給購買理財型保險一個理由

『壹』 為什麼買理財保險 兩大理由告訴你

不僅是對於許多高收入的家庭來講，一份理財保險能優化家庭資產配置，減少家庭理財風險。對於許多高收入人群，理財保險也是不可缺少的保障之一。特別是許多有企業、有公司的企業家，理財保險在幫助規避資產配置風險的同時，也能給個人財富增添保障，如果因意外不幸造成巨額債務，一份理財保險，便能為困難中的你帶來希望。但對於許多家庭經濟一般和收入一般的工薪階層來講，還需要以保障型保險為主，在有富餘經濟的情況下，可以通過購買教育金、商業養老保險來進行理財

『貳』 給全家買保險！給個方案，說明理由！謝謝。

你好。

首先建議您先說明您在哪個地區或城市，這樣可以方便當地的業務同仁幫助您，也可以避免收到很多無效的回復。另外，不同公司，不同地區，開放的險種和承保規則都是不一樣的。

個人建議，考慮保險從以下方面重點入手。

在考慮保險方案之前，建議先考慮下面二個問題：
1.業務員：一個業務員是不是負責任，能在保險公司做多長時間，關繫到了您的這份保險將來會不會有人給你服務，能夠服務多久。
2.公司：一家保險公司的實力決定了這家公司可以提供什麼養的服務，還有這家公司的口碑，也是一個參考依據，俗話說，金杯銀杯，不如老百姓的口碑。

下面再考慮選擇什麼樣的險種方案，如何規劃自己的保險方案：
1.身價保障，作為家庭里的重要經濟來源，您和您愛人最主要的就是身價保障，我們不忌諱提起一些我們不願意發生的狀況，但是當這些真的來臨的時候，我們能夠做到的是什麼？能不能讓家人在失去了我們以後，至少不至於讓家庭在經濟上發生危機？能不能讓孩子依然接受良好的教育，能不能讓父母老有所養？我們不得不考慮。
2.重大疾病保障，雖然有社保了，但是畢竟社保只是一個最基本的保障，限制的條條框框很多，而且，社保是屬於看完病報銷的性質，並不能解決開始時資金的緊張問題。所以重大疾病保險是一定要考慮的。這是一款最基本的保障，以防萬一。就像足球賽里的守門員，可以長時間不用，但是不能夠沒有。
3.意外傷害保障，俗話說，風險無處不在，任何一個意外，發生在別人身上都只是一個故事，如果發生在自己身上，就是一個事故。而最後，無論是生者或者去者，都會不安心。所以，這個也是必須要考慮的。
4.個人養老的補充，社保的口號是「廣覆蓋，低水平」，將來老了以後，憑社保領取的養老金也只夠基本的生活所需，所以，如果想將來的日子過得幸福些的話，趁著年輕，考慮下自己將來的養老補充，還是很必要的。但是，保險的投資要以穩健型的為主，盡量選擇保證本金，保證收益的險種，所有的東西都寫在保險條款上，那就是一份具備法律效力的合同。投資，只是在保證了基本生活的水平後，那剩餘的錢來做的事情。
5.就是家庭理財，俗話說，你不理財，財不理你，沒有人願意只過普普通通的生活，當然，更沒有人願意讓自己的孩子輸在起跑線上。所以，在家庭條件允許的情況下，家庭理財也是非常有必要考慮的一個方面。

給孩子選擇保險，重點考慮以下幾個方面：
首先考慮社保方面。
例如北京地區的「一老一小」，每年才50塊錢，保障比較全面。如果寶寶不是北京戶口的話，聯系一下當地的社保部門看看有沒有類似的險種。
其次，在商業保險方面補齊。
重大疾病保障：這是一款最基本的保障，以防萬一。就像足球賽里的守門員，可以長時間不用，但是不能夠沒有。
意外傷害保障：孩子小，行為的自主控制能力弱，磕磕碰碰是常有的事，如果家裡再有個寵物，意外的風險就更高了。而我公司的意外傷害保障，0免賠，100%報銷，是給寶寶避免意外傷害的不二選擇。
住院醫療報銷：孩子年紀小，自身的抵抗力弱，生病住院更是難免，說的不好聽一點，現在的醫院跟搶錢似的，這個也應該考慮。
最後看自身的經濟能力，如果條件允許，再給寶寶考慮個教育金的保險。

