保險人應考慮到的風險評估

⑴ 有「既往症」 能否投保壽險 保險公司作風險評估

有「既往症」 能否投保壽險 案例：李先生找到保險代理人小劉。面談之後，他決定購買一款壽險產品並附加醫療險，在小劉指導下填寫各項內容。但當被問到健康狀況時，李先生有些不太自然，猶豫片刻後向小劉道出：5歲時曾因先天性心臟病(房間隔缺損)做過修補手術。雖然手術很成功，多年來隨訪檢查也未顯示任何異常，但他還是有些擔心，保險公司會不會因而拒保。 分析：李先生患有先天性心臟病，這種被保險人在投保前身體上就已經發生的疾病，在壽險中被稱之為「既往症」。 對投保人，保險公司是否以正常保費接受，還是作一些限制，如增加保費、增加除外責任，甚至拒保，都須經過核保才能決定。在綜合考慮被保險人健康情況、職業性質等因素基礎上，保險公司會對被保險人的風險狀況進行評估和判斷，其中，「既往症」也是一個重要的考量因素。 如果「既往症」痊癒之後，沒有任何後遺症，且不會增加以後的死亡率或罹病率，即被保險人符合保險公司規定的正常承保條件，保險公司就會將其歸為「標准體」，並按標准費率承保。像李先生，雖然曾患有先天性心臟病，但幼時已做過修補手術，手術成功，而且後續隨訪亦無異常，那麼針對他的投保，保險公司在審閱他的病歷資料，並經過相應體檢後，如無異常，是有可能以標准體來接受他的投保申請的。 假如「既往症」會引起後續死亡率或罹病率的增加，但風險還在保險公司可承受的范圍內，此時被保險人雖不符合正常承保條件，但會歸為「次標准體」，會採用加費承保、增加除外責任等方法。如果被保險人因「既往症」而產生的風險已超過了保險公司的承受范圍，這時保險公司一般都會拒絕承保

⑵ 風險評估的指標主要考慮那六大因素

如果可以給提問差評，我回答的每個問題都這個樣子，都應該差評。
你是不是以為只有iso9001:2015質量管理體系才需要做風險評估？
你是不是以為所有其他的人跟你一樣，都明白你的「指標體系」是什麼意思？
風險評估方法有很多種，你用的是swot還是類似於fmea的那種方式？
差評！差評！

⑶ 在財產保險的核保中，保險人考慮的這易核保要素屬於

你好，
在財產保險核保過程中，需要對有些因素進行重點風險分析和評估，並實地查勘。其中，主要的核保要素有：

1、保險標的物所處的環境。保險標的物所處的環境不同，直接影響其出險幾率的高低以及損失的程度。例如，對所投保的房屋，要檢驗其所處的環境是工業區、商業區還是居民區;附近有無諸如易燃、易爆的危險源;救火水源如何以及與消防隊的距離遠近;房屋是否屬於高層建築，周圍是否通暢，消防車能否靠近等。

2、保險財產的佔用性質。查明保險財產的佔用性質，可以了解其可能存在的風險;同時要查明建築物的主體結構及所使用的材料，以確定其危險等級。

3、投保標的物的主要風險隱患和關鍵防護部位及防護措施狀況。一這是對投保財產自身風險的檢驗。

(1)認真檢查投保財產可能發生風險損失的風險因素。例如，投保的財產是否屬於易燃、易爆品或易受損物品;對溫度和濕度的靈敏度如何;機器設備是否超負荷運轉;使用的電壓是否穩定;建築物結構狀況等。

(2)對投保財產的關鍵部位要重點檢查。例如，建築物的承重牆體是否牢固;船舶、車輛的發動機的保養是否良好。

(3)嚴格檢查投保財產的風險防範情況。例如有無防火設施報警系統、排水排風設施;機器有無超載保護、降溫保護措施;運輸貨物的包裝是否符合標准;運載方式是否合乎標准等。

4、有無處於危險狀態中的財產。正處在危險狀態中的財產意味著該項財產必然或即將發生風險損失，這樣的財產保險人不予承保。這是因為保險承保的風險應具有損失發生的不確定性。必然發生的損失屬於不可保風險。如果保險人予以承保，就會造成不合理的損失分布，這對於其他被保險人是不公平的。

