各家保險公司理賠方面的差距

① 不同的保險公司，為什麼保費差異如此巨大

想要了解「為什麼不同的保險公司，為什麼保費差異如此巨大」的原因就不得不說一下什麼影響保險的定價呢？

一、保費構成

以大家常用的手機為例，根據品牌、配置的不同，不同品牌的手機價格相差很大，買保險也同樣存在這個問題。

中國目前雖然有近 200 家保險公司，但每家公司成立時間、人員結構、營銷策略都有極大的不同，所以才導致了價格上的差異。

我們每年交的保費，主要是受如下因素構成：

這張圖很明確地顯示出，保費是由純保費和附加保費兩大塊構成的。

二、純保費

純保費是保險公司拿來理賠和投資使用的，主要包含風險保費和儲蓄保費兩個部分。

• 風險保費：專門用於賠付承保期間出現的理賠費用，雖然這部分費用無法具體確定，但卻可以大致估算。

比如一個人未來一年內發生意外的概率很推測，但對於 1000 萬個人一年內發生意外的次數，相對來講是一個固定值。

• 儲蓄保費：這部分是保險公司專門留出來，用來賺取投資收益的。

由於投資風格不同，不同公司的投資收益也會不一樣，深藍君在《2018保險公司投資收益分析，什麼是三差？保險公司盈利模式解讀》一文中，搜集了過去幾年保險行業的投資與收益情況，有興趣的朋友可以看一下。

三、附加保費

附加保費主要是保險公司其它方面運營的成本。這就像開了一家超市，除去基本的進貨成本，還有很多其它的開銷要考慮。

對於保險公司來說，需要考慮到場地的租金、員工的工資、電腦 IT 設備、巨額的廣告投入、銷售的傭金等。

除此之外，保險公司還要預留一部分的利潤，具體留多少，和保險公司的經營策略有關，有的喜歡高舉高打，有的喜歡薄利多銷。

這兩種策略沒有絕對的對與錯，只是不同公司之間的競爭手段差異而已，就像幾年前小米手機，憑借性價比高的優勢，現在也獲得了較大的市場份額。

四、寫在最後

綜上所述，不同公司產品價格的差異，是由經營成本、銷售策略、歷史背景等多種因素決定的，並通過復雜的計算下得到的結果，不能一概而論。

拓展閱讀：

《為什麼不同公司，保險價格差異巨大？》

《2018保險公司投資收益分析，什麼是三差？保險公司盈利模式解讀》

② 請問各個保險公司在理賠服務上會有多大差異呢

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

區別主要體現在一下幾個方面
1）時效：理賠時效指理賠所需要的時間上，大公司因為網點較多，後台系統處理的人員專業度高，理賠流程標准明晰，所以相對速度會快些。
2）後續服務：大公司的理賠按章辦事，同時有專門的協助理賠人員跟進，後續回訪等標准環節，服務體驗更好。
3）給付方便：大公司合作的單位多，給付理賠款的方式和速度更利於客戶

③ 各保險公司的理賠實力

首先保險公司的賠付能力是要通過保監會的審核，如賠付能力不足，會責令增加資本金或者限制向股東分紅；限制董事、高級管理人員的薪酬水平和在職消費水平；限制商業性廣告；限制增設分支機構、限制業務范圍、責令停止開展新業務、責令轉讓保險業務或者責令辦理分出業務；責令拍賣資產或者限制固定資產購置；限制資金運用渠道；調整負責人及有關管理人員；指導接管。
接下來中國太平作為國內四大央企保險公司之一，其國企的背景實力也毋容置疑，所以在理賠實力方面你可放心。
希望能幫到你

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④ 哪家保險公司在理賠方面大家評價好

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

小諾解答：

您好！

據了解人壽保險公司在理賠方面信譽也十分優良。它汲取了信諾集團在全球的成功保險經營理念，一直致力成為中國市場上通過非代理人的直接行銷方式提供包括壽險、意外險和補充醫療等“保障型”保險產品和服務的專家和領軍企業，為客戶及其家庭提供意外和疾病時的財務保障。

它的理賠流程一般按照索取理賠申請表、准備索賠資料、提交索賠申請、核查理賠條件、保險公司理賠給付六大步驟完成，簡單不復雜。

⑤ 國內各大保險公司的理賠效率如何

小額，案情簡單，一般最快幾分鍾理賠到賬。

⑥ 好的保險公司和差的保險公司有啥區別

我們買保險，首先要考慮的是，需要買什麼保險，是重疾險，醫療險，還是壽險，意外險，年金險？而不是買哪家的保險。

保險公司沒有好壞之分，只有大小之別。老百姓經常認為沒聽說過的保險公司就是小公司，不值得信任。而實際上，保險法規定，設立保險公司的准入門檻是2億元實繳資本，注意，是實繳，不是注冊資本。而目前，設立保險公司的實繳資本更是推到了20億元的高度。這要放在其他行業，無論如何也是大公司了吧？但在保險界，毛毛雨啦！

