❶ 個人理財小知識都有哪些需要注意的呢
一般來講，一個家庭成立的之初，應該首先考慮的不應該是房和車，而是保障計劃的配置。當然，很多朋友在考慮到要對家庭進行保障計劃配置的時候，實際上已經買好了車子房子，這也是沒有問題的，只要個人經濟狀況寬裕，而且這也是值得鼓勵的。
如果一個家庭在預算有限的情況下，應該如何合理安排家庭的保障配置呢？
個人認為家庭保險應該從父母開始，也就是為家庭提供經濟來源和維持家庭正常運作的主要成員開始。原因很簡單，如果一個家庭的成年人都倒下了，那麼，誰來做孩子的庇護傘呢？所以，應該首先為自己配置好基礎的保障，這才算是整個家庭有了保障。
一家之主在進行保險配置的時候，無論家庭角色如何（無論是經濟來源還是家庭主婦），首先需要考慮的保障計劃是重疾險計劃，這份計劃為家庭的正常運作提供了一個正常的現金流保障。也就是在夫妻一方罹患重疾，喪失收入或者停止為家庭的正常運行產生貢獻的時候，重疾險一筆賠付的款項可以作為這個家庭應急的現金，也正是因為這個原因，重疾險的保額配置我們一般建議是夫妻雙方都配置相當於家庭年收入的五倍的重疾險來抵禦夫妻雙方可能面臨的健康風險。「五倍」這個數字是如何計算出來的呢？其實這個是根據醫學數據，一個人患重疾之後通常需要五年時間恢復。（假設有機會治癒的話），那麼這五年時間里該病人不僅僅喪失收入，而且其所需要的治療本身也需要花費巨額的醫療費用。這種情況下，我們為了避免家裡的兒童的生活和教育情況受到影響，父母應該首先配置一份保額相當於其個人年收入的五倍數額的重疾險來轉移這個風險。
之後就是孩子的重疾險配置是排在第二位的。理由有以下幾點：首先呢，父母保險配置之後可以考慮給寶寶也加上一份重疾險，之後再考慮其他的保障計劃，因為這是為了避免孩子罹患重疾給家庭造成嚴重負擔而影響家庭生活質量的，風險。將這部分風險轉移給保險公司之後，才可以進行下一階段的配置。另外重疾險的配置是年齡越小，保費越低（一般寶寶的20萬美金保額的保費總額要比大人同保額保單的保費總額節省20多萬人民幣是沒有問題的），而且保障期越長（從投保年齡到100歲）。這個是為什麼寶寶的重疾保障要放在第二位進行配置。
在父母和寶寶的重疾險都配置完畢的情況下，住居在內地的朋友每年大概可用一千多元人民幣買一些意外和醫療險。在香港的話，這樣的意外險的保額基本上能做到100萬也就足夠了。當然，經濟寬裕可以考慮保額適當上調也是沒問題的。
在意外險配置完畢的情況下，接下來我們繼續考慮家庭作為一個整體的利益，在這個階段我們需要考慮另外一種情況就是為家庭提供主要收入來源的那個家庭成員由於任何不可預料的風險而失去生命的情況下，如何最大程度繼續維系這個家庭的剩餘成員的日常生活，特別是老人的贍養問題如何解決，孩子的教育問題如何解決。這種情況下就凸顯出了保險真正的功能了。也就是每一個家庭的頂樑柱收入的主要成員。從這個角度上看，實際上兒童壽險其實沒有必要過早配置，因為未成年的兒童在一個家庭里扮演的角色往往是「消費者」，而非「生產者」。
以上保障計劃都做足的情況下，而且夫妻各自年齡超過30歲的情況下，如果經濟寬裕的話，可以考慮高端醫療險的配置，如果經濟情況不算特別寬裕，但是又想做一些投資理財，部份美金儲蓄計劃可以考慮選擇！
在進行美金儲蓄的時候，據我的經驗來看，客戶主要想讓這份美金儲蓄發揮的功能是自己的養老問題以及孩子的教育基金的問題，因此，這又涉及同樣一筆資金，是應該優先配置由父母持有的養老儲蓄呢還是由寶寶持有的教育儲蓄呢？在我看來，美金儲蓄這種理財分紅保障計劃，簡單來講如果你選擇的是五年繳費期，那麼基本上是八年回本，之後每十年翻一番。因此，你會發現，越到後期，你的保單賬戶里的現金價值翻滾的越厲害，增長越明顯。那麼，我也是推薦父母們考慮直接以孩子的名義一筆做成教育儲蓄，將來父母如果需要養老基金，也可以直接從孩子的保單的現金價值里提取，由於後期紅利產生的非常多，父母往往是花不完這份保單里的錢，在父母百年之後，這份保單做成孩子的基金的優勢就凸顯出來了。也就是所說的一張保單三代受益.
