失業保險中道德風險

㈠ 在保險經營中道德風險與逆向風險有什麼區別

你好！道德風險和逆向選擇都是由於雙方信息不對稱產生的。

在保險經營中兩者區別在於，逆向風險產生在投保前，即風險高的人更傾向於購買保險，比如身體更可能有健康問題的人員更想購買保險，而身體健康的人則對保險的興趣沒那麼強烈。

道德風險表現在投保後，再細分情況分為保險事前道德風險和事後道德風險，事前道德風險，表現為投保人可能由於已經投保而降低防止事故發生的動機，比如說投保車險的人可能比未投保的人開車更莽撞一些，因為他們知道可以獲得賠償。就是說，因為保險，人們就變得比原來更大膽了，也不如原來小心防止事故發生了。

事後道德風險表現為，保險事故發生後投保人可能因為購買保險而降低減少損失的動機，比如說已經有醫療保險的人會比沒有醫療保險的人更多去醫院

㈡ 養老保險、醫療保險和失業保險的風險特徵有什麼區別

基本養老保險，是國家根據法律、法規的規定，強制建立和實施的一種社會保險制度。在這一制度下，用人單位和勞動者必須依法繳納養老保險費，在勞動者達到國家規定的退休年齡或因其他原因而退出勞動崗位後，社會保險經辦機構依法向其支付養老金等待遇，從而保障其基本生活。基本養老保險與失業保險、基本醫療保險、工傷保險、生育保險等共同構成現代社會保險制度，並且是社會保險制度中最重要的險種之一。
醫療保險指通過國家立法，按照強制性社會保險原則基本醫療保險費應由用人單位和職工個人按時足額繳納。不按時足額繳納的，不計個人帳戶，基本醫療保險統籌基金不予支付其醫療費用。以北京市醫療保險繳費比例為例：用人單位每月按照其繳費總基數的10%繳納，職工按照本人工資的2%+3塊錢的大病統籌繳納。
醫療保險是為補償疾病所帶來的醫療費用的一種保險。職工因疾病、負傷、生育時，由社會或企業提供必要的醫療服務或物質幫助的社會保險。如中國的公費醫療、勞保醫療。中國職工的醫療費用由國家、單位和個人共同負擔，以減輕企業負擔，避免浪費。發生保險責任事故需要進行治療是按比例付保險金。
失業保險是指國家通過立法強制實行的，由社會集中建立基金，對因失業而暫時中斷生活來源的勞動者提供物質幫助的制度。它是社會保障體系的重要組成部分，是社會保險的主要項目之一。
失業保險是指國家通過立法強制實行的，由社會集中建立基金，對因失業而暫時中斷生活來源的勞動者提供物質幫助進而保障失業人員失業期間的基本生活，促進其再就業的制度。
在我國，失業人員在滿足：非因本人意願中斷就業；已辦理失業登記，並有求職要求；按照規定參加失業保險，所在單位和本人已按照規定履行繳費義務滿1年三個條件後，方可享受失業保險待遇，待遇內容主要涉及以下幾個方面：
（1）按月領取的失業保險金，即：失業保險經辦機構按照規定支付給符合條件的失業人員的基本生活費用。
（2）領取失業保險金期間的醫療補助金，即：支付給失業人員領取失業保險金期間發生的醫療費用的補助。
（3）失業人員在領取失業保險金期間死亡的喪葬補助金和供養其配偶直系親屬的撫恤金。
（4）為失業人員在領取失業保險金期間開展職業培訓、介紹的機構或接受職業培訓、介紹的本人給予補償，幫助其再就業。

㈢ 失業保險中的道德風險及其規避途徑

失業既是一種與經濟周期有關的系統性風險，又受到當事人道德風險的影響。
關於規避途徑，可以選擇增加道德風險製造者的成本，例如加大對違規的懲罰力度，也可以選擇保持失業者與保險機構之間的「激勵相容」，將失業保險金的發放和提供就業服務與失業者的求職表現結合起來，更加緊密的聯系失業保險與再就業服務，從而讓失業者明白失業保險的根本目的。

