中國人買香港保險理賠

『壹』 內地客到香港買保險如何理賠

近年來，赴香港購買保險的內地人數呈現大幅上升趨勢。據香港保險業監理處公布的統計數據，香港保險公司向內地訪客銷售的新保單在2010年、2011年及2012年的保費收入分別為44億港元、63億港元及99億港元，3年內保費收入上漲超過一倍，年均增幅逾30%，2013年內地訪客保費更創佳績，全年保費達149億港幣，相比2012年勁增50%。2014年繼續攀升，僅上半年保費已經超過100億港幣！
香港保險的市場是高度競爭與發達的，香港是世界三大金融中心之一，也是全亞洲的金融中心，香港保險不僅賣給香港人，香港保險也賣給中國內地居民和全世界其他地方的居民。但是根據香港相關法律，買香港保險，投保人，及滿18歲已成年的受保人必須要親自來港簽單，這樣買香港保險才是合法有效的。
這么多人到香港買保險，那香港保險相比內地保險的到底有哪些優勢呢？下面我們我們針對不同特點做詳細比較：
投保年齡
內地保險：一般接受0歲到60歲的投保，少數險種可以讓更高年齡投保。
香港保險：一般接受0歲到70歲或75歲的投保，特殊險種可以接受更高年齡投保。
投保金額
內地保險：成年人投保，就算保戶身價千萬、上億，要買保幾百萬人民幣的保障真是難上加難。而未成年子女，也就是說兒童保單受到很大的限制，依據所在城市不同，最高可能只能買到5萬或是10萬人民幣的保障。
香港保險：如果能提出適當的健康報告與財力報告，一般沒有特別限制，有多少身價就是可以買多少保障，目前單一張保單保額在100萬美金以上的沒算什麼，保額在2000萬美金以上的也是有。末成年子女，如果父母親也投保相對較高保額，則其未成年子女買個數十萬美金的保障也是可以獲得通過的。
保單費率
內地保險：以30歲男性，投保大陸某款終身壽險（分紅型）為例，基本保險金額10萬元，20年交費，年交保險費2910元。
香港保險：以30歲男性，投保香港某款終身壽險(分紅保單)為例，基本保額10萬元，18年交費，每年保費抽煙男性是1773元，不抽煙男性則為1552元。
重疾保障范圍
內地保險：絕大部份是賠付30到35項重疾保障。
香港保險：目前市場主流商品可以包括50多到60多種重大與非重大疾病。
保險理賠范圍
內地保險：要求必須提出國內公安局或是二級以上醫院的相關證明文件。如果事故發生在海外地區，那麼恐怕要回到國內跑它好幾趟相關單位去辦理繁鎖的手續。
香港保險：提出適當的證明文件，全球理賠，更多精彩內容敬請關註上海契石投資咨詢有限公司，不論客戶發生事故時在全球任何角落，申辦理賠時只要附上申請書與相關證明文件，郵寄給保險公司即可，不必本人親赴香港辦理。
壽險保險責任免除
內地保險：因下列情形之一導致被保險人身故的，內地保險公司不承擔給付保險金的責任：
（1）投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害；
（2）被保險人故意犯罪或者抗拒依法採取的刑事強制措施；
（3）被保險人自本主險合同成立或者合同效力恢復之日起2年內自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外；
（4）被保險人主動吸食或注射毒品；
（5）被保險人酒後駕駛、無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機動車；
（6）戰爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；
（7）核爆炸、核輻射或核污染。
發生上述第1項情形導致被保險人身故的，本主險合同終止，內地保險公司向受益人退還本主險合同的現金價值。
發生上述其他情形導致被保險人身故的，本主險合同終止，內地保險公司向要保人退還本主險合同的現金價值。
香港保險：被保險人在保單生效或復效後的兩年(有些保單規定是「一年」)內自殺，一般香港保險公司只退還所繳保費而不予理賠。
核保與理賠政策
內地保險：核保容易，理賠申請嚴格。
香港保險：核保嚴格，理賠申請簡單方便。
壽險不可爭議條款
內地保險：無
香港保險：絕大多數香港壽險保單都有。
保單生效或復效(以時間較後者為准)滿兩年以上，保險公司不對保單效力提出任何爭議。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

『貳』 內地居民可以購買香港保險嗎

可以。不過去香港買保險要注意這些：

1、購買香港保險，需要本人赴港簽約，否則保單不能生效。

2、投資者赴港買保險，需要攜帶港澳通行證和身份證，同時提供居住地證明，可用煤氣單、水費單等文件充當。如替配偶投保，需要提供結婚證或戶口簿；為子女投保，需提供出生證。

3、購買保險時要注意，首年保單可以通過信用卡購買，第二年開始保單要從在香港開立的銀行卡中扣款，因此投保人要先在香港銀行辦理銀行卡。而購買一些純消費型的保險，如定期壽險則可以直接通過信用卡劃款。

