風險識別保險公司風險構成

① 企業應如何進行風險識別和風險分析

應掌握以下方法：
1．生產流程法
按工藝流程和加工流程的順序，對每一個過程、每一個環節進行檢查，發現其中潛在的風險，挖掘產生風險的根源。
2．環境分析法
設備的製造和安裝企業面臨的環境包括內部環境和外部環境。
3．組織圖分析法
組織圖分析法適用於各類企業和項目的風險識別，它是風險識別的必要方法之一。組織圖分析法包括的內容如下。
(1)財務狀況分析法
(2)專家調查法
(3)分解分析法
(4)圖表分析法
(5)風險清單
(6)事故樹分析法
風險識別的結果是建立項目的風險清單。
（二）、項目風險分析與評價
系統而全面地識別項目風險只是風險管理的第一步，對認識到的工程風險還要作進一步的分析，即風險分析與評價。通過風險分析與評價能更准確地認識風險，為項目的正確決策提供保障，為風險對策的選擇提供依據。
風險分析包括對風險事件發生概率的估計和對損失程度的估計。風險分析與評價可以採用定性和定量兩類方法。
1、風險分析與評價的程序
風險分析與評價的程序如下：
①估計風險事件在確定時間周期內發生的可能性，同時估計這些風險造成損失的情況；
②根據風險事件發生的數量和損失嚴重程度估計總損失額的大小；
③預測風險事件發生的次數和損失嚴重程度、總損失額度等。
2、風險事件發生概率的分析與評價
風險概率分析的方式有定性和定量兩種方式。
定性方式可以將風險概率表示為「計劃為零」、「很小」、「中度」、「一定的」、「較大」等形式，項目風險導致的損失大小也相對劃分為重大損失、中等損失和輕度損失，這樣可以在圖所示的風險等級圖的坐標系中對風險進行定位，反映風險量的大小。
用定性方式進行風險分析時的主要根據包括：
①項目各個參與方的風險管理計劃；
②已經識別出來的風險因素；
③風險的類型；
④歷史經驗數據。
典型的定量分析方式是概率分布法。採用概率分布法通過建立潛在損失的概率分布，可以全面衡量項目的風險，有助於決策者確定針對特定情況的風險對策或風險對策組合。

② 保險風險管理組織架構分為哪幾個層面

風險管理體系包括風險識別、風險估計、風險駕馭、風險監控等一系列活動。
風險管理的各個步驟
對於現代企業來說，風險管理就是通過風險的識別、預測和衡量、選擇有效的手段，以盡可能降低成本，有計劃地處理風險，以獲得企業安全生產的經濟保障。這就要求企業在生產經營過程中，應對可能發生的風險進行識別，預測各種風險發生後對資源及生產經營造成的消極影響，使生產能夠持續進行。可見，風險的識別、風險的預測和風險的處理是企業風險管理的主要步驟。
風險的識別
風險的識別是風險管理的首要環節。只有在全面了解各種風險的基礎上，才能夠預測危險可能造成的危害，從而選擇處理風險的有效手段。 風險識別方法很多，常見的方法有： 2.1.1◆生產流程分析法 生產流程分析法是對企業整個生產經營過程進行全面分析，對其中各個環節逐項分析可能遭遇的風險，找出各種潛在的風險因素。生產流程分析法可分為風險列舉法和流程圖法。 1.風險列舉法指風險管理部門根據本企業的生產流程，列舉出各個生產環節的所有風險。 2.流程圖法指企業風險管理部門將整個企業生產過程一切環節系統化、順序化，製成流程圖，從而便於發現企業面臨的風險。 2.1.2◆財務表格分析法 財務表格分析法是通過對企業的資產負債表、損益表、營業報告書及其他有關資料進行分析，從而識別和發現企業現有的財產、責任等面臨的風險。 2.1.3保險調查法 採用保險調查法進行風險識別可以利用兩種形式： 通過保險險種一覽表，企業可以根據保險公司或者專門保險刊物的保險險種一覽表，選擇適合本企業需要的險種。這種方法僅僅對可保風險進行識別，對不可保風險則無能為力。 委託保險人或者保險咨詢服務機構對本企業的風險管理進行調查設計，找出各種財產和責任存在的風險。
風險的預測
風險預測實際上就是估算、衡量風險，由風險管理人運用科學的方法，對其掌握的統計資料、風險信息及風險的性質進行系統分析和研究，進而確定各項風險的頻度和強度，為選擇適當的風險處理方法提供依據。風險的預測一般包括以下兩個方面： 2.2.1預測風險的概率：通過資料積累和觀察，發現造成損失的規律性。一個簡單的例子：一個時期一萬棟房屋中有十棟發生火災，則風險發生的概率是1/1000。由此對概率高的風險進行重點防範。 2.2.2預測風險的強度：假設風險發生，導致企業的直接損失和間接損失。對於容易造成直接損失並且損失規模和程度大的風險應重點防範。
風險的處理
風險的處理常見的方法有： 2.3.1避免風險：消極躲避風險。比如避免火災可將房屋出售，避免航空事故可改用陸路運輸等。因為存在以下問題，所以一般不採用。 可能會帶來另外的風險。比如航空運輸改用陸路運輸，雖然避免了航空事故，但是卻面臨著陸路運輸工具事故的風險。 會影響企業經營目標的實現。比如為避免生產事故而停止生產，則企業的收益目標無法實現。 2.3.2預防風險：採取措施消除或者減少風險發生的因素。例如為了防止水災導致倉庫進水，採取增加防洪門、加高防洪堤等，可大大減少因水災導致的損失。 2.3.3自保風險：企業自己承擔風險。途徑有： 小額損失納入生產經營成本，損失發生時用企業的收益補償。 針對發生的頻率和強度都大的風險建立意外損失基金，損失發生時用它補償。帶來的問題是擠佔了企業的資金，降低了資金使用的效率。 對於較大的企業，建立專業的自保公司。 2.3.4轉移風險：在危險發生前，通過採取出售、轉讓、保險等方法，將風險轉移出去。

