通過保險怎麼規避人生五大風險

A. 人壽保險主要解決人生哪五大問題

人壽保險解決的就是 病有所醫，殘有所靠，老有所養，子有所教，資產配置。即是病友足夠的醫療金，殘疾了，也有足夠的生活費，老了有安逸的養老金，子女有充足的教育金，財富的保值增值。

B. 保險到底有多好，如何通過不買保險來規避風險

請問你就這么討厭保險嗎？不過，很遺憾，保險是規避風險最有效的工具之一，理由一下幾點：
一、保險是一種科學的制度安排。
為什麼這么說？這是帶有一種學術性的定義，今天我不會談學術問題，但是我還是有必要把這句話講清楚。實際上保險制度是建立在大數法則基礎上來應對人類所面臨人生風險的制度安排。這種制度安排能夠解決人類心靈上的祥和與安寧。怎樣理解制度安排和非制度安排的差別？我這里解釋一下二者關系。
有一個事實我們大家需要達成共識。在現代社會中，人類整體上面臨著生老病死殘各種風險，這個共識要達成。我經常問周圍朋友，如果你是30歲、40歲的人，我問他這樣的問題：回憶一下你所認識的同事、朋友、親戚中有沒有得過重大疾病（癌症）或者碰到重大傷害（車禍）？如果做這樣的調查，我相信答案90%甚至100%都是肯定的，這也就可以證明人類的風險是必然的。接下的問題是人類如何用一種最科學的制度來解決必然要面對的人生風險？這就是一個命題。保險制度是「唯一」的科學解決辦法。我們除了保險制度以外找不到第二種辦法解決這個問題。
社會上經常會碰到這樣的事情：一個人患了重大疾病， 花50萬醫療費就能把疾病治好，單位組織大家募捐。募捐這種做法不是一種制度安排，而且會帶來很多副作用。但是如果用一種制度安排，就是指在這個制度內自然會解決這些問題，情況就不同了。
我經常說「如果沒有保險制度，會讓沒有面臨人生風險的人也會造成財產損失。」這句話很多人可能理解不了。比如你有100萬現金，你是平平安安的，沒碰到什麼問題，但是也會有財產損失！為什麼呢？想像一個現實，如果你最好的朋友或者最親的親人裡面，有一個人患了重病或者發生意外，需要100萬現金，周圍這幾個朋友知道你手頭有100萬現金，只有你拿出100萬現金來才可能解決問題，這100萬雖然是你多年積蓄，但是我相信很多人最後還是選擇拿出來，至少會拿出一部分。所以說如果沒有保險制度，任何人都會造成財產損失，就是這樣理解。因為你碰到的不只是你面臨的人生風險，別人面臨的人生風險都可能讓你財產損失。但是如果用保險制度來解決的話就不會。所以我的觀點是除了自己要買保險，還要讓身邊所有的人買保險，才不會造成自己的財產損失，對這一點的理解非常重要。
要真正全方位理解這種制度安排，需要我們每個人仔細思考，這里不展開說。大家一定要相信：保險在市場經濟最發達的國家存在了幾百年，有理論基礎和現實基礎。
二、保險是尊嚴，是愛與責任。
尊嚴也好、愛也好、責任也好，在現實當中是比較抽象的東西。但當你與保險產品功能相結合的時候，尊嚴、愛與責任都是很具體的。
