銀行儲蓄櫃面業務法律風險點

1. 銀行櫃面風險主要有哪些方面

櫃面風險各銀行大同小異，主要面向以下方面進行監測
● 內部人員風險防範監測
網點營業狀況的監測和登記
網點櫃員簽到、簽退的監測
● 基於業務過程的事中監測
異常交易和違規交易的監測
基於交易頻度和累計發生額的監測
基於交易響應的監測
對於非交易的過程的監測
● 基於賬戶的監測
問題或存在糾紛的賬戶的跟蹤和監測
網點的賬務情況的監測
● 反洗錢的實時監測
大額交易
可疑交易的監測

2. 銀行櫃面人員如何規避業務上的法律風險 詳細03

銀行培訓課程-銀行櫃面操作法律風險防範課程背景
櫃面業務風險是指銀行網點櫃台為客戶辦理賬戶開銷、現金存取、支付結算等業務過程中由於風
險控制失效使銀行或客戶資金遭受損失的風險，是銀行操作風險的主要領域。當前,國有商業銀行
完成股改上市後面臨的操作風險中,櫃面業務操作風險是非常重要的方面。某銀行10 年發生的107
個經濟案件中,基本都涉及櫃面業務。櫃面業務操作風險控制不好,就可能帶來聲譽影響、管理影響
和發展影響。因此，探討並有效進行銀行櫃面業務風險管理，已變得刻不容緩。廈門東南銀通櫃
有效規避，確保業務安全。
培訓對象 銀行櫃面人員、會計人員等
培訓時間 1 天
培訓方式 講授、案例分析、小組討論、測試課程大綱引子:巴林銀行：交易員里森,當其交易的資金負債表上顯示5000 萬英鎊時,令人難以置信的是仍然沒有
引起內部高管的警惕……概述：操作風險：由於不完善或失靈的內部程序、人員和系統或外部事件導致損失的風險。
操作風險特徵：人員因素、流程因素、系統因素、外部事件
操作風險易發點
操作風險十三條分述：第一講：存款業務中的法律風險防範
一、儲蓄存款
二、單位存款
第二講：結算業務中的法律風險防範
1. 匯兌中的風險
2. 匯票業務中的法律問題
3. 本票業務中的法律問題
4. 支票業務中的法律問題
5. 空白票據管理
6. 委託收款業務中的法律問題
7. 托收承付中的法律問題
8. 電子匯兌中的法律問題
第三講：中間業務中的法律風險防範
第四講：銀行卡業務中的法律風險防範
第五講：電子銀行業務中的法律風險防範
第六講：理財業務中的法律風險防範第七講：反洗錢法律風險防範

3. 銀行櫃員經辦業務有中哪些風險點或易發案件的環節

銀行櫃員經辦業務的風險點：
1、現金收付出錯，短款自賠，長款歸公。
2、 因顧客蠻不講理，被投訴罰款。
3 、丟失銀行憑證，被罰款。
4 、空白憑證未蓋章戳，被罰款。
5 、為遵守雙人復核，雙人臨櫃等多如牛毛規矩被處罰。
6 、收上假錢自賠。

4. 銀行櫃面操作風險有哪些

銀行櫃面操作風險有哪些：
櫃面風險各銀行大同小異，主要面向以下方面進行監測。
1.內部人員風險防範監測
網點營業狀況的監測和登記
網點櫃員簽到、簽退的監測
2.基於業務過程的事中監測
異常交易和違規交易的監測
基於交易頻度和累計發生額的監測
基於交易響應的監測
對於非交易的過程的監測
3.基於賬戶的監測
問題或存在糾紛的賬戶的跟蹤和監測
網點的賬務情況的監測
4.反洗錢的實時監測
大額交易
可疑交易的監測

5. 銀行儲蓄業務的風險點

銀行儲蓄，現在顯然不是保值增值的有效途徑了。。所以說，把錢「儲蓄」起來，跟「節儉」是兩個完全不聽且極易混淆的兩個概念。。但是，把錢儲蓄在銀行，顯然是相對於攜帶或在家中存放大量現金而言，最為安全的方式。。

