個人儲蓄概述

⑴ 概述銀行存款准備金

存款准備金，是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而准備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款准備金占其存款總額的比例就是存款准備金率（deposit-reservation）。存款准備金的比例通常是由中央銀行決定的，被稱為存款准備金率。存款准備金通常分為法定存款准備金和超額存款准備金，其中法定存款准備金是按央行的比例存放，超額存款准備金率是金融機構除法定存款准備金以外在央行任意比例存放的資金。
存款准備金已成為中央銀行貨幣政策的重要工具，是傳統的三大貨幣政策工具之一。
主要特點
「存款准備金」的特點是典型的規模可測、可控資金，只要 「機構專業」，「規模合理」，「科學運營」，就會發揮既能控制「熱錢」、「准熱錢」，又能促進可持續發展的獨特作用。

主要目的
實行存款准備金的目的是為了確保商業銀行在遇到突然大量提取銀行存款時，能有相當充足的清償能力。自20世紀30年代以後，存款准備金制度還成為國家調節經濟的重要手段，是中央銀行對商業銀行的信貸規模進行控制的一種制度。中央銀行控制的商業銀行的准備金的多少和准備率的高低影響著銀行的信貸規模。這個制度規定，商業銀行不能將吸收的存款全部貸放出去，必須按一定的比例，或以存款形式存放在中央銀行，或以庫存現金形式自己保持。准備金占存款總額的比重，稱為准備率。

主要作用
雖然「存款准備金」，一般情況下是不準動用，但存款准備金也是財富，是財富就可考慮其科學運營的問題，特別是存款准備金的長效運營，如果運營的好，會給國家帶來很大的好處。
准備金本來是為了保證支付的，但它卻帶來了一個意想不到的「副產品」，就是賦予了商業銀行創造貨幣的職能，並最終成為中央銀行貨幣政策的重要工具。金融制度演進到今天，原來的「副產品」已經成為「拳頭產品」，上升到了主要地位。准備金保支付的作用倒不那麼顯山露水了，因為隨著金融市場的發展，商業銀行融通資金的渠道越來越寬，應付客戶提款，已經不像早期那樣過分依賴准備金了。
最簡單的說，就是各家銀行需要交給人民銀行保管的一部分押金，用以保證將來居民的提款，而如果押金交的比以前多了，那麼銀行可以用於自己往外貸款的資金就減少了。
存款准備金率政策的真實效用體現在它對商業銀行的信用擴張能力、對貨幣乘數的調節。由於商業銀行的信用擴張能力與中央銀行投放的基礎貨幣量存在著乘數關系，而乘數的大小則與存款准備金率成反比。因此，若中央銀行採取緊縮政策，可提高法定存款准備金率，從而限制了商業銀行的信用擴張能力、降低了貨幣乘數，最終起到收縮貨幣量和信貸量的效果，反之亦然。但是，存款准備金率政策存在這樣三個方面的缺陷：一是當中央銀行調整存款准備金率時，商業銀行可以變動其在中央銀行的超額准備，從反方向抵消了中央銀行存款准備金率政策的作用；二是存款准備金率對貨幣乘數的影響很大，作用力度很強；三是調整存款准備金率對貨幣量和信貸量的影響要通過商業銀行的輾轉存、貸，逐級遞推而實現，成效較慢、時滯較長。因此，存款准備金率政策往往是作為貨幣的一種自動穩定機制，而不是將其當作適時調整的經常性政策工具來使用。
存款准備金的四種職能：
第一，緩沖職能。通過建立存款准備金制度，有助於在流動資產狀況發生變 動時穩定隔夜利率；
第二，流動資產管理職能。為中央銀行提供了准備金需求的一個來源，從而可以補償通過自發性因素產生的流動性資產供給；
第三，貨幣控制職能。可以被作為一種控制貨幣總量的手段；
第四，收入或稅收職能。可以被認為是中央銀行收入的一個來源。