我同樣舉一個例子：如果一個普通家庭中有人得了重大疾病，到醫院以後醫生的結論是：這是用現代醫療科學完全可以治好的疾病，但是醫療費用是50萬。不同的家庭面臨這種情況做法是不一樣的：要麼是付不起50萬放棄治療；要麼是借債治療；要麼是用家庭儲蓄來治療（假設你家庭有100萬儲蓄）。我要說的是，無論用上述哪種方式治療，當事人都會失去尊嚴。
大家想想，如果當事人靠很多人捐款治療，或者靠親戚借款治療，或者用家裡小孩子讀書費用治療，或者用家裡准備改善住房條件的款項來治療，作為當事者躺在病床上肯定會想，我怎麼那麼倒霉，我得了一場病要靠向那麼多人借債，或者要把全家人十年的努力化為烏有！他會在一種愧疚、沒有尊嚴的精神狀態下接受治療。反過來如果你是通過保險制度來解決高額的醫療費用，那你在醫院里會非常樂觀地接受這個事實，並慶幸現代醫療科學技術可以解決這個疾病問題。通過保險制度可以解決你的財務負擔，讓你生病都有尊嚴，這就是有保險制度和沒有保險制度給你帶來的巨大差別。
對一個老人來說也是一樣，如果在年輕的時候做了保障規劃，而在年老的時候能夠按照自己年輕時的規劃，擁有足夠的養老金過上高品質的生活，而不給子女帶來負擔，這也是一種尊嚴。更不用說為了家庭成員做好人生風險規劃，萬一發生一些不可避免的災難時，還能讓子女和配偶維持高品質的生活。這就是保險制度以及保險產品能夠帶給人們心理層面的影響，我們叫做祥和與安寧。世界上可以用錢來獲得祥和與安寧的只有保險制度，因此我反復強調保險制度是唯一科學的解決方案，你想不出第二個解決方案。
結合人類文明愛、責任與尊嚴仔細思考，你會發現保險產品是那麼不可替代。
三、保險是最講信用的「活菩薩」。
「菩薩」大家都知道，很多人為了祈求平安去燒香拜菩薩，特別逢年過節去拜的人更多。拜菩薩實際上就是祈求心理上的安寧。
為什麼說保險是最講信用的「活菩薩」呢？如果我們今天不談保險，面對一群喜歡拜菩薩的人，我說：「各位朋友，我發現世界上有一座最顯靈的菩薩廟，我帶你們去，你只要每年花5千或者1萬元拜這個菩薩，這個菩薩一定講信用會顯靈，保證你這輩子幾十年遇到「911」的時候、遇到地震的時候、遇到飛機失事的時候，都能死裡逃生，同時也不會得重大疾病。這是最顯靈的菩薩廟了，你願不願意去？」我相信那些虔誠的人肯定都願意去，只不過不相信有這種地方而已。我告訴大家保險公司就是這個地方。你每年向保險公司交一定的保險費，等於保護費，保險公司保護你不會出事情。為什麼說最講信用呢？如果保險公司沒保護好你，違約了，會有幾十倍、上百倍的「違約金」給你。因此可以很簡單的理解為保險制度是最講信用的「活菩薩」。
四、保險是一個大慈善。
我最近跟很多朋友交流，自己為什麼從踏進保險業以後就深深地愛上這個行業，而且不願意離開？因為我一直覺得保險是一個大慈善，保險公司特別是人壽保險公司是一個最大的慈善機構，而且也是最信得過的慈善機構。我知道社會上很多人講到做慈善的時候都願意，但是講到買保險的時候都很抵觸。其實保險是一個大慈善，而且比一般的慈善機構還有更多的功能。為什麼這樣說？雖然我沒有對慈善制度做全面的研究，但是我知道慈善機構需要具備的兩個特點，保險機構也都具備了。
