❶ 什麼理論是個人理財最基礎的理論
個人理財是在對個人資產、負債、收支等數據進行整理分析的基礎上,運用多種投資手段管理資產和負債,實現資產最大化的過程。根據生命周期理論及人生各階段的實際情況
❷ 個人理財業務的理論基礎有哪些
銀行個人理財業務理論基礎
一、生命周期理論(★★★)
(一)生命周期概念
生命周期理論是由F?莫迪利安尼與R?布倫博格、A?安多共同創建的。生命周期理論對人們的消費行為提供了全新的解釋，該理論指出，個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的 ，在整個生命周期內實現消費和儲蓄的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其即期收入、未來收入、可預期的開支以及工作時間、退休時間等因素來決定目前的消費和儲蓄，以使其消費水平在各階段保持相對適當的水平，而不至於出現消費水平的大幅波動。
(二)生命周期在個人理財中的運用
(1)專業理財從業人員，如金融理財師可以幫助客戶根據其家庭生命周期選擇適合客戶的銀行理財產品、保險、信託、信貸等綜合理財套餐。
(2)專業理財從業人員可根據客戶家庭生命周期不同階段對客戶資產流動性、收益性和獲利性的需求給予資產配置建議。
二、貨幣的時間價值(★★★)
(一)時間價值概念與影響因素
1.概念
一般地，同等數量的貨幣或現金流在不同時點的價值是不同的。人們通常將一定數量的貨幣在兩個時點之間的價值差異稱為貨幣時間價值。
貨幣之所以具有時間價值，是因為：
(1)貨幣可以滿足當前消費或用於投資而產生回報，貨幣佔用具有機會成本;
(2)通貨膨脹可能造成貨幣貶值;
(3)投資有風險，需要提供風險補償。
2.貨幣時間價值的影響因素
(1)時間
時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯。
(2)收益率或通貨膨脹率
收益率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。
(3)單利與復利
單利始終以最初的本金為基數計算收益，而復利則以本金和利息：勾基數計息，從而產生利上加利、息上添息的收益倍增效應。
(二)時間價值與利率的計算1.基本參數
現值：貨幣現在的價值，通常用PV表示。
終值：貨幣在未來某個時間點上的價值，通常用FV表示。時間：貨幣價值的參照系，通常用t表示。
利率(或通貨膨脹率)：即影響貨幣時間價值程度的波動要素，通常用r表示。2.現值和終值的計算
·········等等。
❸ 求一篇關於商業銀行個人理財業務市場分析的論文大綱
項目商務計劃書（提綱）
（一） 項目宗旨 （說明項目成立原因，主要是市場要素的說明）
（二） 項目公司
2-1 公司的現狀簡介
2-1-1 基本景況
公司名稱、地址、注冊、電話、網址、法人等
2-1-2 公司架構
公司股權結構、管理架構、管理團隊
2-1-3 經營業績
擁有的資源、商譽、知名度、收入增長幅度
2-2 公司的服務產品
2.2.1. 公眾服務:
2.2.7.電子商務平台
2.2.8.網路軟體開發與技術服務
2-3 公司競爭優勢
2-3-1 企業自身優勢
2-3-2 行業相對優勢
（三） 項目發展計劃
3-1 資產並購計劃
3-1-2 XX公司得失
3-1-2 aa公司得失
3-2 合作發展策略
3.2.1.合作發展戰略原則說明
3.3.2.發展方向
3-3 商務運營模式
3.2.3.核心技術 （重點內容）
3.3.商務運營模式 （重點內容）
3.3.1.渠道共享
3.3.2.有償服務
獲利服務構成
(表格圖形表示)
3-3-1 信息處理模式
3-3-2 有償服務模式