5、檢查各種安全管理制度的制定和實施情況.健全的安全管理制度是預防二降低風險發生的保證，可減少承保標的損失，提高承保質量。因此，核保人員應核查投保方的各項安全管理制度，核查其是否有專人負責該制度的執行和管理。如果發現問題，應建議投保人及時解決，並復核其整改效果。倘若保險人多次建議投保方實施安全計劃方案，但投保方仍不執行，保險人可調高費率，，增加特別條款，甚至拒保。

6、查驗被保險人以往的事故記錄。這上核保要素主要包括被保險人發生事故的次數、時間、原因、損失及賠償情況。一般從被保險人過去3～5年間的事故記錄中可以看出被保險人對保險財產的管理情況，通過分析以往損失原因找出風險所在，督促被保險人改善管理，採取有效措施，避免損失。

7、調查被保險人的道德情況。特別是對經營狀況較差的企業，弄清是否存在道德風險。一般可以通過政府有關部門或金融單位了解客戶的資信情況：必要時可以建立客戶資信檔案，以備承保時使用。

⑷ 投保標的的風險評估是什麼意思

風險選擇原則要求保險人充分認識、准確評價承保標的的風險種類與風險程度，以及投保金額的恰當與否，從而決定是否接受投保。

保險人對風險的選擇表現在兩方面：一是盡量選擇同質風險的標的承保；二是淘汰那些超出可保風險條件或范圍的保險標的。

1. 事先風險選擇 事先風險選擇是指保險人在承保前考慮決定是否接受承保。此種選擇包括對「人」和「物」的選擇。所謂對「人」的選擇，是指對投保人或被保險人的評價與選擇。所謂對「物」的選擇，是指對保險標的及其利益的評估與選擇。

2.事後風險選擇 事後風險選擇是指保險人對保險標的物的風險超出核保標準的保險合同作出淘汰的選擇。 保險合同的淘汰通常有三種方式： 第一，等待保險合同期滿後不再續保； 第二，按照保險合同規定的事項予以注銷合同； 第三，保險人若發現被保險人有明顯誤告或欺詐行為，可以中途終止承保，解除保險合同。

⑸ 風險評估包括哪些內容

風險評估的主要任務包括：

1、識別評估對象面臨的各種風險。

2、評估風險概率和可能帶來的負面影響。

3、確定組織承受風險的能力。

4、確定風險消減和控制的優先等級。

5、推薦風險消減對策。

在風險事件發生之前或之後（但還沒有結束），該事件給人們的生活、生命、財產等各個方面造成的影響和損失的可能性進行量化評估的工作。即風險評估就是量化測評某一事件或事物帶來的影響或損失的可能程度。

(5)保險人應考慮到的風險評估擴展閱讀：

在風險管理的前期准備階段，組織已經根據安全目標確定了自己的安全戰略，其中就包括對風險評估戰略的考慮。所謂風險評估戰略，其實就是進行風險評估的途徑，也就是規定風險評估應該延續的操作過程和方式。

風險評估的主要任務包括：

1、識別評估對象面臨的各種風險

2、評估風險概率和可能帶來的負面影響

3、確定組織承受風險的能力

4、確定風險消減和控制的優先等級

5、推薦風險消減對策

⑹ 保險機構應定期開展洗錢內部風險評估間隔一般不超過多少年

為指導保險機構評估洗錢和恐怖融資風險，合理確定客戶洗錢風險等級，提升反洗錢和反恐怖融資工作有效性，中國保監會專門起草了《保險機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引（徵求意見稿）》並於11月13日起向社會公開徵求意見。《徵求意見稿》中明確界定了保險機構的洗錢風險，即保險機構提供的產品或服務被用於洗錢進而導致保險機構遭受損失的不確定性。
「保險機構開展洗錢風險管理和客戶分類管理工作應當遵循風險為本原則、動態管理原則、自主管理原則和保密原則。」據保監會相關部門負責人介紹，《徵求意見稿》要求保險機構制定洗錢風險控制政策或洗錢風險控制目標，根據控制政策或控制目標，制定相應流程來應對洗錢風險，包括識別風險、開展風險評估、制定相關策略處置或降低已識別的風險。此外，保險機構應根據產品或服務、內部操作流程的洗錢風險水平變化和客戶風險狀況的變化及時調整風險管理政策和風險控制措施，並且可以自行確定是否適用本指引，但不得向客戶或其他與反洗錢工作無關的第三方泄露客戶風險等級信息。