所以，保險界沒有小公司，而只有市場佔比較小的公司。為什麼有些公司聽都沒聽過，你卻說它不是小公司呢？舉個例子，在山東，我活到現在31了，沒接觸過中英人壽的名字。經網路得知，中英人壽保險有限公司由英國英傑華集團（成立於1696年，總部倫敦，全球 500強企業排109名。是英國最大、世界第五大保險集團）與中國中糧集團（同樣是世界五百強）合資組建，目前注冊資本金達29.4598億元人民幣。在全國十多個省份40多個重點城市設立了網點。可見，沒聽過，只說明公司低調，廣告宣傳做得少，或者在當地沒有分支，並不能說明該公司就不好。羊毛出在羊身上，廣告費用，最終會體現到保費中。

而從本人最近的一篇文章對保監會數據的解讀中，大家同樣能看到，那些品牌響當當的保險公司，如平安、國壽、新華等，在處理投訴糾紛方面做得並不到位，在得分方面不及格。而多數合資公司（大部分是我們不熟悉不出名的）和大家所謂的小公司，如珠江人壽、君康人壽、弘康人壽，則名列前茅。對投保人而言，就要明白，公司品牌只能代表公司實力，代表不了服務水平。選擇保險時，要重點考慮保障內容是否適合，售後服務是否到位，而不要盲目貪慕公司大品牌的虛榮。如果一款產品品牌響當當，保障范圍也不錯，那自然好，值得購買。但如果品牌如雷貫耳，產品本身卻軟趴趴，保障不到位，價格飛上天，那麼，果斷放棄，從經紀人渠道一定會得到性價比更好的推薦。

也許你會說，那些不出名的公司，豈能跟平安、國壽相提並論？要知道，任何一家公司的成長都有一個從小到大的過程。有的公司越做越大，知名度也水漲船高，也有的公司江河日下走下坡路。平安也好，華夏也罷，無論太平還是天安，成立時間有早晚而已。諾基亞曾經是手機中的王牌，柯達也曾經是相機界的翹楚，如今安在哉？我們作為投保者，就要對所有公司一視同仁，我們看重的，是各家公司的產品是否有價值，是否能真正為我們提供保障，而不是公司的名號有多響亮。我們買保險的目的，是買到實實在在的保障，不是如雷貫耳的公司大名。脫離了保險產品談保險公司的好壞，就是耍流氓。

理解了保險公司無大小好壞的道理，下一步就要考慮買什麼險種的問題了。每家保險公司都有其主打產品或者說優勢產品。在互聯網時代，市場競爭愈發激烈，各家保險公司也是拼盡全力想方設法讓利於保民，來提升市場佔有率，打造知名度、美譽度。因此，我們投保時，就有必要對比各家公司產品，結合自身的經濟狀況，理性設定預算，在預算固定的基礎上從各家保險公司同類產品中，精選出最具性價比的保險，為自己和家人配置最優的保險，買到最好的保障。

總結一下，買保險，先想好自己要保的風險是什麼，在從相應的同類保險中，結合保費和保障范圍精選出最適合自己的那一款。至於哪家保險公司好，有保監會嚴格監管，保險公司無論大小，都是各有長處的。深入調查了解一下，謹慎投保，在經紀人的專業幫助下，貨比三家，同樣價格比服務，就一定能挑出好公司的好產品。

⑦ 各家保險公司在服務方面各有什麼優勢，缺點

你好，目前我國商業保險公司分財險和壽險，就服務方面來看，一般規模較大、資金雄厚的企業服務要好於小公司，因為人手充裕，服務自然能夠全面，總體來說大、小公司在服務上基本大同小異，若是選擇保險公司最好選擇分支機構健全的，即面向全國范圍經營的公司，這樣的網店健全的公司，你走到哪裡都能得到服務才是王道。選擇保險公司最大的忌諱就是不要選擇在當地剛剛籌建不久的公司，這樣的公司一般人手少，理賠經驗欠缺，服務自然不行。希望我的回答能夠幫到你。

⑧ 各家保險公司重疾險對比

1、星悅重疾險

由復星保德信保險公司承保，最高保障年齡到50周歲，這款保險對甲狀腺人群比較友好，甲狀腺結節1/2級都有可能以標准體承保，不僅如此，星悅重疾險對女性朋友也比較友好，含有多種女性特定疾病，適合女性朋友投保。

