你好，像你這樣的情況最好去找從事理賠法律服務的律師咨詢下了，出事故時間太長影響理賠效果，再去保險公司申訴理賠已經起不了多大作用，像理賠幫理賠法律咨詢服務平台這樣子的，你可以免費咨詢下律師，挺不錯的，帶上事故證明，保險合同資料那些問問律師要怎麼處理，這樣一來對你接下來要怎麼處理也有幫助，希望能幫到你吧。
Ⅱ 保險從業人員的心路歷程
保險是什麼？保險其實就是一張紙，但是這張紙的份量卻不輕，因為它同時還是一紙承諾，當人們遇到不幸的時候，它可以給人以幫助和溫情。保險不僅可以錦上添花，更多的時候，它是雪中送炭。 人人都想生活有保障，但現在卻仍有許多人對保險望而卻步，甚至有一些人覺得買了保險就象是買了一堆麻煩。那如何把一張紙、一個承諾高高興興地賣給大家，並且讓購買的人欣然接受呢？這就是保險營銷者的功力所在了，同時，這也正是保險這個行業的魅力所在。和許多保險營銷人員一樣，剛入行的馬丹也吃過閉門羹，甚至，還有來自朋友的冷嘲熱諷。第一份保單不僅為客戶帶來了好運，同時也為自己帶來了好運一個偶然的機會，我接到平安壽險顧問的電話，了解我兒子保險和我工作意向的問題，這是我第一次真正接觸保險這個行業，當時的推銷成份太多，讓我本能的拒絕了她的所有「好意」。
再過了大概一個多月的時間，我又接到友邦的一個電話，當時那個電話營銷員的講話技巧成功地把我邀約到了他們的職場說明會，帶著好奇和學習的心態去聽了這場說明會（因為之前和老公一直想給寶寶買一份醫療保險，想自己多了解些總是好的！）經過這場說明會，讓我對保險行業有了重新的認識，因為以前在網上和朋友中聽到的保險負面話語太多，對保險行業一直心存偏見的。但是經過切身了解以後，忽然有一種相識恨晚的感覺，這不就是我一直所追求和嚮往的事業么！
因為我本性喜歡和人交往，而且為人隨和，更重要的是我有一個強烈追求理想的慾望和一個明確的目標。所以，我覺得這是我人生的一個轉折點，亦可說是我通往成功之門的起點和跳板。當我作出這個決定後，很多人都不相信我是真的發自內心的想法，只是以為我一時的沖動，但是只有我自己知道我想要什麼，我能做什麼。盡管我成功的道路可能比別人會更坎坷，但我相信只要我努力，沒有什麼做不到的。
很多朋友都說，你剛到蘇州來不到半年的時間，沒有可以做的緣故市場不好做的，而且做保險會很辛苦很辛苦的。但是我自己是經過深思熟慮的，我從決定做保險這一刻起，我就沒想過會很輕易地成功，更沒想過是靠通過各種關系來填滿自己的腰包的，我對自己的處境和環境認識得很清楚。盡管老公已在蘇州工作了三年時間，但我知道以老公的性格，他是不會利用職務之便給我提供任何幫助的，而且我自己也不想在自己業務不成熟之前，以一個不專業的形象出現在我老公的朋友面前。但是，我知道在精神上只要他支持我就行，老公的理性和獨到見解會讓我少走很多彎路。
我對做保險有自己的一個看法，我想如果真正想要把保險當做一生的事業來做的話，就必須從陌生市場開始，因為緣故市場總有一天會做完，更重要的是，在你剛剛進入這個行業，專業知識和技能都很欠缺的前提下，為了急於簽單，就盲目地從身邊親戚朋友口袋中「掏錢」，我覺得這既是對親戚朋友的不負責任也是對自己的不負責任，到時候可能適得其反，「人才兩空」——既丟了親戚朋友的信任，又讓自己的目標難以實現。等到自己的業務技能足夠熟練的時候，再給自己的親戚朋友設計一份最適合最有效的保單，這樣的話，既讓親戚朋友對你刮目相看，也讓他們因為你的專業而使自己的生活更有保障。其次，如果一開始就做緣故市場，開始簽單率可能會很高，但是當有一天，你沒有市場可以做的時候，你還能有剛入門時的信心和激情從陌生市場開始做起嗎？就算能，你的受挫心理也將會成為一個很大的絆腳石擋在你的面前。
