家庭成員購買保險原則

Ⅰ 如何給家庭主要成員買保險

購買保險的順序是：必須先保障型產品，包括1，消費型（意外險，定期壽險等）；2，積累型（終身壽險，兩全險等）。然後才是醫療保險（普通醫療，大病醫療險等），養老保險，子女教育金，投資分紅型產品等等。

同時，家裡人購買順序是：1，經濟支柱；2，你的愛人；3，無經濟收入的家庭成員，比如小孩，老人等。

購買保險原則是以社保為基礎,再加之適當的商業險作為補充比較好一點.

比如先購買國家推出的社保（最好有單位出面購買的情況）比如農村戶口的合作醫療保險或城鎮戶口的城鎮居民醫療保險，然後再考慮商業保險作為補充。

對於我們每個人，應該重點考慮醫療健康方面的保險。也就是以醫療保險，保障型產品為先，然後再考慮養老險，子女教育金，分紅投資型產品的結合。

直接的講，隨著人的年齡增大，身體抵抗力是成反比的，抵制相關風險的能力就相對很弱。

投保遵循「高額損失優先原則」，即某風險事故發生頻率不高，但造成損失嚴重，就優先投保。

其保險費用的支出一般為年收入的10---20%左右，最好別超過20%，即用10%的資金保全自己100%的資產。

在這里，我知道在這個行業，大家有公認的三句話是這么說的「品牌在人壽」「平安的人才」「新華的產品」

最後關於投保原則需要注意的是：
（一）買保險先買醫療健康，有健康就能保證客戶擁有一切。
（二）買保險輕言語重合同，人壽保險一般都是,中長期合同，買好了就能成為終生幸福，否則影響很大。
（三）保險產品需要具備保值增值的功能，現在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。
（四）買保險必須首先保障一家之主，如果家庭主要的財富創造者都沒有保障，那麼保費？生活費？等家庭開支費用都是沒有保證的。

（五）買保險先大人後小孩，大人就是小孩子最好的保障。如果說大人都沒有保障，小孩擁有再多的保險，都是沒有任何意義的，畢竟是大人在為小孩支付相關費用。

Ⅱ 家庭保險的購買原則是什麼

1、應該優先為家庭支柱配置保險
很多家庭在配置保險的時候，會選擇優先為老人和孩子投保，因為老人和孩子抵抗力差容易生病，其實這樣是不合理的，投保更應該以家庭支柱優先，萬一發生了風險，出現了意外，也能有足夠的經濟保障來支撐家庭，不至於讓家庭瞬間崩塌。
為孩子投保，不應該先考慮教育險
孩子的教育問題一直是家長們所比較關心的問題，為了保證孩子能有一個持續良好的教育環境，很多家長會先給孩子配置教育金，其實這也是不正確的投保方式，給孩子購買保險應該先購買重疾險、醫療險和意外險，再在此基礎上購買教育金。
根據研究表明，意外傷害是造成我國14周歲以下孩子死亡的最大兇手，而如果一旦不幸罹患了重疾，高昂的重疾治療費用也會給家庭帶來沉重的家庭負擔，是多數家庭都難以承擔的，所以給孩子投保時要分清楚主次。
要科學合理地配置保險
很多人在購買保險時喜歡詢問身邊的親朋好友有沒有配置什麼保險，其實並不是所有的保險都適合自己，大家在購置保險時應針對自身的家庭情況，按需進行購買，如果更看重給家庭成員提供風險保障，那消費型保險可能要比分紅型保險更為適合。保險也並不是買的越多就越好，比如說醫療險不會疊加理賠，如果購買了足額的醫療險，就沒有必要再浪費錢買同類型的保險了。
配置保險時，可注重雙十定律
保額並不是越高越高，保額越高，意味著保費就越高，可能會給家庭帶來一定的經濟負擔，如果保額太低，那麼起到的保障作用又有限，所以購買保險時可以根據家庭經濟情況量力而行。

Ⅲ 購買保險的基本原則有哪些

保險是一個逐步配置的過程，科學投保和保險配置思路很重要。

科學投保五大原則：

先保障後理財

先大人後小孩

先保障後期限

先風險後概率

長期配置逐步完善

一、先保障後理財

保險公司投資風格穩健，理財收益較低，而且流動性不好，往往前幾年退保會損失慘重。即便是堅固保障和理財的保險產品，性價比也很低。

二、先大人後小孩

在配置家庭保險方案時，出於對寶寶的愛，父母往往會把大部分的預算留給寶寶，讓他們擁有充足的保障。

三、先保額後期限

很多購買保險的時候預算都是有限的，在預算充足的情況下，先把保額做高，然後再考慮保障的期限，因為沒人知道風險如何來臨，足夠的保額才能應對極端風險，等日後經濟充裕後，可以再考慮加保。

以信誠楨愛定期壽險為例，同樣三千多的保費，保不同年限的保額差別很大：

Ⅳ 家庭成員該如何買保險 合適最重要

提早進行壽險規劃
對低收入家庭來說負擔不起。低收入家庭可多關注意外險、定期壽險、定期重大疾病保險，這樣也就擁有了基本保障。定期壽險較經濟，經濟支柱優先保。定期壽險又稱 「定期死亡保險」，在合同約定的期限內被保險人若身故，保險公司將按合同規定給付保險金；如果被保險人在保險期屆滿時仍然健康，保險合同則終止。
其具有兩大特點：一是保費低、保障高，作為消費型保險，在與儲蓄型壽險保險金額相等的條件下，其保費要低得多。二是可以自由選擇繳費期限，投保人可根據自己的保障需求自行選擇，不少定期保險還可按規定延長保障期限。
注重消費型健康險
低收入家庭來說，最擔心的莫過於生病住院。昂貴的醫葯費遠遠超出了低收入家庭的承受能力。在選擇投保對象的時候，可以根據家庭情況來選擇。低收入家庭最大的醫療負擔往往來自於老人和孩子，而雙方老人一般很少有社保，一旦罹患重大疾病需要住院，無疑於讓家庭雪上加霜。
消費型健康保險是指單純提供健康保障而沒有投資功能的健康保險。它與一般的健康險相比，更加側重於健康保障。適合收入水平較低，希望以最低保費獲得較高保障的消費者。
注重意外險！
做好了養老、疾病的規劃，低收入家庭保險還可以考慮意外保險。意外險，即意外傷害保險。是以被保險人的身體作為保險標的，以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫療費用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。而一份一年期的意外險保費也不高。特別是常年需要奔波或者從事較為危險行業的，更是應該注意人身意外險的補充。
投保次序安排也有講究
低收入家庭在投保主次方面的安排，也應當以意外險、重大疾病保險為主，以養老保險為次。一般家庭最應買保險的是一家之主，即家裡的經濟支柱，而不是未成年的孩子。買到合適自己實際情況的保險，才能切實保障未來的生活，在突遭意外的時候能有「雪中送炭」。家庭經濟越差越應買保險，因為你病不起，輸不起，也折騰不起…現實生活就是如此的矛盾。面對日益增長的醫療費用，保險專家提醒，風險抵抗力越弱的家庭越應該買保險。