一是慈善機構要能夠募集到足夠的資金，還要使得資金安全、透明、保值。我們有時在看電視的時候，很多人心理都有一個念頭想去做慈善，但是沒有真正去做，因為大家不知道錢往哪裡去。即使你在街上看到有這樣的慈善機構，你又擔心他是騙子，你沒有辦法保證這個資金是透明的、安全的。
二是慈善機構要能夠把資金真正資助到你所願意幫助的人手上。這是所有慈善機構必須解決的一個問題。我們經常看到類似新聞，如果哪個機構公開說有多少億的資金要資助，可能會有四面八方的求助來信。你坐在辦公室里說該資助誰，不該資助誰，這樣肯定會犯很多錯誤。所以想一想，大家就會知道做好慈善是很不容易的。
上個星期前我看到報道，步步高的原總裁段永平接受一個采訪，他講了一句話「賺錢難，如何把錢花出去更難！」慈善機構也一樣，募錢難，但是要把錢真正用出去更難。巴菲特和比爾蓋茨都是慈善家，你就理解為什麼巴菲特把錢捐給比爾蓋茨。巴菲特是絕頂聰明的，他年紀大了，有一大筆財富要做慈善，就面臨一個問題，到底這筆錢如何如他所願的做慈善？這是一個非常重大的問題。後來他想出絕妙的方法，把錢給了比他還有錢的人。巴菲特把錢給比爾蓋茨後就解決了做慈善要解決的問題：安全性問題，比他更有錢的人不會把錢亂用；有效性的問題，比爾蓋茨因為年輕又熱衷慈善，經常滿世界跑，他知道哪個地方需要錢幫助。所以巴菲特解決了這個問題。
這樣看來保險制度多麼像慈善機構，而且它的范圍比慈善還廣。它通過交保費的形式籌集資金，保險資金的應用、收益以及理賠受到國家監管部門最嚴格的監管，而且這個規則是公開透明的，任何人都不能挪用這筆資金。所以保險制度具備慈善機構的特徵，涵蓋范圍最廣。保險公司拿出去的錢都是給客戶滿期給付和理賠金。我們很多客戶說：我們交了保費沒有理賠到就是不合算的。實際上如果你買的是保障性的保險，交了保費你雖然沒有理賠，但是你的這些錢給了最需要幫助的群體。保險機構有一套嚴格的制度保證每個理賠是真實的，保證這些款項及時送到需要救助的人手中，所以每個人購買保險其實都在做慈善。保險比慈善還多一個功能，你如果自己購買後，當自己碰到困難時還會得到保護。
我剛才只是從四個角度探討了保險是什麼，我們應該怎樣去正確理解保險。大家可以從中理解：為什麼保險內涵這么豐富；為什麼現在保險在全世界這么發達；為什麼今年美國奧巴馬政府要強制性的要求全民投保醫療保險。當然我用這四個角度還不能全方位詮釋保險制度，我只是通過這種方式希望我們中的每個人，當聽到保險的時候不要很武斷下結論——保險是一個不好的東西。
我們很多人有習慣性思維。為什麼會這樣呢？這與保險從業人員有關系，很多從業人員自己講不清保險是什麼，或者有一些從業人員有不良的營銷行為。我們很多人把「不喜歡營銷行為」和「不喜歡商品」兩個概念混起來了。就像我不喜歡房屋中介整天打電話干擾我的生活和工作，但是我很喜歡房子。所以大家一定要清楚，喜歡一種商品與喜歡這種商品的營銷行為是兩個概念，不要把它混淆起來，不能因為不良的保險營銷行為影響大家對保險內涵和真諦的正確認識。