3-3-3 收費贏利模式 （重點內容，就是市場模型，是投資方重點考察部分）
（四） 市場前景展望
4-1 市場預測
4-1-1 市場要素分析
4-1-2市場規模預測
4-2 市場定位
4-2-1 網站經營方針
4-2-2 網站形象風格
（五） 投入產出預算
5-1 追加投資預算
5-2 投入產出預算
5-3 經營效益指標
根據上述五年收入推算制定五年期現金流量表，由此測算出：
1、 內部收益率
2、 財務凈現率（按風險貼現率）
3、 投資回收期（動態）
5-4 盈虧平衡分析
1、 價格盈虧點
2、 銷售量盈虧點
3、 成本盈虧點
高新技術研發基地項目建議書
一、項目概況
⒈項目名稱
八達嶺鎮高新技術研發基地
⒉項目背景
隨著經濟全球化進程不斷加快，世界著名跨國公司為了方便進入中國市場，需要開發為中國市場量身定做的技術產品，為解決研發與生產脫節的問題，紛紛要求在中國設立研究開發基地。因此加快建設高新技術研發基地，吸引國際公司入住，是地方乃至一個地區經濟發展的有力依託。
⒊項目必要性及依據
高科技研發基地需要適宜的外部環境，需要以國際大都市為依託，具備與國際接軌的交通、通訊、金融、商業、技術、人才、市場、政策配套等外部環境，該區緊鄰中關村科技園區分區「八達嶺經濟技術開發區」因此在建設環境上以及高新技術產業發展中都會有較強的競爭力。
二、項目建設初步選址及建設條件
⒈項目建設初步選址
該項目擬建在八達嶺鎮外炮村西（原八達嶺鎮工業小區）東到外炮村，南至京張高速，西、北與「八達嶺經濟技術開發區」交界。
⒉項目建設條件
該項目擬建地，交通方便，各市政配套設施，水、電、路齊全，基本做到「七通一平」。
三、項目建設規模及內容
⒈項目建設規模
該項目預計總佔地約270畝，充分發揮其與「八達嶺經濟技術開發區」的優勢，按照統一規劃統一發展的原則，構建一個國際一流的融合各具特色的建築系統、綠色生態系統於一體的高新技術產業園區。
⒉項目內容
適應國內外市場需求，大力發展高技術含量、高附加值、高創匯、高市場佔有、高關聯度、低能耗、低物耗的產品。根據「發揮優勢、突出重點、滾動發展、形成規模」的原則，重點支持微電子、現代通信、計算機及軟體、新材料、生物工程等領域的高新技術企業，努力形成集團優勢、規模優勢和整體競爭優勢。
四、環境影響
該項目倡導高科技、無污染、綠色環保，產業結構雖然以工業為主，但對環境無任何影響。
五、投資估算
預計總投資約3000萬元，主要資金來源為自籌資金、扶持資金及銀行貸款。
六、建設進度初步設想
該項目分三個階段完成，第一階段為基礎設施建設期，即高新技術研發基地的市政配套設施建設。第二階段為招商期，即根據研發基地的產業規劃進行招商引資，第三階段為規模建設期，即符合產業規劃項目在基地內進行規模性建設。
七、經濟效益和社會效益的初步估算
該項目預計總投資約3000萬元，隨著項目的不斷進駐，大約五年能夠收回全部投資。
八、結論
當今世界，高科技產業帶動結構調整和經濟持續快速增長已成為全世界經濟發展的大趨勢和新潮流，興建一個高新技術研發基地，以新型高科技含量的項目，帶動地區產業的發展，作為八達嶺地區的一個有益補充，是非常必要的，充分利用該地區的地域優勢，發展高新技術產業必將成為八達嶺地區經濟的又一亮點。
項目建議書
（一）項目建設目的和意義
項目提出的背景（改建、擴建和更新改造項目要簡要說明企業現有概況）和依據，投資的必要性及經濟意義。
（二）產品需求初步預測
1．國內外近期和遠期需要量，主要消費去向的初步預測。
2．國內外相同或同類產品近幾年的生產能力、產量情況和變化趨勢的初步預測。
3．產品進出口情況。
4．產品在國內市場的銷售情況和在國際市場上的競爭能力，進入國際市場的前景初步設想及銷售價格初步預測。