所以，我相信「保險不是人做的，而是人才做的」這句話，更相信只要堅定信念，不斷超載自己，定能創造輝煌！ 保險銷售之路是限辛的，特別是開始階段．．理想是美好的．現實總是殘酷的．一系列化的學習後．我信心勃勃地打開電話本．和我所有的好朋友，一般朋友打電話，告訴他們．我已轉行在做保險了，有需要可以和我聯系．得到的答復是，一個很好的朋友說，我已經買了．你為什麼不早做呀．要不就是，你怎麼做保險了呀．．保險不好做的．氣人的是，一個說你賣保險了才找我呀．．要命！當時一下給氣壞了．．真想就此放棄．．．（現在想想，其實這也是正常人的反應）．．電話拜訪這條路子，看來是行不通了．只能另想辦法了．那就是面訪了．．以前的同事同學．親戚．朋友．有過交往的房產公司中介人員．．都給我找過了．用了差不多一個月的時間．基本上都訪遍了．這一個月不停了說話，說保險的意義和功用．說理財方法和公司介紹．．嗓子嘶啞了兩個星期．腳底起了泡泡．．．不過．通過自己的學習和市場的實踐．證明，保險是有市場的，只是自己的專業技能要不斷的提升才能達成自己的銷售目標．．
取得了代理人證書後．還要經過公司產品知識，投保規則，銷售方法等等的學習才可以進入市場銷售．為了節省寶貴的時間，多陪寶寶．這里不再一一細述了． ＂保險不是人做的，也不是人才做的，是鬼才做的＂．這是我們公司一位資深的老師也是一位出色的主任講的話．當時不是太理解，現在已有了比較深刻的體會． 保險是什麼？是風險轉移的一種方法．是雪中送炭，保障我們生活安全感的來源．是＂理財，而不是＂花錢＂．是我為人人．人人為我的一項事業．．．話雖如此．可是，畢竟保險在我國還處於初級階段，太多的人都不太了解它的功能．不像國外有著百多年的歷史．
據說做保險是一份愛心的事業．是傳播愛的工作．是陽光下最燦爛的職業．．
我質疑過．．． 我加入保險業心路歷程
本人是學《經濟管理》專業,畢業於對外經濟貿易大學，畢業後在一家科技開發公司工作，,工作了快兩年。兩年來,天天早上八點上班,五點半下班。從周一到周五,工作方式和內容都沒什麼改變。甚至還要經常出差我預知這一生會是什麼樣。想想挺可怕,畢竟每個年輕人都不希望做這樣沒有激情、沒有希望的工作。半年前,我萌發了跳槽的念頭。我一直想做銷售,卻找不到適合的工作。去年的一件事,讓我慢慢認識了保險。
去年的一天我朋友有個十個月大的女兒,學走路時踮著腳尖,到醫院看醫生,醫生說是腦癱,她們全家人都不相信,帶著她的女兒看遍了北京所有的大醫院的專家,結論都一致,「輕微腦癱」!這是一個多麼可怕的事實。這對於剛結婚兩年多的他們來說,是多麼大的災難。「腦癱」這個字眼以前也只在別人的故事中看到過,沒想到如今卻降臨到自己的好朋友頭上。
白天他們帶著孩子奔波於各家醫院,晚上回來,她和她的愛人常常都是食不下咽、以淚洗面。她們都非常擔心孩子的未來,所以她們想做最好的努力,做各種康復性訓練,可是那昂貴的費用,讓她們有點迷惘。僅僅每天的康復訓練費用就要二百左右,還要吃葯,還有住院費,每天還要兩個人來照顧,一個月最少也要一萬多。而且這樣的康復都是非常漫長的,幾個月也難以有什麼效果,她們和很多家長聊天,她們很多人原來都是小康甚至富裕的家庭,為了給孩子治病,都傾家盪產了。其中的情景讓人非常感動,感動父愛母愛的偉大,同時又為他們的不幸感到同情。可是她剛組建的家庭,家裡不到一萬的儲蓄,那時還正想買房。爸媽家只有四萬的存款,媽媽說都給孩子治病。可是這不到五萬的存款,對於孩子看病,實在是杯水車薪!當時她媽媽說了一句足以感動她一輩子的話,「沒錢了就把我那房子賣了」,除了感動,更多的是心痛!
