個人理財特殊需求

① 個人理財原則

單身期（參加工作到結婚前：2～5年）
理財重點：該時期要為未來家庭積累資金，理財重點是要努力工作，打好基礎。也可拿出部分儲蓄進行高風險投資，目的是學習投資經驗。另外，由於此時負擔較輕，年輕人的保費又相對較低，可為自己買點人壽保險，減少因意外導致收入減少或負擔加重。
投資建議：可將積蓄的60%用於投資風險大、長期回報高的股票、基金等金融品種；20%選擇定期儲蓄；10%購買保險；10%存為活期儲蓄，以備不時之需。
理財優先順序：節財計劃→資產增值計劃→應急基金→購置住房

家庭形成期（結婚到孩子出生前：1～5年）
理財重點：這一時期是家庭消費的高峰期。雖然經濟收入有所增加，生活趨於穩定，但家庭的基本生活用品還是比較簡單。為了提高生活質量，往往需要支付較大的家庭建設費用，如購買一些較高檔的生活用品、每月還購房貸款等。此階段的理財重點應放在合理安排家庭建設的費用支出上，稍有積累後，可以選擇一些比較激進的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得更高的回報。
投資建議：可將積累資金的50%投資於股票或成長型基金；35%投資於債券和保險；15%留作活期儲蓄。
理財優先順序：購置住房→購置硬體→節財計劃→應急基金

子女大學教育期（孩子上大學以後：4～7年）
理財重點：這一階段子女的教育費用和生活費用猛增。對於已積累一定財富的家庭來說，不會感到困難。因此，可繼續發展投資事業，創造更多財富。而那些仍未富裕起來的家庭，通常負擔較重，應把子女教育費用和生活費用作為理財重點，確保子女順利完成學業。
投資建議：將積蓄資金的40%用於股票或成長型基金的投資，但要注意嚴格控制風險；40%用於銀行存款或國債，以應付子女的教育費用；10%用於保險；10%作為家庭備用。
理財優先順序：子女教育規劃→債務計劃→資產增值規劃→應急基金

家庭成長期（孩子出生到上大學：9～12年）
理財重點：家庭的最大開支是子女教育費用和保健醫療費等，但隨著子女的自理能力增強，父母可以根據經驗在投資方面適當進行創業，如進行風險投資等。購買保險應偏重於教育基金、父母自身保障等。
投資建議：可將資本的30%投資於房產，以獲得長期穩定的回報；40%投資股票、外匯或期貨；20%投資銀行定期存款或債券及保險；10%是活期儲蓄，以備家庭急用。
理財優先順序：子女教育規劃→資產增值管理→應急基金→特殊目標規劃
家庭成熟期（子女參加工作到父母退休前：約15年）
理財重點：這期間由於自己的工作能力、經濟狀況都已達最佳，加上子女開始獨立，家庭負擔逐漸減輕，因此適合積累財富，理財重點應側重於擴大投資。在選擇投資工具時，不宜過多選擇風險投資方式。此外，要存儲一筆養老金，並且這筆錢是雷打不動的。保險是較穩健的投資工具之一，雖然回報偏低，但有利於累積養老金和資產保全。
投資建議：將可投資資本的50%用於股票或同類基金；40%用於定期存款、債券及保險；10%用於活期儲蓄。隨著退休年齡接近，用於風險投資的比例應逐漸減少。在保險需求上，應逐漸偏重於養老、健康、重大疾病險。
理財優先順序：資產增值管理→養老規劃→特殊目標規劃→應急基金
退休以後
理財重點：應以安度晚年為目的，投資和花費通常都比較保守，身體和精神健康最重要。在這時期最好不要進行新的投資，尤其不能再進行風險投資。
投資建議：將可投資資本的10%用於股票或股票型基金；50%投資於定期儲蓄或債券；40%進行活期儲蓄。對於資產比較豐厚的家庭，可採用合法節稅手段，把財產有效地交給下一代。
理財優先順序：養老規劃→遺產規劃→特殊目標規劃→應急基金

