① 目前國外研究商業銀行個人理財業務現狀是怎樣的
商業銀行個人理財業務在我國商業銀行中的地位不斷提高，正逐步成為商業銀行下一步發展的重點業務。如何找到適合我國商業銀行發展個人理財業務的管理方法和發展模式，提出可操作性的發展建議，對商業銀行加快個人理財業務的發展具有重要的現實意義。本文首先作了個人理財的概述，闡述了其概念與種類；然後分析了我國商業銀行個人理財業務必要性；接下來介紹了個人理財業務發展的現狀，將國內和國外商業銀行個人理財業務進行了對比分析，得出我國商業銀行個人理財業務發展存在的問題；最後針對這些問題提出對策與措施。
② 總結一下中國和國外的銀行個人理財的產品。特別是國外有我們國家沒有的。
羊群心理。私募忠言：股指會跌破3000多看少動為上。抄底看量，有利就出，不會有大的反彈了。
③ 國外銀行有哪些個人理財產品
少兒人民幣理財產品
產品特點：此類產品完全針對兒童開發，購買期限多在1年半以上，屬中長期理財產品，同時免收個人所得稅。不僅如此，部分銀行還在原產品基礎上結合了儲蓄、保險、基金、信託等功能，使產品內容更加豐富。
適合年齡段：12~18歲
理財線路：攜帶有效證件到銀行開戶———存入理財資金———了解兒童理財產品特點、收益、風險程度———與銀行簽訂兒童理財產品協議書。
收益與注意：工商銀行遼寧省分行理財師王健表示，從目前來看，兒童理財產品的年收益率一般為8%~10%，比較適合高中以上學生投資。
理財賬戶(成長賬戶)
產品特點：這是一種穩健和方便的理財方式，該類賬戶功能比較齊全，一般為借記卡連帶活期一本通、活期存摺、定期一本通。除具備普通存取款、轉賬、普通支付結算等基本功能外，還可靈活選擇各種儲蓄方案。
適合年齡段：18周歲以下。
理財線路：攜帶有效證件到銀行開戶，如辦理教育儲蓄時，攜帶相關證明便可享受免利息稅和優惠利率的雙重優惠。
儲蓄罐
產品特點：儲蓄罐，過去稱為「撲滿」，是我國西漢時由民間創制的一種儲蓄工具，是我國歷史上最早的理財方式之一，《西京雜記》記載：「撲滿者，以土為器以蓄錢，有入竅而無出竅，滿則撲之。」 目前，儲蓄罐不僅在我國有，在國外也同樣盛行。 適合年齡段：0~15歲。
理財線路：各商場購買。
④ 美國個人理財業務的發展現狀及經驗借鑒
美國商業銀行個人理財業務發展的經驗借鑒
李 欣
（西南財經大學金融學院，成都，610074）
中圖分類號：F830.4 文獻標識碼：A 文章編號：1009—2781（2007）02—0130—01
一、美國商業銀行個人理財業務的經驗總結
1、全面的金融產品服務
美國銀行在混業經營模式下形成了集銀行、證券、保
險和投資銀行業務與一體化的多元發展戰略，可以為客戶
提供更為全面的金融產品和服務，滿足客戶多樣化、個性
化的需求。銀行理財服務含蓋投資規劃、合理避稅、現金
管理、遺產管理、旅遊服務等眾多方面。
2、理財顧問在美國商業銀行發揮著重要作用
當顧客籌劃財富管理策略時，需要一個精通財務、財
政和家庭背景的夥伴為他們提供專業指引。這個獨特的角
色便是「個人理財顧問」。在美國商業銀行，絕大部分理財
顧問都有 CFP(CertifiedFinancial Planner)或 CFA(Chartered
Financial Analyst)證書或工商管理碩士學位。理財顧問根據
每個客戶的財務狀況及風險偏好，遵循一個考慮周全的理
財程序——個人財務策劃執業操作規范流程，制定不同的
投資策略及收益目標，並根據最新市場動態，及時調整投
資組合，以達到最大投資效益，保證把客戶的利益和需要
放在第一位；為客戶實現其生活、財務目標進行專業咨詢，
並通過規范的個人理財服務流程實施理財建議，防止客戶
利益受到侵害。
3、市場細分和定位以及成熟的客戶管理體系
客戶管理是個人理財業務發展的基礎，客戶管理首先
要建立在市場細分和定位的基礎上。因此，細分市場、差
別服務是商業銀行個人理財業務發展的基本思路，也是美
國商業銀行的基本經營手段之一。細分市場的標准主要有
地理位置、客戶的收入高低、客戶的受教育程度以及不同
年齡層和生活方式等。銀行強調的是「以市場為導向，以
客戶為中心」經營理念。實施客戶關系管理是美國銀行個
人理財業務重要的營銷服務戰略，通過實施客戶關系管理,
科學地建立銀行與客戶聯系的平台,清楚地掌握每一位客戶
的資料,了解客戶不同的理財需求,甚至准確地計算出每一
位客戶對銀行的貢獻度,使銀行顯示出更高的工作效率；同
時，根據對客戶的差異分析，按照結構進行分層管理,為客
戶提供量身定製的理財產品及服務,也使美國銀行體現出更
高的服務水準。
4、信息科技在個人理財業務應用廣泛，形成綜合化立
體化銷售和服務網路
信息科技在金融領域的廣泛應用，為金融機構擴展個
