上海儲蓄型重疾險理賠

❶ 買了儲蓄型重疾險可以不買壽險嗎

❷ 重疾險身故怎麼賠付

這得看重疾險合同中有沒有關於意外死亡的保障責任存在，如果有項此責任，保險公司會按條款規定進行賠付的。大家也可以從這份市面上熱賣的重疾險產品匯總表中找到哪些重疾險產品是帶有身故保障責任的：全國熱門的136款重疾險對比表

一般來說，在不附加責任的情況下，儲蓄型重疾險帶有身故責任，意外死亡可以賠付，而消費型重疾險沒有身故責任，不能陪意外死亡，下面分別介紹一下：

1、消費型重疾險

這類產品就是不含身故保障責任，只有疾病保障，沒有壽險責任的重疾產品，也就是只有罹患合同約定的疾病時，保險公司才會賠償，如果到期沒有出險，保費就消耗掉了。它最大的優點是，價格便宜，用較少的保費就能買到充足的保額，適合預算有限的家庭。

但消費型重疾險是不保障意外身亡的，舉個例子，假設小李購買了一份消費型重疾險產品，在保障期間，小李遭受意外導致身故，那麼保險不賠付，保險合同終止。

看到這里，有些朋友可能就要問了：這樣看起來純消費型保險劃不來啊，要是得了其他疾病或出意外的話，保險不就白買了，關於這個問題，其詳細的解釋都在這篇文章里：為什麼要選消費型重疾險？如果不出險保費豈不是白交了！

2、儲蓄型重疾險

市面上的儲蓄型重疾險一般是終身保障，既含疾病責任，也含身故責任，不管被保人身故還是罹患重疾都可以賠付保額。

這些產品最大的特點就是能夠保證被保險人無論如何，終身都會拿到一次保額。因為人終有一死，這類保險無論如何都會賠付，所以保單後期現金價值較高，能起到一定的強制儲蓄作用。

但其實儲蓄型重疾險有一個致命的缺點：保費太貴！這類產品大多數一年都需要接近一萬的保費，導致購買儲蓄型產品後每年的交保費壓力比較大。

當然了，預算充足或者追求帶有身故保障的人是可以放心選擇的，之前有總結過幾款值得購買的儲蓄型重疾險，有需求的人可以直接挑選購買>>>七款值得買的儲蓄型重疾險大盤點！

望採納！

全網同號：學霸說保險，歡迎搜索！

資料來源：學霸說保險官網

❸ 什麼叫儲蓄型重疾險

❹ 儲蓄型重大疾病醫療保險

根據你的經濟條件來買。拿年收入的百分之十齣來。然後買一份重疾險，加一張意外卡單。中國人壽有一個重疾險就還可以，保50種重大疾玻然後再買一百塊錢保8萬的意外卡單。五險里頭的醫療保險，不保大病用的進口葯

❺ 儲蓄型重疾險有必要嗎

奶爸不建議買返還型重疾險，我們從它的保障內容就可以看出來端倪。至於為什麼？這篇文章告訴你：《有病理賠無病當存錢，返還型保險值得購買嗎？》

返還型重疾險

返還型重疾險就是在保障期間出險，保險公司賠付約定保額，即使保障期內沒有出險理賠也可以返還一筆錢。

但其實返還型重疾險可能並沒有那麼「完美」，先看看保險公司所說的保障期間不出險，返的錢到底有多少。

奶爸從市面上找了幾款返還型重疾險對比分析了一下，以下是保障內容對比表格：

圖片來源於保險條款

可以看到，30歲投保，20年繳費的話，滿期只能返還45%保額。

假設小王（男）今年30歲，買50萬保額，保至70歲，繳費20年，每年要交10950元，總共繳費219000元；

期間不出險的情況下，可以拿回500000*45%=225000元。

看到這里很多消費者就會產生一種假象，小王「不花錢」就能買到40年的重疾保障，而且還能賺6千塊錢。

可是你們有沒有發現返還型重疾險的保障內容都有一個共同點，那就是沒有中症保障。花那麼多錢，居然連中症保障責任都沒有？

豈不是患上了中症腦中風，我也沒辦法向保險公司申請索賠，交了那麼多錢，到後來居然還要自己承擔費用？

我們買保險不就是為了規避風險嗎，能夠以更低的價格買到更全面的保障，我們為什麼要花高價買一份保障不全面的保險呢？

萬一，你很不幸得到了某種重大疾病，保險公司按合同賠了賠償金，可是並不會賠你多交的那部分保費。

總結：

不推薦買返還型重疾險的原因主要有兩點：

一是保費貴，一旦出險了，多交的保費就浪費掉了；

二是保障不全面，缺少中症保障，而且保障力度低，最多也只是賠付基本保額。

❻ 消費型重疾險和儲蓄型重疾險有何區別

「有病賠錢，無病返還」這八個字，就像一個魔咒，吸引著消費者前仆後繼，也讓返還型重疾險在國內流行了這么多年。事實上，即使是現在，返還型保險的熱度也並不低。
大部分懂保險的人，其實一般都是不太推薦買返還型重疾險的。
這里不推薦購買返還型保險，並不是否定返還型保險。只是在選擇返還型保險時，很容易陷入的一些誤區。

