家庭投資理財風險及其規避

1. 什麼是家庭理財，如何避免家庭投資理財風險

首先就得准備足夠的風險准備金，
夠家庭每天要流轉使用，可以放在銀行，
另外，家庭教育和保險也得做好准備
最後才是投資理財，
部分閑置資金，小額分散

2. 家庭理財對風險有沒有什麼辦法規避

這位知友，家庭理財和股市投資一樣，有風險，所以必須謹慎操作。一是選擇比較好的理財渠道，可以考慮保本投資，二是多安排幾家投資機構，雞蛋不要房子一個籃子里。
任何理財產品風險與收益並存，而有些家庭理財卻過於片面，將收益放在第一位，而現實就是風險並不是因為你的忽視而不存在。對於任何理財產品想要獲得高收益，必然要承擔與之相適應的風險，所以家庭理財要永遠記住風險與收益並存，二者均不可偏廢，因此在選擇理財產品時也要關注其存在的理財風險，不可片面對待任何一方。

3. 家庭理財規劃，如何防範家庭財務風險

一、理財規劃
1、保本部分：40％
首先，把40％的可投資金額放在銀行存款或國債上。對於風險承受能力相對較弱的家庭來說，需要有穩定儲蓄來預防可能出現的財務風險，保證整個家庭經濟狀況的穩定性，這些錢的作用不是增加收入，而是保本。雖然給出的收益率都是預期收益率，沒有絕對的保證，但實際上收益率波動范圍並不大。
2、成長部分：30％
將可投資金額的30％投資於風險相對小、報酬較穩健的理財產品，如開放式基金、銀行理財產品等，追求的年收益率在4％~6％不等。不過，在投資前要做一些功課，分析投資對象歷年的走勢及分紅狀況，選出好的股票和基金；同時可以做適當的投資組合來分散風險。自己的信息和時間是有限的，最好通過銀行專業的理財師來幫您規劃。
3、進取資金：20％
進取部分是指投資風險高，但也能獲得高收益的產品，如成長型股票、股票型基金等。這些投資產品計劃有機會給您帶來一個較高的收益，同時風險也相對較高。投資這些高風險高收益的理財產品，必須有相當多的知識與經驗。對於不擅長投資的工薪族來說，最好先以成長計劃為主，在得到一些投資心得後再去追求更高的收益率。建議您聽取專業人士意見，選拔好自己的銀行理財師，做好投資咨詢和參考。有條件的家庭，也可增加一部分養老保險。但是，保險種類很多，一定要根據家庭成員的年齡、職業、身體狀況進行選擇購買。
4、保險保障部分10％
一般家庭不宜在保險上投入過多，要買就買最必要的。家中夫妻兩人首先要考慮買的是醫療健康險，因為即使夫妻雙方都買了社保，在面對高昂醫療費用時社保不能完全應對，另外還可以買大病險或者意外險。對小孩來說，通常在學校都購買了學平險和互助基金，一般能滿足需要，要買的話可以選擇教育基金等。
二、理財業務中應防範的風險
1、考慮短期收益，缺乏整體、長遠規劃。不少人把個人理財看成了即期收益的方式，對自己的家庭收支平衡性、資產配置以及投資產品缺乏考慮，對未來生活和財務狀況的變化以及風險承受能力缺乏統籌規劃。
2、對風險和收益的關系認識不足，盲目追捧所謂「低風險、高收益」理財產品。風險與收益的關系常常是「高風險意味著高收益、低風險意味著低收益」，因此對於一些理財機構承諾高收益、低風險的理財產品要持警惕態度，不要盲目追捧。
3、分散風險意識不強，把所有的雞蛋放到一個籃子里。不少客戶在投資理財產品時，過高地估計自己的風險承受能力，把大筆資金投入到股票、房地產等目前看好的項目中去，在出現失業、重病等突發狀況時相當被動。因此，把資金按照自身實際情況分配到活期存款、債券、房地產及股票中去，才是恰當的理財方式。