一家人都快忘了笑是什麼樣的表情,大家都小心翼翼的把悲傷放在心裡,暗暗的流淚。因為以後的路很長,大家要相互的鼓勵著。這樣度過了我人生最灰暗的一個半月。幸運的是,在一個半月後,她的孩子奇跡般的完全好了。不知是治療有效,還是那些專家門給誤診!她的愛人趴在她肩上好好的大哭了一場。
後來,她們還常常談起這件事,她們常說,「她們真是幸運」!在慶幸的同時,她們也深深的感到,在災難面前,她們是這么的無力,她們的家庭是這么的脆弱。人的一生,會面臨著多麼大的風險,大的來說,馬路上天天都發生的交通意外、各種各樣的大病,一旦任何一種發生,對於他本人、對於她的家庭都是災難性和毀滅性的。她越來越感受不到安全感,雖然她有穩定的工作和穩定的收入。
於是,我想到了保險,我想保險應該是幫助人們來面對這樣的風險的。於是我從網上找了很多保險的資料,從保險的原理到保險的運作,都有了較多的了解。我越來越感覺到,保險應該是人們生活中必不可少的。可是現實中我們為什麼都不想買保險,甚至對保險比較反感呢?
我在網上找到了一個保險做得非常好的經理,並約他出來,我問了他很多問題及我的困惑。之後我又找了很多資料看。我感到,其實大家都非常需要保險,但大家又都不太喜歡保險,主要是有兩個原因:一是很多人的風險意識非常淡薄。覺得現在過得挺好的,那些不幸都不會發生在自己身上,或者有些人覺得,等發生了再說,正所謂「船到橋頭自然直」;二是很多保險代理人不懂得保險,有些保險公司理賠不到位,大大的壞了保險的名聲。
我覺得隨著外資保險公司的進入,保險業會變得越來越規范,人們的保險意識也會慢慢增強,這將需要一批素質很高、專業性很強的保險代理人。保險代理不應該是那些無業下崗和失業人員才去從事的工作,更需要一批高素質的人才。於是我萌發了去做保險代理人的念頭。但是家人和朋友都不太理解,尤其是做這個名聲不太好聽,他們都覺得放著收入又穩定這樣體面的工作不做,去做什麼保險推銷。我就給他們做工作,給他們講發達國家的保險業發展過程和現狀,講中國保險業的現狀和趨勢,慢慢的做通了他們的工作。
後來,我了解了正在發展不錯的一家人壽保險公司,為期七天的培訓,我被他濃厚的企業文化和規范的管理吸引了。於是我決定加入了這家人壽保險公司,成為一批知識型經理人,這第一批人只有200多個,全部是本科以上學歷,一半以上是碩士或MBA,還有一部分是剛留學回來。在經過了近兩個月的強化培訓後,才取得了執業資格,可以開始銷售保險(很多保險公司,不到一周的簡單培訓,就可以賣保險)。而且接下來的三個月,每天上午都要接受培訓。
我選擇了一條新的道路,盡管前面會有很多的坎坷、很多的挫折,但我都會堅持走下去。用我的知識和智慧,再加上不懈的努力,我想我會成為一名優秀的保險代理人。我的理念是:「把保險當作一份事業來經營」。幾年的保險銷售工作使我在熱情中增加了一種沉甸甸的責任感。「每當把理賠款送到保戶手裡的時候，這種責任感尤其強烈。曾有一個農民在在購買了一份意外傷害保險，他不幸出險去世了，家裡還有個87歲的老母親和57歲的老伴，當我們把5萬元賠款送到他家的時候，兩位老人泣不成聲。其實中國有很多家庭都應該有這樣的保險意識，保險可以盡量減少他們的損失，但事實上，甚至很多受過高等教育的人都沒有這樣的意識。中國保險市場需要做的工作太多了
.我經常看到有人把保險與銀行做比較，還列出了一個表格，可事實上，兩者本質的區別還是沒有找出來。銀行是以錢賺錢，成本是不能動的。你在銀行存了10萬元或你貸了10萬元，這10萬元就是成本，你存了你自己的錢，銀行就付點利息給你，到了用時你提出來了的還是自己的錢。而你貸了10萬元，貸款期限一到，利息加成本你要一起還清，少一分也不行。你還不上怎麼辦？對不起，銀行就會以你的財產作為抵押，拍賣處理還清成本加利息。而保險卻不同，它不是針對個人的而是運作了一個群體。你的保費就是利息，你先付了利息，保險公司就自動為你存了一筆與你的生命價值相一致的金錢，這筆錢雖然你沒有付出也沒有看到，可它卻實實在在的存在保險公司。這筆錢就是考泊說的備用信貸，它是不需要你還清成本的。因為只有你發生了意外，才可以啟動這筆信貸，以惠澤你的家人。