6. 櫃面業務操作主要風險點及網內往來差錯處理原則

一、重點環節控制制度執行情況

櫃員每天業務辦理完畢，下班前按規定辦理正式簽退，及重新簽到和行所簽退問題。密碼及授權管理管理情況中櫃員密碼嚴格保密以及辦理抹賬和錯賬沖正前要經有權人審批授權；有無存在逆程序、略程序操作，授權迴避制度。櫃員卡管理情況中櫃員離櫃（崗）時收起櫃員卡並妥善保管等。

二、對賬制度落實情況

基本規定落實情況中堅持記賬與對賬分離原則、對未達賬進行跟蹤核對。銀企對賬（包括單位結算賬戶、個體工商戶賬戶、企業貸款賬戶）中收回的對賬單換人復核。銀銀對賬按月互發對賬單，對發生額進行逐筆勾對並在對賬單上簽章以示負責。銀客對賬中單位定期存款以及單位通知存款、單位協議存款對賬問題等。

三、單位銀行結算賬戶開銷戶管理情況

銀行結算賬戶客戶資料錄入，開戶資料完備情況等、銀行結算賬戶專用存款賬戶的取現問題、臨時存款賬戶的有效期為二年，單位定期存款、通知存款支取時須以轉賬方式轉入其基本賬戶，單位結算賬戶轉給個人銀行結算賬戶超過5萬元須審查付款依據的原件和留存復印件，儲蓄賬戶辦理轉賬結算的問題等。注冊驗資臨時存款賬戶撤銷，提取現金的，認真審查繳存現金時的現金交款單原件及有效身份證件，留存現金交款單原件及有效身份證件復印件。存款人撤銷銀行結算賬戶時確實無法繳回未用重要空白憑證、結算憑證的，由存款人出具保證書並承諾承擔由此引起的一切經濟責任。單位銀行結算賬戶重要資料的管理主要是預留簽章的變更嚴密銜接,變更後按規定對老印鑒卡片保留10天後隨傳票裝訂，新舊印鑒卡片註明啟用、停用日期。企事業單位的庫存現金限額的核定應符合人民銀行庫存現金管理要求、單位銀行結算賬戶資金轉入個人賬戶單筆超過5萬元的，須提供相關證明。

四、系統不能自動銷號的重要空白憑證管理情況

建立《重要空白憑證、有價單證登記簿》；詳細記載領、發、銷、存情況；執行手工逐份銷號制度，堅持從小到大的原則；不能存在跳號使用；日終前按種類匯總填制記賬憑證，選擇相關交易作賬務處理；櫃員使用中的重要空白憑證因故作廢時，將號碼剪下粘貼在重要空白憑證銷號表或《重要空白憑證、有價單證登記簿》上，作廢的重要空白憑證加蓋「作廢」戳記，作廢的重要空白憑證作憑證的附件；銀行卡的作廢破壞磁條，專夾保管，定期上交銷毀；重要空白憑證交接應符合制度要求；交接內容完整；按規定填寫憑證起止號碼和數量；並有移交人、接交人和監交人三方簽字確認。編押機的使用分設編押員和管理員；分別設置和掌握不同的開機密碼；對初始密碼進行了修改；編押員和壓數機使用員臨時替班或使用人員變動時，辦理交接手續；交接手續嚴密；編押機接管人員重新設置個人密碼；不能存在共同使用同一密碼問題；

五、聯行業務管理情況

跨中心匯兌、網內往來、大額支付往賬業務採用「雙人操作」模式；根據規定設置錄入員、確認員；大額支付來賬手工核銷和入賬，由不同櫃員分別完成，辦理退匯業務，須經會計主管審核簽章後再做相關賬務處理，已發送成功的聯行往賬業務發現差錯時，及時通過查詢查復進行處理，網內往來當日發現的差錯進行抹賬時，經會計主管審批後再做相關賬務處理，聯行往賬業務錄入員根據原始憑證錄入往賬信息；原始憑證真實、有效，與錄入清單內容一致；辦理漫遊匯款業務時，嚴格審查匯款人有效身份證件；身份證件號碼與漫遊匯款申請書填寫的號碼一致。