⑵ 個人消費信貸的概述

個人消費信貸是金融創新的產物，是商業銀行開辦的用於自然人（非法人或組織）個人消費目的（非經營目的）的貸款。個人消費信貸的開辦，是國有商業銀行適應我國社會主義市場經濟體制的建立與完善、適應金融體制改革、適應金融國際化發展趨勢的一系列全方位變革的重要措施之一，它打破了傳統的個人與銀行單向融資的局限性，開創了個人與銀行相互融資的全新的債權債務關系。特別是個人短期信用貸款的開辦，標志著國有商業銀行轉變經營觀念，開拓業務新領域，對傳統業務模式的突破；個人消費信貸的開辦，順應了國民日益增長的金融產品多元化需要，優化了商業銀行的信貸資產結構，增加了商業銀行的創利渠道，也有利於啟動市場、擴大內需，增加消費品生產，形成生產－消費－生產的良性循環，促進國民經濟持續、穩定、健康地發展；個人消費信貸的開辦，對引導個人有計劃消費、改善生活質量、提高生活品質也有著積極意義。但由於我國目前尚未建立完善的個人信用機制、個人經濟行為尚不規范，加之個人消費信貸開辦的時間不長，尚沒有多少成功的經驗可以借鑒，所以，此項業務有著許多新的課題尚待研究。

⑶ 儲蓄是一種智慧，你在現實中最需要儲蓄是什麼准備怎樣儲蓄請用簡明語言概括自己閱讀後的感悟。

人生需要儲蓄親情，友情，知識，我看最重要的要儲蓄正能量，人的一生，要活得精彩，就要一身正氣，清清白白做人，老老實實做事，否則都是虛假的。

⑷ 商業銀行概述

一、 商業銀行的產生

（一） 銀行起源於古代的貨幣經營業。
貨幣經營業主要從事與貨幣有關的業務，包括金屬貨幣的鑒定和兌換、貨幣的保管和 匯兌業務。當貨幣經營者手中大量貨幣聚集時就為發展貨款業務提供了前提。隨著貨款業務的發展，保管業務也逐步改變成存款業務。當貨幣活動與信用活動結合時，貨幣經營業便開始向現代銀行轉變。

（二） 現代銀行的產生起因於資本主義擴大再生產的需要。
盡管中世紀歐洲出現了很多銀行，但貨款對象主要為政府，且具有高利貸性質，不適合資本主義擴大再生產融通資金的要求，客觀上要求建立資本主義銀行。1694年，英國英格蘭銀行的建立，標志著西方現代銀行制度的建立。

二、 商業銀行的基本特徵

（一） 商業銀行是與其他工業、商業企業一樣，經營目的是盈利，但經營對象是特殊的貨幣資金，經營方式是以信用為基礎的借貸方式。

（二） 商業銀行是辦理貨幣信用業務的金融中介機構，其基本業務是負債業務和資產業務。

（三） 商業銀行是存款貨幣主要提供者。（詳見「第七章貨幣供求」）

三、 商業銀行的作用
1、 充當信用中介

2、 充當支付中介

3、 變積蓄和收入為資本

4、 創造信用流通工具

5、 提供多種金融服務

四、 商業銀行的組織體制

（一）單一銀行制：又稱單元銀行制，是指銀行業務只由一個獨立的銀行機構經營，不設 或不準設立分支機構的銀行組織制度。
單一銀行制以美國為代表。單一銀行的優點曾得許多經濟學家的肯定，但是在新的經濟發展形勢下，它的局限性也突現出來，因此美國的銀行組織結構也正在逐漸發生變化。（單一銀行制的優點和缺點詳見教材）

（二）分支行制：又稱總分行制，是銀行在大城市設立總行，並在該市及國內或國外設立分支行的制度。多分支行的業務經營和內部事務管理統一按照總行的要求進行。目前世界上大多數國家的商業銀行都採用這種制度。分支行制度的優點是十分明顯的，但也有一些不利之處。（詳見教材）

（三）持股公司制：又稱集團制，是由一個集團設立股權公司，再由該公司控制或收購一家或一家以上銀行的組織形式。銀行持股公司有非銀行性持股公司和銀行性持股公司兩種類型。這種銀行組織形式在美國最為流行。主要是針對法律不允許開設分支行的規定的一種逃避策略。