C. 如何防範五大風險和應對措施

1.忙於工作或學習，沒時間陪家人會破壞家人之間的感情
2.忙於工作會忽略身體健康
3.隨時被人趕上，壓力山大
4.工作不好有被炒魷魚的風險
5.學習的方法不對會越學越差

D. 人生中的風險如何規避

最近看了曾仕強講周易的講學視，對里有一句話非常深刻「人天生就會趨利避害」。人的天性就是想除去所有對自已不利的因數。但在人生中有些因卻不是因為你想不要就不來的，有些不利卻是突然降臨的。你有想過當這些不利因數降臨時如何規避嗎？

某雜志對全國60歲以上的老人抽樣調查，第一名：75%的人後悔年輕時努力不夠，導致一事無成；第二名：70%的人後悔在年輕的時候選錯了職業；第三名：62%的人後悔對子女教育不當；第四名：57%的人後悔沒有好好珍惜自己的伴侶；第五名：49%的人後悔沒有善待自己的身體。

現在的人們，買個鋼鐵做的車每天擦，每周打蠟。每5000公里要去保養，細心呵護，關懷備至。稍有損傷，就心痛無比。

可對自已的身體這輛血肉做成的最豪華的最應該保養的車，從不清洗打蠟，只知道加滿油，踩足油門開，加油也是90號，且不管氣候，早晚，路況有多糟糕(空氣污染，水源污染，食品的污染)風雨無阻。

且這輛車一開就是幾年幾十年，從不保養維護。即使休息也是處於怠速狀態(通宵玩牌，唱歌，吃宵夜、喝酒)直到有天熄火了，一檢查，輸油管老化，油垃圾阻塞(血管內粘附的垃圾阻塞血管)，造成發動機失調(胸悶，氣短，心律失常，更嚴重者心肌梗塞)，方向盤失靈(老年痴呆，腦中風，腦梗死)。

自己不會修，只能直接送到汽修廠(醫院，把自己一生辛苦賺來的錢，從不捨得保養，乖乖的全部送給醫院，直至傾家盪產，甚至秧及父母、子女)被拆得七零八落(有些器官切掉扔掉，再安裝一些本不應屬於你的一些金屬材料和別人的器官)，最後報廢處理。

現代社會，人們因為壓力過大往往透支自己的身體，忘記了「身體才是革命的本錢」。本是懷著「王侯將相寧有種乎」的決心，希望干一番事業，卻最後落得「出師未捷身先死」的境地，真是「早知今日，何必當初」呀!

在這里提醒所有的朋友們：今天養份保險，明天保險養你!

買保險千萬不要等，保費是擠出來的，風險是算不出來的！風險無處不在，時時刻刻都在發生，沒到你頭上那隻是慶幸，但你不要抱著僥幸心理??

所以，朋友們，保險不會讓我們暴利，但是一定可以預防風險和減少家庭的壓力，所以奉勸想辦保險的朋友、還在等待觀望的朋友、還在糾結的朋友們，一定要早日為自己和家人上一份保險，那是一份責任，不要老是沒有錢，我要買房買車，我要投資，我要??

您的錢永遠有多方面的用途，但是保險的錢一定要准備出來，每天幾塊錢或十幾塊錢或幾十塊錢您又能做什麼呢，買一包煙，打個的士，女士的一張面膜或小孩的零食錢??如果這點小錢放在保險公司，它不但讓您的錢存住了，慢慢產生收益，更多的是為您解決各種風險和擔憂，你認為什麼才是劃算呢！

你覺得這兩個圖里的人對自已老年生活規劃哪個更好呢？

E. 復效情況下保險人如何規避道德風險和逆選擇

一、對於逆選擇，主要體現為帶病投保，這種情況保險公司一般會在投保前予以防復范，比如完善投保的告知詢問程序，對既往病史、健康狀況進行詢問，要求客戶告知等。同時在合同中會有規定一些免責條款，用以規避逆選擇風險，比如「投保前疾病屬於除外責任」等等。理賠過程是風險審核的另一個重點，主要體現在理賠調查，一般會通過核實就診醫院、排查其他醫院、詢問病史、了解既往健康狀況等方式核實被保險人制是否存在故意不如實告知、帶病投保的情況。
二、道德風險，這個范圍比較廣，主要的道德風險是通過理賠方面來控制，比如倒簽單（即出險後投保）的風險、故意不如實告知的風險等等。
國內保知險公司目前普遍採取「寬進嚴出」的操作方式，即核保寬松，理賠嚴謹，這就導致了許多糾紛的產生和保險行業的信用度下降，比較理想的方式是「嚴進寬出」，就是投保時要求手續齊全，符合法律程序。不過鑒於種種原因道，比如居民的保險意識等，這種操作方式不大可能建立起來。

F. 個人面臨的純粹風險有哪幾類這幾類風險，分別可以通過什麼保險產品進行規避

你好，人生面臨意外，大病，養老三個風險，可以用意外傷害，重疾險，養老金來解決.