4. 個人投資的個人投資的風險及其規避措施

(一)個人投資面臨的主要風險
風險是指在未來會造成虧損的可能性。投資與風險伴行。通常來說，風險越高，獲利越大；風險越低，獲利越小。就個人投資而言，面臨的風險主要有以下幾種。
1．本金損失的風險。不論是因市場因素或經營優劣，只要會損失本金，就有這類風險。國內地下投資公司出問題，投資人的投資血本無歸，也是這類風險。
2．收益損失的風險。它是指投資無法帶來預期的收益。租金收不到或無法分配到股利就屬於這種風險。
3．通貨膨脹風險。也就是前述的購買力風險，雖然影響投資相當大，但很多人卻往往忽略了這項因素。
4．時機風險。它是指投資者難以掌握時機在市場上適時進出、低買高賣的風險，如股民對整個市場走勢判斷正確，但在進出時卻低賣高買，損失慘重。有股票買賣經驗的人都知道，適時進出，低買高賣是投資成功的不二法門，但真正能掌握這樣時機的人卻很少。除了股票外，房地產、公司債券和其他投資性較高的投資(例如期貨)，受這種風險的影響也很大。
5．流動性風險。它是指投資無法在需要時變換為現金。銀行存款、債券和多數股票一般都可以很快地變現，所以流動性風險較低；但房地產和一般私人收藏晶則不是容易變現的投資，風險較高。
6．管理風險。個人投資者進行投資，需要花時間和精力對投資對象進行管理，從另一個角度來講，這也是一種風險。買棟房子來出租，就牽涉到這種風險。另外，國內股市投資人經常耗在證券公司里，這種風險事實上出奇的高。因為股民放棄工作整日泡在證券公司，付出了通過其他途徑獲取收益的機會成本。
7．利率風險。前面已經提到過，利率的波動有可能造成投資損失。對負有貸款債務的人而言，利率上升會使利息負擔增加(固定利率貸款除外)；對靠利息收入維生的退休人士而言，利率降低則會使收入減少。
8．所得稅風險。指投資者制定投資計劃時忽視所得稅問題或不會合法合理避稅而影響投資利潤的風險。
弄清這些不同種類的風險非常重要。因為個人的條件和個性不相同，對待風險的態度也會有所不同。每個人所能承受的、所願承受的風險限度差別很大。有的人一味迴避風險，希望能安全地做一個「套中人」，但是社會生活和個人生活中的一些風險是不可避免的，在避險失敗的情況下，只有接受風險、直面風險、正視風險，才是可取的客觀態度。
(二)個人投資者的主要投資誤區
針對不同的投資風險，目前，我國個人投資者的投資誤區主要有以下三個方面。
1．急功近利
一些投資人如同患有投資飢渴症，俗稱「鈔票不過夜」，只要手頭有點錢就要找機會下單，生怕錯失了賺錢良機，結果卻在匆匆忙忙中錯失了真正的好機會。這類投資者通常將面臨較高的時機風險、流動性風險及管理風險。在目前的「微利時代」，這類投資者在理財方面應該做一些適當的收縮。比如，變現相當困難的諸多投資品種，最好就不要多碰，以免深套。在我國，絕大多數的家庭自行安排個人資產。目前可供選擇的理財渠道主要是儲蓄、債券、股票、保險、不動產等等。品種的選擇、比例的分配、風險的控制是制定理財計劃的關鍵。如果缺乏足夠的理財知識，可以請理財專家來幫忙。
2．保守僵化
盡管股市投資者已有數千萬之巨，債市、匯市的投資隊伍也日漸龐大，可仍有眾多的百姓固守著唯一的理財方式——儲蓄。「聚沙成塔」、「滴水穿石」，是他們所堅持的理財真諦。確實，在諸多投資理財方式中，儲蓄是風險最小、收益最穩定．的一種。但是，這類投資者不得不承擔高昂的通貨膨脹風險。尤其在我國，由於央行連續降息加上徵收利息稅，已使目前的利率達到了歷史最低水平，外匯存款利率更是降至「冰點」。在這種情況下，依靠存款實現個人資產增值幾乎沒有可能；一旦遇到通貨膨脹，存在銀行的個人資產還會在無形中「縮水」。存在銀行里的錢永遠只是存摺上一個空洞的數字，它不具備股票的投資功能或者保險的保障功能。因此，理財專家建議，根據年齡、收入狀況和預期、風險承受能力，合理分流存款，使之以不同形式組成個人或家庭資產，才是理財的最佳方式。有專家建議，一般一個25歲左右的在職人員比較理想的投資組合為：不動產10%，現金5%，債券20%，股票65%。
3．面面俱到
一些投資人本身並沒有太多的投資資金，卻總覺得別人宣揚的每個賺錢機會都不能錯過，於是本幣、外幣、A股、B股乃至字畫、郵幣卡，什麼都搞一點。「東方不亮西方亮」，總有一處能賺錢——這是眼下不少人奉行的投資之道。面面俱到式的理財方式，確實有助於分散投資風險，但其缺陷也是顯而易見的：這種投資通常要承擔較高的管理風險、流動性風險和時機風險。因為沒有足夠的精力關注每個市場的動向，結果可能在哪兒都賺不到錢，甚至有資產減值的危險。對於資產並不太多的普通百姓來說，只有把精力和優勢放在相對集中的地方，才有可能使有限的資金實現最大收益。當然，如果所有的余錢都買了股票，或者把全部家當都用來作房產投資，也會帶來風險過於集中的隱患。套用曾獲諾貝爾獎的著名經濟學家詹姆斯·托賓的理論，「不要把你所有的雞蛋都放在一個籃子里」，但也不要放在太多的籃子里。
