風險轉移型保險的保費釐定

『壹』 保險費率的釐定原則有哪些

保險人在釐定費率時要貫徹權利與義務相等的原則，具體而言，厘訂保險費率的基本原則為充分、公平、合理、穩定靈活以及促進防損原則。
<1>、充分性原則 指所收取的保險費足以支付保險金的賠付及合理的營業費用、稅收和公司的預期利潤，充分性原則的核心是保證保險人有足夠的償付能力。
<2>、公平性原則 指一方面保費收入必須與預期的支付相對稱；另—方面被保險人所負擔的保費應與其所獲得的保險權利相一致，保費的多寡應與保險的種類、保險期限、保險金額、被保險人的年齡、性別等相對稱，風險性質相同的被保險人應承擔相同的保險費率，風險性質不同的被保險人，則應承擔有差別的保險費率。
<3>、合理性原則 指保險費率應盡可能合理，不可因保險費率過高而使保險人獲得超額利潤。
<4>、穩定靈活原則 指保險費率應當在一定時期內保持穩定，以保證保險公司的信譽；同時，也要隨著風險的變化、保險責任的變化和市場需求等因素的變化而調整，具有一定的靈活性。
<5>、促進防損原則 指保險費率的制定有利於促進被保險人加強防災防損，對防災工作做得好的被保險人降低其費率；對無損或損失少的被保險人，實行優惠費率；而對防災防損工作做得差的被保險人實行高費率或續保加費。

『貳』 保險費率的釐定原則有

保險費率釐定原則是：公平合理性、充分性、相對穩定性、促進防災防損性。保險費是由純保費和附加保險費構成的，不同的保險產品有不同的保險費率，這就是保險費率釐定原則。保險公司通過釐定原則確定保險費率，再由中國人民銀行批准。保險費率需要保持公平合理，風險要和費率成正比例關系。例如營運車輛風險高多交保費，私家車風險低些少交保費。

『叄』 最常用的保險費率釐定方法是()

(一)觀察法

觀察法又被稱為個別法或判斷法，它就某一被保危險單獨釐定出費率，在釐定費率的過程中保險人主要依據自己的判斷。之所以採用觀察法，是因為保險標的的數量太少，無法獲得充足的統計資料來確定費率。

(二)分類法

分類法是指將性質相同的風險，分別歸類，而對同一類各風險單位，根據它們共同的損失概率，訂出相同的保險費率。在分類時應注意每類中所有各單位的風險性質是否相同，以及在適當的長期中，其損失經驗是否一致，以保證費率的精確度。分類費率確定之後，經過一定時期，如與實際經驗有所出入，則應進行調整，其調整公式為：

其中，M—調整因素，即保險費應調整的百分比;A—實際損失比率;E—預期損失比率;C—信賴因素。對於許多具體業務來說，費率的調整比費率的計算更重要。採用上面的公式來決定費率調整的百分比，關鍵在於確定信賴因素C的大小。信賴因素的大小，表示經驗期間所取得的數據的可信賴程度。客觀地確定信賴因素的大小，也是非壽險精算的內容之一。

(三)增減法

增減法是指在同一費率類別中，根據投保人的或投保標的的情況給以變動的費率。其變動或基於在保險期間的實際損失經驗，或基於其預想的損失經驗，或同時以兩者為基礎。增減法在實施中又有表定法、經驗法、追溯法、折扣法等多種形式。

1、表定法

表定法以每一危險單位為計算依據，在基本費率的基礎之上，參考標的物的顯著危險因素來確定費率。表定法的優點在於：1)能夠促進防災防損。若被保險人的防災防損意識不強，可能會面臨較高的保險費率，為了改變這一狀況，被保險人將主動減少有關危險因素。2)適用性較強。表定法可適用於任何大小的危險單位，而經驗法和追溯法不能做到這一點。其缺點主要是使用該法成本太高，保險機構為了詳細了解被保險人的情況，經常要文付大量營業費用。另外，該法只注重物質或有形的因素而忽視了人的因素，這是片面的。

2、經驗法

該方法是根據被保險人過去的損失記錄，對按分類法計算的費率加以增減，但當年的保費率並不受當年經驗的影響，而是以過去數年的平均損失，來修訂未來年份的保險費率。經驗法的理論基礎是：凡能影響將來的危險因素，必已影響過去的投保人的經驗。其計算公式如：