② 個人理財規劃包含哪些內容

個人理財規劃包含：了解當前財務狀況、設置好一筆備用金、先做風險能力測試、配置有必要的保險、不要忘記投資自己等幾塊內容。具體如下：

一、了解當前財務狀況

所以，個人制定理財規劃的第一步，就是對自己的財產狀況進行清算，最好是將自己的資產和負債記錄下來，清晰的了解資金的流動狀況，然後再根據自己的投資方式和頻率，按月或季度來更新資產詳情，只有清楚了自己的底細，才能更好的往下一步進行發展。

二、設置好一筆備用金

一般來說，個人在沒有特殊情況之下，備用1萬元的資金就行，可以存在銀行活期賬戶，或是放在余額寶等靈活的理財產品當中，這樣既可以保障必要的資金流動性，有可以額外的賺取一點收益。

三、先做風險能力測試

一般來說，按照風險承受能力可以將投資者分為兩類，第一類為穩健型投資者，通常會選擇定期儲蓄、貨幣基金等無風險或風險較少的理財產品；第二類則為激進型投資者，通常會選擇股票、基金等高風險、高收益型理財方式。投資者可以先對自己的風險承受能力進行測試，然後對號入座來施行相應的理財操作。

四、配置有必要的保險

保險的本質就是減少意外造成的損失，而未來是不可預估的，買一份保險也是為自己提供一份保障，所以，一定要學會分散風險，減少不必要的損失。

五、不要忘記投資自己

果努力的提升自我能力，對自己的未來進行投資，就可以有效的解決「開源難」的問題。沒事的時候多讀讀書、聽一聽講課，提高自己的技能和業務水平，那麼就可以早日實現財務自由，為自己的生活質量添磚加瓦。

③ 為什麼個人理財規劃很重要1.2 說明個人理財規劃的目

今天，個人理財規劃的重要性遠沒有被高估。金錢管得井井有條在什麼時代都是重要的。不過最近幾十年來外部環境的顯著變化更為突顯了今天個人理財規劃的重要性。無論是對20歲的大學生，35歲的為人父母者還是50歲打算退休的人來說，個人理財都是非常重要的。個人理財規劃是一項終身性的活動。這當然並不意味著個人理財目標和計劃在其一生過程中都不會改變。一個年輕人的主要目標可能是第一次買房子、償還大學貸款或是有點錢讓自己揮霍痛快一陣子。對年紀大一點的人來說，他們的主要目的往往是希望自己有足夠的退休基金以安排退休生活。
一個人在人生的不同階段會有不同的個人理財目標，其重要性也會相應發生變化。盡管一個人的退休計劃在他職業生涯開始之初就應該啟動，不過他的退休和遺產規劃的相對重要性會隨著退休年齡的日益臨近而提高。實施一項假設自己去世後仍長期產生收入的個人理財規劃對一個擁有子女的30歲的人來說，是一個重要決策。相比之下，這對於一個65歲祖父輩的人來說，就不見得如此。對後者而言，確保自己在世時的收入才是他的主要目的。
個人理財規劃的一項重要成果就是制訂出一份用以指導一個人所有財務決策的個人理財規劃。例如，投資計劃實際上就是資產配置問題，它決定了投資組合中不同投資品種的百分比，該將多少資金投入債券和其它有著固定回報的證券，多少資金投入收入不確定的股票。再來看另外一個有關壽險的個人理財規劃例子，客戶或者主要購買現金價值的壽險，也可能決定主要買定期壽險，另外安排一些儲蓄。在現實當中，許多人在進行理財決策時，不會始終遵循事先的計劃。個人理財師的一項最重要職能就是幫助客戶制訂、實施、跟蹤和評估個人理財規劃。
個人理財規劃常常由其所採用的工作流程來界定。在個人理財規劃中，工作流程確實是一個非常重要的概念。個人理財規劃可以看成是一個持續而協調的與客戶一起確立和實現一定目的的工作過程。這些目的在個人追求、家庭和景氣環境以及經濟條件變化時往往就是檢查和調整的對象。要特別強調的是，盡管個人理財規劃在我們的講述中被當作階段性的概念來處理，但在現實中仍應看作一個處理個人理財事務的協調、統一和連貫的流程。
客戶採用綜合性個人理財規劃還是採用特殊需求規劃完全取決於其個人的理財目標。顧名思義，綜合性個人理財規劃是全面綜合的，涉及范圍很廣。它涵蓋了個人所有的理財目標，包括風險管理、投資、稅收、退休和遺產規劃等。特殊需求個人理財規劃則正好相反，只瞄準某一個特定目標，如為上大學籌集專款，為第一次買房儲蓄，安排照顧老人或有效使用社會保障基金等。盡管個人理財師總是在盡力幫助客戶滿足某種特殊需求，例如買一處房產，但除非考慮到了更廣泛的情況，否則他是不會提出一整套的理財建議的。