(三)規避投資風險的路徑
1．投資之前保持冷靜，同時做好一些理財的事前工作
投資切忌「隨大流」，在沖動之下便做出決定。某些投資品種在商業宣傳中避重就輕，對贏利前景一味渲染，比如「一次投資終生受益」、「年投資收益確保20%以上」等，以誇大的預期收益誘惑人們投資，但對投資風險則閉口不提或一帶而過。對這些「天上掉餡餅」的好事，投資者切不可被所謂的「高收益」沖昏了頭腦，而要客觀冷靜地分析投資風險，投資的風險和收益往往是成正比的。此外，投資者應該注意根據自己的興趣愛好投資，從而有效避免投資那些自己不懂、不熟悉的產品。在此基礎上，個人投資，包括家庭投資時，應該制定相應的投資理財計劃，製作投資理財檔案，並設立專門的投資理財賬戶。制定計劃時，對於每個時期，如每月用於消費、儲蓄和投資的資金量，應當根據收人情況，統籌安排，並嚴格執行。考慮到現在的投資理財工具越來越多，其產生的許多重要合同、卡折、憑證等都需妥善保管，因此製作投資理財檔案就顯得尤為必要。因為這樣就可以對自身的投資理財狀況做到心中有數，尤其在一些銀行存摺、信用卡賬號一旦遺失，就可以根據該檔案及時掛失，防止不必要的損失。此外，投資理財的賬戶有必要單獨設立，這樣可以便於自己管理，隨時了解投資的損益情況，並能保證不影響日常生活的正常進行。
2．綜合衡量選好品種
過去，個人理財的投資渠道少，只有儲蓄、國債等傳統投資方式，形式相對單一。現在各種投資品種層出不窮，股票、基金、資產託管、個人炒匯、黃金等等，「亂花漸欲迷人眼」。因此，投資者要根據個人的經濟實力、風險承受能力、理財專業能力等實際情況，綜合衡量各種投資方式，選擇適合自己的投資品種，構築良好的投資組合。例如，儲蓄相對穩妥但收益低，股市收益高但風險大，中等財力的個人，就可以選擇一隻運作穩健、效益較好的開放式證券投資基金或債券基金，將儲蓄、股市的風險性、收益性進行中和，以最大限度減少風險、增加收益。為了分散風險，投資者可以選擇多個投資方式來平衡投資收益和風險，在必要的時候還可以尋求專業理財師為其設計適合家庭投資的方案。其實，在西方國家，個人理財業務幾乎深入每一個家庭，銀行開展個人理財業務的業務收入已佔到銀行總收入的30%以上。在美國，銀行個人理財業務的年平均盈利增長甚至達到了12%一15%。而在我國，雖然多家銀行均相繼開展個人理財服務，為居民提供個人投資顧問服務，但這類服務大多還停留在咨詢水平上，並不能提供真正的增值服務，甚至有的銀行所提供的個人理財服務，還只是銀行各項個人業務的總匯。因此，金融機構拓展個人投資理財方面的新業務，不僅能夠為自己帶來新的利潤增長點，更能積極地引導居民個人儲蓄向投資合理轉化，有助於個人投資者對多種投資渠道的了解和認識，增強他們的投資意識。
3．注意防範在途風險
投資者要跟蹤觀察投資品種變化，及時防範在途風險。拿開放式基金來說，不少投資者在買後便將其束之高閣，忽略跟蹤股市整體走勢和基金盈利變化。如果在這只基金運作水平出現問題、基金凈值不斷萎縮時再去贖回，可能就會遭受較大損失。即使是最簡單的儲蓄，也要隨時注意利率變化，根據利率情況及時調整存款方式，降低或增加存款在整個投資資金中的比例。
4．選擇合理的籌資方式以減少投資成本
投資收益與籌資成本關系密切，投資風險可通過合理的籌資形式分散。籌資形式主要有兩種：一種是主權性籌資，另一種是債務性籌資。根據兩種籌資形式的特點，一般情況下，投資風險較大的項目，應選擇主權性籌資形式，以減少還本付息的壓力；投資風險相對較少的項目，應多採用債務性籌資形式，以便相對降低籌資成本，發揮財務杠桿作用。
5．加強投資決策的科學化
這里的投資決策科學化主要包括兩方面的內容：一是決策程序的科學化，即(1)收集、研究、分析信息，(2)准備投資方案，(3)評估比較投資方案，(4)確定投資方案；二是在決策中應用投資風險決策的方法評估比較投資方案，如期望值法、風險調整貼現率法、肯定當量法等。現實中大量的、由於決策的隨意性、主觀性、盲目性和獨斷性而使投資遭受重大損失的事實證明：投資決策科學化不僅必要而且還可以有效地防範和降低投資的風險。通過決策科學化，投資者在事先就可將一定的風險化解，並對有可能出現的風險做出准備，從而增強抵禦風險的能力。加強投資決策科學化是控制投資風險的關鍵步驟。為了加強投資決策的科學化，投資者要盡力獲取可能多的信息，認真凋查研究，抓好市場預測，及時把握市場變化，快速、靈敏、准確地做出反應，避免和減少投資風險。同時，能夠運用專門方法對多種可行的備選方案進行分析，在對多種方案評價比較的基礎上選擇最優方案進行投資，對投資活動的全過程實施動態管理。