如果不考慮教育婚嫁金的話，以上保障每年的保費也就每年2000左右，還是說選擇比較優秀的險種。

中國太平洋壽險作為三家「國字頭」的壽險企業之一，經營穩健，業績優良，實力和信譽都是值得您信賴的，而且，我公司的很多保障在行業里也是處於領先地位的，保障全面，條款優秀，費率低廉，理賠方便快捷，投資回報率高。

我公司最新榮譽：在2008年及2009年，中國太平洋連續榮獲「北京保險行業年度綜合實力十強」榮譽稱號，並且穩列排名第一位（詳見新京報）。

2010年1月18日,中國質量萬里行促進會公布了對太平洋保險客戶服務質量明察暗訪結果:經過對太平洋壽險11個服務機構的窗口服務質量進行實地考察後,該公司的服務質量總體評價屬於A類,合格率達100%。太平洋保險被評為「中國質量萬里行優秀會員單位。至此,太平洋產險已連續8年在財產保險行業窗口服務質量明察暗訪中名列前茅。

希望我的回答可以幫助到你。

『叄』 買保險五十個理由怎寫

買保險的N個理由

1.保險「一人為眾，眾人為一」的互助理念所蘊涵的社會意義是其他經濟行為所不具有的。
郝演蘇 中央財經大學保險學院院長
十多年前在倫敦Eagle star的一個酒會上，一位具有爵位的老者說過：現代社會是信用經濟，有兩項最具社會意義的信用經濟發明——保單和信用卡。保單將世界各地本不相熟的人們集合起來，每個人付出微不足道的費用，在遭遇重大損失的時候就可以獲得數百倍乃至數千、數萬倍於所付出費用的補償。人們在為自己不確定的事件做出規劃和安排的時候，同時也在幫助那些真正遭遇不確定事件的人們，其中「一人為眾，眾人為一」的互助理念所蘊涵的社會意義是其他經濟行為所不具有的。
信用卡則是以個人的社會信用和經濟能力作為擔保基礎所形成的國際間商業交易的支付工具。由於保險單產生的歷史先於信用卡，說明人類處理風險的意識和行為與現代信用經濟的發展同時起步。
在現代信用經濟環境下，人們為什麼需要保險呢？隨著人類經濟和社會活動區域和半徑的不斷擴大，本不相識的人們在從事經濟和社會活動過程中需要向對方證明自己規避風險的能力，避免由於缺乏規避風險的能力而對合作者造成不必要的麻煩。在申請貸款時，除了其他必須條件外，如果能夠證明自己擁有大於或等於貸款金額的人身保險，並且願意將貸款人（債權人）作為自己有效人身保險單中列明的可以在意外事件發生之後獲得尚未償還貸款金額之同等價值利益的受益人，貸款的核批就比較順利。同樣，在家庭生活中，如果承擔著養家育兒和贍養老人的責任，甚至還有償還房貸的壓力，那麼這種責任和壓力的承擔者是否具有完善的保險保障安排，對於這個家庭至關重要。現實生活中，經常聽到承擔家庭經濟生活來源的人意外故去的事件，遺屬在處理後事時也常說「人都沒了還要錢干什麼」的話，但一切歸於平靜之後，有多少這樣的家庭在為經濟來源而發愁憂慮。現在有車的人越來越多，一旦發生重大交通事故，自己的車撞毀了可以攢錢再買，但如果造成他人的人身傷亡，如果沒有投保足夠的機動車責任保險，很有可能要傾家盪產，或者尷尬面對養家、育兒、贍老、還房貸的責任和壓力。
從2010年上海的「11.15」火災事件到今年的「7.23」動車特大交通事故，讓人們愈發感到保險這項最具社會意義的信用經濟發明的重要性和實用價值。大千世界，風雲變幻，故者逝矣，生者戚戚。保險雖不能挽救逝者，但可以使生者感受逝者的愛心與責任心，生命與責任的延續並沒有因為意外事件而中斷，這就是保險的真諦。
2.我理解的壽險產品有兩大獨特功能，一是風險保障，二是財富規劃。
陸惠其 某壽險市場部副總經理，長期從事產品開發工作
我為自己、妻子和女兒都買了保險。我購買保險主要有三次：第一次是剛剛參加工作時，那時在總公司壽險營銷管理部工作，天天耳濡目染，感覺保險保障十分重要，於是為自己購買了當時的「長順安全」終身壽險。第二次是結婚後，感到了家庭壓力和責任，於是和妻子商量後各為對方購買了當時的「長發兩全」保險，相互保障。與其他人購買該萬能險不同的是，我交費不多，但選的保額很高。第三次是我女兒出生後，原來比較熟悉的一位業務高手來找我，為我做了一份計劃，她建議我自己要增加保額，也要給女兒買保險，她的一個觀點「只有保險才能真正伴隨您女兒一生」打動了我，於是我給自己和女兒都購買了當時的「長泰安康」以及「長健」、「附加終身住院補貼」等保險。後來，我又陸陸續續買了些保險。
