理財客戶購買財產保險可以實現

A. 為什麼買理財保險 兩大理由告訴你

不僅是對於許多高收入的家庭來講，一份理財保險能優化家庭資產配置，減少家庭理財風險。對於許多高收入人群，理財保險也是不可缺少的保障之一。特別是許多有企業、有公司的企業家，理財保險在幫助規避資產配置風險的同時，也能給個人財富增添保障，如果因意外不幸造成巨額債務，一份理財保險，便能為困難中的你帶來希望。但對於許多家庭經濟一般和收入一般的工薪階層來講，還需要以保障型保險為主，在有富餘經濟的情況下，可以通過購買教育金、商業養老保險來進行理財

B. 為什麼理財一定要買保險

我們生活在商品社會里，每天的生活都離不開錢。錢從哪裡來呢？孔子曰：「君子愛財，取之有道。」君子愛財，更當治之有道。這里說的「取」，就是賺錢；這里說的「治」，就是理財。同樣，在現代社會中，一個人要想有錢，無非通過兩個途徑：上班賺錢，下班理財。 百姓一定要理財 理財是人們為了實現自己的生活目標，合理管理自身財務資源的一個過程，貫穿人們的一生。講得通俗點，理財就是以「管錢」為中心，通過抓好攢錢、生錢、護錢三個環節，管好現在和未來的現金流，讓你的資產在保值的基礎上實現穩步、持續的增值，讓你的兜里什麼時候都有錢花，最終的目的是實現財務自由，讓你的生活幸福和美好。 攢錢 攢錢是理財的起點。收入是河流，財富是水庫，花出去的錢就是流出去的水。你家中「水庫」中最初的財，一定是通過積攢獲得的。而要攢出錢來，就要合理地控制消費。 如何才能多攢錢呢？一是強制儲蓄。比如每個月領到工資後，就把10%～20%的工資存到銀行去。二是記賬。要養成記賬的好習慣，經常檢查，看看自己的錢都花到什麼地方去了，花得是否合理。三是用現金付款。付現金和刷卡的感覺是不一樣的，付現金是有感覺消費，刷卡則是無感覺消費，而無感覺消費會讓你花掉更多的錢。四是不要貸款買汽車。貸款買汽車是一個人財務狀況惡化的表現。如果你一定要買汽車，又沒有那麼多錢，不妨去買一輛便宜的汽車，或者是二手車，因為汽車無非就是個代步工具。五是自住房可以貸款，但月供不要超過月收入的30%。這樣就不會有太大的還款壓力，萬一銀行利率上調，還有迴旋餘地。 生錢 錢生錢是理財的重點。如果你把攢下來的錢都存在銀行里，就會面臨一個問題：長期來看，銀行存款利率跑不過通脹，也就是說你的錢會貶值。如果你把攢下來的錢都用於風險性投資，那麼結果有可能跑贏通脹，但也有可能虧本。 建議把家中「水庫」里的錢分成三份，分別放在3個池子里。第一個池子里放的是應急錢，第二個池子里放的是養命錢，第三個池子里放的是閑錢。 護錢 護錢是理財的保障。僅僅依靠攢錢和生錢是不夠的，有可能因為一次意外事故（疾病、工傷、車禍、意外責任）造成你家的「水庫」決堤，使你的家庭錢財大量流失甚至損失殆盡。因此，我們需要在「水庫」外面築一道堤壩。所謂築堤壩就是買保險，這些保險產品包括：定期壽險、意外傷害保險、重大疾病保險、醫療保險等。當你遇到意外事故的時候，保險會給你提供補償性的資金，幫你渡過財務危機。 理財一定要買保險 保險在理財中佔有非常重要的位置。保障型保險可以提供風險保障（保險事故賠償），儲蓄型保險可以為你提供生存保障（養老和子女教育），而投資型保險（投資基金）會給你帶來資產增值。可見，保險在家庭理財中是必不可少的理財工具，要理財，你必須買保險。 有利於個人和家庭生活穩定 在現實生活中，個人和家庭會面臨自然災害和意外事故的威脅，如洪水、火災以及家庭成員的生老病殘死等。在事故發生後，個人和家庭都需要外來經濟的補償，而人身保險和家庭財產保險等針對個人和家庭的保險產品在這方面起到了保障的作用，有利於生活的穩定。 有利於平衡個人和家庭的財務收支 從人的一生來看，收支往往是不平衡的。尤其是人到老年，沒有了工作收入，主要靠年輕時積累的養老金生活。而人壽保險具有「強制」儲蓄的性質，對於個人和家庭來說，人壽保險是一種很好的儲備養老金的方式。雖然通過個人儲蓄也能儲備養老金，但個人儲蓄帶有很大的隨意性和目標的不確定性，人們往往缺乏足夠的毅力來完成自己的儲蓄計劃，儲蓄資金容易被挪用，而人壽保險的「強制性」則彌補了這方面的缺陷。 此外，保險還提供了新的投資渠道。比如投資連結保險為人們提供了新的投資渠道。同時人們通過人壽保險可以順利實現財產的轉移。