非貿易產品（不出口和不是取代進口產品）可不作國外市場和產品進出口情況預測。
（三）產品方案和擬建規模
主要產品和副產品的品種、規格、質量指標及擬建規模（以日和年產量計）。
（四）工藝技術方案
簡要概述原料路線、生產方法和技術來源。對引進技術和進口設備的項目，要說明國內外技術差距，必須引進的理由和引進國別廠商的初步分析。
（五）資源、主要原材料、燃料和動力的供應
1．資源儲量、品位、成分以及利用條件的初步評述。
2．主要原料、燃料和輔助材料的種類，估算年需要量，來源和可能供應的初步意向。
3．水、電、汽估計需要量，供應方式和供應條件初步設想。
（六）建廠條件和廠址初步方案
建廠地區初步設想，建廠條件和廠址方案踏勘的初步意見。
對老廠改建、擴建和更新改造項目可簡要說明承辦企業基本情況，改建、擴建有利條件和廠址方案初步設想。
（七）環境保護
初步預測擬建項目對環境的影響，提出環境保護三廢治理的原則和綜合利用初步設想。
（八）工廠組織和勞動定員估算
（九）項目實施規劃設想
（十）投資估算和資金籌措設想
1．投資估算
（1）建設投資估算
① 主體工程和協作配套工程所需的建設投資估算。
② 外匯需要量估算（均折算為美元計算，使用非美元外匯的要註明折算率）。
③ 必要時採用影子價格或修正價格估算建設投資。
（2）流動資金估算。
（3）初步計算建設期貸款利息。
（4）老廠改、擴建和更新改造項目，要簡要說明利用原有固定資產原值和凈值情況。
2．資金籌措設想
（1）資金來源、籌措方式及貸款償還方式。利用外資項目要說明利用外資的可能性。
（2）貸款利率、管理費、承諾費等情況。
（3）逐年資金籌措數額和安排使用設想。
（十一）經濟效益和社會效益的初步估算
1．產品成本估算
（1）按國家現行價格估算產品的單位成本。
（2）必要時採用影子價格估算產品的單位成本。
2．財務分析
（1）靜態指標
① 投資利潤率。
② 投資收益率。
③ 投資利稅率。
④ 投資凈產值率。
⑤ 投資回收期（自建設開始年算起，如從投產時算起應予註明）。
⑥換匯成本或節匯成本。
（2）借款償還期初步測算。
（3）老廠改建、擴建和更新改造項目分析
老廠改建、擴建和更新改造項目的財務分析，原則上宜採用「有無對比法」，計算改、擴建後與不改、擴建相對應的增量效益和增量費用，從而計算增量部分的分析指標。根據項目的具體情況有時也可計算改、擴建後的分析指標。
3．國民經濟分析
國民經濟分析是從國家角度考察項目的費用和效益，計算分析靜態指標的投資凈效益率、凈效益能耗（噸／萬元）。
4．社會效益初步分析
社會效益初步分析，應根據項目特點及具體情況確定分析內容。
（1）對節能的影響。
（2）提高產品質量對產品用戶的影響。
（3）對發展地區或部門的影響。
（4）對減少進口節約外匯和增加出口，創造外匯的影響等。
應有附件：
1．建設項目可行性研究工作計劃。如需聘請外國專家指導或委託咨詢的、出國考察的，要附計劃。
2．邀請外國廠商來華進行初步技術交流計劃。
一般工業項目可行性研究報告
http://www.nysti.ha.cn/tong/1/02.htm
❹ 什麼是銀行個人理財業務銀行個人理財業務內容範圍有哪些銀行個人理財業務分為哪幾個類型
一、個人理財業務，又稱財富管理業務，是目前發達國家商業銀行利潤的重要來源之一。國際上成熟的理財服務是指:銀行利用掌握的客戶信息與金融產品，分析客戶自身財務狀況，通過了解和發掘客戶需求，制定客戶財務管理目標和計劃，並幫助選擇金融產品以實現客戶理財目標的一系列服務過程。
二、個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。
