一文告訴你如何購買銀行理財

A. 老百姓如何買銀行理財更靠譜

過去的一年，對於銀行來說，是艱難的一年，面對越來越多的像余額寶一樣的互聯網理財產品，以及銀行理財的變革，銀行理財存量規模首次出現下降。再不逆襲，將退無可退。從2017年銀行理財的收益數據來看，出現V型反轉，從年初的4時代邁向5時代。不過，在銀行逆襲同時，老百姓應該認清幾個事實，並了解如何靠譜的購買銀行理財。

銀行理財

1、銀行理財不承諾保本保息

2017年11月17日央行發布了《關於規范金融機構資產管理業務的指導意見（徵求意見稿）》，關於銀行理財的部分說明未來銀行理財要變天了。

長久以來，銀行理財都是老百姓投資理財的首選方式，因為相信銀行是安全的，至少本金有保障。不過意見稿中提到「打破剛兌」，也就是說銀行不會兜底，投資者要自負盈虧。以後除了國債和銀行存款，沒有誰敢承諾自己保本保息了。

2、銀行理財資產配置發生變化

債券、非標、現金及銀行存款一直是銀行理財資金主要配置的三類資產。不過，現在權益類資產的佔比有所提高，這也是理財資金支持實體經濟發展的主要路徑之一。

對於銀行來說，在理財端吸金容易，但吸收進來的資金需要尋找出口，要實現有競爭力的投資收益，資金投向是個難題，而委外將成為趨勢，私募或成為突破口。

要實現銀行理財產品收益的提升，必須調整銀行理財資金的資產結構，尋求新的盈利點，這也意味著，銀行理財產品的風險提高了，投資者在購買理財產品前要了解風險和收益的關系，以及自身風險承受能力。

銀行理財跑贏余額寶

3、如何靠譜的購買銀行理財？

通過以上兩點，投資者應該清楚，首先銀行不會兜底了，然後要了解銀行理財產品投向，意識到風險。最後，就要掌握以下幾招讓自己銀行理財更靠譜。

第一，銀行理財產品一定要到正規渠道購買。直接去銀行網點，網點銀行櫃台、銀行理財專區、自助機都可以購買，記住不要忽視雙錄，對投資者是一重保障。此外，線上有網上銀行、手機銀行。

第二，一定要查看產品說明書。看了說明書就知道是不是銀行自營的，也可以到中國理財網輸入產品名稱或編號查詢，能查到的都是正規的。

第三，需要做一份風險評估問卷，清楚自己的風險承受能力，不買超出自己風險能力的產品。

第四，購買結構性理財一定要了解產品的收益計算方式，對掛鉤資產標的市場行情和前景有一定的判斷才可以，風險承受能力達到的就買，承受不了的還是別買了。

第五，想要收益高點，可以購買城商行、股份行的風險等級為2的非結構性理財產品。

銀行理財

銀行理財將不再是傻瓜式理財方式，沒有保本保息，投資者要對自己的錢負責，不要盲目購買銀行理財產品，做到以上幾點，讓自己的銀行理財更靠譜點吧！

作者：趙溪來源：希財新金融

鄭重聲明：本文內容為希財新金融作者版權所有，任何單位或個人未經本站書面授權不得轉載、鏈接、轉貼或以其他方式復制發表。否則，本站將依法追究其法律責任。

B. 銀行理財應該怎麼買

一般來講，中小型銀行的存款利率以及理財收益會比大型銀行高一些。因為大型銀行有足夠多的網點，吸收對公、對私的儲蓄能力更強，成本更低，而中小型銀行，特別是城商行只能通過更高的利率、收益去吸引資金。

銀行理財：根據資管新規要求，理財產品均不能承諾保本保息，包括銀行理財產品。當然不承諾保本保息並不意味著理財產品就有很大的「風險」了，也並不意味著銀行理財就不靠譜或風險「大」，主要還是看產品的風險等級。一般情況下不能提前贖回。

您可以關注一下中小銀行「智能存款」產品，享受存款保險條例保護，即50萬以內100%本息賠付，「利率」在4%-5.5%左右，具有流動性高（可提前支取）、利率好的優點。

具體您可以在應用市場搜索「度小滿理財APP（原網路理財）下載鏈接」或者關注「度小滿科技服務號（xiaomanlicai）」了解詳細產品信息。投資有風險，理財需謹慎哦！

