家庭風險理財計劃

Ⅰ 需要家庭理財計劃書

如果你老婆的錢動不了，那麼我看你還是算了。剩下的那400，估計只夠應付一些意外情況，比如生病，禮錢，請客吃飯啥的。

Ⅱ 怎樣制定家庭理財計劃

制定家庭理財計劃可以分成以下幾個步驟：

大目標：因你家己有房，所以，可用家庭總收入的50%來投資，20%做為儲蓄，30%作為日用。

分析家庭財務狀況

要理清自己家庭的資產、負債狀況，分析家庭整個財務狀況。可以先從估量手邊持有的現金以及銀行存款著手，然後再對一些固定資產，如土地、房屋等進行評估，接著弄清楚家庭的負債狀況。這主要是為了更好地將家庭經濟資源合理配置，以便使家庭機器更和諧地運轉。相反，如果對自己家裡有多少錢都不清楚就盲目投資，不僅不會讓家庭資產穩健增長，而且還有可能成為房奴、車奴，這就得不償失了。

確定家庭財務目標

這個目標要定得明確、可行，並為每個目標附上相應的成本。當你開始建立一個理財計劃前，必須先設立目標。目標指引出一個方向，而且鎖定一個應該儲存的金額。訂立目標後會迫使你把夢想寫下來，一旦把目標都列出來後，就可以開始訂定策略去完成。訂立目標的過程是有用的，它會令人感到興奮，而且會驅使你和激勵你。同時要注意不能好高騖遠，如果家庭負債超過家庭收入的40%，每月忙著供車、供房、還信用卡，就會很吃力。

做好家庭財務預算

在規劃家庭總體收入時，除了每個月正常的家庭支出之外，有孩子和父母的家庭，還要考慮到孩子的撫養費和父母的贍養費，此外還要留出月收入10%左右的資金作為旅遊、彩禮等不可預見性支出。此外，家庭的其他收入，比如說獎金、補貼、分紅等也要規劃好。

接下來就可以開始執行理財計劃了。這個過程既需要剋制和節約，也需要保持一定的靈活性。

定期檢查執行情況

這里就顯示出經常記賬的好處，平時要把家庭支出的煤氣費、採暖費、手機費、水費等票據積累起來，年底整理出明細賬目，並預測第二年的支出。這樣不僅能夠對自家每個月的支出狀況有所了解，做到心中有數，而且可以發現支出超標的不正常月份，再加以改正。