③ 風險識別主要包括什麼風險

1、環境風險。

指外部環境的意外變化所帶來的經濟風險, 這些變化擾亂了企業的計劃生產和經營計劃。

造成環境風險的因素有:

(1) 國家宏觀經濟政策的變化, 使企業面臨意外的風險損失。

(2) 對企業違反外部環境要求的生產經營活動進行制裁的風險。

(3) 社會文化和道德習俗的變化, 阻礙了企業的生產經營活動, 導致企業經營困難。

2、市場風險。

指市場結構的意外變化所造成的經濟風險, 這些變化阻礙了企業按照既定戰略實現其業務目標。

導致市場風險的主要因素是:

(1) 由於市場需求預測的失敗, 企業無法准確把握消費者偏好的變化。

(2) 競爭格局發生了新的變化, 如新競爭對手的進入、企業風險造成的。

(3) 市場供求關系發生了變化。

3、技術風險。

這是指企業在技術創新過程中, 由於技術、商業或市場因素造成的創新失敗的風險意外變化。

造成這種情況的主要原因是:

(1) 技術過程中進行了根本改進。

(2) 出現了新的替代技術或產品。

(3) 技術不能有效商業化。

4、生產風險。

指生產計劃所產生的風險, 這些風險無法由企業以預定的成本完成。

造成這種風險的主要因素是:

(1) 生產過程的意外中斷。

(2) 生產計劃失敗, 導致生產過程混亂。

5、財務風險。

企業收入支出情況的意外變化所造成的企業風險給企業帶來了財政困難。

6、人員風險。

企業人員管理中涉及的任何風險都稱為人員風險。

④ 保險公司的經營風險及其管理

1. 償付能力

充足率
償付能力充足率
償付能力充足率

2
公司治理、內控和合規性風險指標
公司治理

內部控制

合規性風險指標
公司治理

內部控制

合規性風險指標

3
資金運用

風險指標
（1）預定收益型非壽險投資型產品投資收益充足率

（2）基金和股票市場風險

（3）存款信用風險

（4）債券信用風險

（5）資金運用集中度

（6）違反投資規定情況
（1）資產負債持有期缺口率

（2）投資收益充足率

（3）基金和股票市場風險

（4）存款信用風險

（5）債券信用風險

（6）資金運用集中度

（7）違反投資規定情況

4
業務經營

風險指標
（1）保費增長率

（2）自留保費增長率

（3）應收保費率

（4）未決賠款准備金提取偏差率

（5）再保險人資質

（6）單一危險單位自留責任限額
（1）長期險保費收入增長率

（2）短期險自留保費增長率

（3）標準保費增長率

（4）退保率

（5）保單持續率

（6）准備金充足狀況

5
財務風險

指標
（1）產權比率

（2）自留保費資本率

（3）綜合成本率

（4）資金運用收益率

（5）速動比率

（6）現金流
（1）產權比率

（2）盈利狀況

（3）短期險綜合賠付率

（4）現金流測試情況

⑤ 哪些屬於保險業風險

當前保險公司的風險，主要體現在四個方面：
一是傳統的風險。
二是激進經營的風險。
三是宏觀環境的影響，2016年宏觀經濟下行資本市場波動，造成了企財險、貨運險等領域的業務下滑，也加劇了行業的信用風險和市場風險。
四是隨著全球化、信息化和金融業綜合經營發展，保險公司與銀行、證券、基金等領域的交叉性有所增多，一些互聯網理財和B2B平台利用保險問題徵信，跨市場、跨區域、跨行業傳遞風險開始顯現。

⑥ 風險、風險管理和保險三者之間的關系

風險管理與保險有著密切的關系，兩者相互影響，共同構成人類處置風險的強有力手段。
（一）風險是保險和風險管理的共同對象
風險的存在是保險得以產生、存在和發展的客觀原因與條件，並成為保險經營的對象。但是，保險不是唯一的處置風險的辦法，更不是所有的風險都可以保險。從這一點上看，風險管理所管理的風險要比保險的范圍廣泛得多，其處理風險得手段也比較保險多。保險只是風險管理的一種財務手段，它著眼於可保風險事故發生前的防預、發生中的控制和發生後的補償等綜合治理。盡管在處置風險手段上存在這些區別，但它們所管理的共同對象都是風險。
（二）保險是風險管理的基礎，風險管理又是保險經濟效益的源泉
1．風險管理源於保險。從風險管理的歷史上看，最早形成系統理論並在實踐中廣泛應用的風險管理手段就是保險。在風險管理理論形成以前的相當長的時間里，人們主要通過保險的方法來管理企業和個人的風險。從20世紀30年代初期風險管理在美國興起，到20世紀80年代形成全球范圍內的國際性風險管理運動，保險一直是風險管理的主要工具，並越來越顯示出其重要地位。
2．保險位風險管理提供了豐富的經驗和科學資料。由於保險起步早，業務范圍廣泛，經過長期的經營活動，積累了豐富的識別風險、預測與估價風險和防災防損的經驗和技術資料。掌握了許多風險發生的規律，制定了大量的預防和控制風險的行之有效的措施。所有這些都為風險管理理論和實踐的發展奠定了基礎。
3．風向管理是保險經濟效益的源泉。保險公司是專門經營風險的企業，同樣需要進行風險管理一個卓越的保險公司並不是通過提高保險費率、惜賠等方法來增加利潤的。它是通過承保大量的同質風險，通過自身防災防損等管理活動，力求降低賠付率，從而獲得預期的利潤的。作為經營風險的企業，擁有並運用風險管理技術為被保險人提供高水平的風險管理服務，是除展業、理賠、資金運用等環節之外最為重要的一環。
（三）保險業是風險管理的一支主力軍
保險業是經營風險的特殊行業，除了不斷探索風險的內在規律，積極組織風險分散和經濟補償之外，保險業還造成了一大批熟悉各類風險發生變化特點的風險管理技術隊伍。他們為了提高保險公司的經濟效益，在直接保險業務之外，還從事有效的防災防損工作，使大量的社會財富免遭損失。保險公司還通過自身的經營活動和多種形式的宣傳，培養國民的風險意識，提高社會的防災水平。保險公司的風險管理職能，更多的是通過承保其他風險管理手段所無法處置的巨大風險，來為社會提供風險管理服務的。所以，保險是風險管理的一支主力軍。

⑦ 保險考題：風險由（）三個要素所構成。

A風險因素、風險事故、損失
這個，正確

⑧ 保險中風險怎麼分類

可保風險和不可保風險
保險公司承保的只是可保風險。