三、分類：按照管理運作方式不同，商業銀行個人業務可以分為理財顧問服務和綜合理財服務。其中，理財顧問服務是指銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議個人投資產品推介等專業化服務。在理財顧問服務活動中，客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委託和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式分享與承擔。
❺ 個人理財的理論基礎來自於什麼
個人理財的基礎來自於個人觀和人生觀的分配正常比例。
❻ 理財的一些基本理論
人活著就需要錢，你不可能一輩子靠人賺錢，所以要保證一輩子不為錢煩惱，一輩子有錢花，就要合理規劃自己的收入，使得收入穩步增長，達到任何時候都有錢花。一個人一生重要的不是賺了多少錢，而是讓錢為自己服務。這就要理財。終身理財。
❼ 商業銀行個人理財的理論基礎與其他銀行的理論基礎有什麼不同
首先我想知道你所說的其他銀行指的是什麼銀行？看到後可以聯系我，咱們細聊。
❽ 個人理財分析怎麼寫
您好，朋友··下面是一個專業理財經理的個人理財分析報告，您可以參考下，他主要有幾大要素，以及如何去分析；
案例介紹：
小張先生是張先生的獨子，自從上次為張先生進行個人財務分析後，他對個人理財產生了濃厚的興趣。他多次表示給他的兒子也「看看」，分
析、調理一下小張先生目前的財務狀況。
小張先生1979年出生，未婚。同大多數年輕人一樣，愛交朋友、好玩，但與同齡人相比，我覺得他性格中多了一份沉穩和內斂，也許正因
為如此，小張先生工作兩年多居然積攢下了20多萬元存款，這真有點出乎我的意料。他的家庭狀況較寬裕，小張先生無任何生活負擔。本人職
業IT行業白領，月收入1萬元，月開支情況如下：娛樂健身費1200元；交通費300元；通訊費200元；旅遊消費月均250元；上交家人2500元。現
有銀行定期存款16萬元，參加社會保險保障，無任何投資經驗。風險偏好：性格較沉穩，屬理智型投資者，不願冒高風險，但也希望嘗試投資
。目標：希望近期購置按揭住房一處，首付 + 裝修約花費10萬元；購置小轎車一輛，價值10萬元以內。
案例分析：
通過與小張先生多次交談，我發現他雖然年紀不大，但談吐斯文、行為舉止頗為老成、不奢華浪費，是一位有抱負的上進青年。個人經濟
情況總結如下：
一、 小張先生的月收支情況：
1. 月收入：1萬元
2. 月支出：1200 + 300 + 200 + 250 + 2500 = 4450元
3. 月贏余：約5000元
4. 現有存款：16萬元（定期存款）
二、 通過對小張先生個人經濟情況的分析，我認為他目前財務狀況的主要問題是：
1. 缺乏全面的保險保障。
2. 儲蓄品種過於單一，缺少有效的投資。
3. 單身期，急需資本積累滿足未來生活需要。
三、 未來主要任務：在建立全面的保險保障、解決後顧之憂的同時，實現資本的積累，逐步完成購房、購車、結婚、安家、養老等人生目
標。
四、 理財目標：未來2-5年對小張先生來講，無論在事業上還是生活上都是最重要的時期，變數大、開銷大，所以理財規劃的主要目標應
放在：在充分保證流動性的基礎上實現資金的保值增值，盡量避免片面追求高利潤的風險投資。所以在投資品種的選擇上應著重於穩定增長並
具有一定的流動性的品種，盡量避免風險較大（如股票）或變現較難的中長期投資品種（如3-5年期的國庫券）。
理財建議：
一、風險管理計劃：
年輕的小張先生身故或患重疾的可能性很低，但是發生意外事故的風險也不可忽視。所以，一份可保終身意外的保險是十分必要的。
由於年齡越低，保費越少，所以及早購買那種以重大疾病為主險，住院醫療、重大意外為附險的險種，為自己安排重病、意外方面的保障不失
為明智之舉。購買方式建議採用分期繳費（年繳）的方式。至於
