個人費用支出理財工具

『壹』 個人收入支出的記賬，對於新手理財有什麼意義

對於一個新手理財，個人收入以及支出的記賬是非常重要的，通過記賬，不僅能夠讓你自己清楚了解自己的費用支出，還能夠給你的個人理財打好基礎，根據自己的實際情況制定理財方案。

當你做到個人收入和支出的記賬，你在後期理財時候就可以根據自己的實際情況出發，把那些不需要支出的費用投入到理財中，去賺取更高的收益，同時也是一種強迫性儲蓄，通過這種方式能夠給你的理財帶來更加有效的收入。

新人理財一定要對自己的經濟情況有一定的了解，在自我了解的基礎上對自己的閑散資金進行安排，分別投入到適合自己的理財產品中。理財對於個人的投資理念有一定的要求，當你開始對自己的收入支出開始記賬後，說明你對自己的資金規劃有了期待，之後再開始理財能夠讓你更好打理自己的資金。

『貳』 我要一個個人記賬理財表格，每日要記的那種，從今天4月18日開始，每天用多少錢備注用在什麼地方等等

你好，記賬是理財開始的基礎，但不是按天記賬這么簡單，可以按這個分類來記賬，而不是按天記賬，建立明細的支出項目，分幾個細分，然後記賬，並註明日期。
理財從控制支出開始的，學會記賬，學會合理消費，有智慧的消費，加入消費積分創富計劃，消費產品按價錢積分，我們按相應的返還比例返還到您提供的銀行卡上，這是你的消費儲蓄帳戶，而且影響別人消費也可以增加你消費儲蓄帳戶上的錢和返還的比例。同時建立相應的專用理財賬戶，並實現理財目標，這標志著你的理財思想的成熟。
怎麼來加入消費積分儲蓄計劃和建立相關的理財資金帳戶呢？

加入消費積分創富計劃是非常簡單的,只需要你提供你的身份證正反面電子版照片或者傳真件,另外提供一張用來積分返還資金的工商銀行的有19位銀行卡或儲蓄本的照片或傳真件(只要有賬號的那一面就可以),然後有16元的會員卡成本費,就可以消費積分了.這樣就建立了一個消費儲蓄的賬戶.

建立其他相關理財帳戶的賬戶包括以下方面:

一、建立明細的支出賬戶：

1、固定的生活費及日常開支。
包括：房屋租金或者買房分期付款、各項統籌保險費、債務償還（車貸、房貸）、食品費、服飾費、水電費煤氣費、醫葯費、交通費、通訊費等。
2、雜項支出
包括：娛樂費、旅遊費、交際應酬費、圖書、雜志報紙等費用。

每月分析相應版塊的支出，進行合理控制，減少不必要的支出。

二、建立保障性理財賬戶
包括：人壽保險、銀行存款、貨幣市場基金等等保障型理財項目。

這些應該是保障基本生活水平，應對人生相關風險的投資，一定要做好。保險項目包括意外保險、養老保險、醫療保險等等，銀行存款和貨幣市場基金不宜過高，是月支出的3—6倍為宜。

三、其他投資支出賬戶
根據理財目標確定相關理財賬戶。例如買房資金賬戶、買車資金賬戶、教育金賬戶、婚育金賬戶、養老金賬戶等等。投資項目可以是分紅保險產品、債券、基金、股票、期貨、房地產、黃金等等，根據自己的理財知識和經驗，已經自己的資金數額和風險承受能力，咨詢專業理財規劃師，進行合理的資產配置，選擇適合自己的投資渠道和穩健的投資組合。

『叄』 個人不同階段應用什麼理財工具比較妥當

1、萌芽期

我們從出生到高中畢業的這段時間處於萌芽期，慢慢地和世界相遇，相知。這一階段我們的經濟來源多為家長給的零用錢和壓歲錢。

這筆錢其實並不多，存起來也不會有多少的收益。但是用自己小小的積蓄為自己任性的喜歡買單，或許是兒時最滿足的事情。比如我就經常攢錢買辣條吃啊。兒時，為自己最純粹的喜歡買單，未來，人生或許會獎勵你一個無限驚喜的大包裹。這個包裹呢，其實就是一種良好的習慣。