⑺ 保險公司的風險評估師具體做什麼

https://ke..com/item/風險評估師/7704013?fr=aladdin

來，看網路的，這個最齊全，否則跟你講你也不明白。

⑻ 保險人在承保時必須評估以下哪些風險因素

實質風險、道德風險、
法律風險、心理風險

⑼ 購買保險產品前需考慮什麼

如何在購買保險前能夠理智的選擇適合自己的保險成為很多人的困擾，我們應該要要明確自己的需求，對風險情況做評估。接下來讓我們來具體了解下有哪些情況需要提前考慮。購買保險前需考慮什麼？第一步：做好風險評估，明確自己的需求。每個個人和家庭都有保險的需求，而需求又根據個人和家庭的情況不同而變化，所以要對風險情況做評估。對於必保的風險，如意外傷害、特定交通意外、重大疾病等，可通過高性價比的產品進行轉嫁；對於理財需求的風險，比如抵禦通貨、投資分紅等，需要評估個人或家庭的風險承受能力、未來的現金流狀況、保費支出的承受能力等；在需求不明確、不了解自身情況的背景下，購買任何種類的保險都是非常不理智的。比如，如果在未來家庭將面臨重大的支出，比如要購置房產，這時卻沖動去購買投資分紅險是非常不明智的；如果意外、疾病等基本的保障沒有添加，就去買萬能險，也是很不理智的，一旦發生意外或者疾病，那投入的保費等於零，所以買保險的第一步就是評估風險，明確需求。第二步：規劃方案，預算費用。在第一步工作做扎實的情況下，再進行保險方案的規劃。無論個人還是家庭，都需要有個全面的保障方案，首先要在第一步的基礎上，評估出個人可支出的保費，不能因為要全面的保障而不顧保費支出的承受能力。通常，保費支出根據個人或家庭所處的階段而確定，不能武斷地認為保費支出要佔收入的10%。比如剛踏入社會的職場新人，在保險方面注重意外傷害的保障就可以了，而不必把自己收入的10%都投入保險，因為這個階段對現金的需求比較高，而且現金流不穩定，盲目支出可能造成保費斷供的現象；隨收入的增加和家庭收入的增加，再考慮高風險的保障，重大疾病、醫療費用等方面的保障；接著視家庭資產、現金流的情況進行保險理財的規劃，增加投資分紅、養老險的投入；保險規劃要根據個人、家庭財務情況，逐步實現，忌貪大求全；最基本的保障先行，接著是保險理財的規劃；在規劃的時候，先家庭主要支柱，然後是父母、孩子。第三步：對比選擇，切勿偏聽偏信。

⑽ 「風險評估指標」六大因素是什麼

1. 風險因素分析法

   風險因素分析法是指對可能導致風險發生的因素進行評價分析，從而確定風險發生概率大小的風險評估方法。其一般思路是：調查風險源→識別風險轉化條件→確定轉化條件是否具備→估計風險發生的後果→風險評價。

2. 模糊綜合評價法

3. 內部控制評價法

   內部控制評價法是指通過對被審計單位內部控制結構的評價而確定審計風險的一種方法。由於內部控制結構與控制風險直接相關，因而這種方法主要在控制風險的評估中使用。

4. 分析性復核法

   分析性復核法是注冊會計師對被審計單位主要比率或趨勢進行分析，包括調查異常變動以及這些重要比率或趨勢與預期數額和相關信息的差異，以推測會計報表是否存在重要錯報或漏報可能性。常用的方法有比較分析法、比率分析法、趨勢分析法三種。

5. 定性風險評價法

   定性風險評價法是指那些通過觀察、調查與分析，並藉助注冊會計師的經驗、專業標准和判斷等能對審計風險進行定性評估的方法。它具有便捷、有效的優點，適合評估各種審計風險。主要方法有：觀察法、調查了解法、邏輯分析法、類似估計法。

6. 風險率風險評價法

   風險率風險評價法是定量風險評價法中的一種。它的基本思路是：先計算出風險率，然後把風險率與風險安全指標相比較，若風險率大於風險安全指標，則系統處於風險狀態，兩數據相差越大，風險越大。

   風險率等於風險發生的頻率乘以風險發生的平均損失，風險損失包括無形損失，無形損失可以按一定標准折換或按金額進行計算。風險安全指標則是在大量經驗積累及統計運算的基礎上，考慮到當時的科學技術水平、社會經濟情況、法律因素以及人們的心理因素等確定的普遍能夠接受的最低風險率。風險率風險評價法可在會計師事務所以及注冊會計師行業風險管理中使用。