大家購買保險的最終目的，是在事故發生時，或達到領取保險金的年齡時，能夠得到來自保險公司的賠償或給付。但在理賠中，也有許多投保人因為自身的疏忽，或者是相關證明不齊，不能達到通過保險防止意外的目的。因此，業內專家提醒廣大投保人，為了維護自己的正當利益，投保人一旦發生意外事故，向保險公司理賠時應注意以下三大事項。
據介紹，一般情況下，保險理賠都需要經過報案、確定損失和理賠幾個環節。只要您能掌握好以下幾個關鍵問題，就不會再有「投保容易理賠難」的感嘆了。
注意一：投保人應第一時間報案
據記者了解，所有保險產品的索賠都是有一定期限的，因此投保人想要維護自己的權益，最重要的就是要在第一時間與保險公司及時建立聯系，並以書面形式通知壽險公司並提出給付保險金申請。
一位業內人士告訴記者，當被保險人發生疾病、傷亡等保險事故時，一定要立即通知壽險公司，否則保戶有可能要承擔因遲緩通知而致使壽險公司增加的調查費用。而被保險人達到領取保險金的年齡時，保戶為了自身利益，當然也應及時向壽險公司提出給付保險金申請。而意外險的投保人發生意外傷害或住院後，投保人本人應及時撥打保險公司的客戶服務電話，或者委託相關人士與保險公司建立聯系，在3日內向保險公司報案。同時，投保人應向保險公司了解需要准備的單證，以便保險公司快速理賠。
根據保險金種類不同，報案的途徑也不一樣。一般情況下，住院醫療保險金的申請均需先通過營銷部再傳遞至公司理賠部。而申請除住院醫療保險金以外的其他各類保險金，可通過辦事處或直接到理賠部報案。
此外，對於機動車的投保人，及時報案則更為重要，一般情況下，投保人需在24小時內向保險公司報案，並認真填寫《機動車輛保險出險／索賠通知書》並簽章。另外，投保人報案時應及時告知保險公司損壞車輛所在地點，以便對車輛查勘定損。
注意二：准備好必需的申請文件
投保人要想順利獲得保險賠付，一定要在事故發生後，注意保存好各類證明單據，並帶上當初的投保單等相關證明，向保險公司提出賠付。據了解，根據保險金種類不同，索賠時應提供的資料也不一樣，一般要求提供有關證件的原件。
據介紹，死亡給付申請一般要求提供給付申請書，被保險人、身故金受益人及申請人身份證，被保險人戶口簿，死亡證明書，法醫鑒定書或交通意外責任認定書，保險單及最後一期收據。傷殘給付申請一般要求投保人提供給付申請書，被保險人、傷殘金受益人及申請人身份證，法醫鑒定書，住院門診病歷或交通意外責任認定書，保險單及最後一期收據。而醫療給付申請一般要求提供給付申請書，被保險人、醫療金受益人及申請人身份證，住院門診病歷及醫療費收據，保險單及最後一期收據。
而為機動車投保車險的投保人在發生事故之後則應該保存好交通隊按《道路交通事故處理辦法》的規定處理事故時，對財物損失的賠償需取得相應的票據、憑證。此外，投保人向保險公司索賠時還需要准備好以下證明：機動車輛保險單正本原件、復印件；機動車輛保險出險、索賠通知書；行駛證及駕駛證復印件。
注意三：保險理賠有期限
另據記者了解，我國《保險法》對理賠的時間作出了一定要求。因此，如果保險公司拖延時間並不能按期支付理賠費用，您可以通過法律手段維護自己的權益。
法規規定，壽險公司在收到被保險人或受益人的賠償或給付保險金的請求後，應當及時作出核定，對屬於保險責任的，在與保戶達成給付保險金的協議後十日內，履行給付義務。否則，將賠償保戶因此受到的損失。另外，對於給付保險金數額不能確定的情況，保險公司應當從收到索賠申請和有關證明、資料之日起六十日內，根據已有證明和資料可以確定的最低數額先予支付，在最終確定數額後，再支付相應的差額。
但如果壽險合同無效，或有欺詐行為，或發生的保險事故不屬於保險責任，壽險公司就會下達拒賠通知書。如果投保人對理賠結果不服或有異議，可通過協商、仲裁或訴訟方式解決。
目前，我國《保險法》規定，人壽保險的索賠時效為5年，人壽保險的被保險人或者受益人對保險人請求給付保險金的權利，自其知道保險事故發生之日起5年內不行使而消滅。
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