風險的特徵奠定保險費率

『壹』 各投保人或被保險人應按其風險的大小,分擔保險事故的損失與費用,這種費率釐定所體現的原則是什麼

各投保人或被保險人應按其風險的大小，分擔保險事故的損失與費用，這種費率釐定所體現的原則是
1.適度性原則
2.盈利性原則
3.公平性原則
4.合理性原則

『貳』 保險費率的形成機制包括哪些

1.改革完善產品監管機制。切實轉變產品監管理念。從依靠合規審查的行政許可模式，轉變為系統、科學的風險管理模式。產品監管要更加側重於消費者權益的保護，更加側重於風險評估與提示，更加側重對企業產品開發能力和資質的規范，更加側重對企業加強產品線管理的引導。加強產品監管能力建設，切實提升產品監管的技術分析能力和風險識別能力。
建立實施產品預審機制，在行業層面吸納法律、精算、監管、醫學、金融等方面專家，建立產品開發和審查專家委員會，對新的產品類別、費率、責任突破一定范圍或同業反映和爭議的產品，進行專業審查和風險評估，監管機關以專家委員會的意見為基礎，做出行政許可和產品整改等決定，並加強對產品的檢測和後續監管。
2.落實償付能力約束機制。把宏觀的償付能力監管與微觀的產品監管緊密結合，使償付能力監管成為費率形成機制改革的重要風險閘口和內在調節機制。
一是把償付能力狀況作為開發差別化、突破性產品的重要資質條件。禁止償付能力不足的企業以激進的方式開發和銷售產品，擾亂市場秩序，引發行業風險積聚。對償付能力出現風險隱患的企業，分析其產品結構方面的根源並及時提出調整產品的監管意見。
二是發揮資本約束對費率市場化的風險免疫作用。費率市場化後產品的風險特徵將發生重大變化，認可負債的評估要以風險為導向，對於風險偏好高的業務相應要強化資本約束，風險程度低的業務則要降低資本佔用，使資本的經濟管理、業務結構調整與費率市場化風險控制之間建立密切關聯和平衡制約關系。
3.完善產品風險定價機制。保險企業自主定價是費率形成機制改革的微觀基礎。保險企業應進一步回歸理性，處理好定價與風險的關系，強化風險選擇與定價技術在保險經營中的核心作用。加強風險定價能力建設，注重精算和產品開發隊伍的培養，積極引入國外先進的定價工具和模型，建立起靈活、精準、專業的風險定價機制，統籌考慮產品精算、責任准備金提取、償付能力、再保險安排、資產負債管理、市場細分等多種參數，推進新產品開發和實現差異化定價。
4.完善產品定價參照基準體系。這是一項關系費率形成機制改革成敗的基礎性工作，需要注重發揮行業組織的重要作用。更加註重對生命表、疾病發生率、殘疾發生率以及各類財險純風險損失率的研究和修訂，探索建立壽險定價基準利率確定機制，建立完善相關產品費用分攤標准，完善重大疾病、殘疾評定等保險責任標准，建立完善主要產品的標准化或示範條款。總之，為保險企業實施風險定價提供完整、科學、嚴謹、可遵循的定價參照體系，從根本上提高企業特別是中小企業的風險定價能力，降低行業整體定價風險。
5.完善和實現市場退出機制。建立配套的市場退出機制是費率形成機制改革的制度前提。隨著我國保險保障基金制度不斷完善，為費率形成機制改革設置了最後一道風險屏障。在此基礎上，仍然要在市場主體、分支機構及產品上建立相應的退出機制。建立分紅保險、車險、交強險、農險等主要險種的風險監測制度，對重點保險企業實施跟蹤監控。按照風險「抓早、抓小」的原則，建立分層次、分類型、分階段的市場退出制度，有效化解局部風險，真正實現優勝劣汰、公平競爭。

『叄』 在團體人壽保險中,保險人制定保險費率時考慮的因素依據包括（急切！！）

在團體人壽保險中，保險人制定保險費率時考慮的一般因素包括投保團體的業務性質、職業特點、以往的理賠記錄等。

保險費是投保人為轉移風險、取得保險人在約定責任范圍內所承擔的賠償（或給付）責任而交付的費用，也是保險人為承擔約定的保險責任而向投保人收取的費用。

保險費是建立保險基金的主要來源，也是保險人履行義務的經濟基礎。

(3)風險的特徵奠定保險費率擴展閱讀

保險費率的基本原則為充分、公平、合理、穩定靈活以及促進防損原則。

充分性：所收取的保險費足以支付保險金的賠付及合理的營業費用、稅收和公司的預期利潤，充分性原則的核心是保證保險人有足夠的償付能力。

公平性：一方面保費收入必須與預期的支付相對稱；另—方面被保險人所負擔的保費應與其所獲得的保險權利相一致，保費的多寡應與保險的種類、保險期限、保險金額、被保險人的年齡、性別等相對稱，風險性質相同的被保險人應承擔相同的保險費率，風險性質不同的被保險人，則應承擔有差別的保險費率。

合理性：保險費率應盡可能合理，不可因保險費率過高而使保險人獲得超額利潤。

穩定靈活：保險費率應當在一定時期內保持穩定，以保證保險公司的信譽；同時，也要隨著風險的變化、保險責任的變化和市場需求等因素的變化而調整，具有一定的靈活性。

促進防損：保險費率的制定有利於促進被保險人加強防災防損，對防災工作做得好的被保險人降低其費率；對無損或損失少的被保險人，實行優惠費率；而對防災防損工作做得差的被保險人實行高費率或續保加費。