④ 個人理財軟體功能需求分析

很簡單的方法，就是下載一堆記賬軟體，進去看一下，大致的功能需求就有了

⑤ 個人理財工具有哪些以及各種工具的優缺點

1、保險 特點：保障功能獨一無二，保守收益的保證，是每個個人、家庭的必須理財工具；

2、基金 特點：專家理財，實現穩中求勝的關鍵，是穩健型投資者的最好選擇之一；

3、股票 特點：高風險、高回報，分享上市企業成長的良好工具，是發財致富的優良工具，當然，要投入你的耐性與信心；

4、銀行存款 特點：最安全的貨幣集中營，能為家庭備用金最佳的投放地，可惜其收益永遠不能追上通脹，負利率時代永遠存在。

5、結構性理財產品 特點：根據不同的產品特性，集合其他各種金融工具的優點與缺點，適合做短期、中期配置

6、信託 特點：資金傳承的優良工具，根據各自產品特徵也集合各種金融工具優缺點。

7.黃金
自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的「黃金寶」業務之後，炒金一直是個人理財市場的熱點，備受投資者們的關注和青睞。特別是近兩年，國際黃金價格持續上漲。可以預見，隨著國內黃金投資領域的逐步開放，未來黃金需求的增長潛力是巨大的。特別是在2004年以後，國內黃金飾品的標價方式將逐漸由價費合一改為價費分離，黃金飾品5%的消費稅也有望取消，這些都將大大地推動黃金投資量的提升，炒金業務也必將成為個人理財領域的一大亮點，真正步入投資理財的黃金時期。

8.外匯
近年來美元匯率的持續下降，使越來越多的人們通過個人外匯買賣，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異常火爆。各種外匯理財品種也相繼推出，如商業銀行的匯市通、中國銀行和農業銀行的外匯寶、建設銀行的速匯通等，供投資者選擇。明年，我國政府將會繼續堅持人民幣穩定的原則，採取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業的外匯自主權等措施，以促進匯市的健康發展。因此，有關專家分析，明年在匯市上投資獲利的空間將會更大，機會也會更多。

