低利率時代如何購買投資型保險

Ⅰ 負利率時代,如何儲蓄投資

國家統計局公布了8月份的CPI和PPI。數據顯示：居民消費價格指數（CPI）同比上漲了2.0%，創下了2014年9月以來的新高。而8月26日最新一次的降息後，一年期定期存款的利率是1.75%！
一般認為，CPI是最權威的衡量通脹的指標，所以這意味著中國進入了罕見的「負利率時代」。也就是說，你把1萬塊錢以定期方式存入銀行一年，如果未來一年物價漲幅維持8月份的水平，一年下來你的錢的購買力只剩下了9975元。

在負利率時期，由於存款變相貶值，迫使資金更多地流入資產領域，從而推高資產價格，房地產作為國內最大的資產吸金池，或將率先受益。
在負利率時代，老百姓應該多消費，「在保證日常開支，以及未來養老、醫療、子女教育准備金的前提下，多多改善生活，包括買房、換車、旅遊」。
當前，銀行設計發行的理財產品相比存款，收益更高。但銀行理財產品一般是5萬起投，投資門檻較高。隨著央行連續降准降息持續性寬松的貨幣政策，各類「寶寶」理財產品收益率跟著下滑，傳統銀行理財產品收益率也持續走低。
市民也不能把保險產品與銀行理財產品、基金、股票等進行直面的收益比較，因為保險產品的投資功能僅僅是其附加屬性之一，保障功能才是保險品種的基本功能。」

Ⅱ 負利率時代來臨如何理財

如何理財一直是一個大家都很關注的話題。等我一個字一個字的敲給你。
理財是一門嚴謹的學科，猶如中醫一般，需要望聞問切才能提供最佳理財方案，在理財咨詢中，您需要提供收入，支出，資產（車子 房子 股票 基金 保險等），負債以及理財目標等，專業的理財規劃師才會給你提供合適的解決方案。

一般而言，首先，最基礎的理財方式是首先要學會記賬，通過記賬來發現自己的收入與支出的合理及不合理的項目，進而可以開源節流。

其次是保險的保障，保險在理財中的作用的非常大的，哪怕你賺了50萬，100萬，如果沒有保險的保障，也有可能一夜之間回到解放前。所以，擁有一定的保障是必須的，建議先從保障型保險開始，比如意外保險和健康保險。

再次，現金流的准備，根據專家的建議以及光禹理財公司的客戶群來發現，一般需要儲蓄3-6個月的生活總開支來應付比如突如其來的意外，疾病，或者暫時性的失業而導致沒有收入來源。比如我的月消費是3000，那我應該留多少備用現金？一般來說3000X3=9000元，3000X6=18000元，則建議保留1萬5左右的活期存款。

關於定存 國債和黃金。定期存款的收益真的很低，放在銀行里一天就貶值一天。債券的收益率其實並不高，屬於保值類的工具，有一些就好。而黃金，除非你是專業的炒家或者是有百萬以上資產，否則不建議資產低的人去持有黃金來保值。

關於基金定投，是要高風險高收益還是穩健保本有收益。前一種買股票型基金，後一種買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類後，選擇基金可以根據基金業績、基金經理、基金規模、基金投資方向偏好、基金收費標准等來選擇。基金業績網上都有排名。穩健一點的股票型基金可以選擇指數型或者ETF. 定投最好選擇後端付費，同樣標的的指數基金就要選擇管理費、託管費低的。恕不做具體推薦，鞋好不好穿只有腳知道。

一般而言，開放式基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。所謂基金「定額定投」指的是投資者在每月固定的時間（如每月10日）以固定的金額（如1000元）投資到指定的開放式基金中，類似於銀行的零存整取方式。 由於基金「定額定投」起點低、方式簡單，所以它也被稱為「小額投資計劃」或「懶人理財」。
基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能，無論市場價格如何變化總能獲得一個比較低的平均成本， 因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動性。只要選擇的基金有整體增長，投資人就會獲得一個相對平均的收益，不必再為入市的擇時問題而苦惱。

