保險公司小額理賠服務禁止行為

1. 保險公司理賠成本管控

聚焦□楊衛兵邵增兵
車險條款費率新政出台已經有一段時間了，長期來看，將使保險公司架構以及經營運作更趨市場化，但從短期看必然會導致保險運營成本增加，影響行業的盈利狀況。據業內預計，新政實施後產險行業綜合成本率上升約5%，這在一定程度上將進一步加大車險市場的競爭，也對保險公司成本管控提出更高要求。
保持一定的經營效益是車險業實現持續健康發展的基礎和前提。車險新政給行業競爭帶來新的不確定因素，會嚴重擠壓整個行業的盈利空間，保險公司要想保持客觀的利潤率，有效控制經營成本成為必然選擇。在加強成本管控方面，筆者認為應該切實提高以下「四種能力」。
提高承保風險的選擇和定價能力
科學的定價能力。實行費率市場化，意味著保險公司要自行制定費率，根據投保人和被保險人不同的風險狀況，進行差別化定價。對於車險定價，要考慮從車因素（車輛的理賠記錄、車輛使用性質、類型、廠牌型號、核定載客數、車身顏色、製造年月、是否固定停放、事故記錄等）、從人因素（年齡、性別、駕齡、職業、是否固定駕駛員、違章肇事記錄、影響安全駕駛的因素等）以及環境和地域因素等，其定價的復雜程度可想而知。如果要進行費率市場化改革，各家保險公司可以自主定價，其必須具有過硬的精算技術才能保證定價的公平合理性。
實行准確的市場細分。通過合理利用數據進行市場細分，並以此為依據區分出不同類型的客戶群，針對性地制定出不同的價格方針與優惠策略，合理設計車險產品，確定責任范圍。
科學的核保技術。車險核保是車險經營的入口關，核保環節控製得好壞，關繫到車險承保質量的高低，也關繫到車險經營的穩定性和經營效益的好壞，同時也是反映車險經營管理水平的一個重要指標。核保人員應該切實做到以效益、質量為理念
，嚴把核保關，將過去依靠直觀經驗進行核保的方式轉變為根據歷史經營數據進行核保分析和風險管控，對核保信息進行風險分類。根據不同的風險分類在確保效益的前提下，制定具有競爭力的費率和折扣率。
提高理賠成本的控制能力
提高定損議價能力。擴大合作修理廠和4S店的覆蓋面，達到所有車型全覆蓋，完善合作修理網路，利用送修資源優勢
，開展整體談判，爭取更多的修理折扣率，降低單車損失金額。
重新梳理理賠流程。查找和堵塞理賠漏洞，省去不必要的環節，提高理賠工作效率，對重點風險點進行嚴格管控，加強對理賠系統的應用，利用理賠流程式控制制系統提高工作效率，細化各崗位理賠質量的監督考核，提高整體水平。
抓大放小。針對車險理賠大案、要案，嚴格理賠程序，堵塞利益漏損，特別是加大對虛假騙賠案件的打擊力度，加強與公安刑偵等部門的協調，營造打假高壓態勢；針對責任明確的小額案件，探索開發自助理賠，提高效率和服務水平。
提高運營成本的管控能力
精簡機構，提高效能。從成本、產出角度出發，優化從承保到理賠的各項運營流程，減少不必要的環節，整合相關職能部門，引進高素質人才，杜絕人浮於事的現象，從而節約後台運營成本。
加強信息技術的應用。推行無紙化辦公，節約辦公費用和人力成本，提高工作效率。
完善績效考核機制。細化考核措施，制定更加科學合理的薪酬體系和激勵政策，使每位員工憑工作數量和質量取酬，調動全員的工作熱情和積極性，提高整體工作效率。
合理規劃服務項目。深入研究客戶對各項服務的敏感度，開發成本低、客戶需要的增值服務，精確測算服務效果與成本的關系，提高服務費用的運用效能。
提高第三方追償能力
車險新政取消了條款中「無責免賠」的規定，要求針對標的車無責的事故，只要被保險人提出索賠，保險公司就要先行賠付，然後再向責任方追償。這就給保險公司追償工作提出更高要求，以各保險公司現有的追償能力是遠遠不夠的。
建立專門的追償機構和團隊。追償人員要具備較強的法律知識和業務素質，在理賠過程中要提前介入，收集證據，爭取主動。同時，加強與交警、法院等部門的協調配合，依靠法律手段，提高追償工作的成功率。
建立保險公司之間的結算機制。在現實案件中，往往事故雙方都投保了保險，且不在同一家保險公司投保，這樣追償問題就變為保險公司之間的結算問題。這種結算成敗的關鍵是定損的統一性，或者說保險公司是否認可其他公司的定速結果。因此，這就需要保險公司之間要加強協調，可由行業自律部門出台統一的定損標准，作為保險公司之間結算依據，或由雙方認可的保險公估機構進行定損，作為相互之間結算的依據。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