2、懵懂期

高中畢業進入大學，財務上實現半自由化的時期就是懵懂期。這個時期的我們在人生中已經走了很長，但卻是第一次離開父母的保護向社會探頭，懵懂的向第一次揭去面紗的世界揮手。

這個時候的我們財務上是半自由的，父母給的生活費，我們偶爾兼職掙的錢，學霸們的獎學金等，這些都是我們可以自由支配的資金。

這時候其實可以做這些事情：

投資人生：上一些自己感興趣培訓課程，茶藝、街舞、心理咨詢師等，以前想學卻因種種原因沒有學的東西都可以一網打進;

投資機遇：和幾個志同道合的小夥伴組個社團或是工作室，享受著學校給的免費場地和支持，成功了自然不必多說，失敗了也是不可多得的回憶。

3、破殼期

大學剛剛畢業走進社會，打破夢幻的玻璃屋，初入社會的你破殼了。這一階段的我們剛剛進入職場，熬過了薪資低微的實習期、沖過了80%工資的試用期、終於成為了正式員工。然而，還是沒有什麼卵用，一個剛畢業的大學生能給你多少工資啊。

這一階段，要學會規劃財務結構，最重要的一點就是努力養成好的理財習慣，不要做月光族。

初入職場的你很容易受到身邊人的影響。不要盲目追求名牌、生活品質這些東西，對自己的資金合理規劃，注重於內在的提升和修煉，預留一部分應急資金，一個人在外總會碰見一些父母來不及幫忙解決的事情。養成一個良好的理財習慣是能讓你受益終生的事情!

4、發展期
這段時期是指工作了幾年但還沒有結婚的時期，在自己的職業上積累一定的經驗和自信感，工資高了，度過了最初的混亂期，找到了適合自己的獨立生活方式和方法，也有了一定的積蓄。

這個時候是投資理財的白金時期，用於理財的資金分成幾個部分：

一部分買一些實用型的保險，比如意外險、補充醫療險、賬戶盜刷保險等;另一部分投資互聯網金融等理財產品。日常花銷部分存在各種貨幣基金，可以隨時取現的理財產品里，善於使用信用卡的時間差和積分優惠等。

5、成熟期

這個時期的你結婚了，開始和另一個他(她)組建家庭，你們要開始考慮很多事情，買房子、置辦傢具等。

這個階段給你的建議是：對的時間用對的額度貸款也是一種理財手段。

公積金貸款買房可以享受極低的利率，在人民幣貶值的整體走勢下，雖然整體會多交很多利息但要知道錢是越來越不值錢的。相比於攢錢後再全額買房子、買車、買傢具，貸款買房、分期買傢具這種方式嘗試一下也是不錯的選擇。

6、穩定期

這個時期的你們經過一段時間的磨合後，家庭基本穩定了，你們還有了一個新的成員，孩子。這個時候你們的花銷變大，養一個熊孩子有多費錢大家都知道!

這個時候投資理財產品上，注意一定要分散投資。
一部分用於投資股市、分級基金這種收益波動較大的產品;一部分用於投資收益穩健的貨幣型基金;但是比例的多少還是需要依據個人情況而定。

7、緊張期

對於絕大多數不是特別富裕的家庭來說，這段時期都是壓在我們重擔最多，也是時間最長的階段。孩子要上學、父母要贍養、職場上升期的我們需要更多的精力支出，人際圈相對完善的我們需要更多的人情支出。

這一階段理財以穩定為主：
50%以上的資金儲備投資國債等收益穩定的理財產品，以備可以隨時取出作為子女的教育花銷、父母的醫療花銷等，當然現在的互金產品也不錯;

10%-20%的資金購買P2P理財，一般情況下，80後、90後我們多數都是獨生子女，一對夫妻要贍養4位老人，一個以上的孩子，家庭收入支柱的重要性不言而喻，每年用10%的資金去對賭意外情況發生後家人20年的生活穩定是很有必要的;

餘下的儲備資金可以依照自己的理財習慣進行投資。

8、釋重期

什麼叫釋重期?如釋重負!如釋重負啊！
孩子大學畢業終於要去工作的時候，父母有沒有一種如釋重負的感覺?連續20年不斷的支出終於看到盡頭了，比較好的情況下還能見點回頭錢。

這個時期的你已經很成熟了，四五十年的人生都過來了，還能不知道怎麼花錢嗎?