G. 如何配置保險規避風險

請問陳老師，現在的保險產品魚龍混雜，我們應該如何為自己和家庭配置保險產品來轉移壞風險呢？消費型和儲蓄型保險分別適合怎樣情況的個人呢？父母的年齡可選擇的保險產品更受限制，有哪些方法可以規避父母的健康風險呢？謝謝陳老師～

保險類的產品在中國家庭裡面，盡管這些年用的越來越多，但是我覺得還是用得非常的不夠的，不管是財產險還是健康險還是跟養老掛鉤的這些萬能險，這些都應該充分的去考慮。因為這些保險產品用得好的話，可以不用花太多的錢，規避掉的很多壞風險。所以大家都應該認真的去看一看你家到底在哪些方面可以把哪些壞風險通過保險產品規避掉。

對大多數的老百姓來說，消費型保險可能是最主要的消費型保險，包括以後比如說失業、生病或者是發生其他的意外等等，這些都是不同的保險公司的產品所要解決的那些問題，特別是對於規避老年人的健康風險和養老風險，跟前些年比商業健康險產品越來越多了，所以大家去看一下。

最後也要強調一點，在選不同的保險產品的時候，千萬要記住要看保險公司資質到底怎麼樣，實力到底是不是很強。因為保險公司它自己實力怎麼樣，決定它賣的這些保險產品能不能夠真正的兌現的。如果不能兌現，或者打一槍換一個地方，那麼你在買保險時就要注意到對保險公司本身是不是十年以後、二十年以後還存在，如果是不存在的風險比較高的話，你就應該考慮其他的保險公司。

H. 人生五大風險是指什麼

生老病死吧應該

I. 人生的五大風險是什麼

人生的五大風險：
1、五大風險之傳統風險

——無法預料且難以避免的風險：意外、疾病；

據公安部統計，每年全國意外死亡約100萬人，平均每1分鍾意外死亡2人，其中交通事故死亡8.76萬人，平均每6分零4秒死亡1人，意外重傷每分鍾1人，輕傷每分鍾3.2人。

人一生患重大疾病的概率高達72.18%（來源：世界衛生組織的數據）。更嚴重的是重大疾病的發病率仍在持續上升！上海市疾控中心發布消息稱，根據最新統計的癌情監測數據顯示，目前平均每100個上海人中就有1.79人是癌症患者，上海平均每天新增癌症患者150人，每天有100人死於癌症，上海的癌症發病、死亡和現患數均居全國較高水平。

——保險並不能阻止風險的發生，但是可以避免風險發生時對家庭財富的二次傷害；

——補償、大止損是保險最原始的功能！

2、五大風險之人性風險

——沖動、貪婪、虛榮，這就是人性風險；

人都有消費沖動，別人買車你也想買，有了車後看別人的是進口車你又想換；女性更是商家的上帝，買了LV還盯著愛馬仕，很多中國人（特別是中國女人）每年拿著遠低於發達國家的收入消費著全球四分之一的奢侈品；

貪婪是每個人都會有的人性。因為貪婪，很多人面對06年07年的股市會不顧一切得投身其中，年輕人把唯一一套房子拿去抵押貸款、60、70歲的老人會把一生的積蓄拿出來炒股得現象屢屢發生，但經歷了2007年10月的6124點的「股市巔峰」之後，股市近7年來一蹶不振，時至今日，僅在2000點左右徘徊；因為貪婪，面對現在號稱收益15%甚至20%以上的P2P產品，同樣很多人把「救命錢」和「養命錢」投入其中，到頭來血本無歸連跳樓的心都有；