C. 如何選擇銀行理財

作為普通投資者，如何挑選出「靠譜」的銀行理財產品顯得尤為重要。
先搞懂理財類型
理財產品可劃分三大種類：保本固定收益型、保本浮動收益型、非保本浮動收益型。
保本固定收益型。顧名思義，銀行提供理財本金及收益保障，此類產品風險較低。
保本浮動收益型。此類產品銀行保障投資本金，但不保障理財收益，即在收益方面，用戶需承擔一定風險，但從歷年此類理財產品到期收益結算來講，很少出現產品的最終收益率低於產品預期收益率的情況。
非保本浮動收益型。此類銀行不提供本金及收益保障，客戶理財資金面臨一定的風險，建議有一定投資經驗的客戶購買。
看清理財產品從哪發行
買銀行理財產品時，很多人認為只要是銀行賣的理財產品就靠譜，風險就不會太大。其實這是一個誤解，銀行除了自營的產品，還會幫別人賣產品。我們經常聽說的「飛單」事件，就是銀行員工為了賺取差價，私自向顧客出售非銀行自營的產品，而是第三方機構，比如信託、保險、基金等公司發行的理財產品，這類產品的風險要比銀行自營的大得多。而且一旦出問題，銀行往往會認為這是員工個人行為，不承擔相關責任，投資人也只能欲哭無淚。
所以在買銀行理財產品時，一定要注意是不是銀行自營的。那麼如何辨別買的理財產品是不是銀行自營的呢？
第一，凡是銀行自發的理財產品，在產品說明書中，會有一個以大寫字母「c」開頭的14位產品登記編碼，只要在中國理財網的搜索框內輸入該登記編碼就會查詢到對應的產品，如果查詢不到，那就不是真正的銀行理財產品。
第二，仔細看合同上的發行方是不是銀行。如果是正規的銀行理財產品，合同中會有銀行名稱，說明是哪家銀行發行的理財產品。
第三，看看產品收益率是否「靠譜」。「飛單」產品有一個顯著特點就是收益高，一般是正規銀行理財產品的兩三倍，目前銀行理財產品的平均收益率已經跌破4%。投資人不要盲目追求收益，以免掉進「飛單」陷阱，使本金遭受損失。
面對銀行理財收益需謹慎
去銀行買理財產品時，工作人員多會以誘人的預期收益來吸引投資人，不過他們不會告訴你的是，許多產品的收益率都是浮動的，之所以說「預期」，也就意味著它有可能達不到這個目標。
據媒體報道，去年底，南京某銀行的一款理財產品宣傳年化收益率為26%，但在不到半年的時間里就已虧損近15%。有數據顯示，在該銀行已經到期的理財產品中，19隻都未達到預期最高收益，只有6隻實際收益超過預期（在這之中，超出預期收益的部分還會被抽取一定的產品費率）。
此外，在人們的固有印象中，銀行代表著絕對安全。事實上，銀行理財產品種類較多，既有固定收益類的，也有浮動型的，有銀行自發設計和銷售的，也有代銷的，有風險偏低收益穩定的，也有可能導致本金出現損失的。
以銀行推出的結構性理財產品為例，其將一部分資金用於衍生性金融產品的操作，掛鉤諸如外匯、股票、商品等標的，往往需要承擔額外的風險。比如，掛鉤匯率的產品要受到國際外匯市場波動的影響，掛鉤黃金的產品要受到國際市場黃金價格的影響等。假如在觀察期內，不能滿足達到預期年化收益率支付條件，則產品收益就無法達到預期收益，甚至是收益為零或損失本金。
所以，業內人士提醒，大家在購買銀行理財產品的時候，不要光聽工作人員介紹，還需主動了解清楚產品屬於哪種類型，是不是符合自己的投資需求。
了解運作周期特點制定理財規劃
每款理財產品都有自己的運作周期，通常情況下，銀行理財產品都具有較長時間的募集期和清算期，比如某商業銀行一個理財產品，9月26日開售，10月7日才結束募集開始計息，到期後一周之後才能提現，這兩段時間內，投資人的資金實際上是處於「隱性站崗」狀態的。