簡單總結我購買保險的理由，主要還是看重身故和重疾等保障，隨著人生階段不同，逐步增加了保額。在為女兒購買保險時，我「非理性」地為她購買了終身壽險，因為我相信「保險可以伴隨她一輩子」。
作為保險公司管理人員，又長期從事產品開發工作，我經常會碰到這樣的情況：一是朋友或同事的朋友常問我應該買什麼保險，什麼樣的保險比較「合算」等等，這說明人們的保險意識在增強；可另一方面，也有人向我抱怨保險公司理賠不好、代理人誤導等，這也反映了目前保險行業的一些問題。
分析這些問題，我感覺除了一些公司和代理人可能確實存在問題外，還因為很多人對保險存在認識上的偏差。例如，把保險與存款簡單比較，或認為買了保險就應該什麼都賠等。這要求我們在產品開發、銷售、服務、宣傳等方面時刻注意，更多從客戶角度思考問題。
當然，保險是金融工具的一種，有其獨特性。
我理解的壽險產品有兩大獨特功能：
一是風險保障功能，通過壽險產品將意外、疾病等人生風險轉移給保險公司，「保多少」在約定風險發生時就「得多少」，這是壽險產品的基本功能，不同於存款、投資等其他金融工具。
二是財富規劃功能，通過壽險產品把年輕時的錢「轉移」到年老（養老）、父母的錢「轉移」給子女（資產傳承）、平時閑散的錢「轉移」到特定人生階段、特定用途（教育、養老等），這與存款、投資等其他金融工具有一定相似性，但因為壽險產品的保底性（傳統、分紅有確定的預定利率，萬能有保證利率）、長期性（一般都幾十年乃至一輩子）、強制性（定期交費、退保懲罰等）、保護性（「保險法」的相關規定等）和時間價值（復利累積、長期分紅等），壽險產品的財富規劃功能具有確定性且更有效率、效益，這應該是壽險產品的延伸功能。如果能充分認識並用好前述兩大功能，我們就能體驗到壽險產品的無窮魅力。
3.如果建立了全面的保障體系，就會提升我們的生活質量和幸福指數，就會讓我們內心安寧。
盧小美 某壽險江蘇分公司業務督導，連續兩屆壽險群英會個險條線會長
從我踏入這個行業起，就開始為自己和家人購買保險，意外、重疾、身價、養老等各方面都有周全的考慮。我覺得，買保險是因為愛和責任，大家不要一聽到「保險」就盲目拒絕，不妨仔細了解之後再做決定。
1. 「意外」中斷財富
人生中有多少意外和風險。2008年中國交通意外事故發生情況顯示：平均每天發生1820起交通事故，平均每天有301人死於交通事故，每天有1520人因交通事故致殘。2011年7月22日京珠高速發生特大事故，一輛客車高速行駛中發生燃燒，造成41人死亡，6人受傷。2011年7月23日溫州動車相撞事故，造成40人遇難，200多人受傷。另外，還有地震等自然災害。
因此，我認為，意外保險是每個人都應擁有的第一份保單。
2. 「疾病」中止財富
病是人人都可能生的，但不是人人都能看得起。一個人身上有23萬億個細胞，只要有一個細胞發生了病變就有可能發生癌症。所以疾病並不是意外，而是每個人生命中必須要付出的成本。目前，惡性腫瘤需要花費12萬元-50萬元，急性心肌梗塞10萬元-30萬元，腦中風後遺症10萬元-45萬元。
我給全家每個人都買了保額50萬元的重大疾病保險。重大疾病保險是一輩子寧願不用但必須擁有的保障。
3.身價保障是生命價值
人的生命價值是每年收入X工作年限。現在我一年收入300萬元，如果工作20年，那麼我的生命價值是6000萬元。如果哪一天上帝與我握手，我的生命價值就終止了。所以，我買了6000萬元的身價保險，也就是說，我現在已有了6000萬元的身價。如果我多工作一年，就多收入300萬元。
身價保障對一個家庭至關重要。
4.養老規劃不可少
未來生活有多好，在於現在規劃有多少。未來的養老保障應是社會統籌與商業保險的完美組合。所以，養老計劃是每個人必須要做的。規劃得越早，成本越少。我們全家陸陸續續買了多種類型的養老保險。
養老金的規劃在經濟條件允許的情況下越多越好。目前，我們全家的養老金年繳保費35萬元。
我們經常羨慕富裕國家的人幸福指數高，因為人家每月把收入的30%投入保險公司，餘下的錢是真正可以花銷的錢。而我們有些人對保險的認識不到位，以為錢抓在自己手中才是錢，其實不然，充其量是給醫院、學校、養老保障保管而已，甚至還不夠。關鍵的是心中沒底，不知道生病會花多少錢，上學會需要多少錢，養老需要多少錢？
如果建立了全面的保障體系就會提升我們的生活質量和幸福指數，就會讓我們內心安寧。全面的保障體系就是：意外險+足額的重大疾病保障+身價保障+養老保障，