不僅如此，星悅重疾險的價格比較實惠，30歲女性30萬保額繳費20年，每年的保費僅4893元。

2、達爾文1號重疾險

達爾文1號重疾險由復星聯合保險公司承保，這款保險線上首創輕症賠付重疾保額遞增條款，很受消費者歡迎。達爾文1號無論保障期限還是繳費期限都比較靈活，消費者可以根據自身需求選擇相應的年限，比較實用。

除此之外，這款保險的現金價值也與一般重疾險不一樣，身故賠付現金價值。對這款保險感興趣的朋友可以多了解下。

3、金諾人生2018

金諾人生2018由太平洋保險公司承保，服務以及理賠很有保障。這款保險最大特色是可以轉化年金，輕症多次賠付也比較給力。

由於具有轉化年金的特性，所以這款保險比較適合預算充足的人群。

4、哆啦a保

弘康人壽推出的哆啦a保，向來以低保費著稱，這款保險可以多次賠付，但是價格十分優惠，責任突出，很受消費者歡迎。

除了常見的輕症、重疾、身故保障之外，這款保險還可以附加最多300萬元的醫療保險，一份保險多重保障，十分合算。

5、長生福重疾險

長生福重疾險是長生人壽旗下的產品，這款保險可以多次賠付但是卻不分組，在市面上比較少見。

除了多次賠不分組之外，長生福重疾險還涵蓋中症保障，90天的等待期在同類產品中都很有競爭力，整體上保費要比一般多次賠付稍微貴些，不過保障比較充足。

6、國壽康寧重疾險至尊版

中國人壽旗下的康寧重疾險至尊版由大保險公司承保，售後不用擔心。這款保險的特色也比較明顯，惡性腫瘤可以理賠2次符合實際情況，增大了理賠概率。

⑨ 國內各大保險公司的理賠效率如何

保險理賠，是指當保險標的在保險期間出現合同規定的損失後，理賠人員把各種單證和責任審核後，把保險金賠付給客戶的一個過程，保險的基本職能是經濟補償，補償的表現形式就是理賠。近年來，國內的保險公司為了謀求自身的生存和發展，普遍存在重業務，輕管理的傾向。目前在保險理賠方面，保險公司並沒有達到讓人滿意的理想狀態，一方面，很多客戶出險後得不到賠償，紛紛抱怨「理賠越來越難」，導致理賠風險逐年加大;另一方面，理賠工作還不夠完善，存在不少漏洞，導致保險資金大量流失，嚴重影響了保險業的健康發展。因此，盡快提高理賠服務水平、提高信譽、打造核心競爭力是當前各公司理性發展急需解決的問題之一。
一、我國保險理賠存在的問題
(一)理賠准備難
理賠准備，就是客戶在出險後通知保險公司賠償，保險公司在理賠前的各項准備工作。主要包括：單證准備、理賠資料准備、理賠證據准備、損失核算準備等。我國的保險理賠在理賠准備階段就充滿了各種困難因素。首先，由於保險公司以盈利為目的，比較關心客戶是否繳清了該交的費用，而且保險公司是以大數法則為營業規則的，所以保險公司不一定會對每個保險客戶的單證、資料准備齊全，一旦出險後，很難准備好所要的單證和資料。其次，為了准確核算損失，公司還要派出人員到出險現場進行查勘，審核責任，然後取證，為下一步的損失核算工作做好准備。第三，雖然上明確要求，如果發生保險責任范圍內的災害事故，要在第一時間內通知保險公司。可實際上，有些被保險人根本沒有在出險後第一時間通知保險人的意識。加之有的執法人員的職業素質不高和事故當事人的不良動機，使得保險責任很難認定，損失不好核算。第四，為了精確的認定保險責任，核定損失，防止騙保騙賠現象的發生，保險公司一般都會制定嚴謹的理賠程序，依據交通、氣象、公檢法等國家權威部門或關聯單位出具的相關證明，作為理賠處理的重要證據。由於我國法律沒有明確要求各種部門有為保險公司出示證明的義務，加上證明人員的辦事效率不高，使得取得證明文件的手續過於繁瑣，給投保人或被保險人的索賠帶來了較多的麻煩。
(二)理賠速度慢
評價理賠效率的高低，速度是一個很重要的概念。因為客戶出險後，最關心的就是能不能及時賠付以降低損失。通過分析得出，對理賠的各個環節，用「理賠速度」這個概念可以比較全面的反應出一個公司的理賠服務水平。一個案件從保險事故發生到被保險人領取賠款，包含出險、報案、查勘、立案、核賠、結案、賠款支付等多個環節和時間點，而且規定：各出險案件從出險到報案不能超過24小時。所以「理賠速度」是指從出險到賠款支付這個完整的時間段。而我國的「理賠速度」不是很理想，很多保險客戶的案件從出險到得到賠款超過了規定的時間，這嚴重的違反了保險法的結案後10天賠付的規定，理賠速度不盡如人意。