關於股票。股票是可以獲得高收益的，也是收益性產品中不可缺少的理財工具之一。但是，一般而言，在股市裡能夠賺到錢的只有四種人，1 機構投資者，2 職業操盤手，3 多年的資深股民，4 學會藉助別人力量的人。此外，如果能夠賺錢，僅僅是因為運氣，如果前邊的三種賺錢的人你做不到，不妨做第四種，學會藉助別人力量的人。藉助光禹理財優秀的操盤手的力量，更輕松的從股市中賺到錢 。

Ⅲ 低利率時代，資產如何保值增值

9月份CPI同比上漲1．6％，幾經降息後的一年期存款基準利率僅為1．5％，低利率時代如何給財富保值增值？專家建議，重點是在短、中、長期三類投資上取得平衡，在特定時期合理配置外幣資產也是必要做法。
廣發銀行個人銀行部財富管理與私人銀行中心總經理姚永平表示：「當前家庭財富管理核心就是趨利避害，平衡短、中、長期資產配置。」，短期資產一般用於一年內的生活開支，建議投資流動性好、收益穩定的產品，如一年內銀行短期理財、銀行貴金屬交易平台等。
1年至3年的中期投資是資產保值增值的主力。低利率背景下，債券型及股票型基金、量化對沖基金等權益類產品都比較適合，可以採取定投策略累計份額。3年以上長期資產一般用於轉移風險，保險產品為典型代表。在買基金時可購買股票型和貨幣型基金，根據股市行情隨時調整，這樣風險收益會大大提升
在某些特定時期，個人投資者資產配置中合理利用外幣資產來對沖匯率風險是資產保值的一個必要做法。除了投資強勢貨幣國家的資產外，也可以選擇與境外資產掛鉤的理財產品，例如掛鉤外幣匯率或者海外股市指數的結構性理財產品，合格境內機構投資者基金產品等。
據了解，今年以來，隨著美元不斷走強，不少投資者開始積極投資海外資產。不過，專家表示，這塊資產配置比例不宜太高，10％左右比較合適。其中，通過合格境內機構投資者購買在香港發行的中國企業債券是較為推薦的方式，不僅可以規避匯率風險，而且收益較好，可以支持並共享中國優秀企業的發展成果~

Ⅳ 負利率時代，4.025%的復利年金保險，是否真的值得購買

在負利率時代，4.025%的復利年金保險是可以購買的，但是在現在我不會選擇購買這款保險，而且以後可能想買也買不到了。為什麼這樣說呢，如果一直處於負利率時代，肯定是沒有必要在把錢放在銀行裡面的，有一個能夠保證4.025%利率的理財產品出來，那肯定是值得購買。然後為什麼說我不會購買這款年金保險，因為現在利率高於4.025的理財產品多得是，而且還不斷有更好的理財產品，所以說目前不會考慮這款年金保險。

綜上所述：就目前的現狀而言，普通人完全沒必要購買收益在4.025%年金保險，有錢人為了儲蓄養老的錢可以進行購買，如果未來銀行出現了負利率或者說通貨膨脹率大大高於銀行利率，那麼普通人可以考慮年金保險來避免風險。