這樣就能做到老有所養，病有所醫，愛有所繼，幼有所護，壯有所倚，親有所奉，殘有所仗，錢有所積，產有所保，財有所剩。
保險是愛與責任的體現，是家庭的安全網，社會的穩定器。每個有愛心與責任感的人都應該擁有人壽保險，擁有人壽保險是我們的責任。
4.我一直認同這樣一個理念：何為保險？保障為主，理財為輔。
黃蕾 上海證券報金融部資深記者（保險條線）
最近，我為家中的保單做了次「年檢」：重大疾病保險附加意外醫療保險、新聞工作者特別保障計劃、交通工具意外傷害保險、家庭財產保險、機動車保險。除最後一項有強制保險因素外，前四項均是我本人主動投保。
我的保障計劃起步於工作後的第二年。一方面這與我未雨綢繆、居安思危的謹慎性格有關；另一方面也與我的職業有關——每天出門不嫌多，每晚熬夜成習慣。於是，在接觸了一位專業的保險代理人之後，我便投保了重大疾病保險附加意外醫療險。
大學畢業剛參加工作，這是年輕人消費習慣養成的重要時期。為了不讓自己成為「月光族」，我每年都有計劃地購買保險，相當於強制儲蓄的同時也獲得保障。何樂而不為？在收入穩定、組建家庭之後，我也為愛人、父母投保了意外險。原本還想為父母投保健康保險，但由於父母患有高血壓，不具備投保資格。
為什麼我的保障計劃里沒有時下熱門的投連險、萬能險等投資型產品？因為我一直認同這樣一個理念：何為保險？保障為主，理財為輔。
在我看來，無論是投保人還是營銷員，在安排保險時首先要落實保險保障計劃，然後才是理財安排。所以，個人或者家庭的第一張保單應當是保障型產品，保額則根據薪資收入和實際需求進行安排，比如要考慮有無房貸車貸、有無供養人口、目前的生活水平等。
或許，你可以忽視投連險、萬能險、分紅險，但絕不能拒絕保費低、保額高的意外險。每個人都應當擁有一份綜合意外傷害保險，包括針對各種交通事故和意外事件對我們身體和生命所造成的損害。現實生活中不確定的風險因素很多，通過科學的保險規劃，對自己和親人負責，也是一種責任心的體現。
「7·23」動車追尾事故，讓我們集體陷入沉思：如何擴大保險覆蓋面、如何扭轉大眾「重投資輕保障」的投保理念、如何滿足公眾的保障需求，這是國內保險業發展與轉型的宗旨所在。建議各家保險公司應當對客戶進行梳理，對於只有理財產品而無保障產品的客戶重點安排保險保障計劃。
當然，也要提醒廣大投保人，不能簡單地將保險產品同其他金融產品相比較，保險的主要功能是保障而不是投資，這是其他理財產品所不能替代的。將保險作為投資方式而不是保障方式的投保觀念，本身就是本末倒置。
5.我們避免不了意外的發生，能做的只是把損失盡可能降到最低。
楊明白 陽光保險客戶
我原是一個沒有保險意識的人，若不是經歷了為人母，若不是身邊的人發生了這樣那樣的事，我也許仍覺得風險與我無緣。
我曾在國外讀書，發現西方人的保險意識很強。我記得我的鄰居（學生）要去滑雪，幾個人花了約1000歐元買保險。我當時想，這么開心的事怎麼能在出行前先詛咒自己呢？可是，他們只是把保險當作旅行前的准備，就像我們整理出行的背囊一樣。若干年後的今天，我不得不贊嘆西方人的保險觀念，這是對自己和家人負責，沒有任何對生命的迷信和偏見。
為人母使我對保險的認識有了質的飛躍。懷孕期間，丈夫因運動跟腱斷裂，接受了手術；緊接著因突發妊高症，我和寶寶面臨著生命危險，只能提前結束妊娠，孩子也因早產而住院一個月。月子里，我和丈夫都躺在床上，孩子卻不在身邊。滿月的時候孩子終於回家了，孩子高額的醫葯費讓我第一次想到了保險。
寶寶快滿周歲的時候，一位朋友的孩子得了白血病，我簡直無法相信，因為兩個星期前孩子們還在一起玩呢。我開始思考，是不是只要給家人關心就可以平平安安地生活了？為什麼會有這么多人生的意外出現在我們的生命里？回國後，食品安全問題也困擾著我，感覺吃什麼都不踏實，而且又在新聞里看到很多墜樓和交通意外，我的不安全感猛增。我和老公有貸款要還，孩子和父母需要照顧，一旦發生不可預料的意外，誰來承擔巨額貸款？誰有能力替我們照顧老人和孩子？我發現，除了購買保險我想不到其他解決辦法。
現在，我為一家三口購買了人壽保險、重大疾病保險及意外險，每次出差或旅行，還要另外購買旅遊意外險和交通意外險。我們避免不了意外的發生，能做的只是把損失盡可能降到最低。
我的媽媽一直教育我，人不僅為自己而活，同樣為別人而活。有了孩子，我更能體會這句話的意義。買保險不是為了自己，而是為了我們深愛的人。我能做的就是在有能力的時候給可能但不希望發生的意外買單。