六、開出支票管理情況

單位開出的支票是否真實，出票金額、出票日期、收款人名稱不能更改，其他記載事項的更改由原記載人簽章證明；不能超過提示付款期限，支票填明的收款人名稱為該收款人，收款人在支票背面「收款人簽章」處簽章，其簽章與收款人名稱一致；收款人為個人的，交驗本人身份證件，在支票背面註明證件名稱、號碼及發證機關；銀行承兌匯票付款在異地的，在銀行承兌匯票到期前至少7日向承兌銀行辦理委託收款。

七、庫房、ATM密碼管理情況

庫房、ATM密碼及時更換；庫房和ATM管理員變動時，變更密碼，關閉庫房時，將庫房密碼打亂；開啟庫房密碼時，管庫員禁止無關人員旁觀；庫房內放置的現金、貴金屬、有價單證、代保管抵（質）押品、票樣、人民幣鑒別手冊、基層所處的庫房副把鑰匙、代保管貴重物品必須登記，分別立戶，詳細記載。櫃員尾數箱日終雙人加鎖入庫保管，櫃員在辦理殘缺票幣兌換時，依據兌換標准確定兌換額，並當客戶面在殘缺幣上加蓋「全額」或「半額」戳記和櫃員名章。

許多做法值得學習和借鑒:比如單位結算賬戶轉給個人銀行結算賬戶超過5萬元須審查付款依據的原件和留存復印件的規定，有的支行通過轉賬支票轉賬方式轉給個人結算賬戶並附上單位向個人借款的借據原件作為附件是值得我們借鑒的。不同分理處有不同的作法，其中有的分理處設有櫃員密碼修改登記簿，有的分理處設有對賬單收回勾對表等等。

7. 銀行櫃員的風險點有哪些

1、員工執行規章制度，存在盲區風險。

2、員工櫃面操作，存在系統流程風險。

3、員工崗位管理模式，存在道德和操作風險。

4、IC卡和密碼口令，存在管理不善風險。

5、執行授權制度，存在執行不力風險。

銀行櫃員職位一般要求受雇者對顧客態度親切誠懇，為顧客提供銀行服務及有關他們戶口的資訊。

(7)銀行儲蓄櫃面業務法律風險點擴展閱讀：

銀行櫃員的主要職責：

1、對外辦理存取款、計息業務，包括輸入電腦記帳、列印憑證、存摺、存單，收付現金等；

2、辦理營業用現金的領解、保管，登記櫃員現金登記簿；

3、辦理營業用存單、存摺等重要空白憑證和有價單證的領用與保管，登記重要空白憑證和有價單證登記簿；

4、掌管本櫃台各種業務用章和個人名章；

5、辦理櫃台軋帳，列印軋帳單，清理、核對當班庫存現金和結存重要空白憑證和有價單證，收檢業務用章，在綜合櫃員的監督下，共同封箱，辦理交接班手續，憑證等會計資料交綜合櫃員。