這個時候需要注意不要被過多的經驗積累迷惑了自己的雙眼，過於自負的投資很可能會血本無歸，閱歷不等於不會出錯。還是那句老話，投資有風險，入市需謹慎。

9、晚年期
終於退休了，學了半輩子，幹了半輩子的你終於有了一個沒有結束的假期。子女工作也穩定了，自己終於變成了被贍養的人。釣釣魚、跳跳廣場舞悠閑的生活真是好啊！

這個時期唯一能說的就是投資一下精神世界吧!簡單點說，想旅遊不?以前不是沒錢就是沒時間，終於兩樣都有了，趁著自己還能走動的時候去四處旅遊、四處看看吧!

10、安享期

老了，不願意動了，就喜歡靜靜的呆著回憶回憶人生、喜歡在小路走走享受一下自然的靜謐。這個時期的你就不要研究投資了，尤其是股票那種刺激心臟的玩意。存進銀行或是買點貨幣基金型的理財產品。

消費方面，想買什麼就買什麼，別老想著省錢了。閑暇的時候可以做一下遺產規劃，生前身後事，也不過是那麼回事!

『肆』 理財規劃軟體哪些版本好

一、「理財」一詞，最早見諸於20世紀90年代初期的報端。隨著我國股票債券市場的擴容，商業銀行、零售業務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，「理財」概念逐漸走俏。 個人理財品種大致可以分為個人資產品種和個人負債品種，共同基金、股票、債券、存款和人壽保險等屬於個 理財
人資產品種；而個人住房抵押貸款、個人消費信貸則屬於個人負債品種。
二、什麼是理財 ？
一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財的范圍很廣，理財是理一生的財，也就是個人一生的現金流量與風險管理。包含以下涵義：
① 理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已。
② 理財是現金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現金流出），也需要賺錢來產生現金流入。因此不管現在是否有錢，每一個人都需要理財。
③ 理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入（收入中斷風險）或現金流出（費用遞增風險）。

賺錢--收入
一生的收入包含運用個人資源所產生的工作收入，及運用金錢資源所產生的理財收入；工作收入是以人賺錢，理財收入是以錢賺錢，由此可知理財的范圍比賺錢與投資都還要廣。包含： ① 工作收入：包括薪資、傭金、工作獎金、自營事業所得等。
② 理財收入：包括利息收入、房租收入、股利、資本利得等。
用錢--支出
一生的支出包括個人及家庭由出生至終老的生活支出，及因投資與信貸運用 理財
所產生的理財支出。有人就有支出，有家就有負擔，賺錢的主要目的是要支應個人及家庭的開銷。包含： 生活支出：包括衣食住行育樂醫療等家庭開銷。 理財支出：包括貸款利息支出、保障型保險保費支出、投資手續費用支出等。
存錢--資產
當期的收入超過支出時會有儲蓄產生，而每期累積下來的儲蓄就是資產，也就是可以幫你錢滾錢，產生投資收益的本金。年老時當人的資源無法繼續工作產生收入時，就要靠錢的資源產生理財收入或變現資產來支應晚年所需。 包含：
① 緊急預備金：保有一筆現金以備失業或不時之需。
② 投資：可用來滋生理財收入的投資工具組合。
③ 置產：購置自用房屋,自用車等提供使用價值的資產。
借錢--負債
當現金收入無法支應現金支出時就要借錢。借錢的原因可能是暫時性的入不敷出、購置可長期使用的房地產或汽車家電，以及拿來擴充信用的投資。借錢沒有馬上償還會累積成負債要根據負債余額支付利息、因此在貸款還清前，每期的支出除了生活消費外，還有財務上的本金利息攤還支出。 包含：
①消費負債：如信用卡循環信用、現金卡余額、分期付款等。
②投資負債：如融資融券保證金、發揮財務杠桿的借錢投資。
③自用資產負債：如購置自用資產所需房屋貸款與汽車貸款。
省錢--節約
在現代社會中，不是所有的收入都可用來支應支出，有所得要繳所得稅、出售財產要繳財產稅、財產移轉要繳贈與稅或遺產稅，因此在現金流量規劃中如何合法節省所得稅，在財產移轉規劃中如何合法節省贈與稅或遺產稅，也成為理財中重要的一環，對高收入的個人更成為理財首要考慮。 包括：
① 所得稅節稅規劃
②財產稅節稅規劃
③ 財產移轉節稅規劃（該項目前境外較多採用）
護錢--保險與信託
護錢的重點在風險管理，在指預先做保險或信託安排，使人力資源或已有財 消費餅圖
產得到保護，或當發生損失時可以獲得理財來彌補損失。保險的功能為當發生事故使家庭現金收入無法支應當時或以後的支出時，仍能有一筆金錢或收益可彌補缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡時產生的沖擊。為得到彌補人或物損失的壽險與產險保障，必須支付一定比率的保費，一旦保險事故發生時，理賠金所產生的理財收入可取代中斷的工作收入，來應付家庭或遺族的生活支出，或以理賠金償還負債來降低理財利息支出。此外，信託安排可以將信託財產獨立於其他私有財產之外，不受債權人的追索，有保護已有財產免於流失的功能。 包括：
① 人壽保險：壽險、醫療險、意外險、失能險。
② 產物保險：火險、責任險。
③ 信託。