6.在美國有一種普遍的說法：保險買的是精神寄託。意思是如果發生風險，你遭受的損失、痛楚和苦難都可以被替代。
Mark. D. Boyd 某外資企業工程經理 國籍：美國
1.你是否為自己或家人購買了保險？主要是哪類險種？
最近，我剛為自己和妻子各購買了一份人壽保險。我還有一份意外身故險，主要保障公務中發生意外身故。由於我擁有房屋和汽車，所以投保了汽車保險、房屋保險。另外，我也通過公司獲得了一份健康保險計劃。
此外，我還投保了一份家庭用具保險，保障我所有的家用器具以及會在房屋內部發生問題的電線和管道類用品。
2.你購買保險的理由是什麼？
在美國有一種普遍的說法：保險買的是精神寄託。意思是如果發生風險，你遭受的損失、痛楚和苦難都可以被替代。我個人購買的理由如下：
人壽保險：當我去世的時候，家人能繼續享有穩定、安逸的生活，而我是主要貢獻人。
汽車保險：即使不強制也應購買，它能減輕我的開銷。有了這份保單，汽車在修理期間我可以免費得到一輛臨時使用的車輛。如果你是事故的肇事車輛，還可以以最小賠償額賠付給對方。
房屋保險：因為我要向銀行貸款，這是必須購買的。如果我的房屋由於發生火災、天災被部分或者整體損毀，我可以依據保單得到賠償。該險的承保范圍還包括某人在我家發生意外並需要提供醫療服務。
健康保險：如果你有經濟能力的話，購買健康保險是很有必要的。醫療費用在美國非常高，許多人由於無法承擔該費用而推遲最基本的健康體檢。
3.你或你的親友曾受益過保險嗎？
近幾年我遭遇過幾次車禍，如果我沒有購買保險的話，維修費用將超過5000美元，而實際我僅支付大約600美元。
我父親從不談論死亡，除了他的公司提供的最小額的人壽保險外，他從不願意規劃合適的人壽保險。前幾年，我的母親患了癌症。當他們的健康保險支付了一部分費用（治療癌症需要高額的費用）後，他收到了醫院的賬單，超過30萬美金的賬單幾乎使他破產。雖然有家人的幫助，他還是傾家盪產。這件事也是促使我購買充足的保險的主要原因。我知道我去世後，家人會有一份財務保障。