人理財業務創造了條件。同時，信息技術與金融業務的有
機整合是國外個人理財業務發展的一個重要特點。一是金
融機構與目標客戶實現溝通、達成交易的途徑和手段呈多
樣化、綜合化、立體化的特點。除了傳統的營業網點、ATM
等自助設備以外，客戶還可以藉助互聯網、電子郵件、電
話、無線接入設備等多種途徑辦理賬戶查詢、轉賬、投資
等理財業務。二是基於信息技術的客戶關系管理系統
（CRM）普遍應用，金融機構藉助數據倉庫、數據挖掘技
術對客戶信息進行全面管理和深度分析，為客戶提供個性
化、定製的理財服務。
二、我國商業銀行提高個人理財業務的發展建議
1、加強金融機構之間的合作，豐富個人理財業務內涵
在現行金融管理體制下，我國商業銀行首先應該在現
有產品的基礎上，提升服務層次，創新理財產品，使居民
的貨幣資產在儲蓄、支付和消費環節以及證券、保險、基
金等投資領域合理流動，並從這些業務辦理過程中得到綜
合的效益。其次，通過與券商、保險公司、基金管理公司、
信託投資公司等非銀行金融機構合作，甚至可以適當考慮
與國外金融機構合作，開發新的金融產品和更便利的營銷
方式，為客戶提供更具綜合性的理財服務，努力實現從單
一的銀行業務平台向綜合理財業務平台轉變。
2、培養專業的客戶經理，提高理財人員的素質
我國商業銀行應該著重培養一批扎實專業知識和極高
綜合素質的客戶經理，使他們既能對宏觀經濟形勢、行業
發展趨勢、金融市場走勢有很強的分析預見能力，有懂得
營銷技巧，能夠通曉客戶心理，為不同職業、不同消費習
慣、不同文化背景的各類人士提供理財服務。同時我國商
業銀行應建立一套符合我國國情的執業人員自律性的行業
標准，創建一套符合我國國情的從業人員資格認證體系，
以規范中國金融理財業的發展，全面提升理財服務的水平。
3、做好市場細分與市場定位，更好的為客戶提供差異
化服務
我國商業銀行應逐步引入市場細分理念，把有限的資
源用於能為自身業務帶來巨大發展空間的重點優質客戶
上，因此，中資銀行在市場定位上應該進一步向中高端客
戶群體傾斜。通過明確目標市場，銀行可以對不同的客戶
群體選擇合適的營銷渠道。
4、加大技術投入，完善我國商業銀行的技術系統
一方面，我國各大商業銀行應在現有的網上銀行的基
礎上，拓寬服務范圍，增加金融品種，整合證券、基金、
外匯、國債、保險以及個人綜合授信等個人理財業務，構
建全能的理財業務平台。另一方面，盡快建立包括客戶信
息模型、客戶分析模型、理財工作平台、理財方案模型等
功能的系統。
⑤ 國外學者對「商業銀行個人理財業務」的研究現狀！！！！！
http://english.cri.cn/3130/2008/01/15/[email protected]
你可以聽聽裡面那個聲頻，是個采訪，不是學者，不過應該也有一點用
⑥ 國外商業銀行個人理財業務的發展情況
國內這塊，目前是流行各種寶，比如：興業銀行隨興寶
還有貴重金屬、股票、基金、債券~
⑦ 有人能介紹下國外個人理財的情況嗎
去http://finance009.blogspot.com/ 看看吧 那是我們中國的一個MM在國外做的個人理財博客.內容還不錯的
⑧ 國外個人理財產品有哪些
國外個人理財產品：
1、自動式的投資服務設計
美國的Betterment證券公司的投資服務是一個線上的個人投資服務，將客戶的銀行賬戶與股票、債券長期投資賬戶連接在一起。這一投資工具將直觀的用戶界面與客戶的快速高效的投資相結合。簡單易用，適用於復雜的投資交易。賬戶中的資金增長免收個人所得稅，客戶支取其中的資金無須支付任何費用。當客戶將資金投入Betterment的投資計劃，該公司按照客戶的指令分配在股票基金和債券投資之間的比例，客戶擁有該公司選擇的股票和債券市場基金的份額，由該公司處理投資產品的買賣事宜。
2、加拿大蒙特利爾銀行的Moneylogic
這是一個線上個人財務管理工具，客戶使用該工具能夠查看、追蹤和管理消費和存款賬戶的情況，也能夠建立預算，確定財務目標。客戶可以進行交易管理，查看他們的消費和存款交易，交易明細列示在諸如「汽車」、「住房」等明細的分類下面。概覽頁內顯示客戶賬戶余額、預算、存款目標，方便客戶了解。Moneylogic也會搜集客戶的存款和消費信息生成客戶易懂的圖表。
3、美國的個人資本公司提供的個人資本軟體(Personal Capital)
這是一個個人的財務管理工具，可以將所有的賬戶信息整合在一起，使他們可以在一個界面上管理自己的賬戶，進行支付或者投資。在投資分配區域，客戶可以看到現金、債券、國際市場股票、美國股票、未分類資產各有多少，以及他們的佔比和餅狀圖。個人資本的目標是使自己的客戶生活在更好的財務狀態之中。