Ⅳ 保險理財：如何選擇投資型保險

目前在市面上比較熱銷的投資類保險主要有：分紅保險、投資連結保險和萬能壽險等3大類幾十個品種。由於各有各的長處，經常令投保人眼花繚亂，我們應選擇哪一種比較適合呢？在這里給大家一些建議供參考。 其實世界上不存在最好的保險，只有最適合你的保險。因為保險公司會不斷地推出新的保險產品，永遠都有比現在好的出現，而人生風險又是不能預見的，且防範風險的措施也是不能等待的，所以只有通過保險產品的組合，選擇最適合自己的保險套餐。因此，在購買時應根據自己的實際需求（如人身保障、養老保障、子女教育、健康保障、防範意外等）和風險承受能力（可通過測試得出）去選擇。 分紅保險是在投保人付費後，得到保障的情況下，享受保險公司一部分的經營成果的保險，根據保險監督委員會的規定，分紅一般不得少於可分配利潤的70%.若保險公司經營不善時，分紅可能非常有限，或者可能沒紅可分。但是，分紅保險設有最低保證利率，客戶的基本保障是有保證的，因此適合於風險承受能力低、對投資需求不高、希望以保障為主的投保人。 萬能壽險具有分紅險的某些特點，設有最低收益保障，經營成果由保險公司和客戶共同分享，而交費等方面比較靈活。適合於需求彈性較大、風險承受能力較低、對保險希望有更多選擇權的投保人。 投資連結保險顧名思義就是保險與投資掛鉤的保險，但更注重保障功能。設有保證收益帳戶、發展帳戶和基金帳戶等多個帳戶。每個帳戶的投資組合不同，收益率就不同，投資風險也不同。由於投資帳戶不承諾投資回報，保險公司在收取資產管理費後，將所有的投資收益和投資損失由客戶承擔。充分利用專家理財（行內有人稱之為請專家為自己打工）的優勢，客戶在獲得高收益的同時也承擔投資損失的風險。因此投資連結保險適合於具有理性的投資理念、追求資產高收益同時又具有較高風險承受能力的投保人。 當然，選擇保險公司也是一個重要的課題，由於保險的主要功能就是防範意外，但意外發生的時間和地點具有不確定性，意外也許發生在邊遠地方，因此要盡量選擇服務較好，能在第一時間提供服務的保險公司。在選擇好保險產品的基礎上，還要注意保險公司的網點分布情況、實力的強弱等等。

Ⅵ 在低利率時代，買保險是最好的理財方式嗎

投資理財要考慮自身的風險承受能力。投資者應該根據自身的風險收益偏好和承受能力選擇不同的信託產品，在收益和風險之間把握好尺度。建議你選擇一些流動性理財產品，像票據理財產品無疑是一個適合的選擇。一般都是一個星期到幾個月，目前票據寶最近推出類似余額寶的天天寶，收益在7%左右。

Ⅶ 負利時代買保險竅門是什麼

保障是保險最基本的功能。但理財也是另外一個重要功能。我國正處負利率時代，又有升息預期，因此現在要買保險，最合適的選擇就是購買純保障型產品，它們包括：定期壽險、意外險、醫療保險、非返還重大疾病險等等。至於分紅保險和萬能保險，由於收益率不固定，也可作為一種穩健理財的方式酌情購買。

買養老保險提示：通脹風險不可不妨

通貨膨脹通俗說來就是「錢不值錢」，由於這個原因，導致人們今天在購買養老保險時，不能確定將來領取養老金時，其真正的價格相當於今天的多少錢。所以說，在購買養老保險時必須考慮通貨膨脹所帶來的影響。由於養老險繳費期限長，受通貨膨脹的影響，領取養老金時，所獲年金的實際購買力可能會大打折扣。

小貼士：

為規避通貨膨脹的影響，風險承受能力較強的市民，在選擇養老保險時，可優先考慮分紅型養老保險、分紅型壽險和健康險受利率影響較小。

看清不同養老保險的差異

領取額度可以分為保額的5%、10%、12%和100%等幾種。

在養老險領取方式上，通常為每年或每月期領取，但也有一次性領取，因為在領取養老金期間，仍然會產生利息，所以分期領取所得的養老金更多一些。

在領取期限上，有的養老保險限定到具體的歲數，有的則為終身，即被保險人領取到身故結束，不過，保險公司通常有一個10年的最低領取期，被保險人生存時間越長，越賺「便宜」。

不同養老保險的人身保障功能有差異

養老險都具有人身保障功能，被保險人在投保後若身故，可以得到保險給付。因為人身保障並非養老保險的主要功能，因此各險種差別比較大：繳費期間，有的提供高達6倍保額的身故保險；有的只返還保費及部分利息。