養老型保險品種，我個人認為在目前通貨膨脹率較高、名義利率較低的時期不宜急於購買。（養老安排是理財規劃的一項重要內容，它可
以通過多種方式實現。購買養老型保險只是若干養老方式中的一種，但並不是唯一的，所以和其他長期投資一樣，也需要考慮購買時機）
二、儲蓄積累計劃：設立活期儲蓄帳戶：
a) 開立儲蓄存摺，存入1萬—1.5萬元作為應急資金（應付突發的、出乎預料的費用）。
b) 設立強儲蓄帳戶：開立一年期零存整取帳戶，月存入2000元。小張先生年紀較輕、抵制力不足，所以儲蓄理財意識的培養非常重要，每
月的固定存款行為希望能培養其節約、存款的習慣。但應注意的是，現階段存款利率較低，不宜做長期儲蓄，所以存款以一年期為最佳。另外
，這筆錢在每年到期時還可用於支付保險費用。
c) 調整存款結構：將16萬元定期存款做部分提支10萬元准備進行投資，其餘6萬元可以繼續做定期存款，但結構需要調整一下。存單到期
後，建議將其分為三部分（各2萬元）分別存為一年期、兩年期、三年期三張存單。每年一張存單到期時，都轉存為三年期存款。這樣既保證了
資金的流動性，避免提前支取時利息受損，又能享受到三年期較高存款利率，這種存款理財技巧比較適合於小張先生這類客戶。
三、投資養老計劃：
d) 嘗試進行投資：由於小張先生沒有任何投資經驗，平時工作又比較繁忙，所以不提倡其進行例如股票、外匯買賣等較為復雜又耗費精力
的投資品種。我的建議是將10萬元投資於多種開放式基金：其中5萬元購買貨幣型開放式基金（流動性強、收益穩定）；5萬元購買股票型開放
式基金（積累投資經驗、追求較高收益）。此種方式較為靈活，在投資的同時又可隨時變現，用於繼續教育或彌補應急帳戶資金的不足，較適
合創業期的年輕人。
e) 設立投資儲備帳戶、進行養老安排：開立活期儲蓄卡帳戶（可指定為個人結算帳戶），每月存入2000元採用定期定額的投資方式購買股
票型開放式基金。這個投資賬戶對小張先生來講十分重要，只要能長期堅持下去，十幾年甚至幾十年過後復利投資所形成的巨大財富應該足夠
他快樂養老了。
總結：
如果將規劃前後做比較，可以發現：現在的小張先生不會再有後顧之憂；意外傷害保險、醫療保險為他提供了全面的人身保障；有了對付
突發事件的應急資金；有足夠的易變現的資產可以隨時滿足消費需求；正在逐步實現資本的積累，作為今後的生活儲備；嘗試投資一定風險的
投資品種，可以增強金融意識（這對現代人非常重要）同時實現資本增值。
理財經理提示：
該規劃保質期一年，期滿或期間有任何重大生活狀況變化，應及時通知理財經理，以便調整理財規劃。
❾ 個人理財有哪些基本原理與方法
個人理財有哪些基本原理和方法
現金為王：不超額消費，不使用信用卡，不負債(房貸除外)
信貸消費已經成為主流的今天，強調使用現金似乎與時代格格不入。而對於信貸消費的依賴，常常來自於下面幾個看起來十分有力的觀點：
1.信貸消費可以積累個人信用
2.手上的現錢可以用來投資，比當下就花掉要合算
3.消費積分可以換禮物
但是實際上，以上觀點都並非那麼站的住腳：
1.信貸消費可以積累個人信用
我們不妨進一步來問，積累個人信用為了什麼?為了可以提高信貸額度，為了更容易的申請住房貸款。總結起來就是我們現在負債，是為了以後可以負更多的債。除非人們能從負債中得到快感，否則無論如何這也不是一個合理的理由。
在當下銀行濫發住房貸款，甚至需要連環政策加以遏止的情況下，對於能否申請到住房貸款的擔憂缺乏根據。即使長遠來看，具有購房能力的家庭或個人，所面對的問題也不是能否申請到貸款，而是能夠申請到多少的問題。一個好的信用記錄可以幫助你申請到更多的貸款，但是否因此你也背上更多的債務，住上超出家庭財務承受能力的房子，把自己的收入完全暴露在房產價格下跌的風險當中?