C. 買保險能不能作為一種理財的方式

沒有問題的。

不過規劃很重要。

比如10%左右資金購買保險，10%資金存入銀行，用於平時的急用，70%資金用於投資，包括保險投資產品，基金，股票等投資方式。

對於保險這塊：
購買保險的順序是：必須先保障型產品，包括1，消費型（意外險，定期壽險等）；2，積累型（終身壽險，兩全險等）。然後才是醫療保險（普通醫療，大病醫療險等），養老保險，子女教育金，投資分紅型產品等等。

同時，家裡人購買順序是：1，經濟支柱；2，你的愛人；3，無經濟收入的家庭成員，比如小孩，老人等。

購買保險原則是以社保為基礎,再加之適當的商業險作為補充比較好一點.

比如先購買國家推出的社保（最好有單位出面購買的情況）比如農村戶口的合作醫療保險或城鎮戶口的城鎮居民醫療保險，然後再考慮商業保險作為補充。

投保遵循「高額損失優先原則」，即某風險事故發生頻率不高，但造成損失嚴重，就優先投保。

其保險費用的支出一般為年收入的10---20%左右，最好別超過20%，即用10%的資金保全自己100%的資產。

對於我們每個人，應該重點考慮醫療健康方面的保險。也就是以醫療保險，保障型產品為先，然後再考慮養老險，子女教育金，分紅投資型產品的結合。

直接的講，隨著人的年齡增大，身體抵抗力是成反比的，抵制相關風險的能力就相對很弱。

說實在的，我們賺錢一輩子，同時也花錢一輩子，那麼每個人這么辛苦工作，為了什麼呢？將來的養老，醫療，子女教育等，但都必須有一個健康的身體，聰明的人都知道這個道理，只有保證了賺錢的資本，就能夠賺更多的錢，所以購買充足的醫療保險很重要。如果健康沒有保證，有再多的養老保險金，也是不切實際的。

在這里，我知道在這個行業，大家有公認的三句話是這么說的「品牌在人壽」「平安的人才」「新華的產品」

最後關於投保原則需要注意的是：
（一）買保險先買醫療健康，有健康就能保證客戶擁有一切。
（二）買保險輕言語重合同，人壽保險一般都是,中長期合同，買好了就能成為終生幸福，否則影響很大。
（三）保險產品需要具備保值增值的功能，現在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。
（四）買保險必須首先保障一家之主，如果家庭主要的財富創造者都沒有保障，那麼保費？生活費？等家庭開支費用都是沒有保證的。

