弘康保險怎麼理賠

A. 弘康人壽多倍保身故金賠付只賠意外身故和疾病身嗎

一般的身故，要麼就是疾病身故，要麼就是意外身故，還有別的身故的形式嗎？

B. 剛買了弘康的重疾險，但朋友告訴我小保險公司都是靠拒賠賺錢的，這是真的嗎

深藍君身邊很多朋友都有跟你一樣的想法，認為保險公司是靠惡意拒賠賺錢的，這樣本該賠出去的錢，就留在保險公司自己腰包里了。

老實說，深藍君也能理解這種想法，但是靠這種手段賺錢的保險公司，絕對是經營不下去的。

對保險公司來說，打開門做生意，理賠是再正常不過的事情。甚至在產品推出市場前，保險公司就已經預估過需要賠付多少錢，這些成本早就算到我們的保費里了。

保險理賠的原則是：不惜賠、不錯賠、不濫賠，並不靠拒賠賺錢。

保險公司靠什麼賺錢呢？

保險公司的主要利潤來源主要來自三差：死差、費差和利差。

1、死差

當保險預期的賠付額與實際的賠付額之間，出現一定的差值時，就產生了「死差」。

比如，保險公司在設計產品時，預估 100 個人里會死 10 個，而實際情況死了 8 個人，那麼保險公司就賺了 2 個人的保費；

反之如果死了 12 個，保險公司就要自己掏腰包了。 2017 年，歷時 10 年，新的生命價值表發布，也為保險精算師在產品定價時提供了一個發生概率的參考。

2、費差

「費差」即公司預估的成本與實際支出之間的差異。主要包括了銷售的傭金、場地費、人員工資等，如果實際花費比預期要少，那麼這一塊就可以盈利。

比方說保險公司今年預計成本是 1000 萬，因保險公司人員架構優化減員增效，年底實際只花費 800 萬，這差額的 200 萬也就成了收入來源之一。

3、利差

保險公司用我們的錢去投資，如果收益比較好，就會產生「利差」，即預定利率和實際投資利率之間的差異。

如果實際投資利率低於預定利率，很可能會帶來慘重的損失。

1996 年就曾經出現過，保單預定利率過高，而投資回報率太低，導致許多保險公司陷入連年虧損的境地，據說有的公司虧空了近 800 億。

總結

一般來說，預定利率越高，對消費者來說，保費就越便宜；但對於保險公司而言，也就意味著需要更高的投資收益，才能盈利。目前各大公司的產品保障范圍越來越廣，隨著市場的競爭，產品的價格也不斷降低。

因此通過死差和費差賺取的收益越來越少，利差反而成為保險公司的主要來源，為什麼這么說呢？

以長期險為例，保險公司每年都可以源源不斷地獲得保費收入，持續穩定的現金流是獲得收益的基礎，假如 100 億元的可投資保費，獲利 1% 就是 1 個億。這才是保險公司收入的大頭

深藍君還聽過一些誤解，說保險公司會通過惡意拒賠來獲利，這種想法是非常初級的。 保險公司都很在意自身的品牌聲譽，每天都發生很多理賠，是再正常不過的事情了，只要營業理賠就是天經地義的事。

事實上，理賠就是最好的廣告。保險公司都十分注重自己的公眾形象。如果發生惡意拒賠，對品牌價值的傷害是無法估量的

希望這個回答可以幫助到你，也可以幫助到你的朋友，正確對待保險，不要浪費了被保險保護的機會。如果還有任何疑問，歡迎給深藍君留言，或者到深藍保官網查詢相關的保險科普和產品原創文章。

擴展閱讀

《2018保險公司投資收益分析，什麼是三差？保險公司盈利模式解讀》

《哪家保險公司的理賠又快又好？看完這6點就懂了》

《詳解19家保險公司真實理賠數據！哪家公司容易被拒賠？》

C. 弘康人壽保險股份有限公司

您好，對於不是很了解保險公司的人來說，的確有可能對拒賠產生誤解。首先要明確的一點是，保險公司不是靠拒絕理賠來盈利的，在推出一款保險產品時，保險公司的精算師們就已經通過非常專業的計算把理賠金額算進去了，每年都會為可能發生的理賠留出一筆預算，不可能為了賺錢而故意拒賠您的，真正發生的拒賠都是按合同約定執行的。
其次，監管部門對保險公司的理賠業務監管非常嚴格，保險公司故意拒賠是絕對不被允許的，，一旦被發現將面臨嚴肅的監管處罰，還會在輿論上獲得負面影響，可謂是得不償失。
最後要跟您說，「小」保險公司這個說法不太嚴謹，保險公司嚴格來說都不算小，弘康人壽注冊資本10億人民幣，客戶總量截至2018年1月份超過273萬，您看我們小嗎？

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

D. 弘康人壽哆啦A保2.0是什麼保險來的它具體的保障內容有哪些啊

哆啦A保2.0是弘康人壽保險公司推出的一款多次賠付的重疾險產品，想了解更多多次賠付的重疾險產品，快戳這里吧。《2020重疾險排行榜，這幾款多次賠付的重疾險不要錯過哦！》

那麼，這款產品的保障內容都有什麼呢？

投保人可以根據保障需求，選擇是否附加相關保障，比較靈活。

（5）保費

30歲投保50萬保額，只選基礎責任，分30年繳費，男性每年交11350元，女性10700元。

奶爸總結：

總的來說，哆啦A保2.0這款產品保障不錯，投保比較靈活。

E. 有人了解弘康人壽嗎感覺他們家的重疾險性價比很高，這種中小型保險公司不會倒閉吧

F. 我覺得弘康人壽的哆啦A保性價比很高，但是多次賠付真的有必要嗎

您好，重疾險到底選多次賠付還是一次性賠付的產品，還是要根據您的實際情況來綜合判斷的，無所謂哪個更好，只有哪個更合適。多次賠付型重疾險之所以誕生，就是因為未來醫學技術不斷進步，人類的科學發展速度很快，重疾很可能不再像以前那樣難以治療。如果你買的是一次賠付重疾，優點是相對便宜，缺點就是假如你得過一次重疾，後續基本就無法再投保新的重疾險了。而多次賠付型重疾的優點是可以按疾病分組多次賠付，缺點就是會貴一些。建議您根據自身情況進行選擇，也可以兩者搭配投保。