『肆』 想給自己買一份理財型的保險

這種保險聽你說的樣子 大概是養老為主的。
養老型的產品基本上就是年返或是月返配上社保的退休金比較好
你想給自己買一份保障的意思是未來養老的保障吧？
不確定的話建議你可以再讓他給你做點其他同類型的養老產品的計劃書
你可以做參考 每年幾百元的返還肯定是不夠的 你在擔心也說明知道通脹的問題
其他保險公司的養老產品也可以考慮一下 多做參考總是不會錯的
比較多了 才知道那種比較適合自己

如果你年輕的話我建議你可以考慮一點大病險 繳費也不貴而且保障也很高

『伍』 買理財型的保險有啥好處，是買分紅險好呢還是萬能險好

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

您好！理財型的保險一般包括分紅險、萬能險和投連險。這一類型的保險產品因兼顧投資與保障功能，所以一經推出就廣受消費者的好評。也提供有多款理財型保險，您不妨前去對比選擇。

買理財型的保險有啥好處
投保理財型保險產品一方面可以提供給投保對象基礎性的保障服務，另外一方面還可以獲得一定的投資收益。

買理財型的保險是買分紅險好呢還是萬能險好？兩種有啥區別
1.分紅險指保險公司在每個會計年度結束後，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈餘，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。
2.萬能保險除了同傳統壽險一樣給予保戶生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內資金的投資活動，將保單的價值與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業績聯系起來。大部分保費用來購買由保險公司設立的投資賬戶單位，由投資專家負責賬戶內資金的調動和投資決策，將保戶的資金投入到各種投資工具上。
兩者的區別在於消費者所獲得的收益是來自不同的渠道，分紅險是來自公司的盈利，而萬能險則來自於投資收益。至於您提的買理財型的保險是買分紅險好呢還是萬能險好的問題則需要您根據您個人的喜好，如果您是那種無暇打理財務的繁忙人群，建議您投保萬能險，因為萬能險打理起來比較簡單，如果您比較看好某保險公司的收益情況，建議您投保分紅險。

投保一份合適的投資理財型保險產品，建議您選擇正規的投保平台來購買。是投資理財型保險產品的專業網上投保平台，擁有眾多投資理財型保險可供您選擇，同時您還可以請專業客服人群為您量身定製適合您的投資理財型保險產品。歡迎選擇：

『陸』 理財型保險誰買誰後悔

投資理財的方式有很多種，儲蓄、保險、股票、債券、期貨、房地產、黃金、古董、郵票等，但是理財的優先工作是想辦法保護自己和家人，以面對突然遭遇收入無著的狀況。保險的本質是保障，然而，很多人也利用保險理財。俗話說，你不理財，財不理你。可見家庭理財對於每個家庭都是非常重要的。

三、綜上總結

因此，我們在購買保險產品的時候，特別要留個心眼，一般來講保險產品的銷售人員都會把產品最好的一面告訴你，但是產品的性價比高低是相對的，我們要辯證性地看待這個問題。如果你期望買重疾險或者定期壽險，那麼我建議你直接購買消費型保險，不要貪圖多少年後返還保額，最終三四十年後通貨膨脹不知道什麼程度，返還的那幾十萬保額能有什麼用呢。