8. 如何防範銀行櫃台業務的操作風險

對櫃台業務的操作風險保持高度的重視，從自身出發積極防範。
一是從思想上加強風險防範意識。對於櫃台業務，普遍上存在著對業務風險的麻痹大意、忽視甚至是輕視的思想。有不少人認為櫃台業務是「低技術含量的熟練工種」，對於櫃台業務來講，這種想法是致命的。櫃台的每一個操作，都直接關繫到客戶每筆業務的完成，中間連接的是客戶多種多樣的資金供求和業務聯系。櫃台操作的一個很小的失誤，都有可能帶來不可估量的損失。因此，提高風險防範意識，謹慎地對待每一筆業務，對於規避操作風險有著至關重要的作用。
二是要真正弄清不同業務的風險點。在辦理業務時要准確辨別，有條不紊。對公業務的風險點主要有：每天收取的票據的真偽，所收取票據與進賬單或者電匯單的收匯款人和金額是否一致，客戶票據印章與預留在我行印章的相符性等；對於個人業務的風險點主要有替客戶代簽代寫單據、違規查詢、泄露客戶信息等。正確地理解掌握這些風險點，並做到時時防範，是遠比快速熟練掌握交易技能更重要的。
三是嚴格執行銀行的各項櫃台業務操作流程，嚴厲禁止違規操作。銀行的每一項業務操作流程都是經歷了很多次的實踐操作和不斷檢驗才形成的，每一個操作步驟都是為防範風險而設置的，有很深刻的風險防範措施貫穿其中，不能輕易打破。實際工作當中，嚴格按照業務的規范和操作流程，既是對客戶的一種負責，也是對於自身和銀行的一種負責。
四是加強崗位職責和業務許可權的制約均衡。農村商業銀行實行雙人臨櫃、雙人復核，從很大程度上降低了風險，但不是完全消滅了風險。會計和出納人員要切實做到互相監督、互相制約，通過科學合理地分配責權利，不相容崗位的業務人員崗位職責必須分離；嚴格授權審核，把授權工作落到實處；設立公開透明的獎懲措施，通過獎優罰劣的硬性手段，減少和避免失誤的發生。
五是加強操作風險文化建設。堅持以人為本，營造良好的風險防範氛圍。既要強化工作紀律，端正工作態度，營造嚴肅認真的工作環境，又要加大對員工的關懷程度，制定科學合理的勞動時間和勞動強度，使員工時刻保持充沛的精力和振奮的精神，充分調動員工加強風險管理的積極性和主動性。

9. 銀行公司業務主要風險點在哪

銀行公司業務主要風險點在以下三點：

① 存現業務化整為零逃避授權監督產生空存的風險。按照現行制度規定，我行櫃台辦理5萬元以下的小額存現業務，不需要主管授權審核，易發生櫃員空存資金問題，存在一定風險隱患。

② 櫃員不規范操作產生的風險。表現為櫃員自辦業務和代客辦理業務時有發生，大額取現業務預約、審批等制度執行不到位；款箱交接人員身份核對不認真，依然存在不查驗封條和開包後不核對現金等現象。

業務印章用後隨意放臵，未及時入箱落鎖保管；櫃員臨時離崗不按要求系統簽退和現金箱上鎖；現金和重要空白憑證等實物出入庫不能嚴格堅持「實物入庫先收妥後記賬，實物出庫先記賬後出庫」的原則；櫃員休假保管實物不移交等。

③ 不法分子利用抹賬交易產生的詐騙風險。表現為辦理匯款業務時，離開銀行一段時間折返回來要求退匯，利用銀行抹賬交易實施詐騙。

(9)銀行儲蓄櫃面業務法律風險點擴展閱讀：

一般按風險原因，可劃分為以下幾類：

信用風險，也稱違約風險。指借款者不能按合同要求償還貸款本息而導致銀行遭受損失，它是商業銀行面臨的主要風險之一。

近幾年來，國內經濟進行體制改革，一些大中小型企業，由於長期運作不規范，造成企業嚴重虧損，以致於形成銀行有錢不敢貸款，企業生產缺資金，資信良好的企業不貸款，經營差的企業不能貸的局面。銀行貸款風險存在幾種形式：

⑴企業經營業績不佳，甚至破產，無法還貸，或貸款時抵押、擔保不充分，還貸能力不足。

⑵貸款項目投資大、回收慢、效率低。

⑶銀行貸款手續不合法，導致不能正常收貸。

非法拆借風險：非法拆借風險是指金融機構間的非法拆借，致使巨額資金流失，無法收回。

非法集資風險：非法集資風險，銀行以高利率吸收存款，在政府利率調整或虧損的情況下，無法兌現存款，產生風險。

金融詐騙風險：金融詐騙風險。目前常見的金融詐騙犯罪有以下幾種：如使用偽幣，利用信用證、信用卡、大額存單等銀行信用憑證，從事金融詐騙犯罪活動。