保險公司的逆選擇風險

『壹』 保險理論，逆選擇問題。

經濟學中競爭性模型的一個重要假設前提是買方和賣方都具有完全的信息.在保險中,隱含的前提是保險人和被保險人相互之間有充分的了解,雙方都是理性的,善意怕.而現實中這些假設很難成立.第一,信息不對稱是絕對的買賣雙方不可能完全知曉對方的底細.第二,雖然保險合同要求投保人遵循最大誠信原則,但投保人作為一個理性的人,其行事以自身的經濟利益為標准在不違法的前提下,投保人一定會利用各種可能來為自己謀利.因此投保人必然會試圖得用這種信息不對稱,隱瞞自己真實的危險狀況使保險人相信自己是低危險投保人.從而達到少繳納少量的保費獲得較大的保障.這種信息不對稱發生在保險交易之前,對市場的影響是導致次品良品.信息經濟學將這種情況稱為逆向選擇.

不如是告知就是一種逆選擇
這些不光出現在健康險中，包括意外險、卡單也有逆選擇風險。
舉個例子，以前很多卡單是激活之後次日零時生效，很多二三線城市、鄉鎮發生事故死了人馬上購買卡單，勾結當地人員不如是告知事故時間騙保。
而意外津貼險更是有很強的逆選擇風險，以北京的平谷為例，平谷中醫院與平谷去醫院已經被多家公司命令禁止在定點醫院之外。而大部分公司的津貼險種在平谷停止銷售。就是因為這兩家醫院存在明顯騙保行為。所有案例基本都是各種摔傷（上樹摘桃、騎車最牛的是走著走著就摔了）無骨折、無明顯外傷，有軟組織挫傷，建議留院觀察然後就是住兩個月的醫院。這些也屬於逆選擇風險。

『貳』 保險會因為什麼原因,導致逆向選擇和道德風險問題

1.逆選擇是逆保險公司的選擇，因為保險公司喜歡那些健康的客戶，最好是買個保險都不出事的客戶，但是現實生活中，有些人感覺自己的身體要出毛病了，趕緊去買份壽險或重大疾病保險，這些不健康的人就是逆了保險公司的選擇，但是保險公司不知道你的疾病，還是讓你投保。為了盡量減少這種逆選擇，保險公司會要求一些保額高的險種必須體檢，以及規定65歲以後不能買壽險等政策。
2.道德風險就是某些人買了保險，然後為了得到保險金，故意傷害被保險人。比如為小孩買了保險，然後故意讓小孩出現意外甚至死亡來騙取保險金。為了降低這種道德風險，保險公司規定，未滿16周歲，意外死亡的保險金北京上海廣州為10w，其他地方為5w。
以上若不清楚請追問，若滿意請採納謝謝！

『叄』 保險中什麼是逆選擇風險

就是明知自身的情況不符合投保標准,還隱瞞實際情況,向保險公司投保.其結果,若出保險事故的話,是不予賠償的.

『肆』 保險逆選擇什麼意思

逆選擇

逆選擇是指由於交易雙方對產品的類型和質量等信息的不對稱而導致次貨驅趕良貨的一種現象。
保險的特性容易讓認為自己身體狀況較差或危險性較大的人，積極投保，身體狀況健康或危險性較小的人，較不急著投保，這種傾向，稱為逆選擇。從定義上表述，逆選擇是指投保人所為與保險人相反之選擇，亦即要保人選擇危險較差者購買保險或申請續保，而情況良好者則不欲購買保險或續保。保險人與被保險人對於危險之選擇觀點不同，保險人選質優，或無顯著不良危險之標的給以承保，而被保險人則每選擇對本身有利之情況，例如選擇危險程度極高之物品購買保險，此即謂之逆選擇。一般而言，任意保險較易生逆選擇，強制保險較少逆選擇現象。

『伍』 保險公司如何應對逆向選擇問題

1、根據案件的實際情況，多方面、多渠道進行調查。情節嚴重者，報請當地經偵部門立案調查，提起民事、刑事訴訟。
2、提煉逆選擇所帶來的法律後果，在一線隊伍中進行宣導，若發現業務人員參與，發現一個，處理一個。切忌侃侃而談，把那幾個調查伎倆公布出來。
3、通過保險行業協會建立黑名單資料庫。
4、持續倡導誠信展業、誠信投保，呵護保險行業健康發展。