(三)准確賠付難
現行保險公司的理賠實際運行效果並不理想，這是保險人和被保險人雙方面的結果。有些保險公司為了自身的利益，減少支出而對投保人或被保險人的索賠要求故意進行少賠、限賠、或拖賠;而一些保險公司則為了佔領市場份額，塑造自己「良好」的社會形象，挽留更多的客戶，對客戶的請求一概賠付，以致濫賠;投保人方面，道德風險泛濫。有時為了自己的切身利益，投保人或被保險人會自己製造出險情況，騙取保險金;或者自己製造條件，把不屬於保險責任的事故謊稱是保險責任，以此欺騙保險公司。保險公司由於處於被動，再加上人力資源不足等問題，面對各方面的保險欺詐，他們都無能為力，導致騙賠泛濫，無法准確賠付。
二、保險理賠難的原因分析
(一)保險法律制度建設不夠完善
每個行業的健康發展都必須要有健全的法律制度去規范和保護。由於現階段我國並沒有制定新的約束保險理賠的法律法規，保險公司的理賠基本上還是沿用以前的規定，使得在理賠方面的漏洞越來越多，出現了許多逆選擇和道德風險，導致賠付率急速上升。另外，保險公司法制觀念比較薄弱，擔心會影響自身的形象，很多情況下不敢採取法律途徑解決理賠的矛盾問題，往往採取多一事不如少一事的態度，出問題時都私了，從而埋下了道德風險和逆選擇的禍根，大大的增加了理賠風險。
(二)我國的社會誠信體系不健全
原則是保險的第一原則，只有誠信，才能讓社會和人民群眾接受，人民群眾才能最大程度的支持保險業的發展。然而，我國保險業誠信環境不是十分理想。首先，保險公司信用度低。這主要表現在以下幾個方面：第一，投保非常容易，有些素質較低的業務員為了業績，不惜欺騙隱瞞客戶，損害保險業的形象;第二，理賠程序煩瑣。保險公司理賠程序繁瑣，環節眾多，而且存在惜賠、拒賠現象;第三，我國保險法規定：保險公司在已經確定賠款責任之後10天之內必須把賠款金額付給客戶。而大多保險公司都沒有嚴格履行賠款時限的義務，許多賠款的時限都超出了保險法的規定。其次，投保人也存在誠信問題，其中猶為嚴重的就是欺詐。投保人為了自身的利益，不惜一切條件，製造出險來欺騙保險公司。保險欺詐行為不僅是保險業健康發展的主要障礙，而且已經成為保險人最重要的經營風險之一。
(三)缺乏高素質的保險人才
保險理賠是一項專業性很強的工作，保險標的涉及面廣，而且標的風險的組成因素也十分復雜，所以調查難度很大，這就要求保險理賠人員，應具有較強的專業知識和辨別真偽能力。而現有部分理賠人員不具備這種知識和能力，使得在理賠過程中無能為力，辦事效率很低。每當出現復雜賠案時，往往很難做出正確的判斷。另外，保險法規定：保險公司在訂立保險合同時，應當向投保人說明保險合同的條款內容和責任免除的情況。但是，部分業務員在展業時，沒有履行詳細的解釋說明義務，有的更誤導投保人投保，只說明保險事故發生後投保人或被保險人會得到多少賠償，而對一些限制性條款及責任免除條款則講解很少，甚至不提。一旦發生保險事故，實際賠付往往達不到投保人的預期，產生矛盾，導致理賠難。
如有其他保險疑問，請來：多保魚講保險！，

⑩ 中資保險公司與外資保險公司哪方面的差距較大

外資或中資，都是在同一行業管理要求之下營業，客戶的利益是有保障的。並且對於保險產品區別不大，可以說是同質化現象很嚴重，包括保費、保額等，各家都有一個大致相同的核算公式，核算下來也都差不多。而對於客戶來說，享受的後期服務差異比較大，比如理賠速度方面，中資保險公司因為鋪點多，覆蓋面廣，因此理賠比較快。而最關鍵的是，中資保險公司會提供一些增值性的服務，比如可以為客戶預約醫生，但外資及合資公司因為網店比較少，很難做到這一點。
在資信方面，中資保險公司民事主體的經濟實力，經濟效益、履約能力和商業信譽等要素決定，並具有專屬性、時間性、非財產性、客觀性、差異性和絕對性的特徵。根據中華人民共和國保險法第八十五條規定：經營有人壽保險業務的保險公司，除分立、合並外、不得解散。而且中資保險公司由國家托底，在可靠性方面往往更加值得我們信賴。但是該條款並不適用於外資保險公司，外資公司是否能在中國很好的發展下去往往取決於兩國之間的關系以及一些政治方面的問題。

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