（五）買保險先大人後小孩，如果說大人都沒有保障，小孩擁有再多的保險，都是沒有任何意義的，畢竟是大人在為小孩支付相關費用。

D. 購買財產保險的好處

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

婚姻存續期間所購買的保險，保險費屬於共同財產。但保險區別於別的財產，不便分割，所以在離婚的時候，需要做好投保人變更(如果投保人是配偶、自己投保的不用變更)並給予另一方相應的補償，通常為所繳保費的一半!這一點有別於保險金，保險金是保險公司賠償給被保險人或受益人的資金，歸屬於一方的資產，不是夫妻共同財產。不管是什麼樣的保險,都不能作為財產進行分割!這也是保險的一大功能---資產合法轉移!還可以給自己的孩子,是誰也拿不走的.並且是不要一分的稅錢.保險的利益是不要分割的,分紅金屬於投保人,生存金是屬於被保險人的,百年之後的身故金屬於受益人.因此,不存在財產分割的事情.合同上會寫得很清楚.保險的利益是不要分割的,分紅金屬於投保人,生存金是屬於被保險人的,百年之後的身故金屬於受益人.合同上會寫得很清楚.因此您完全不用擔心的.不管是什麼樣的保險,都不能作為財產進行分割!這也是保險的一大功能---資產合法轉移!投保人以夫妻共有財產投的一份分紅型理財險。被保人和受益人均為同一人，離婚後財產屬於夫妻共有財產嗎?一般的保險如果離婚時會把保單視作夫妻共同財產處理的，如果選擇退保，則分割保單現金價值，也有的是要求補償一半的保費給另一半，看各地的律師和法院判定，保單的其他利益歸屬於被保人不過目前新上市的國家首款愛情婚姻保險「紅玫瑰」同以契約的形式規定，無論是離婚退保還是保單繼續繳費，保單的利益都全部歸屬於被保人，而被保人只能為女性，因此從某種程度來說，是極大地維護女性的權益，增加離婚的成本，可在一定的程度上制約離婚的沖動。保險不屬於夫妻共有財產，按照保險合同的規定，被保險人和受益人才能取的保險權益。如果您是女同志，可以為考慮購買國內首款女性愛情婚姻保險，國內首款鼓勵夫妻美滿長久的婚姻保險，國內首款女性專屬的婚姻保險，國內首款解決女性養老，保障，大病，輕症，理財，門診，豁免於一體全方位綜合保障的女性專屬保險。保單是屬於個人財產，該保單屬於被保險人以及受益人，離婚後被保險人以及受益人是誰保險利益就是誰的，如果是以指定受益人的方式投保的，受益還是免稅的。如果投保人和被保險人都是同一人，這單就屬於被保險人的了;如果投保人和被保險人不是同一個人，有事婚後投保的高額單，投保人可以去退保，單需要別保險人簽名確認，在這種情況下就需要雙方協商分割了。人壽保險保單是屬於被保險人本來持有並享有保險金的領取權利的，不屬於夫妻共同財產。你所投保的分紅型理財險如果是屬於壽險的范疇，不應被分割。如果是投資連結險那就不好說了，投資連結險不同於傳統的壽險及分紅型壽險，它的投資重於保障，屬於資產類。因為《保險法》第64條規定：「被保險人死亡後，遇到下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產，由保險人向被保險人的繼承人履行給付保險金的義務：(一)、沒有指定受益人的;(二)、受益人先於被保險人死亡，沒有其他受益人的;(三)、受益人依法喪失受益權或放棄受益權，沒有其他受益人的。」此處的被保險人的繼承人即是法定繼承人。法定繼承人與被保險人所指定的受益人，雖然都能得到被保險人的保險金，但兩者在性質上有著根本區別。前者源自法律的規定，後者則來自被保險人或投保人的指定。前者所得的保險金屬於遺產，將來可能需要繳納遺產稅，後者所得的是保險金，不屬於遺產，無須繳納遺產稅。如果在合同中指定了受益人，保險賠償當然歸受益人。如果沒有指定受益人，應該區別是什麼樣的人身保險合同。第一種是一次性交納投保金額，並且具有投資理財性質的保險，應認定為投保人婚前的個人財產。第二種不是以理財為目的，只有在出現保險事故後才能申請保險賠償的，保險賠償應該歸法定繼承人。第三種是分期交納保險費，交納時間延續到婚後的，這種保險一般具有投資理財性質，在婚後交納保險費的比例部份，屬於夫妻共同財產。

E. 推薦客戶購買保險產品，可以實現客戶的哪些理財目標

父母給子女存理財金的五大意義
1.父母給孩子留一筆生存金，滿足孩子各個成長階段中的需求，涵蓋教育金、婚嫁金、自主創業金，自己的養老補充，吃不窮，穿不窮，計劃不周就會窮。因為年老了將來必定會走，給孩子留一些比較有紀念性，有意義的東西
2.孩子將來壓力肯定比我們現在大，一方面，我們希望孩子能夠和自己一樣，能夠多歷練，讓他自己去闖盪。但是另外一方面，又想給孩子一點點基礎，既能讓孩子努力工作，卻不能保證孩子有我們的人脈和創富能力，所以，可以適當的給孩子一些基礎的幫助，但是又不傷害剛成年他的尊嚴，給他的創業的夢想插上一對翅膀
3.教會孩子要感恩，並且學會理財和風險管理，能夠做到未雨綢繆，然後才能義無反顧的投身自己熱愛的工作或者事業，財富雖然是給孩子的，但是掌控權在自己手上，避免孩子太年輕，卻又一夜暴富，沒有財富的管理能力，對於孩子來說弊大於利
4.這筆錢不僅可以給孩子，還可以給我們自己，我們自己做企業，會面臨很多風險，包括企業資金流風險、婚姻風險、健康風險、還有國家政策風險，不定的因素太多。給自己留一筆東山再起的資金，抵禦以上風險的隱形資產（詳細法律細則參見保險法）
5理財金保險的計劃儲蓄及終身返還的特點，培養孩子良好的理財觀念，年年返還，利益看得見又能夠提供一生穩定的現金流，每年的分紅通知函讓他感恩父母幼時給他積攢下的一份愛，免稅傳承，一份計劃，安排好三代人的事情。
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F. 什麼是理財購買保險算是理財行為嗎