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為了人民。

㈣ 政府在提供失業保險時如何防止逆向選擇

你的問題太含糊了~！我整這個保險的沒辦法回答你。補充回答你：為什麼一般公司不承擔呢，因為就和你說的一樣失業保險因為存在較嚴重的道德風險和逆向選擇，如果是一般保險公司沒辦法控制，此保險如果想騙那太簡單了，一般保險公司覆蓋面小。所以不願意提供這個保險服務；而政府是不一樣的，首先他覆蓋面廣，信息暢通，國家有政策支持，現在還在逐步完善，比如個人信息現在個做到你個人參保省內通查這就避免騙保，你如果在申請領取時再就業又參保那直接可以在信息庫里看到可以及時終止。失業保險和其他保險性質又不一樣，其他保險都是人人得利，而此保險只為非自願失業人員提供，而繳納是公務員以外都是參加范圍。只要你到退休都沒失業就算交的錢全做貢獻了又不退包括個人交的。你換成是一般保險公司根本就把這個錢收不起來的，政府部門收都存在很多問題，更別說一般保險公司。政府部門如果已經包這個保險和稅收或 其他保險（5險1金）結合起來徵收更不存在收不到，你交1就必交其他，不交就所有都不收你，你公司根本開不起走。下一步信息庫全國聯網後可以解決更多問題。到時候什麼都不存在問題了。所以政府徵收是最好的途徑。

㈤ 合同法中提到的「道德風險」是什麼意思

道德風險是80年代西方經濟學家提出的一個經濟哲學范疇的概念，即「從事經濟活動的人在最大限度地增進自身效用的同時做出不利於他人的行動。」 或者說是：當簽約一方不完全承擔風險後果時所採取的自身效用最大化的自私行為。金融中道德風險：資金短缺者獲得資金盈餘者提供的資金後，違反合約從事高風險投資活動。 保險中道德風險：投保者購買保險後可能降低自我防範意識，因為一旦發生事故，將由保險公司承擔損失。 股份公司中道德風險：亦稱「委託---代理問題」。所有權與控制權的分離可能使經理人員無視股東利益，按照自己的利益，利用自己的信息優勢，為了自己的利益最大化而掩飾公司經營的真實狀況。 在經濟活動中，道德風險問題相當普遍。獲2001年度諾貝爾經濟學獎的斯蒂格里茨在研究保險市場時，發現了一個經典的例子：美國一所大學學生自行車被盜比率約為10%，有幾個有經營頭腦的學生發起了一個對自行車的保險，保費為保險標的15%。按常理，這幾個有經營頭腦的學生應獲得5%左右的利潤。但該保險運作一段時間後，這幾個學生發現自行車被盜比率迅速提高到15%以上。何以如此？這是因為自行車投保後學生們對自行車安全防範措施明顯減少。在這個例子中，投保的學生由於不完全承擔自行車被盜的風險後果，因而採取了對自行車安全防範的不作為行為。而這種不作為的行為，就是道德風險。可以說，只要市場經濟存在，道德風險就不可避免.特點1、風險的潛在性。很多逃廢銀行債務的企業，明知還不起也要借，例如，許多國有企業決定從銀行借款時就沒有打算要償還。據調查，目前國有企業平均資產負債率高達80％左右，其中有70％以上是銀行貸款。這種高負債造成了企業的低效益，潛在的風險也就與日俱增。 2、風險的長期性。觀念的轉變是一個長期的、潛移默化的過程，尤其在當前我國從計劃經濟向市場經濟轉變的這一過程將是長久的陣痛。切實培養銀行與企業之間的「契約」規則，建立有效的信用體系，需要幾代人付出努力。 3、風險的破壞性。思想道德敗壞了，事態就會越變越糟。不良資產形成以後，如果企業本著合作的態度，雙方的損失將會減少到最低限度；但許多企業在此情況下，往往會選擇不聞不問、能躲則躲的方式，使銀行耗費大量的人力、物力、財力，也不能彌補所受的損失。 4、控制的艱巨性。當前銀行的不良資產處理措施，都具滯後性，這與銀行不良資產的界定有關，同時還與銀行信貸風險預測機制、轉移機制、控制機制沒有完全統一有關。不良資產出現後再採取種種補救措施，結果往往於事無補。