個人理財是指根據財務狀況，建立合理的個人財務規劃，並適當參與投資活動。個人理財包括：投資股票、投資基金、購買國債、儲蓄等。個人理財軟體是幫助實現個人理財的計算機應用程序。現在常見的個人理財軟體可以完成收支記帳、預算、統計分析、帳戶管理等功能，幫助用戶能更好的管理個人財務！操作簡單，報表分析功能能讓用戶隨時可以了解自己的財務狀況。佳盟個人信息管理軟體在理財規劃方面功能就比較全，可以記賬、預算、規劃、債務債權、列印報表等等，面向機構、企業、銀行VIP客戶的，適合大眾百姓使用的理財軟體。

轉載自網路知道

『伍』 個人理財如何做消費支出規劃比較好

也要根據你的收入和支出分配比例計算

『陸』 個人理財工具有哪些

這個范圍很廣，要看你的資金及感興趣的領域
下面羅列出一些理財工具：
有基金、股票、證券、債券、保險、房地產、期貨、黃金、外匯，p2p等

『柒』 有沒有個人理財記賬的小軟體工具，就是只記帳消費支出的簡單的，不聯網注冊的，不要太大，方便好用，

「家財寶」是一款適用於家庭或個人記賬（包括收入、支出、賬戶轉賬、債務、債權、投資）管理軟體。「家財寶」提供多賬簿多賬戶管理；家庭成員管理；自定義收支類別；特有計劃和導入功能，減少重復記賬；新增提醒預警功能。「家財寶」支持U盤直接運行、移動記賬、可拷貝使用，免安裝，真正的綠色軟體。

『捌』 誰能幫忙理財呢也就是說支出占收入的多少是最合適的

（一）賺錢--收入

一生的收入包含運用個人資源所產生的工作收入，及運用金錢資源所產生的理財收入；工作收入是以人賺錢，理財收入是以錢賺錢，由此可知理財的范圍比賺錢與投資都還要廣。包含：

① 工作收入：包括薪資、傭金、工作獎金、自營事業所得等。

② 理財收入：包括利息收入、房租收入、股利、資本利得等。

（二）用錢--支出

一生的支出包括個人及家庭由出生至終老的生活支出，及因投資與信貸運用所產生的理財支出。有人就有支出，有家就有負擔，賺錢的主要目的是要支應個人及家庭的開銷。包含：

生活支出：包括衣食住行育樂醫療等家庭開銷。

理財支出：包括貸款利息支出、保障型保險保費支出、投資手續費用支出等。

（三）存錢--資產

當期的收入超過支出時會有儲蓄產生，而每期累積下來的儲蓄就是資產，也就是可以幫你錢滾錢，產生投資收益的本金。年老時當人的資源無法繼續工作產生收入時，就要靠錢的資源產生理財收入或變現資產來支應晚年所需。