『肆』 企業財產保險的保險費率是如何確定的保險期限有什麼特徵

你好，企業財產保險是以國營企業或集體企業的固定資產和流動資產作為保險標的辦理的一種保險。《重磅！華夏、天安等4家險企被接管，你的保單還好嗎？》

一、保險金額確定

企業財產綜合保險金額是根據被保險財產的性質確定的。固定資產保險金額的確定方法主要有三種：按賬面原值確定保險金額；按賬面原值加成數確定保險金額；按重置重建價值確定保險金額。

流動資產保險金額的確定方法有兩種：按最近賬面余額確定保險金額和按最近1年賬面平均余額確定保險金額。專項資產可以按照最近賬面余額確定保險金額，也可以按計劃數確定保險金額。代保管財產由於保管人對其負有經濟安全責任的，可以投保。如有代保管賬登記的財產，可以根據賬面反映的價值確定保險金額；如賬上不反映的財產，可由投保人估價投保。

二、保險對象

1、領有工商營業執照，有健全會計帳冊，財務獨立，以全民所有制或集體所有制為主體的各類企業。

2、國家機關、事業單位、人民團體等。

3、以人民幣投保，願意接受財產保險基本險條款的三資企業。

4、有健全會計帳冊的私營企業。

三、賠償金額

一、全部損失

按保險金額賠償，如果受損財產的保險金額高於重置重建價值時，其賠償金額以不超過重置重建價值為限。

二、部分損失

（一）按帳面原值投保的財產，如果受損財產的保險金額低於重置重建價值，應根據保險金額按財產損失程度或修復費用與重置重建價值的比例計算賠償金額；如果受損保險財產的保險金額相當於或高於重置重建價值，按實際損失計算賠償金額；

（二）按帳面原值加成數或按重置重建價值投保的財產，按實際損失計算賠償金額。

四、奶爸總結

企業財產保險對於企業來說也是一個非常重要的保障。

資料來源：奶爸保

『伍』 保險費率的形成機制

1.改革完善產品監管機制。切實轉變產品監管理念。從依靠合規審查的行政許可模式，轉變為系統、科學的風險管理模式。產品監管要更加側重於消費者權益的保護，更加側重於風險評估與提示，更加側重對企業產品開發能力和資質的規范，更加側重對企業加強產品線管理的引導。加強產品監管能力建設，切實提升產品監管的技術分析能力和風險識別能力。
建立實施產品預審機制，在行業層面吸納法律、精算、監管、醫學、金融等方面專家，建立產品開發和審查專家委員會，對新的產品類別、費率、責任突破一定范圍或同業反映和爭議的產品，進行專業審查和風險評估，監管機關以專家委員會的意見為基礎，做出行政許可和產品整改等決定，並加強對產品的檢測和後續監管。
2.落實償付能力約束機制。把宏觀的償付能力監管與微觀的產品監管緊密結合，使償付能力監管成為費率形成機制改革的重要風險閘口和內在調節機制。
一是把償付能力狀況作為開發差別化、突破性產品的重要資質條件。禁止償付能力不足的企業以激進的方式開發和銷售產品，擾亂市場秩序，引發行業風險積聚。對償付能力出現風險隱患的企業，分析其產品結構方面的根源並及時提出調整產品的監管意見。
二是發揮資本約束對費率市場化的風險免疫作用。費率市場化後產品的風險特徵將發生重大變化，認可負債的評估要以風險為導向，對於風險偏好高的業務相應要強化資本約束，風險程度低的業務則要降低資本佔用，使資本的經濟管理、業務結構調整與費率市場化風險控制之間建立密切關聯和平衡制約關系。
3.完善產品風險定價機制。保險企業自主定價是費率形成機制改革的微觀基礎。保險企業應進一步回歸理性，處理好定價與風險的關系，強化風險選擇與定價技術在保險經營中的核心作用。加強風險定價能力建設，注重精算和產品開發隊伍的培養，積極引入國外先進的定價工具和模型，建立起靈活、精準、專業的風險定價機制，統籌考慮產品精算、責任准備金提取、償付能力、再保險安排、資產負債管理、市場細分等多種參數，推進新產品開發和實現差異化定價。
4.完善產品定價參照基準體系。這是一項關系費率形成機制改革成敗的基礎性工作，需要注重發揮行業組織的重要作用。更加註重對生命表、疾病發生率、殘疾發生率以及各類財險純風險損失率的研究和修訂，探索建立壽險定價基準利率確定機制，建立完善相關產品費用分攤標准，完善重大疾病、殘疾評定等保險責任標准，建立完善主要產品的標准化或示範條款。總之，為保險企業實施風險定價提供完整、科學、嚴謹、可遵循的定價參照體系，從根本上提高企業特別是中小企業的風險定價能力，降低行業整體定價風險。
5.完善和實現市場退出機制。建立配套的市場退出機制是費率形成機制改革的制度前提。隨著我國保險保障基金制度不斷完善，為費率形成機制改革設置了最後一道風險屏障。在此基礎上，仍然要在市場主體、分支機構及產品上建立相應的退出機制。建立分紅保險、車險、交強險、農險等主要險種的風險監測制度，對重點保險企業實施跟蹤監控。按照風險「抓早、抓小」的原則，建立分層次、分類型、分階段的市場退出制度，有效化解局部風險，真正實現優勝劣汰、公平競爭。

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『陸』 確定保險費率所依據的主要因素是

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