㈥ 請解釋保險市場上逆向選擇與道德風險的區別。

逆向選擇與道德風險兩者之間有3點不同，具體介紹如下：

一、兩者的特徵不同：

1、逆向選擇的特徵：

（1）內生性特徵；即風險雛形的形成與經濟行為者對利益與成本的內心考量和算計；

（2）牽引性持征；凡風險的製造者都存在受到利益誘惑而以逐利為目的行為；

（3）損人利己特徵；即風險製造者的風險收益都是對信息劣勢一方利益的不當攫取，換言之，風險製造者與風險承擔者的不對稱存在。

2、道德風險的特徵：

由於信息的不完全性和機會主義行為，有時候，降低商品的價格，消費者也不會做出增加購買的選擇（因為可能擔心生產者提供的產品質量低，是劣質產品，而非原來他們心中的高質量產品）；提高價格，生產者也不會增加供給。

二、兩者的實質不同：

1、逆向選擇的實質：市場的某一方如果能夠利用多於另一方的信息使自己受益而使另一方受損，傾向於與對方簽訂協議進行交易。

2、道德風險的實質：在信息不對稱條件下，不確定或不完全合同使得負有責任的經濟行為主體不承擔其行動的全部後果，在最大化自身效用的同時,做出不利於他人行動的現象。

三、兩者的意義不同：

1、逆向選擇的意義：逆向選擇理論深刻地改變了分析問題的角度，可以說給人們提供了逆向思維的路徑，會加深市場復雜性的認識，由此能改變很多被認為「常識」的結論，使市場有效性理念又一次遭受重創。

2、道德風險的意義：由於個人不誠實、不正直或不軌企圖，促使風險事故發生，以致引起社會財富損毀和人身傷亡的原因和條件。如有人對社會或他人心懷不滿，故而蓄意進行破壞活動，比如，縱火、搶劫、欺詐，造成社會財產或他人財產及生命蒙受損失。

㈦ 如何防止大學生失業保險制度的道德風險

社會保險法明確規定只有職工才能參加失業保險，所以這與大學生沒有任何關系。

㈧ 保險市場中的道德風險是如何產生

道德風險是指投保人在得到保險保障之後改變日常行為的一種傾向。分為事前道德風險和事後道德風險。
保險可能會對被保險人的防止損失的動機產生一定的影響，這種影響叫做事前道德風險。舉個例子來說，投保車險的人可能比未投保的人開車更莽撞一些，因為他們知道可以獲得賠償。就是說，因為保險，人們就變得比原來更大膽了，也不如原來小心防止事故發生了。
損失發生後，保險可能會對被保險人的減少損失的動機產生一定的影響，這種影響叫做事後道德風險。例如享受失業保險的人可能比條件相同卻沒有失業保險的人在找工作時付出的努力要小。有醫療保險的人會比沒有醫療保險的人更多去醫院。

㈨ 保險市場中，道德風險與逆向選擇的含義和關系舉例說明。是不是道德風險導致了逆向選擇

當前，道德風險的普遍存在，仍要求保險公司繼續優化產品設計、完善風險管理。一方面，如何給承包人設計一個最優激勵保險合同、給發包人設計一個有效的約束機制，事關工程保證保險的市場效率，前者需通過激勵機制將承包商一部分損失和利益聯系起來，後者也應通過懲戒機制實現業主行為與信用的直接掛鉤。另一方面，保險公司作為金融機構在工程管理方面仍心有餘而力不足，還需藉助質量檢查機構（TIS）的力量優化資信審查、深化建設檢查、強化損失追償，以增大道德風險被發現的概率並提高相關違約成本，在此基礎上保險公司也能更科學地制定保險費率優惠等激勵措施；此外也可藉助再保公司、共保組織的力量，實現道德風險在多主體間的轉移與分配。

不難發現，工程保證保險在防範建築市場道德風險上大有作為。長遠來看，由於道德風險問題在施工、監理、勘察、設計、建材、機械等建築市場交易中普遍存在，建立健全建築市場信用制度也將成為一種客觀需要。完備的建築企業檔案將有利於保險公司在承保前把握道德風險水平，也能在道德風險行為發生後更新信用記錄，為後續保證行為提供借鑒。