包含：

① 緊急預備金：保有一筆現金以備失業或不時之需。

② 投資：可用來滋生理財收入的投資工具組合。

③ 置產：購置自用房屋、自用車等提供使用價值的資產。

（四）借錢--負債

當現金收入無法支應現金支出時就要借錢。借錢的原因可能是暫時性的入不敷出、購置可長期使用的房地產或汽車家電，以及拿來擴充信用的投資。借錢沒有馬上償還會累積成負債要根據負債余額支付利息、因此在貸款還清前，每期的支出除了生活消費外，還有財務上的本金利息攤還支出。

包含：

① 消費負債：如信用卡循環信用、現金卡余額、分期付款等。

② 投資負債：如融資融券保證金、發揮財務杠桿的借錢投資。

③ 自用資產負債：如購置自用資產所需房屋貸款與汽車貸款。

（五）省錢--節稅

在現代社會中，不是所有的收入都可用來支應支出，有所得要繳所得稅、出售財產要繳財產稅、財產移轉要繳贈與稅或遺產稅，因此在現金流量規劃中如何合法節省所得稅，在財產移轉規劃中如何合法節省贈與稅或遺產稅，也成為理財中重要的一環，對高收入的個人更成為理財首要考慮。

包括：

① 所得稅節稅規劃

② 財產稅節稅規劃

③ 財產移轉節稅規劃（該項目前境外較多採用）

（六）護錢--保險與信託

護錢的重點在風險管理，在指預先做保險或信託安排，使人力資源或已有財產得到保護，或當發生損失時可以獲得理財來彌補損失。保險的功能為當發生事故使家庭現金收入無法支應當時或以後的支出時，仍能有一筆金錢或收益可彌補缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡時產生的沖擊。為得到彌補人或物損失的壽險與產險保障，必須支付一定比率的保費，一旦保險事故發生時，理賠金所產生的理財收入可取代中斷的工作收入，來應付家庭或遺族的生活支出，或以理賠金償還負債來降低理財利息支出。此外，信託安排可以將信託財產獨立於其他私有財產之外，不受債權人的追索，有保護已有財產免於流失的功能。

包括：

① 人壽保險：壽險、醫療險、意外險、失能險。

② 產物保險：火險、責任險。

③ 信託。

『玖』 個人理財的工具有哪些 6大投資理財工具可選

1、活期存款的收益最低，定期的時間越長相對收益率越高。這種方式目前還是有不少人在用，但收益確實是低得沒人願意提。
2、很多初學者對貨幣基金沒什麼概念，但是提到余額寶，一定會有很多人嘗試過，其實余額寶就是一種貨幣基金，當然，市場上可以選擇的貨幣基金數量很多，年化收益率目前也都有4個多點。
3、投資債券風險來說相對較小，收益比較穩定，適合作為一種中期投資，是一種適合作為補充調整個人未來流動性資金或者應急准備金的投資方式。
4、選擇一些優質的大盤藍籌股或者相應的指數型基金，每隔指定時間進行一定量的買入，長期堅持下來，應該能夠獲取客觀的收益。另外，定投策略上也可以加入自己的操作，例如在指數大跌時多買入一些。另外，務必堅持長期投資的策略。
5、人有遠慮（養老、子女教育），也有近憂（意外、疾病），而應對這些的最好理財方式就是購買保險；保險的投資，「適合」最重要，既能有效保障，又能獲取一定收益，同時還不給自己增加過多負擔的方案是最重要的。
6、拿出少量閑錢，一定注意是閑錢，在股票或者股權投資上進行一些體驗和磨練，或許會有虧損，但對於自己在投資上的理解和建立適合自己的投資邏輯會有不小的幫助。

『拾』 個人理財工具是什麼

這個范圍很廣，要看你的資金及感興趣的領域
下面羅列出一些理財工具：
有基金、股票、證券、債券、保險、房地產、期貨、黃金、外匯等