2. 保險公司理賠有時間限制嗎

3. 事故保險理賠不合理怎麼辦

大家買保險最重視什麼？
其實說到底還是錢。
一是保費，買菜都要貨比三家，買保險更是如此。
二是理賠，保險公司給錢到底爽不爽快？也就是理賠速度快不快。
由於很多人對理賠不了解，也沒有理賠的經驗，很容易產生理賠糾紛。正因為如此，我們總能聽到「理賠難」「買了賠不了」之類的傳言。
理賠真的難嗎？我們先來看一組數據：

2018年度最大單理賠出自中國人壽，理賠金額為1634.78萬元。我們一起來回顧一下這個理賠案例：

此可見，從權威的統計數據來看，理賠並不是那麼難。
隨著互聯網時代的發展，大部分保險公司的理賠效率快速提升，可實現在線理賠。3000元以下的小額理賠案件，平均理賠時效已經縮短至1小時、30分鍾，甚至1秒。
一般情況下，只要符合理賠要求，並且材料齊全，走正常流程，理賠不會出現太大問題。
二、做好這幾點，理賠不再難！
有人因為覺得某款產品理賠相對簡單，或認為大公司理賠會更容易，而放棄實際性價比更高的產品。
做法雖不贊同，心情能夠理解：花錢買保險，是為了轉移風險，出險如果無法獲賠，或過程艱難曲折，讓人心力交瘁。都恐再難相信保險。
實際上，投保人只要做好以下幾個方面，就可以在出險後盡快獲得理賠。投保理賠時注意以下這幾點，理賠會順利很多，理賠糾紛會少很多。
1.如實健康告知
購買醫療險、重疾險、壽險，保險公司都會要求健康告知，來衡量承保風險。是否如實填寫，直接影響後續理賠。
目前我國保險業採取「詢問告知」的方式，即只要保險公司問了，就該如實回答；沒問的，不用回答，也不影響理賠。
有些投保人在投保時自作聰明或被某些保險業務員忽悠，沒有將自身的健康狀況和以往病史如實告知保險公司，那麼一旦在理賠過程中被查出，最後損害的只能是投保人的利益。
一起來看一個案例：

是否患病，是健康類保險理賠的重要依據。如果投保人投保前如實告知健康狀況，即使本身已經患有或曾經患有一些疾病，也不一定帶來拒絕承保的結果，有時也會通過加費、部分免責等方式承保。
反之，如果未如實告知健康狀況，那最終是一定會影響理賠結果的。
2.清楚保障責任
不同的保險保障責任不同，每個保險合同里也有免責條款。我們需要清楚的知道說所購買的保險保障哪些責任，不保障哪些責任。提醒各位，在購買保險的時候，一定要清楚保障責任、免責條款，避免理賠糾紛。
很多人以為買了保險就什麼都管，結果發生事故時得不到理賠。殊不知保險是分類的，保險是「保」而不是「包」。
我們來看一個案例：

買什麼樣的保險，承擔什麼樣的責任。買了意外險，承擔不了重疾險的責任；買了重疾險，同樣也承擔不了養老險的責任。
3.清楚免賠責任
在選購保險產品時要仔細閱讀保單條款，尤其是「免責條款」中約定了保險公司在一些特定情況下不承擔責任，比如酒後駕駛、自傷自殘、觀察期出險等。如果不了解這些條款，等到發生事故後，後悔就晚了。
4.選擇指定醫院
理賠對就醫的醫院一般也有要求，被保人出險後，一定要按照保險條款約定去指定的醫院就醫，才能順利理賠。很多保險公司的保險條款規定，出險後要前往二級或者二級以上公立醫院就醫，或者是保險公司認可、指定的醫院就醫。