希望我的答案對你有所幫助。

『柒』 為什麼要買理財型保險

今天又有一個朋友找到我，咨詢關於理財型保險的問題。她說自己買了一款理財型的保險，是以前自己什麼都不懂，然後聽朋友推薦購買的。現在馬上准備生第二的個寶寶，覺得壓力大了，而且總感覺這份理財保險不劃算，想把這份保險給退掉。於是她開始在網上查找相關的內容，碰巧看到我的公眾號。然後就來咨詢我，看看這份保單到底怎麼樣？
對於這樣的情況，其實真的是很糾結的。因為兩種選擇都很為難，如果選擇退保，那麼肯定是有本金的損失的。交了1萬多塊錢，（她選擇的是十年交費，一年交費幾千塊錢）如果退保，只能退回來幾千塊錢，要虧損好幾千。但是，如果是繼續交費下去，還會佔用好幾萬的資金。關鍵是她們這幾年，需要用錢的地方比較多，資金壓力也很大。（而且據她自己說，她還沒有配置保障型的產品。）
很明顯，從家庭理財的角度來說，這位朋友是不適合購買理財型的保險。目前她們家經濟壓力比較大，對資金的流動性要求比較高。這樣的理財型保險，收益不高，還佔用了大量的資金。
從配置保險的角度來說，這位朋友配置保險的順序出錯了。買保險要先買保障，配置好了保障型的保險，再有多於的錢，才考慮理財型的保險。而不是盲目的，先買理財型的保險。
至於我到底給了這位朋友什麼建議，我就不再這里說了。因為，具體的選擇需要結合她的更多情況來確定。下面我們就來說說，這樣的理財型保險到底怎樣么樣？（因為據這位朋友給我說，她身邊還有很多人都買了這樣的產品。）
直接說說我的觀點吧：首先，我排斥這樣的理財型的保險產品。因為每一種產品，都有自己的客戶群體。像這樣的理財型保險產品，適合那些已經擁有足夠的保障型保險，且家庭比較富裕，想要做財富傳承和財富保值的朋友。
但是，其他的朋友，我都不建議購買這類的理財型的保險。最主要的原因就是：這類理財型保險的收益太低了！到這里，相信有保險從業的朋友，要准備攻擊我了：你看看，不懂保險了吧！保險怎麼能看收益率呢？你算得出來風險嗎？能算出風險還買什麼保險呢？拜託！理財型保險基本上是沒有保障的，而且既然我們不是想要去做財富傳承和保值，我們是理財，那就要考慮產品的收益性。所以，我們買理財型保險，為什麼不算收益呢？
下面，我們以某產品為例：男，30歲，買1.5萬的保額，三年交費，每年是103488元，一共交費310464元。然後，第五年和第六年，每年領取51744元。然後到65歲前，每年領取3000元。後面還有領取，我們先不考慮後面的領取，我們先來算算這前30多年的收益率。
第五年和第六年，領回了我們所交的一年的保費，那麼相當於我們還交了206976元，每年有3000的利息，相當於1.5%不到的年化收益率。（當然，我的這個演算法其實是不精確的，只是為了方便大家理解，我才這樣給大家分析計算的。）
所以這樣的產品，不但收益低，還佔用了我們大量的資金，我是不建議大多數朋友購買的！買保險，還是應該側重保障，要理財我們可以做其他的投資，比如基金，網貸，股票都是可以的。