Ⅲ 家庭理財規劃，如何防範家庭財務風險

一、理財規劃
1、保本部分：40％
首先，把40％的可投資金額放在銀行存款或國債上。對於風險承受能力相對較弱的家庭來說，需要有穩定儲蓄來預防可能出現的財務風險，保證整個家庭經濟狀況的穩定性，這些錢的作用不是增加收入，而是保本。雖然給出的收益率都是預期收益率，沒有絕對的保證，但實際上收益率波動范圍並不大。
2、成長部分：30％
將可投資金額的30％投資於風險相對小、報酬較穩健的理財產品，如開放式基金、銀行理財產品等，追求的年收益率在4％~6％不等。不過，在投資前要做一些功課，分析投資對象歷年的走勢及分紅狀況，選出好的股票和基金；同時可以做適當的投資組合來分散風險。自己的信息和時間是有限的，最好通過銀行專業的理財師來幫您規劃。
3、進取資金：20％
進取部分是指投資風險高，但也能獲得高收益的產品，如成長型股票、股票型基金等。這些投資產品計劃有機會給您帶來一個較高的收益，同時風險也相對較高。投資這些高風險高收益的理財產品，必須有相當多的知識與經驗。對於不擅長投資的工薪族來說，最好先以成長計劃為主，在得到一些投資心得後再去追求更高的收益率。建議您聽取專業人士意見，選拔好自己的銀行理財師，做好投資咨詢和參考。有條件的家庭，也可增加一部分養老保險。但是，保險種類很多，一定要根據家庭成員的年齡、職業、身體狀況進行選擇購買。
4、保險保障部分10％
一般家庭不宜在保險上投入過多，要買就買最必要的。家中夫妻兩人首先要考慮買的是醫療健康險，因為即使夫妻雙方都買了社保，在面對高昂醫療費用時社保不能完全應對，另外還可以買大病險或者意外險。對小孩來說，通常在學校都購買了學平險和互助基金，一般能滿足需要，要買的話可以選擇教育基金等。
二、理財業務中應防範的風險
1、考慮短期收益，缺乏整體、長遠規劃。不少人把個人理財看成了即期收益的方式，對自己的家庭收支平衡性、資產配置以及投資產品缺乏考慮，對未來生活和財務狀況的變化以及風險承受能力缺乏統籌規劃。
2、對風險和收益的關系認識不足，盲目追捧所謂「低風險、高收益」理財產品。風險與收益的關系常常是「高風險意味著高收益、低風險意味著低收益」，因此對於一些理財機構承諾高收益、低風險的理財產品要持警惕態度，不要盲目追捧。
3、分散風險意識不強，把所有的雞蛋放到一個籃子里。不少客戶在投資理財產品時，過高地估計自己的風險承受能力，把大筆資金投入到股票、房地產等目前看好的項目中去，在出現失業、重病等突發狀況時相當被動。因此，把資金按照自身實際情況分配到活期存款、債券、房地產及股票中去，才是恰當的理財方式。

Ⅳ 家庭理財計劃

第一步：設定理財目標
理財專家提出，就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時有幾個理財目標，重要的是要根據預期實現時間的長短，把理財目標分為短期、中期和長期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實現不同的理財目標。
「比如對於張先生來說，短期目標可能是為一年後購房儲備足夠的首付款，中期目標可能是為十幾年後子女去海外上大學籌措教育經費，而長期目標可能是為退休養老做好准備。」理財專家舉例說。
第二步：了解財務狀況
張先生在選擇投資工具時，可以先仔細計算自己的收入和支出，對自己目前的家庭財務狀況有清晰的了解，並以此作為制定理財投資計劃的基礎。
資產負債率可以為判斷家庭財務狀況提供參考。一般來說，家庭資產包括流動性資產(現金、活期存款等)、投資性資產(股票、債券、基金等)、使用性資產(車、房屋等)。家庭負債則包括日常賬單等短期負債和購房貸款、購車貸款等長期負債。負債除以資產就可得到資產負債率。當家庭的資產負債率低於50%的時候，這個家庭發生財務危機可能性較小。
張先生如需改善家庭財務狀況，則可以通過分析在某個時間段內家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對收支進行調整。
第三步：評估風險承受能力
我們經常聽到這樣一句話：「股市有風險，入市需謹慎。」事實上，不僅僅是股市，只要是投資，就一定會伴隨著風險。
每個人的風險承受能力的高低也是家庭理財規劃中需要考慮的重要因素。理財專家建議，張先生應了解自己可接受的風險程度，選取適合的投資工具。若風險承受能力較高，可考慮一些高風險高回報的投資工具，如股票權證。若風險承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如債券、保本基金等。
此外，在不同的人生階段和不同的財務狀況下，同一個投資者的風險承受能力也不盡相同，因此需要根據具體的情況調整投資策略。
理財專家介紹，一般來說，隨著年齡的增長，理財規劃的目標會由年輕時候的「資產累積」轉為「資產增值」，等到計劃退休時，又會演變成「資產保值」，而投資者的風險承受能力也會隨著年齡增長由強變弱。
單身人士由於家庭負擔較少，對於風險的承受能力一般強於已婚人士。因此，單身人士往往在投資時會選擇較為進取的組合。「像張先生這樣的已婚人士出於置業和子女教育經費的考慮，則一般傾向選擇較為保守的組合。」理財專家說
另外，理財專家還特別指出，在訂立投資計劃時，收入的多少和穩定性也是影響風險承受能力的一個因素。如果張先生預期將來的家庭收入可能下跌，則應該在理財規劃時增加儲蓄並選擇較為保守的投資工具。
第四步：選擇投資工具
在制定理財規劃時，客戶可以按照理財目標實現時間和預期回報為自己定下投資期限和選擇投資工具，否則在投資期間需要動用資金做其他用途時，便可能因為投資工具的套現能力較低而蒙受損失。比如，張先生如果計劃在短時間內動用資金購房，則不應選擇一些套現能力較低的工具。
第五步：尋求專業人士幫助
理財專家建議，理財規劃雖然是個人私事，但是很多投資者未必能對自己的財務狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少像張先生這樣的投資者因為工作繁忙，無法緊跟市場變化。
事實上，在理財規劃的每一階段，甚至每一步，張先生都可以尋求專業人士的幫助。銀行工作人員、理財師和基金經理等專業人士可以為張先生分析家庭財務狀況，辨析投資風險，推薦投資方向，幫助張先生輕松實現家庭理財目標。
因此，通過張先生的理財規劃方案，南風金融網小編建議人們在制定理財規劃時，不能盲目跟隨潮流，而應分析自己家庭的財務狀況，分步驟制定理財目標，然後再制定相應的理財計劃並選擇適合自己的投資工具。