其中，M—保險費率調整的百分比，A—經驗時期被保險人的實際損失，E—被保險人適用某分類時的預期損失，C—信賴因素，T—趨勢因素(考慮平均賠償金額支出趨勢及物價指數的變動)。經驗法的優點是，在決定被保險人的保費時，已考慮到若干具體影響因素，而表定法只給出了物質因素，沒有包括非物質因素。與表定法相比，經驗法更能全面地顧及到影響危險的各項因素。經驗法主要應用於汽車保險、公共責任保險、盜竊保險等。

3、追溯法

該法是依據保險期間的損失為基礎來調整費率的。投保人起初以其他方法(如表定法或經驗法)確定的費率購買保單，而在保險期屆滿後，再依照本法最後確定保費。如果實際損失大，繳付的保費就多;實際損失小，繳付的保費就少。追溯保險費的計算公式是

其中，RP—計算所得的追溯保險費;BP—基本保險費;L—實際損失金額，LCF—損失調整因子(其數值大於1);TM— 稅收系數。基本保險費由兩部分組成，一部分用於支付與理賠有關的各種費用，一部分用於彌補超過最大保險費的損失額。基本保費經常為標準保險費的某一百分比。損失調整系數將隨著損失變動而變動的費用考慮在內，稅收系數則是一個將稅收因素考慮在保費之內的數字。追溯法的計算方法不止一種，它視具體情況而定，追溯法計算復雜，其應用范圍不廣，僅局限於少數大規模投保人。

『肆』 從保險的科學性角度看，保險費率釐定和保險准備金提取的依據是什麼

依據是科學的數理計算。

1、保險是處理風險的科學有效措施。現代保險經營以概率論和大數法則等科學的數理理論為基礎。保險的發展離不開精算，隨著保險業的發展，嚴密的數學基礎已經建立起來，

由此保險費率對計算的要求非常高，所以保險費率的釐定、保險准備金的提存等都是以科學的數理計算為依據的。

2、保險精算是依據經濟學的基本原理和知識，利用現代數學方法，對各種保險經濟活動未來的財務風險進行分性、估價和管理的一門綜合性的應用科學。

如研究保險事故的出險規律、保險事故損失額的分布規律、保險人承擔風險的平均損失及其分布規律、保險費率和責任准備金、保險公司償付能力等保險具體問題。

(4)風險轉移型保險的保費釐定擴展閱讀：

保險的特徵，主要體現在五個方面：

1、互助性

保險具有「一人為眾，眾為一人」的互助特性。保險在一定條件下，分擔了單位和個人所不能承擔的風險，從而形成了一種經濟互助關系。這種經濟互助關系通過保險人用多數投保人交納的保險費建立的保險基金對少數遭受損失的被保險人提供補償或給付而得以體現。

2、法律性

從法律角度看，保險又是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排，同意提供損失賠償的一方是保險人，接受損失賠償的一方是投保人或被保險人。

3、經濟性

保險是通過保險補償或給付而實現的一種經濟保障活動。其保障對象財產和人身都直接或間接屬於社會再生產中的生產資料和勞動力兩大經濟要素；

其實現保障的手段，大多最終都必須採取支付貨幣的形式進行補償或給付；其保障的根本目的，無論從宏觀的角度，還是微觀的角度，都是與社會經濟發展相關的。

4、商品性

保險體現了一種對價交換的經濟關系，也就是商品經濟關系。這種商品經濟關系直接表現為個別保險人與個別投保人之間的交換關系；間接表現為在一定時期內全部保險人與全部投保人之間的交換關系，即保險人銷售保險產品，投保人購買保險產品的關系；

具體表現為，保險人通過提供保險的補償或給付，保障社會生產的正常進行和人們生活的安定。

5、科學性

保險是處理風險的科學有效措施。現代保險經營以概率論和大數法則等科學的數理理論為基礎。

『伍』 保險費率釐定的公平原則的含義是指什麼

風險要和費率成正比例關系，例如營運車輛風險高多交保費，私家車風險低些少交保費。
求採納為滿意回答。

『陸』 保險費率釐定的公平性原則要求是什麼

保險費率釐定的公平性原則要求是指一方面保費收入必須與預期的支付相對稱，另—方面被保險人所負擔的保費應與其所獲得的保險權利相一致。

『柒』 保險費率釐定什麼意思

保險有個保險費用的，這個根據你的年齡，風險程度，以及保險金額來確定，一般都是計算好的，比如你的年齡是30歲，工作環境較好，身體健康，那你的保險費用就要低，但是如果你是次標准體，而且工作環境風險較大，那麼你的保險費用就高了 保險費率釐定就是說評定你的保險費用高低。