（四） 連鎖銀行制：是指由同一個人或同一個集團購買若干個銀行的股份，控制這些銀行經營決策。法律上這些銀行保持獨立，然而經營上實際由某個人或集團控制。

五、 商業銀行的發展趨勢

（一）業務綜合化：20世紀70年代以後，商業銀行逐漸由職能分離型向全能型體制轉變。80年代以後，銀行的混業經營有很大發展。

混業經營指的是銀行不僅經營傳統的銀行業務，而且還經
營投資銀行、證券經紀、保險、金融衍生業務以及其他新興的
金融業務，甚至進行非銀行企業的股權投資。

（二）資本集中化：20世紀80年代以來，隨著金融競爭的加劇，商業銀行的購並活動非常活躍，尤其是一些銀行巨頭的兼並，也促進了全能銀行的發展。

（三）經營國際化：隨著世界經濟的國際化，一體化的發展，各國的主要商業銀行都以全球眼光來發展業務，在全球設立分支機構。

（四） 技術電子化：人類從20世紀90年代起步入信息時代，銀行業在計算機技術發展的推動下，開發出許多自動化服務項目，成為當前銀行業競爭的一個重要方面。

⑸ 儲蓄函數的概述

西方經濟學家認為，儲蓄函數不是單獨存在的，而是依賴於消費函數。儲蓄可定義為收入減消費，即收入中未被消費的部分。所以，儲蓄函數又可以由消費函數推導出來。

⑹ 儲蓄閱讀生活怎麼填

1.解釋題目的含義.
答：儲蓄人生,指人生是一個人用一生的時間對親情、愛情、友情和
學識等寶貴的難忘的精緻的至真至善至美的事物的積累.
2.怎樣理解「真正的友情儲蓄,不是可以單向支取的」這句話?
答：通過上下文分析可得,所謂「真正的友情儲蓄」,既不代表單方
面的付出,以不代表單方面的獲利,而是相互之間的友好互動以及患
難與共的交流,經得起時間考驗的友誼.
3.解釋③段中「利息」和「本錢」的含義?
答：「利息」指的是某些人在建立友情的過程中所追求帶有功利性的
目標收獲.
「本錢」指的是某些人為了自己能夠得到帶有功利性的目標收獲而在
與他人建立友情的初期所投入的一切感情或者事物.
4.人生需要儲蓄的東西很多,你認為文中除了所說的親情、友情和知
識之外,還應該儲蓄什麼?請列出一項,並作一個簡單概述.
答：我認為還應該儲蓄健康.
人的生命是有限的,沒有健康的身體,什麼事情都無法辦好.如
果一個人不按客觀規律和自身的實際情況來安排個人的作息時間,放
縱自己各方面的慾望,如通宵達旦的工作或游戲,不知節制的豪飲或
進食,等等,都是對個人身體健康的摧殘.為了獲得美好的人生,儲
蓄人生中更多至真至善至美的事物,我們首先要儲蓄的是健康

⑺ 儲蓄人生 概括和感悟 急急急！！！好了加分

你好，很高興回答你的問題

文章概括：人應該學會儲蓄人生中那些最寶貴、最精緻的部分，比如親情、友情、學識等，拿些點滴的積累會使自己成長並擁有智慧。

我的感悟：人之一生是在不斷積累中度過的，猶如儲蓄。善於儲蓄的人生，是充實智慧的豐厚人生。能在漫長而短暫的人生旅途中，勤於擷取和儲存每一件值得自己用心收藏和有效使用的世間財富的人，其人生定是非常富有華麗的人生。

⑻ 儲蓄機構的最早儲蓄機構概述

最早的儲蓄機構起源於18世紀的義大利，是一個由宗教和其他團體持股的聯合股份制銀行機構在美國，儲蓄機構只限於法律允許直接吸收家庭儲蓄存款的互助儲蓄銀行、儲蓄與貸款協會、貨幣市場基金和信用合作社，這些機構以儲蓄存款為其主要的資金來源，並辦理有關的住宅貸款、不動產抵押貸款以及公司債券投資等業務。在美國、法國德國等西歐國家都普遍設有儲蓄銀行儲蓄信託銀行、郵政儲蓄等儲蓄機構。在東歐各國也設有專門的儲蓄銀行機構。
家庭儲蓄存款是社會總儲蓄中穩定而日益增長的組成部分。以美國為例，家庭所擁有的定期存款和儲蓄存款，80年代中期為第二次世界大戰結束時的15倍以上，有6000多家儲蓄與貸款協會600多家互助儲蓄銀行及其近5萬家辦事處，同1.4萬多家商業銀行在儲蓄市場上展開競爭。其中，儲蓄貸款協會是僅次於商業銀行的最大金融機構。