D. 如何購買銀行理財產品才靠譜「自有代銷」要分清

是的，銀行的理財產品也不是百分百都靠譜的，買之前要看好產品的介紹，投資收益回報，有無本息保障等。

E. 第一次購買銀行理財產品有哪些步驟

所在城市若有招商銀行，可了解下招行發售的理財產品，首次購買理財產品，需先辦理風險評估，評估後，可購買對應您的風險承受能力等級的理財產品。
您可以進入招行主頁，點擊「理財產品」-「個人理財產品」頁面查看，也可通過「搜索」分類您需要的理財產品。溫馨提示：購買之前請詳細閱讀產品說明書。

F. 如何購買理財產品

產品由建行理財專家團隊設計，專業投資團隊進行投資操作，通過完善的風險控制體系有效降低產品風險。 「建行財富」系列理財產品具有收益高、風險可控、起點較高的特點。再如：「利得盈」理財產品包括產品收益較好、期限合理、投資方向明確的信託資產型理財產品；低風險、流動性強，預期收益高於同期存款的債券型理財產品；預期收益較高、資金運作規范、風險適中、分享資本市場的成長的IPO新股申購型理財產品及預期收益較高、專業化運作、具有一定風險、分享資本市場成長的基金型理財產品。 此外，招商銀行的夜市理財，客戶可通過網上銀行、手機銀行操作，也是不錯的選擇。 以「建行財富」系列理財產品為例，介紹如下： 經建行網點現場咨詢，建行產品銷售使用總行制定的《中國建設銀行「建行財富」理財產品說明書》（簡稱《產品說明書》）、《中國建設銀行「建行財富」理財產品風險揭示書》（簡稱《風險揭示書》）、《中國建設銀行股份有限公司理財產品客戶權益須知》（簡稱《客戶權益須知》），以及理財產品綜合支持系統列印的《中國建設銀行股份有限公司理財產品客戶協議書》（簡稱《客戶協議》）。其中《產品說明書》、《風險揭示書》、《客戶權益須知》、《客戶協議》客戶聯銀行要加蓋騎縫章後連同業務回單客戶聯一並交客戶留存；《客戶協議》銀行聯、客戶簽字的《風險揭示書》銀行網點隨當日業務憑證裝訂留存。 經建行網點現場咨詢，首先，首次購買理財產品,客戶需要在銀行網點進行"客戶風險承受能力評估",同時,還要進行"產品適合度評估"，各環節客戶簽字確認，相關檔案銀行要保管。銀行銷售人員會向客戶主動、充分揭示產品風險，並要求客戶完成風險承受能力評估和產品適合度評估，讓客戶在理解和接受的基礎上進行匹配購買。 其次，銀行銷售人員會主動、客觀、詳盡地按照《風險揭示書》內容向客戶揭示風險，由客戶本人在《風險揭示書》最後一頁親手填寫本人風險承受能力評級，親手抄寫風險提示並簽字確認；銀行銷售人員不得代替客戶抄寫風險提示和填寫風險能力評級。

G. 銀行理財如何購買

現在很多人對購買銀行理財產品感到很困惑，兜里揣著現金或銀行卡去銀行轉一圈，理財產品公布欄上琳琅滿目的產品介紹總讓人看得眼花繚亂，不知所措。
那麼，怎麼樣在紛亂的理財產品世界裡找到屬於自己的那一款呢？
第一步，在去銀行之前你得對自己做個評估：我買理財產品的目的是什麼？我能承受多大的風險？我買理財產品的這筆錢在這段時間會有可能著急用嗎？我能接受銀行代銷的其他機構理財產品嗎？通過了解了自身的這些理財特點，就能在選擇理財產品之前，在銀行員工推銷的時候自己能有個明確的底線。好吧，這一招暫且叫，知彼先知己。
第二步，仔細閱讀產品說明書，了解理財產品的類型、投資風向、風險與流動性。在了解完自己的理財偏好後,了解產品的特徵是很有必要的，通過將自身偏好與理財產品的特徵做對比，一步一步篩選出適合自己的理財產品。比如，如果我不能承受虧損，那我就比較適合保本型理財產品，預期收益高但不保本的千萬別碰；如果我投資的這筆錢有可能會有急用，那我就比較適合短期理財產品，以免出現提前支取造成的損失。完成這一步，基本就實現了知己知彼。
第三步：即使是選到了正規合適的理財產品，簽協議時候也不妨多個心眼，一定要問清楚日後分紅、贖回等注意事項，保留好相關憑證與證據，以防在後期出現糾紛時銀行「店大欺客」。如不放心，也可隨身攜帶錄音筆或用手機將整個銷售過程錄下來當作日後證據。這一招，叫做有備無換