在父母百年之後，孩子可以依舊持有這份保單，使用剩餘現金價值，並且是這筆現金價值繼續滾動產生源源不斷的紅利。但是如果當時這份保單是以父母的名義來做的話，那麼基本上在父母百年之時，這份保單也就跟著被強制停止了，裡面所有的現金價值必須一筆去處，停止滾動產生源源不斷的紅利。
簡單來講.投保順序最好是父母的重疾險－孩子的重疾險－所有家庭成員的意外險－主要收入成員的壽險－美金儲蓄。個人建議專業的角度來說，如果有小孩的家庭。最好年交保費不超過年收入的10%到15，如果暫時沒有小孩的話，可以用15%到20來做一個全面的保障計劃。以房貸和家庭負擔為基礎來做一個全面的計劃，當然更多的細節應該以客戶的擔憂和目標來作規劃。因為保險並不是一件商品，而是人生家庭規劃的一部分。好的規劃可以拿走你的擔憂，解決風險來臨時遇到的問題。liu556718
❷ 個人理財過程中，必知的理財小知識有哪些
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❸ 個人理財有哪些小竅門
技巧一：金字塔式投資法
金字塔式投資法是指把一筆資金按照由少到多的方式拆分成幾份，分別存入購買不同時間段標的，當有小額資金需求時，僅把小份額的投資款取出，這樣既能滿足用錢需求，也能最大限度地得到利息收入。
比如，10萬元的資金，分成1萬元、2萬元、3萬元和4萬元四筆，分別做一月，三月，六月，十二月定期續投，假如在某段時間，需要1萬元的急用資金，那麼只需把一月定存中的1萬元取出即可，另外三筆的利息收入並不受影響。
這種方法適用於在1年內有用錢預期，但不確定何時使用和一次用多少的小額閑置資金。用分開投資法，不僅利息會比投短期高很多，而且在取出時，也能將損失降到最低。
技巧二：十二投資法
十二投資法，是指每月將一筆錢以購買一年標的方式存入平台，堅持整整十二個月，從次年第一個月開始，每個月都會獲得相應的回款收入。
作為工薪族的你，可以每月提取工資收入的10%～15%，購買一個一年標的。每月都這么做，一年下來，你就會有12筆定期投資。從第二年起，每個月都會有一筆資金到期回款，如果有急用，就可以使用，也不會損失利息；如果沒有急用的話，這些投資可以進行續投，一般都可以收到續投獎勵，而且從第二年起，可以把每月要投資的錢添加到當月到期的回款中，重新做一筆投資，繼續滾動投資。
採用了十二投資法，不僅能獲得遠高於短期投資的利息，同時投資從次年開始每月都有一筆回款到期，供你備用。如果不用，則加上新投資的錢，繼續做投資，既能比較靈活地使用回款，又能得到長標的利息，是一個兩全其美的做法。假如你這樣堅持下去，日積月累，就會攢下一筆不小的回款。因此，十二投資法同時具備了靈活存取和高額回報兩大優勢。
技巧三：五筆投資法
五筆投資法跟十二投資法類似，為了獲得最高的利息以及充分體現流動性，以防平時要用，將一筆現金分成5份，一份做三月月投資、兩份做六月投資、一份做一年投資、一份兩年投資，等到三月後，三月投資到期，將其續投六月標的；六月後，兩份六月投資到期，一份續投六月標的，一份續投兩年標的；一年後，一年標的到期，續投一年標的；以此類推，一年後，那筆2年標到期，將其續投2年標的。最後一個2年標帶去續投2年標的。
這樣一來，手上就會有五筆2年標的回款，且每年都會有一筆到期，從而最大程度地賺取更高的利息。
技巧四：利率向導法
利率向導法是指利用國家宏觀經濟政策，合理選擇投資周期。如果平台存在加息可能，可以選擇較長期的存款期限；相反，如果平台有降息可能，存款期限應以中短期為主。如此一來，投資者可以趕上平台政策調整節奏，規避利率風險
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❹ 個人理財有哪些小知識
我們這些打工者