保險精算是以大數法則為依據的，什麼是大數法則？就是大家都交一點利息，人越多數額越大，10萬人每人只交納100元，就是100萬元，10萬人中有200人發生了風險，100萬元的備用信貸就排上了用場，幫助發生風險的200人實現他們的生命價值。問題是你能確定自己一定不在這200人之中嗎？
這個過程實質上就是當你實現不了你的生命價值時，保險公司可以幫你實現，你付給保險公司的其實是一點運作的費用。銀行為貸款的安全，可以加上雙保險讓你簽2次名，你為什麼不為自己的生命價值也加上保險呢？因為人的生命價值就是個體對他人的惠澤，可個體實現自己的生命價值是需要時間的，時間越長，個體擔負的責任就越重大。付出越大，他人對你的依賴性就越大，問題是這樣長的時間，什麼事都可能發生，你拿什麼對自己將來要惠澤的人們做出承諾呢？大家都說做保險是兩條腿走路，在給客戶送保障的同時還要發展自己的團隊，因為一個人的力量是 有限的，要在我們有能力的時候多為更多的客戶送去保障，眾人拾柴火焰高。我開始發展我的團隊了，無論我團隊里的夥伴來自於哪裡！我都會告訴他們無論你的客戶朋友接受您向他推薦的保險產品還是不接受都要用您的耐心和您的專業。自信去和客戶朋友交流。用您的真誠去打動客戶朋友直到他們能接受人壽保險為止。人壽保險是我們每個家庭的必需品，人壽保險就像我們家裡的防盜門雖然沒有小偷來但是我們不可以不備，人壽保險就像汽車的備用胎，也許他不會用上但是不可以不備。人壽保險就像滅火器不一定失火，但是我們還是要做好准備，人壽保險不一定每個人都能用得上但是我們不可以沒有，人壽保險就是急用的現金。是我們生活當中的穩定器。所以我說人壽保險是每個家庭不可缺少的一部分
銷售保險是我人生中最快樂的一件事，但是我也有我的不足之處，因為我以前一直就是獨來獨往不習慣去管別人，但是經過這些年的經歷和看到很多人因為沒有保險，發生問題真的很無助，我突然就想起了一個問題眾人拾柴火焰高的道理，我開始改變我的觀念，我一天一個人拜訪5個客戶，如果10個人一起在拜訪呢就是50個人，那麼就多50個人多了解保險，那麼日復一日下去就很厲害了。我的隊伍也就越來越壯大了，要發展一些和我一樣有責任心，有愛心的人一起來做這個事業。這樣下來我真的覺得有壓力了，團隊的人越來越多了，我的工作量也就越來越大了。我會經常很晚才下班，真的好辛苦呀！ 走過了這么多個日日夜夜，讓我最難忘的一件事我曾經的一個客戶，投保了保額10萬了重大疾病保險，在保單猶豫期的時候就要把他退掉告訴我說保險真的沒有用處。我一直在給她做工作建議她不要退了還是留下來吧！如果您真的拿不出這筆費用我也就無話可說了。可是您不是因為錢的問題，就是覺得保險沒有用，我經過再三的給她溝通，還是留下來了。我真的為她高興，也許是用我的真誠打動了她。但是天有不測風雲。合同生效後2年的時間里突然接到她兒子打來的電話說她媽媽住院了，問保險能賠償嗎？我說是什麼病？他說<尿毒症》我聽了後感到非常的吃驚。！我說你說的是真的嗎？我就立即趕到醫院去看望我的客戶。也和醫生做了詳細的溝通。真的嗎？有沒有搞錯他媽媽患的《尿毒症》我第一個感覺就是幸好她的那份保單沒有退掉。那麼通過這件事讓我覺得保險可以不用但是真的不可以沒有呀！！！ 由於我對工作的執著，和真誠的肯定也深深地打動了我的家人，我愛人，孩子他們從不了解保險，不相信保險到最後的支持甚至我愛人還會有機會幫助我介紹他身邊的同時和朋友讓我給講保險。尤其是我兒子對保險也有一點興趣，記得那個時候他剛剛5歲我帶她坐公交車去玩在車上遇到一位農民工人左臂纏著綳帶，小孩就上去問叔叔您的胳膊怎麼了？那位工人說是在工作中不小心摔壞了。那接著就問那您有保險嗎？我真的很驚訝！！通過我對工作耐心，細心，態度感染著他。我身懷感恩之心感激我的客戶，感謝保險行業，感謝我的家人，是他們成就了我的今天。保險行業有一個說法：「把保險營銷作為工作的營銷員是平庸的；把保險營銷作為事業的營銷員是優秀的；把保險營銷作為信仰的營銷員是傑出的。」把保險營銷作為信仰的營銷員。