Ⅳ 解決個人及家庭理財風險規劃

所在城市若有招商銀行，也可了解下招行發售的理財產品，首次購買理財產品，需先辦理風險評估，評估後，可購買對應您的風險承受能力等級的理財產品。
您可以進入招行主頁，點擊 理財產品-個人理財產品 頁面查看，也可通過 搜索 分類您需要的理財產品。
溫馨提示：購買之前請詳細閱讀產品說明書。

Ⅵ 家庭理財規劃如何做

要為家庭指定一份理財計劃，首先要弄清楚家庭處在什麼階段。是形成期還是成長期，還是成熟期或者衰老期。每個階段的家庭特徵不一樣，方案也會不同。
而且每個家庭的家庭情況不一樣，理財的知識水平也各不相同，所以要依據實際情況制定。
家庭理財規劃可分為5個步驟：
一是了解家庭財務現狀；
二是設定和分析理財目標；
三是了解風險承受能力；
四是合理配置資產；
五是計劃執行和跟蹤評估。
在做好家庭理財規劃的同時，要注意有以下風險，大致分為以下5類，我們需要在做好家庭理財規劃的同時，做好規避風險的准備
一是傳統風險，包括無法預料及難以避免的風險，如意外、疾病等；
二是人性風險，比如沖動、貪婪、虛榮、逐利等；
三是長壽風險，如存在養老金缺口及養老生活品質；
四是職業/事業風險，即失業、破產、清盤等；
五是相關政策風險，如稅收制度調整、行業標准變化等。

Ⅶ 家庭成長期理財規劃風險

家庭的話，有多種理財模式交叉配合。
活期和定期分配一定比例，然後資金根據比例交換。
我現在就在互貸上理財的。

Ⅷ 家庭理財規劃方案

可以先學習一下世界權威金融分析機構標准普爾公司推出的家庭資產配置分布，圖如下：

總之，科學的理財，是在風險可接受的情況下，對時間和現金流進行管理，保證資金的合理配置，並且適應當前家庭的實際經濟情況。

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Ⅸ 家庭理財計劃包括哪些方面

家庭理財要綜合考慮，要考慮家庭經濟情況和風險控制能力。理財計劃可以分為三部分：一部分用於日常開支，一部分放在銀行定期存款，一部分可以選擇投資。我選擇的投資是網貸，像投寶金融這種安全性比較高的國資平台，對於家庭理財來說是最穩健的選擇。