另外香港保險投保還要注意理賠問題，出險理賠時適用香港法律，如果發生理賠糾紛，內地客戶必須親赴香港，而且要請香港律師，由香港法庭審理，這些都可能增加理賠成本。

『叄』 買香港保險怎麼理賠

香港保險的索賠比一般人想像的更容易，甚至有些連客戶自己都認為可能會被拒賠的款項，都會及時賠到手中，並且賠的乾脆利落，不會出現保險公司故意不賠，少賠的情況。
索賠時，需要填寫好索賠的表格（重疾、醫療、身故各有不同的索賠表格），以及醫院開出的確診報告，一同寄給代理人/中介人，一般7-10個工作天內會收到理賠款項。
當然這一切要基於，投保時投保人遵從「最高誠信」原則的基礎之上。
寬松的賠償條件
香港保險對於疾病的界定是很寬松的，對比香港對中風的定義：
與內地對中風的定義：
可以看出針對同款疾病，香港更容易達到理賠的條件。更值得一提的是，投保之後超過一年自殺，也在受保范圍內。比如2003年張國榮自殺身故，就得到了巨額理賠款。
理賠金如何領？
在內地客戶數量日趨增長，而外匯管制日趨嚴格的環境下，尋求更多樣化的理賠方式，成了保險公司生存立足，實現業務增長的基礎。事實是，香港的幾家保險公司的理賠方式也日趨人性化。例如港險的幾家龍頭公司，陸續推出了新的理賠支付方式：
兩家保險公司最近都新增了「電匯支付」的方式向內地的客戶支付理賠金。也就是說，即使沒有香港的銀行卡，也可以選擇讓保險公司將理賠金以電匯的形式直接打到內地的卡里。不過，這里的電匯支付的是美金或港幣，要兌換成人民幣，還需要持單人/受益人親自去銀行做結匯。
支票如何變現？
香港保險的理賠，許多時候是以支票的形式給到客戶的手上。
如果持有香港銀行卡，可以選擇委託代理人直接將支票存在香港銀行卡里，當然，是以港幣或美金的形式。
如果沒來得及開香港的銀行卡，可以選擇在內地做支票托收，這是最常用的一種辦法。受益人/持單人受到保險公司的支票以後，在內地的銀行里做托收支票，將外幣的支票存入自己的外幣戶口中，然後結匯，轉換成人民幣。當然這個過程受到每人每年五萬美金上限的限制。
香港開戶
前面說了很多種領取理賠金的方式，當然最最推薦還是在香港開一張銀行卡。
現在常用理賠方式，不論是直接電匯，還是支票托收，都將受到外匯管制的影響，即是每人每年5萬美金的購匯結匯限額。超出5萬美金額度的部分，可以留到第二年再結匯，也可以選擇直接境外消費，或者最方便的，帶有銀聯標志的香港銀行卡，可以在大陸直接刷卡消費。
案例列舉
我們來分享保誠2017年最新的理賠案例，弘翼君重點挑出4個案子，供參閱。
一，病毒性腦炎(理賠金額151，869.03美金）
這是同組同事的客戶，一個有能力交百萬儲蓄保費的家庭，誰也沒想到也會需要保險來救急。客戶14歲的兒子因為病毒性腦炎住院2個多月。2015年1月底投保到今年剛好兩年整，基本投保額是10萬美金，前10年公司免費贈送5萬美金保額，加上退回的部分保費，理賠總金額為151869.03美金。希望這筆賠償金能給這個家庭帶來一些安慰。
二，胃癌（理賠金額：161萬港幣）
客戶李先生（32歲）在購買危疾終身保一年零七個月後，不幸確診胃癌。客戶投保額為15萬美金，加上首十年贈送的52500美金及部分退回的保費，共獲公司賠付206，755.88美金，合計：1610000港元。客戶在確診後，第一時間與我們同事取得聯系，並在內地准備好了理賠所需要的資料快遞至公司（全程本人不需過港）
三，兒童普通住院醫療（理賠金額875.35美金）
客戶於2014年8月份給寶寶投保危疾終身加倍保並附加了住院消費險，前面兩個案例針對的都是重大疾理賠。這個是普通的住院醫療，（住院滿3個小時即可實報實銷）想要特別說明的是，這是客戶投保至今的第八次理賠了。可見，在給孩子投保重疾的同時附加一份住院消費險，是很有必要的。
四，意外受傷（理賠金額：17586港幣）
同事自己投保公司高端醫療產品，於年初意外腳傷，在香港私家醫療住院一天，總共花費17586港幣。這也是同事的第二次意外受傷理賠。
其實，類似的案例還有很多很多，正如影帝黃渤說的：「雖然誰也不想拿到這張理賠支票。但你如果重視它，它必定會守護你！」

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

『肆』 購買了香港保險在大陸可以得到理賠嗎

理賠是可以理賠的，但是程序要到香港去履行.不建議購買
香港是英美法系，內地是大陸法系，我們對於法律的常識和想像，可能在香港都是不適用的。所以香港保險一旦發生理賠糾紛，保單適用的是香港地區法律，不受內地法律保護。

『伍』 如果我香港保險，作為被保人購買香港保險身故了，受益人怎麼提出理賠

如果不幸發生了，那麼如果保單有指定受益人（一般都有），那麼需要以下文件：

• 填妥的索償表格；及

• 由索償人自費取得由主診注冊醫生簽發的醫療報告；及

• 人壽保險證書及隨附的批註（如有）；及

• 有關索償人有權獲得身故賠償的證明（例如：出生證明書、身份證、遺產管理書或遺囑認證書）；及

• 受保人的年齡證明（例如：出生證明書或身份證）；及

• 受保人的死亡證明書。

如果沒有指定受益人，參考下圖：

『陸』 內地人去香港買保險靠譜嗎

與在內地購買保險相比，赴港買保險存在匯率及理陪不便等風險。