『陸』 保險公司如何有效降低或防止逆選擇及道德風險

你所說的逆選擇和道德風險比較廣，可以參考一下：
一、對於逆選擇，主要體現為帶病投保，這種情況保險公司一般會在投保前予以防範，比如完善投保的告知詢問程序，對既往病史、健康狀況進行詢問，要求客戶告知等。同時在合同中會有規定一些免責條款，用以規避逆選擇風險，比如「投保前疾病屬於除外責任」等等。理賠過程是風險審核的另一個重點，主要體現在理賠調查，一般會通過核實就診醫院、排查其他醫院、詢問病史、了解既往健康狀況等方式核實被保險人是否存在故意不如實告知、帶病投保的情況。
二、道德風險，這個范圍比較廣，主要的道德風險是通過理賠方面來控制，比如倒簽單（即出險後投保）的風險、故意不如實告知的風險等等。
國內保險公司目前普遍採取「寬進嚴出」的操作方式，即核保寬松，理賠嚴謹，這就導致了許多糾紛的產生和保險行業的信用度下降，比較理想的方式是「嚴進寬出」，就是投保時要求手續齊全，符合法律程序。不過鑒於種種原因，比如居民的保險意識等，這種操作方式不大可能建立起來。

『柒』 保險中的逆向選擇是什麼意思

保險中的逆向選擇，是信息不對稱帶來的另一個問題。是指市場的某一方如果能夠利用多於另一方的信息使自己受益而使另一方受損，傾向於與對方簽訂協議進行交易。逆向選擇是保險公司面臨的又一大問題，它與道德風險有著密切的聯系。

在保險市場上，想要為某一特定損失投保的人實際上是最有可能受到損失的人。因此，保險公司的賠償概率將會超過公司根據大數法則統計的總體損失發生費率，這就是保險公司的逆向選擇。

在現實的經濟生活中，存在著一些和常規不一致的現象。本來按常規，降低商品的價格，該商品的需求量就會增加。提高商品的價格，該商品的供給量就會增加。但是，由於信息的不完全性和機會主義行為，有時候，降低商品的價格。

消費者也不會做出增加購買的選擇，因為可能擔心生產者提供的產品質量低，是劣質產品，而非原來他們心中的高質量產品，提高價格，生產者也不會增加供給的現象。所以，叫逆向選擇。 說明逆向選擇是無處不在

(7)保險公司的逆選擇風險擴展閱讀：

隨著個人購買家庭轎車的數量逐漸增多，2011年開始，汽車保險業務增長得很快。可是由於車多路窄，新手又多，汽車交通事故比原來增加很多。這些購買了汽車保險的人由於有了保險，開起車了跟開坦克似的，橫沖直撞，反正汽車壞了有保險公司負責修理。

更有人經常酒後開車，把握不住。還有的是開車精力不集中，甚至打瞌睡。結果就是汽車交通事故頻繁發生，致使保險公司收取的保險費不夠賠付汽車修理公司的汽車修理費。保險公司的保費收得高，出險率低，你進一步提高保險價格，乾脆不買保險了。

這種逆向選擇效應的根源在於保險公司所掌握的信息是不完全的。盡管公司也知道，在它的顧客中有些肯定比其他人具有更低的風險，但它不能確切知道誰是風險低的人。也就是說，保險公司知道個人之間肯定存在差別。

『捌』 如何防止保險中的逆選擇和道德風險的產生

首先，保險銷售人員是保險公司的第一道關卡，在客戶提出需求以及為客戶推薦保單的同時注意客戶購買保險的意圖，是否存在逆選擇的可能性，包括是否帶病投保、收入及保費是否成正比等等。其次，保險公司在核保過程中應對投保客戶進行身體，心理，經濟能力等多方面調查，對不符合條件或有逆選擇傾向的及時採取拒保、加費、延時投保等方式防止風險的產生。最後就是理賠環節，發生理賠，尤其是大額賠付的案件，從多方面去調查，對於故意詐保等惡性案件應向公安、司法部門及時匯報。通過以上手段，保險市場將得以凈化，更可以有效防止逆選擇和道德風險的產生。

『玖』 在保險行業中什麼是逆選擇

逆選擇就是指某種風險存在的概率很大的情況下去選擇對口的保險產品。
就像養老，已經接近退休了才想購買養老保險，感覺自己的身體健康可能不如從前了，再想說去買健康保障，這些都加大了保險公司對風險的管控成本。