虛榮通俗講就是愛面子，親戚朋友借錢時咬緊牙借，是虛榮；借了錢不好意思討，也是虛榮；

——人性的風險讓我們雖然把「養命錢」放在銀行，卻不一定留得住；

——人性的風險可能對家庭財富的侵蝕程度更大；

——保險是一種強制儲蓄，是最有計劃的儲蓄，比儲蓄還儲蓄，是真正意義上的最儲蓄。

3、五大風險之長壽風險

——養老金的缺口就是長壽風險

根據上海市人力資源和社會保障局發布的數據2007年，養老保險的基金缺口為49.55億元；2008年，缺口就上升至88.63億元；2009年，這一數字是91.86億元；測算結果顯示，在所有政策保持不變的情況下，到2020年，上海會面臨831億元的養老金缺口！

但是相對應的，上海人的平均壽命卻在逐年增加，1984年上海人平均壽命為73.9歲，1994年為76歲，2004年為80.9歲，而現如今上海人的平均壽命已經接近85歲。

——兩個因素將造成養老金的缺口：1、通貨膨脹；2、活的太久；

——養老金是保命錢，不允許有絲毫差錯！保險的強制儲蓄及長期穩健增值兩個特性，保證了保險成為與生命等長的、解決養老金的最好金融方案；

——「養老保險」是養老的最好工具，它和銀行儲蓄是不一樣的，其實購買養老保險就是挖了一口井，有源源不斷的活水喝，而銀行儲蓄是一缸水，舀完就沒有了。

4、五大風險之職業/事業風險

——人的事業或者職業都是依託於某個行業的，而行業會因為經濟等因素的影響有周期性，所以我們的事業（職業）也會起起伏伏，無論是在職場還是自己創業都不可能一帆風順！

《商界》雜志統計

中國民營企業的平均壽命只有2.9年；

每隔3年，100家企業中就有近68家死亡；

每隔5年，北京中關村100家企業就有近92家消失；

每隔20年，中國80%的企業將會被淘汰！

——當我們秋天碩果累累的時候，要懂得為自己和家庭留出過冬的糧食；

——保險是一種與生命等長的現金流，是能夠長期穩健、復利增值的財富規劃；

——有了保險，您盡可以在職場、商場打拚而無後顧之憂，可謂「保險相伴，事業無憂」。

5、五大風險之財富持有/傳承風險

——分家是如何資產保全？欠債是如何東山再起？凍結時如何維系生活？一個人真正有錢，不是現在擁有多少財富，而是看未來能長期擁有和留住多少財富；

——按自己意願？保值增值傳承？節約稅費成本？對後代影響？保密性？時效性？你真的能把財富完全留給子女嗎？你留的財富真的會幫到他嗎？

——分家不分產、父債子不還、出事不凍結，這些保險可以做到；

——保險是一種法律契約，是以契約的形式鎖定財富，保證財富的保值、長期穩健復利增值。

風險無法預知，但人生可以規劃！

J. 如何用保險規避風險

保險就是分散風險，不要把雞蛋放一個籃子里，同事又兼顧保障的功能。
保險的意義，今日作明日的准備，父母做兒女的准備，兒女幼小時作兒女長大時的准備，如此而已。
今天預備明天，這是真穩健；生時預備死時，這是真曠達；父母預備兒女，這是真慈愛。
能做到這三步的人，才能算作是現代人——胡適
不要等用到時才想到保險，那時再保險已經來不及了。保險是轉移風險的方式，是人類經濟生命的延伸。有人會說用股票、儲蓄、基金也可以呀，我不否認這些，我甚至在這些方面也有投資。保險可能沒有這些理財產品的高回報，但是保險也具有他們所不具有的功能。想想日益惡劣的環境、跌宕起伏的股市、高昂的醫葯費、學費，退休以後的日子，現在做一個合格的父母多麼不易啊！我們怎麼才能做到「有我在撐起一個家，即使我不在了家人也依然能得到 照顧」？保險就是滅火器、備用車胎、降落傘，關鍵時刻顯身手，是家庭利益和財富的保障。