不同養老保險的保費差別大

所謂一分錢一分貨，不同類養老險的保費差別很大。現在市場上有十多家壽險公司幾十個養老險種，除了2.5%的利率相同外。養老保障和人身保障差別比較大。因此，在投保時要貨比三家。根據養老險的價格和需要的保障范圍進行比較，看哪家的性價比最高。

購買養老保險不能忽視變化的利率

有人提出，在低利率時代購買養老險並不合算。因為對於儲蓄金額的累積作用太弱。選購養老險雖然越早越好，但並不是絕對的。在選購養老險的時候要對利率是否上升有一個心理估算，一旦銀行繼續調息，保險利率也隨之上調，那麼有可能買保險過早而得不償失。保險退保損失很大，前四五年時間里產生的現金價值都沒有保費多。在這種情況下，建議投保養老險分兩步走，先選擇一部分，如總保障額的50%，等一段時間後，隨著利率發展的動向再增加另外一部分養老險。

怎麼買保險最有價值

首先是花小錢讓家庭遠離意外風險的打擊。意外風險由於發生的幾率比較低，規避風險的投入不會很高。

其次是重大疾病，要早關注，早投入，少擔心。重大疾病也是一家之主必須重點關注的一個風險點。重大疾病保險保障一方面在於為客戶提供高額的大病治療費用，另一方面在於為遭遇不幸的家庭給予一定的經濟補償。

最後，一家之主要考慮「未雨綢繆」，用微薄的積累鋪墊明天高額的生活支出。現在理財產品很多，以保險產品為例，兼有保險和分紅功能的壽險產品值得推薦。

低利率時代購保險竅門

高利率時代買養老分紅，低利率時代買保障。目前返還型長期壽險的核心價值，並不是一部分保險代理人所說的。豐厚的收益」或「風險保障」，而是「強制儲蓄」。對於那些手有閑錢，懶於打理，又憚於投在風險較高的股票期貨的中年投保人，這類養老保險不失為一種既安全又省心的養老計劃。低利率時代最「劃算」購買的三類保險應該包括：意外險、定期壽險和醫療險。

Ⅷ 如何購買投資型保險之注意事項

正確認識分紅壽險產品
分紅壽險產品是一種新型人身保險產品，兼具保險保障功能和投資功能，消費者應充分關注其保障范圍，不宜將其混同於銀行存款或者基金。
正確理解分紅水平
分紅水平取決於保險公司分紅產品的實際經營成果，具有不確定性，沒有固定的比率，以前的分紅水平不代表未來的分紅水平。
考慮自身交費能力
如果選擇購買分期交費的保險產品，請首先了解保險產品的交費次數和交費期間，若不能持續交費，投保人可能會因此承擔退保損失或者喪失部分保險合同利益。
了解猶豫期權益
投保人購買分紅壽險產品後，從收到保單並書面簽收之日起一般有不少於10日的猶豫期。在猶豫期內享有無條件解除保險合同的權利，保險公司在扣除體檢費用及工本費以後，會無息退還投保者全部保費，所以投保者應書面記錄簽收日期，以便計算猶豫期。在猶豫期過後退保時，投保者將會有一定損失，因此建議盡量避免中途退保。
保護自身的權益
專家表示，建議消費者在投保前認真閱讀保險條款和產品說明書，特別關注保險條款中的保險責任、責任免除、猶豫期、退保和現金價值等事項，並充分理解利益演示為虛擬的。
在投保時應准確、完整填寫居民身份證號、固定及移動電話號碼、住址等個人信息，如發生變更，請及時通知保險公司。
若發現保險銷售人員存在誤導銷售行為，或認為自身權益受到侵犯，投保者應注意保留書面證據和相關證據，可以選擇向保險公司、當地保險行業協會或山東省保監局投訴，必要時還可以根據合同約定，申請仲裁或向法院提起訴訟。

Ⅸ 低利率時代如何安排保險計劃

http://finance.qq.com/a/20090121/000805.htm
低利率時代來臨 如何選擇投資型保險