5. 舉例說出生活中個人投資理財可能面臨哪些金融風險,我們應該如何規避這些風險

生生活中個人投資理財可能面臨的市場風險，再一個就是利率風險。當然，如果是個人投資。平台投資平台投資如果選擇不好，還可能面臨著投資平台的管理風險，這個風險就比較大了。如果平台管理不善，那麼個人投資本金也可能會有很大的損失。

6. 家庭理財的風險防範：

一是要對風險進行預測。家庭投資要仔細計算一下家庭的收入、現金、實物資產以及金融資產，分析各自的投資風險。只有認清各項理財的風險，才能減少風險。
二 是要通過轉移來降低風險。家庭應通過合法的交易和手段，將投資風險盡可能地轉化出去。如家庭不直接參與投資項目，而向承擔項目的個人或單位投資，讓 部分利益給承擔者，這樣，家庭便可不承擔風險。轉移風險的常見方法有：在保險公司購買保險；債權投資中設定保證人；為避免利率、匯率、物價變動形成的損 失，在交易市場上進行套頭交易，買進現貨時賣出期貨，或賣出現貨時買進期貨等。
三 是要把風險分散開。應注重資產結構的優化組合，主要可採用分散投資資金的方法，也就是我們常說的「不把全部雞蛋放在同一個籃子里」，盡量地將投資風 險分散在幾個不同的投資上，以便互補。一個慎重的、善於理財的家庭，應把全部財力分散於儲蓄存款、信用可靠的債券、股票及其他投資工具之間。這樣，即使一 些投資受了損失，也不至於滿盤皆輸。
四是要作好風險補償。這是對家庭投資已遭受損失後的一種補救方式。家庭應從投資收益中定期按比例提取一定的資金，建立風險損失准備，對風險進行補償，穩定家庭生活。

7. 家庭理財六大風險應該怎麼規避

對風險進行預測。家庭投資要仔細計算一下家庭的收入、現金、實物資產以及金融資產，分析各自的投資風險。只有認清各項理財的風險，才能減少風險。