誤區一：只看中返錢，不關心保障
其實很大一部分購買返還型保險的人，都只是看中了它能返錢，對於產品的保障到底如何，可能根本不太了解，這完全就是一種本末倒置的行為。而且市面上的返還型保險產品保障差異又極大，很容易導致買錯保險。萬一因為買錯保險，導致在出險後得不到理賠，那簡直就是得不償失。
誤區二：到期返還，才能發揮理財功能
保險確實是一種很好的理財工具，但是像重疾險這類保障型的保險，主要通過轉移風險的形式來進行理財的。比如說，一個人得了癌症，需要50萬醫療費。如果他買了重疾險，那麼這50萬就由保險公司來負擔，轉移了大病對這個家庭可能會造成的經濟打擊。用每年幾千元的保費撬起幾十萬的保障，才是重疾險最本質的理財手段。
也就是說，買保險本身就是一種理財，不管是返還還是不返還，在保障期間內保險都提供了風險保障，所以已經達到了理財的目的。
誤區三：消費型不返還，不賠太虧
很多人不喜歡消費型保險，是因為覺得「保險不賠就虧了」。但是我們很久之前就跟大家說過，不出險意味著自己或者家人沒有生大病，平安健康才是最好的，又怎麼會虧呢？
消費型重疾險現在越來越受到大家的歡迎，因為它真的性價比超高！選擇同等保額，消費型重疾險的保費可能會便宜一半都不止，保險杠桿更高，也讓更多收入不高的家庭有機會完善保障。
當然，不推薦大家買返還型的保險，也並不是完全反對。返還型保險中也有不少好的產品，只是在選擇時要充分考慮自己的保障需求和預算，而不要一味地關注返還功能。
哪些人群可以考慮購買返還型保險？
1. 家庭經濟條件良好，有充足的保費預算。根據雙十原則，一般全家人的保費預算最好是不要超過年收入的10%，而保額最好是能達到年收入的10倍以上。而返還型保險的保費真的比消費型保險要貴得多，有充足的預算可以說是購買返還型保險的基本條件。
2. 投保年齡與返還的時間最好不要相隔太久。簡單點說，小孩子就不太適合買返還型保險。比如0歲投保，70歲才返還，半個多世紀都快過去了，這個返還還有意義么？而如果是40多歲才投保，到65歲返還或者70歲返還，則還能為養老提供部分支持。
總的來說，保險也是一種商品，而選擇買何種商品都是每個人自由，大家在選擇產品時，也不一定要糾結自己購買的到底是消費型還是返還型，首先還是要優先以保障為主，結合自身的需求和經濟能力，盡量讓自己擁有更高和更完善的保障。
在這里，梧桐樹保險網為大家推薦一款2019年新推出的超高性價比、保障超全面的——桐心守護重大疾病保險，無論是在保障還是保費方面，它在同類型產品中都幾乎做到了極致，跟2019年新推出的其他產品相比，可以說是鶴立雞群！
2019年六款新品重疾險對比

看上去差別不大，但如果從細節設計上觀察，可以說是火葯味十足。
1. 桐心守護前十年重疾保額增幅50%，不單獨限制投保及出險年齡
重疾保額加保也是幾款重疾險新產品的特色之一，但經過橫向對比之後不難發現，前10年重疾保額額外賠付最低的僅20%，再高一點的可能達到35%，看起來35%的比例在同類重疾險中算是比較良心的了。
唯獨桐心守護重大疾病保險的額外賠付比例達到了50%，在現有的幾款產品中一騎絕塵。人生中黃金階段的10年，有了這款重疾險就有了更足的底氣！
另外，桐心守護重大疾病保險150%保額賠付保障最高可持續至65周歲，無論何時投保，保障都會完整覆蓋保單生效後的10年時間。而其它一些包含該項保障的重疾險產品要求在規定年齡之前初次確診，才可享受額外賠付，規定的年齡通常低於50周歲。

1. 桐心守護99+1種疾病賠付，真正覆蓋「癌症」+「非癌症」保障
單次賠付的重疾險，往往很難真正做到兼顧癌症與其它重大疾病。
這類重疾險如果首次出險為惡性腫瘤，理賠後就只剩下惡性腫瘤的二次保障，一下失去了癌症以外的幾十上百種重大疾病的保障，想想是不是覺得有點虧？
與其它多次賠付的產品相比，桐心守護重大疾病保險的惡性腫瘤單獨一組，剩餘99種重大疾病一組，賠付了惡性腫瘤不影響其他99種重疾的賠付，而其他重疾賠付之後，也不影響惡性腫瘤的賠付，真正實現「癌症」+「非癌症」全面覆蓋。
首次理賠非癌症重疾：後續提供兩次癌症保障，充分應對癌症風險，減輕患癌造成的經濟壓力和精神壓力。
首次理賠癌症：剩餘99種重疾仍有保障，如3年後癌症持續、復發、轉移或新發可再次理賠，全面兼顧。
1. 桐心守護輕症、中症賠付後現金價值不變
現金價值，就是保單所具有的價值，與退保時可以拿回多少錢息息相關。
某重疾險產品在條款中明確規定：「若本公司已按本合同的約定給付過保險金，本合同保險單的現金價值將根據保險金已給付情況相應減少。」如果被保險人出險，保險公司賠付過保險金，最後拿到手的現金價值會相應扣除一部分。
這里就必須要誇一誇桐心守護重大疾病保險的一個隱藏福利——如果被保險人罹患輕症或者中症並獲得賠付，保單現金價值不受影響。也就是說，倘若後期退保，即使輕症及中症發生過理賠，仍可以按照現金價值表領取相應的金額，不會減少，消費者利益得到了充分維護。