⑥ 個人理財方式有哪些

沒有好的理財投資項目也是很苦惱的，良好的投資方式是很關鍵的。當下很多優先的投資項目都不多了，但是影視投資在當下還是一個很好地選擇。但是電影投資也需要注意幾點：

1、個人能否參與？

根據《電影管理條例》明確指出，允許個人或者企業以資助或者投資的方式參與到電影市場，促進電影市場快速發展！

⑦ 個人理財的主要內容及作用

個人理財是指根據財務狀況，建立合理的個人財務規劃，並適當參與投資活動。個人理財的投資包括：股票、基金、國債、儲蓄等八個內容。
具體要做好以下幾方面： 1.學會節流 工資是有限的，不必要花的錢要節約，只要節約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財的第一步。 2.做好開源 有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產生較大的收益。 3.善於計劃 理財的目的，不在於要賺很多很多的錢，而是在於使將來的生活有保障或生活的更好（所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財），善於計劃自己的未來需求對於理財很重要。 4.合理安排資金結構 在現實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委託專業人士給自己設計，以作參考。 5.根據自己的需求和風險承受能力考慮收益率 高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。
個人理財的投資方向：
隨著國家一系列財經政策的逐步實施到位，為投資理財市場開辟了更為廣闊的發展空間，明年個人投資理財可謂熱點眾多，歸納起來主要在九個方面：
炒金：正在步入黃金時期
自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的「黃金寶」業務之後，炒金一直是個人理財市場的熱點，備受投資者們的關注和青睞。特別是近兩年，國 際黃金價格持續上漲。可以預見，隨著國內黃金投資領域的逐步開放，未來黃金需求的增長潛力是巨大的。特別是在2004年以後，國內黃金飾品的標價方式將逐漸由價費合一改為價費分離，黃金飾品5%的消費稅也有望取消，這些都將大大地推動黃金投資量的提升，炒金業務也必將成為個人理財領域的一大亮點，真正步入投資理財的黃金時期。
基金：無限風光依然獨好
自1997年首批封閉式基金成功發行至今，基金一直備受國內個人投資者的推崇，去年基金已經明顯超過存款，成為投資理財眾多看點中的重中之重。據有關資料，今年國內基金凈值已近2000億元，佔到A股股票流通水平的10%以上。據調查，明年許多投資者們依然十分看好基金的收益穩定、風險較小等優勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
炒股：機會與風險並存
有專家分析，2005年國內股票市場資金供給量有可能達到1500億元以上，資金供求形勢相對樂觀，這對於資金推動型的中國股市無疑是打了一劑強心針。再加上中國證監會對上市公司的業績計算、融資額等提出了更加嚴格的要求，加強了對股市的調控，這將給投資者帶來贏利的機會。但不管怎麼樣，股市的最大特點就是不確定性，機會與風險是並存的。因此，投資者應繼續保持謹慎態度，看準時機再進行投資。
國債：投資選擇空間越來越大
專家預計，2005年將是國債市場的創新之年，不僅增加了國債品種，使廣大投資者能有更多的選擇。對國債發行方式也進行了新的嘗試和改革，進一步提高了國債發行的市場化水平，以盡量減少非市場化因素的干擾。另外，國債的二級市場也將成為明年的發展重點。由此可見，國債的這一系列創新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。
儲蓄：老歌能否唱出新調
多年來，儲蓄作為一種傳統的理財方式，早已根深蒂固於人們的思想觀念之中。一項調查表明，大多數居民目前仍然將儲蓄作為理財的首選。有專家分析，今年，一方面因為外資流入中國勢頭仍較旺盛，我國基礎貨幣供應量增加；另一方面政府為了適度控制物價指數和通貨膨脹率的上升，採取提升利率手段，再加上利率的浮動區間進一步擴大。利率的上升，必將刺激儲蓄額的增加，儲蓄這一傳統理財方式有望在明年能成為新的理財熱點。
債券：再度火爆正成定局
近年來，債券市場的火爆令人始料不及。種種跡象表明，2005年企業債券發行仍有提速的可能，企業可轉換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監會將次級定期債務計入附屬資本，以增補商業銀行的資本構成，使銀行發債呼之欲出，將為債券市場的再度火爆，起到推波助瀾的作用。
外匯：投資獲利機會大增
近年來美元匯率的持續下降，使越來越多的人們通過個人外匯買賣，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異常火爆。各種外匯理財品種也相繼推出，如商業銀行的匯市通、中國銀行和農業銀行的外匯寶、建設銀行的速匯通等，供投資者選擇。明年，我國政府將會繼續堅持人民幣穩定的原則，採取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業的外匯自主權等措施，以促進匯市的健康發展。因此，有關專家分析，明年在匯市上投資獲利的空間將會更大，機會也會更多。
保險：收益類險種將成投資熱點
與多年來不溫不火的保險市場相比，收益類險種一經推出，便備受人們追捧。收益類險種一般品種較多，它不僅具備保險最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。因此，購買收益類險種有望成為明年個人的一個新的投資理財熱點。
放貸：抵押借貸異軍突起
自從五色土在2003年推出不動產抵押借貸模式後，八年來，放貸人的年收益率穩健在12%—18%之間，抵押放貸開始遍及全國，2011年11月，中國人民銀行正式鼓勵這種規范化的抵押借貸理財方式。