有網友提問——「購買保險能不能也算是理財行為？」，現在有很多人都在倡議大家要進行理財，也的確有不少人真的開始理財。因為我們都已經知道，只有進行了合理的理財，才可以讓自己的資金不至於因為長期閑置而遭遇貶值。我們清楚地知道，為了讓自己的資產和未來生活有更好的保障，理財是必須的。

4、 保險產品除了消費型，還有投資型

意外險屬於消費型，而養老型基金等保險性質的項目，就明顯屬於投資型了。這樣投資型的保險，是一種創新性的險種，客戶選定基金，然後投入一個比例的資產，由保險公司代為進行管理投資。在投資風險方面，是客戶和保險機構共同承擔的，由於有投資的性質存在，所以必然也存在收益率，通過保險型的投資，投資人是可以獲得一定比例的收益的，並且基本上是可以在保本的基礎上，獲得一定的收益。

總結而言，我認為購買保險，也屬於理財的一種。

G. 財產險公司購買的理財型保險是否在抵債范圍內

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財產保險基本險是為企事業單位提供保障的一個險種。任何屬於被保險人所有或與他人共有而由被保險人負責的財產、由被保險人經營管理或替他人保管的財產、其他具有法律上承認的與被保險人有經濟利害關系的財產都可在保險標的范圍內。投保金銀珠寶等珍貴物品須事先與財險公司進行特別約定，但有價證券等不在本保險范圍內。在本保險項下，財險對火災、爆炸、雷擊等原因造成保險財產的損失承擔賠償責任，但對由於暴雨、洪水、台風、暴風、龍卷風、雪災、雹災、冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、搶劫、盜竊、被保險人故意行為等原因造成保險財產的損失不承擔賠償責任。被保險人需履行一定的義務，這是財險承擔賠償責任的前提條件。

從以上看出，企業財產險就是公司為了防範風險，套期保值一樣的功能。就像個人買人身險一樣。平時沒什麼事用不上，萬一有事就可賠償。

H. 保險理財到底有多重要

通常個人理財可劃分為三個層次：消費型理財、保障型理財和投資型理財。三種不同的理財方式構成「金字塔」式結構，消費型理財處於理財結構的最底層，是人們最基礎的理財需要；保障型理財比比消費型理財高一個層次，處於個人理財的中間層；而投資型理財是個人理財的最高需求，處於金字塔的最高層。個人理財的金字塔結構恰恰與馬斯洛的人性需求理論相符。保險理財也是一種重要的個人理財方式，在個人理財中具有重要作用。
第一，保險具有一定的保值價值。從某種角度上說，人身保險實質上就是具備一定儲蓄功能的理財方式。其儲蓄功能體現為保單上列明的現金數額，即客戶在購買保險某一時間段後，在退保時所能得到的現金數額。當購買人身保險後，保險期滿時，無論被保險人生存或死亡，保險人都要支付所保人或保險列明的受益人相應的保險金。如果購買保險的資金用於銀行儲蓄，根據我國的財稅制度，銀行每年要收取存儲人20%的利息稅。而儲蓄型保險無需繳納利息稅。不僅如此，依據我國相關的法律，當繼承人繼承儲蓄型保險所保人的保險金時不必向國家交納遺產繼承稅，也就是說，通過保險理財可以在合理避稅的同時實現財產轉移。
第二，保險是風險保障的工具。通常，證券投資尤其是股票及其他金融衍生工具類的投資風險系數較大，投資者在期望獲取高額投資報酬的同時也面臨著更大的風險。然而從風險管理的視角來看，購買保險實質上是風險轉移的一種投資手段，因為保險是以支付已知的小損失---「保險費」來彌補未來不確定的大損失---「風險」，將風險轉移到保險公司手中，從而實現風險轉移的一種理財手段。當保險事故在未來的保險期內出現後，保險公司依據保險條款支付投保人相應的經濟補償，從而降低投保人的人身或財產風險，實現對自身的風險管理。

I. 理財客戶購買財產保險可以實現資產增值的理財目標 是對的，還是錯的

是錯的，財產保險是為了規避財產有可能遭受損失的可能性，並不能獲得比財產價值高的回報，也就是不可能實現財產的增值！