三、出險之後，我們該怎麼做？
1.及時報案
出險後，要及時報案通知保險公司。
一旦出險，要及時通知保險公司。現在保險公司都有開通電話、官網、甚至微信報案等多種報案渠道，非常簡便。
關於報案時間，重疾險、醫療險通常要求出險後10天內通知保險公司，意外險中有的設定為48小時，車險因相關證據容易丟失，要求更嚴。
自事故發生，如果人壽保險超過5年、非壽險超過2年不報案，就會超過訴訟時效，保險公司將不予理賠。
2.保留有關資料
出險理賠時，需要哪些理賠資料？
不同種類的保險所需要的資料也不同。保險條款中對於理賠所需的材料一般也會有說明，在就醫或者事故認定等過程中要注意收集保留資料，盡早提交完整的理賠資料，能盡早審核，理賠款也能盡快到賬。

很多人認為大公司理賠快，小公司理賠服務差，而放棄性價比更高的產品。
但實際上，保險案件的理賠速度與公司品牌、規模大小關系並不大，與案件的復雜程度、賠付金額的大小、資料的完備程度更加相關。
1. 你應該了解的「梧優理賠」服務
理賠是保險服務中最重要的一個環節，也是相對最復雜的一個環節，涉及到責任釐定、資料搜集、調查核實等許多步驟，還往往受案件的復雜程度、理賠金額等因素影響。
在梧桐樹保險網購買保險的客戶，都會獲得優質的售後服務——梧優理賠服務。
出現理賠糾紛，您再也不用獨自面對保險公司了，由專業理賠專員團隊、公估團隊和律師團隊組成的梧優理賠服務團隊全程協辦理賠。而且速度更快，質量更優！

我們每個保險消費者購買保險的目的，也無非是希望能切實得到一份保障，出險後能夠順利快速地得到理賠。保險理賠時注意文章中所提到的點，就能巧妙避免理賠糾紛啦！

4. HUTS保險中的的小額快賠服務怎麼理解

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

HUTS保險的小額快賠服務是針對3000元金額以內小額理賠的綠色快速通道，非常快速便捷。目前帶「叮咚閃賠」標示產品可3個工作日內獲得快速賠付。小額快賠優勢：1、比非閃賠產品更少的材料；2、綠色通道閃電般審核速度；3、全程線上操作更便捷

5. 12378投訴後,被投訴的保險公司怎麼處理

按流程處理，該給你賠的照樣會賠，不該賠的還是不賠，實在不行就去法院起訴。

6. 個人醫療保險小額理賠有哪些具體的規定

我們買的保險，本質就是和保險公司簽訂的一份合同，關於保障內容、理賠約定，從簽訂的那一刻起，就以法律合同的方式確定下來了，是否能夠理賠取決於合同條款本身。不同的產品，保障內容不同，條款不同，那麼可以獲得理賠的情況也不同。

我們在挑選小額醫療險的時候，應該注意什麼呢？建議關注以下 3 點：

• 報銷范圍盡量廣：不限社保優於只報銷社保內的，畢竟覆蓋范圍更廣。

• 免賠額越低越好：超過免賠額的費用才能賠，0 免賠要優於 100 免賠。

• 報銷比例盡量高：報銷比例越高，能報銷的費用也就越多。

深藍君在市場上競選了6款小額醫療險產品：

大家可以根據自己的需求進行選擇就好。關於理賠的具體規定，我們從這張表中就可以看到，每款產品都是不一樣的。比如：

平安住院萬元護不僅不限社保，而且價格不貴，是非常不錯的住院醫療產品。如果你的孩子還沒滿 3 歲，可以考慮平安萬元護2019；

如果想給大人挑選，那麼眾安萬元保 和天安萬元護也是不錯的，保障都很相似，區別如下：

• 報銷比例不同：眾安無論社保內外都是100%報銷，而天安萬元護要低一些，社保內 90 %，社保外 60 %

• 保額不同：天安萬元護要高一些， 2 萬住院保額，而眾安只有 1 萬

• 價格不同：天安萬元護價格要更便宜些，大概比眾安萬元護便宜 30%。

總的來說，這兩款都很不錯，價格也都不算貴，不過眾安萬元保的保障更好一些，天安萬元護雖然報銷比例低了些，但價格更便宜，大家可以根據需要來選擇。

以上只是提供給大家一個選擇的思路。我們在挑選產品之前，一定先要了解自己的需求，是想要報銷比例高的，還是想要保障全面的，或者是給大人還是給孩子進行配置，不同的需求，選擇自然是不同的。

以上就是深藍君的回答，如果有任何疑問，歡迎留言聯系我，希望可以幫助到你，謝謝。