2.手上的現錢可以用來投資，比當下就花掉要合算
且不說這樣的想法只是把現金流出向後推遲了最多一到兩個月，就投資本身來講，收益和損失的機會從來都是相等的。當我們想著用信用消費空出的現錢投資時，往往只看到了收益的可能性，卻忽略投資的下行風險。一到兩個月的投資(更確切地說是投機)收益，能否抵消所承受的這種風險?是一個很大的問號。
3.消費積分可以換禮物，換里程
一個被許多實驗證明，也符合我們常識理解的事實是，在消費積分的刺激下，人們傾向於花更多的錢，而其中很多的消費是原本不必要的。結果是，為了換來很多我們並不十分需要的禮物或機票，我們在不知不覺中心甘情願的花了很多冤枉錢。這種心態，實際上跟網路游戲里的打怪積分升級一脈相承，是不折不扣的落入了設計者一套系統的商家的陷阱。
制定月度預算：保證每一分錢都有妥當安排，每月收支平衡
緊急資金：在活期儲蓄賬戶中長期儲備相當於3-6個月生活費用的緊急資金，以應對短期內不確定風險
房子：房貸期限不超過15年，利率選擇固定利率，月供不超過家庭稅後收入的四分之一
車子：買車只購買車況有保證的二手車，規避新車短期內的大幅貶值
投資：以5-10年內表現良好的公墓基金為投資對象，採用基金定投的方式長期投資。盡量不投資股票，黃金等風險較高或收益較低的投資物
人壽保險：人壽保險的三個原則是：1. 要定期人壽不要終生人壽 2. 保額至少是個人年收入的10倍 3. 定期人壽期限應為15-20年
1.要定期人壽不要終身人壽:
終身人壽的保費比定期要高，雖說保險公司聲稱會償還本金並附加一定類似儲蓄的利息，但年均收益率大致都在5%一下。而且隱藏成本比較多，一旦退保，之前保
費會被保險公司吃掉很多甚至全部。選擇消費型的定期人壽，自己對省下來的保費進行投資。受益要遠遠高於保險公司的儲蓄率。
2. 保額至少是個人年收入的10倍：這是一個經驗值，用於保障受益人10-20年的基本生活。
3. 定期人壽期限應為15-20年：合理投資15-20年後，個人凈資產的水平已經可以為家人提供天然的財務保障，人壽保險自然失去意義，因此不再需要額外的保障。
養老金：降低對政府養老金的期望，建立自己的養老金計劃
盡早為自己設立一個定期投資計劃以替代並無100%保障的社會保險制度。具體操作方式為：
1.預計退休後每年生活費用(以當下幣值表示)，假設每月5,000元，即每年60,000元
2.這筆生活費用將由投資公募基金獲得，因而退休時的基金本金金額應為60,000元 / 8% = 750,000元，這里的8%按照預期基金年均收益率12%減去預期通脹率4%。基金年均收益率要放在10-20年的水平上去計算，只看近一兩年的表現不是基金投資應有的態度。
3.預計自己的退休年齡，以確定投資期限，從25歲開始每月投資至60歲退休，投資期限為35年，420個月。
4.利用年金現值公式計算，仍取8%為年平均投資收益率，得到每月投資額327元;計算過程為：750,000 x (8%/12) / ((1+8%/12)^420 - 1)。
其他：盡量不與親友發生財務關系，不向親友借錢，也不借錢給親友;夫妻使用同一銀行賬戶;盡早設立遺囑
最後還想補充一點，個人理財當中80%是行為，只有20%是各種知識和算計。上面的內容，百分比也好，復利計算也好，都不是絕對的，也並不高深。理財當中最難的不是掌握這些演算法，而是付諸行動並能長期堅持簡單、正確的原則。
積累財富跟保持體型在很多情況下很相像：所有人都知道健康飲食加合理運動可以減掉贅肉，但為何不是每個人都能有個好身材，不是道理大家不懂，而是能夠認真實踐的少。解決這種人所共有的惰性，有兩個方面可以考慮：
第一是制訂計劃的時候不要太激進，慢慢來，不要讓身心在潛意識里產生抵抗感。決定減肥的時候，多少人是上來就跑1萬米，最初幾天鬥志滿滿堅信自己能夠堅持，雖然嘴上這么說，但其實心裡已經意識到身體受到了「傷害」而無法承受，退堂鼓隨時會敲起來。這是因為人的生活習慣被打破後，本能的會產生抗拒心理，最終導致放棄。
這種時候，倒不如循序漸進，就理財來說，一開始每月的存款或定投都不必太多，不影響已有的生活方式，慢慢養成新的儲蓄、投資習慣後,再根據自己的情況增加份額。
第二是計劃中要有目的讓自己不時感到有成就感。比如上面提到的不用信用卡這一條，如果你現在正在用信用卡，而且還好幾張，但是決定說好我不用了，把這些卡換清就銷戶。那我建議你把卡按照欠款多少從少到多排序，從最少的那張開始還，省出不必要的花銷來集中火力還清，還完一張再還下一張。這樣的好處是，不用多久你就能感覺的少一張卡，少一份累贅的愉悅感，這對你實行計劃就會有激勵的效果，從而更加活力全開的清除剩餘的債務。
總之，人不是完全理性的動物，所以在個人理財上我們不應該苛求自己一定按照理性思維來，非要求一套怎樣的公式規矩自己。把個人的生活習慣，脾氣秉性考慮到自己的計劃中，行動起來，才是個人理財的真諦，畢竟，「個人」是排在「理財」前面的。
❿ 個人理財的理論基礎
經濟學原理