⑼ 個人理財概述，為什麼需要個人理財

什麼我們需要個人理財規劃，我還要給出三個基本理由：
1、 了解家庭的財務資源和未來的生活目標的關系：
什麼是我們的財務資源呢？資產和收入。資產是已經賺回來的錢，而收入是指未來可以賺回來的錢，他們將構成我們一生的幸福生活的財務基礎。我們的生活目標，比如購車換房，子女教育，海邊養老別墅，女兒的嫁妝，都需要利用我們的財務資源來實現。你的財務資源能支持你的人生目標嗎？實現目標的必要投資收益率是多少？我購買基金、保險、股票、房產能對我的目標實現有什麼幫助？這都是財務規劃幫助你了解和實現的基本工作。
2、 實現財富創造和財富管理的適度分離：
財富積累的初始過程，就是財富創造的過程。我們財富的初始累積，也許來自你的企業投資，也許來自你的某單生意，也許來自你的收入支出的結余。一般來說，我們的收入分為工作收入和理財收入，後者正是對你的資產進行管理的投資收益。在有了資本的初始積累後，有很多的人還是將所有的時間、注意力和智慧持續放在賺錢上，而忽略了對賺回來的錢進行打理，或者還是用創造財富的激情來等同於管理財富，這會帶來兩種結局：要麼你的財富增長速度非常慢，甚至通貨膨脹使得你的財富貶值；要麼你把一切財產都投資到事業中，失去了財富穩健增長的基礎，放大了財富管理的風險。
3、 對家庭財務實行科學決策
也許我們並沒有刻意的注意，其實我們每天都在對家庭的金融問題進行決策。家庭金融決策，首當其沖的就是消費和儲蓄決策。我們首先要處理當期其收入和當期支出的關系，一般來說，我們都會量入為出，不會使得當期消費超過當期支出。可是經濟學的持久收入假說告訴我們，我們的當期的收入，不僅僅是為了當期的支出，我們還要滿足未來的支出。比如漫長的退休生活支出。所以我們要考慮消費的情況下，進行適當的儲蓄。
然而一般的儲蓄行為，可能不能滿足日益提高的生活品質的要求，甚至不能抵禦通貨膨脹。因此，我們要面對投資決策。投資就是犧牲當前的利益獲得未來的收益，收益率的提高，將決定未來的生活富裕水平。

⑽ 儲蓄人生 閱讀答案

1.解釋題目的含義。

答：儲蓄人生，指人生是一個人用一生的時間對親情、愛情、友情和

學識等寶貴的難忘的精緻的至真至善至美的事物的積累。

2.怎樣理解「真正的友情儲蓄，不是可以單向支取的」這句話？

答：通過上下文分析可得，所謂「真正的友情儲蓄」，既不代表單方

面的付出，以不代表單方面的獲利，而是相互之間的友好互動以及患

難與共的交流，經得起時間考驗的友誼。

3.解釋③段中「利息」和「本錢」的含義？

答：「利息」指的是某些人在建立友情的過程中所追求帶有功利性的

目標收獲。
「本錢」指的是某些人為了自己能夠得到帶有功利性的目標收獲而在
與他人建立友情的初期所投入的一切感情或者事物。

4.人生需要儲蓄的東西很多，你認為文中除了所說的親情、友情和知

識之外，還應該儲蓄什麼？請列出一項，並作一個簡單概述。

答：我認為還應該儲蓄健康。
人的生命是有限的，沒有健康的身體，什麼事情都無法辦好。如

果一個人不按客觀規律和自身的實際情況來安排個人的作息時間，放

縱自己各方面的慾望，如通宵達旦的工作或游戲，不知節制的豪飲或

進食，等等，都是對個人身體健康的摧殘。為了獲得美好的人生，儲

蓄人生中更多至真至善至美的事物，我們首先要儲蓄的是健康。