『捌』 為什麼理財一定要買保險

我們生活在商品社會里，每天的生活都離不開錢。錢從哪裡來呢？孔子曰：「君子愛財，取之有道。」君子愛財，更當治之有道。這里說的「取」，就是賺錢；這里說的「治」，就是理財。同樣，在現代社會中，一個人要想有錢，無非通過兩個途徑：上班賺錢，下班理財。 百姓一定要理財 理財是人們為了實現自己的生活目標，合理管理自身財務資源的一個過程，貫穿人們的一生。講得通俗點，理財就是以「管錢」為中心，通過抓好攢錢、生錢、護錢三個環節，管好現在和未來的現金流，讓你的資產在保值的基礎上實現穩步、持續的增值，讓你的兜里什麼時候都有錢花，最終的目的是實現財務自由，讓你的生活幸福和美好。 攢錢 攢錢是理財的起點。收入是河流，財富是水庫，花出去的錢就是流出去的水。你家中「水庫」中最初的財，一定是通過積攢獲得的。而要攢出錢來，就要合理地控制消費。 如何才能多攢錢呢？一是強制儲蓄。比如每個月領到工資後，就把10%～20%的工資存到銀行去。二是記賬。要養成記賬的好習慣，經常檢查，看看自己的錢都花到什麼地方去了，花得是否合理。三是用現金付款。付現金和刷卡的感覺是不一樣的，付現金是有感覺消費，刷卡則是無感覺消費，而無感覺消費會讓你花掉更多的錢。四是不要貸款買汽車。貸款買汽車是一個人財務狀況惡化的表現。如果你一定要買汽車，又沒有那麼多錢，不妨去買一輛便宜的汽車，或者是二手車，因為汽車無非就是個代步工具。五是自住房可以貸款，但月供不要超過月收入的30%。這樣就不會有太大的還款壓力，萬一銀行利率上調，還有迴旋餘地。 生錢 錢生錢是理財的重點。如果你把攢下來的錢都存在銀行里，就會面臨一個問題：長期來看，銀行存款利率跑不過通脹，也就是說你的錢會貶值。如果你把攢下來的錢都用於風險性投資，那麼結果有可能跑贏通脹，但也有可能虧本。 建議把家中「水庫」里的錢分成三份，分別放在3個池子里。第一個池子里放的是應急錢，第二個池子里放的是養命錢，第三個池子里放的是閑錢。 護錢 護錢是理財的保障。僅僅依靠攢錢和生錢是不夠的，有可能因為一次意外事故（疾病、工傷、車禍、意外責任）造成你家的「水庫」決堤，使你的家庭錢財大量流失甚至損失殆盡。因此，我們需要在「水庫」外面築一道堤壩。所謂築堤壩就是買保險，這些保險產品包括：定期壽險、意外傷害保險、重大疾病保險、醫療保險等。當你遇到意外事故的時候，保險會給你提供補償性的資金，幫你渡過財務危機。 理財一定要買保險 保險在理財中佔有非常重要的位置。保障型保險可以提供風險保障（保險事故賠償），儲蓄型保險可以為你提供生存保障（養老和子女教育），而投資型保險（投資基金）會給你帶來資產增值。可見，保險在家庭理財中是必不可少的理財工具，要理財，你必須買保險。 有利於個人和家庭生活穩定 在現實生活中，個人和家庭會面臨自然災害和意外事故的威脅，如洪水、火災以及家庭成員的生老病殘死等。在事故發生後，個人和家庭都需要外來經濟的補償，而人身保險和家庭財產保險等針對個人和家庭的保險產品在這方面起到了保障的作用，有利於生活的穩定。 有利於平衡個人和家庭的財務收支 從人的一生來看，收支往往是不平衡的。尤其是人到老年，沒有了工作收入，主要靠年輕時積累的養老金生活。而人壽保險具有「強制」儲蓄的性質，對於個人和家庭來說，人壽保險是一種很好的儲備養老金的方式。雖然通過個人儲蓄也能儲備養老金，但個人儲蓄帶有很大的隨意性和目標的不確定性，人們往往缺乏足夠的毅力來完成自己的儲蓄計劃，儲蓄資金容易被挪用，而人壽保險的「強制性」則彌補了這方面的缺陷。 此外，保險還提供了新的投資渠道。比如投資連結保險為人們提供了新的投資渠道。同時人們通過人壽保險可以順利實現財產的轉移。

『玖』 說出購買保險的五條理由

保險是一個定製性、搭配性的產品，是跟您的自身情況緊密聯系的，所以買保險的理由也因人而異，因險種而異，是您自己選擇的過程。

首先要說明一點，保險的功能是保障，是「救急錢」、「救命錢」或者「養老錢」。在金融市場上，風險和收益並存，保險的超低風險就同時意味著它不可能有著過高的收益。

我們聽說過太多家境殷實的小康之家因一位家庭成員患病而導致負債累累的悲慘故事。事實上，小的風險帶來的損失我們往往可以承受和解決，而大的風險帶來的常常是重大打擊，這些就要依靠保險來解決。投一份重疾險，用一點小錢來應對可能的突發重大打擊，給自己一份內心保障。

如果到了一定年紀或者已經診斷出有疾病，比如說家裡的老人們，那可能就不符合重疾險對投保人的健康要求，一旦生病住院也會是一筆很大的開銷。投一份醫療險，對門診住院全覆蓋，緩解家庭負擔。

現在的年輕一代壓力都很大，還房貸還車貸，雙方四位老人，膝下一雙兒女，小兩口努力工作，積攢財富，生活蒸蒸日上，美好未來指日可待。如果突然來一場意外，所有的重擔壓到一方身上，瞬間舉步維艱，希望破滅。投一份壽險，讓家庭在面對意外變故時經濟上有點保障，給愛的人多一點關懷。

有些人的閑置資金會傾向於買些股票或債券，以期達到財富增值的最大化目的。殊不知，高收益的背後也隱含著高風險，一旦投資「失手」，自己很可能失去未來的生活依靠。養老金本身是一個專款專用的概念。一旦將用來養老的資金投入到有風險的市場上用作它途，就不能被稱為養老金了。投一份養老年金險，一份穩定且足額的保險，保護家庭財富的底線。