Ⅲ 本人是人壽保險理賠人員的，今年25歲，想趁著年輕多考幾本證書，想問問大家像我這樣的情況考什麼證好點
不知道你是什麼專業的，一般壽險公司的理賠人員都是血法律、醫學或者是保險學的，金融行業有很多從業資格證書可以考，比如，《保險代理人從業資格》、《證券從業資格》、《銀行從業資格》，難度都不大，保險核保核賠師等級考試也是個不錯的選擇，如果你有精力，還可以參加LOMA考試，英文考試的含金量比較高，但是這個考試的費用比較高；如果你是法律專業的，《法律職業資格證書》應該是必考的，含金量非常高。可以提升你在保險公司的地位。
Ⅳ 保險理賠需要哪一方的事故認定書
《交通事故責任認定書》在保險理賠中是必不可少的證據材料。因其特殊的地位，保險人形成了一種思維定勢，在理賠中把它當作具有無可辯駁的證明力的證據來對待。這樣，給保險企業留下巨大的證據風險和經營風險。鑒於此，應對其進行查實後方可作為證據予以採信，以防範風險。要說明這一點，我們就需要了解影響交通事故責任認定書形成的幾個因素及對其進行審查的必要性。
一、事故當事人的主觀心態對責任認定書的影響
根據《道路交通事故處理辦法》（以下簡稱《辦法》）第三十四條規定：經調解未達成協議或調解生效後任何一方不履行的、公安機關不再調解，當事人可以向人民法院提起民事訴訟。可知在交通事故處理過程中，事故處理機關雖然擁有一定的行政強制措施，但其調解效力弱於司法調解，不具有法律上的強制力。如行政調解不成進入訴訟程序，被保險人的訴訟成本又會相應加大。比如，對於傷殘者或其家屬的精神損害賠償請求，根據《民法通則》和《最高人民法院關於確定民事侵權精神損害賠償責任若干問題的解釋》的有關規定，能夠得到法院的支持。而根據《機動車輛保險條款》（以下簡稱《條款》）的第六條規定：因保險事故引起的任何有關精神損害賠償，保險人不負責賠償。由於《條款》和有關法律在損害賠償方面的不銜接，在很大程度上促成被保險人選擇行政調解。但是行政調解之路並非沒風險。由於道德觀念的問題及社會不法力量的干擾等因素的影響，法律法規的適用受到了挑戰。調解時傷殘者或其家屬一般不是據其本身在事故中所負責任的輕重通過合法的程序和方式向車方提出合理合法的索賠請求，而是通過各種有形或無形的脅迫手段來逼迫車方滿足其要求。一方面出於為避免進入訴訟程序導致成本增加的考慮，另一方面又能盡快解決事故賠償糾紛，基於以上考慮被保險人往往被迫作出妥協。承擔比應負責任更重的損害賠償金，這是非常普遍的事實。另一方面，在保險賠償中存在某些合法卻未必合理的現象。
因此，在被保險人支付給第三者的賠償額一定的情況下，如車方承擔責任輕，獲得的保險賠償少；責任重，獲得的保險賠償多；保險成了一個杠桿，無形中迫使車方承擔不合理的更重的事故責任，在賠償中處於不利位置，這也是不爭的事實。「兩害相權取其輕，兩利相衡取其重」。因此，對於保險車輛與未保險車輛、行人之間造成的交通事故，尤其是在車方投保了無免賠責任險的情況下，採用《辦法》中的第二十條（當事人故意破壞、偽造現場、毀滅證據）、第二十一條（當事人一方有條件報案而未報案或未及時報案）規定的情形，或通過其它途徑，駕駛員主動包攬起事故的全部責任或主要責任，為在以後的保險理賠中獲取更多的利益縮小應由自己承擔的損失奠定好證據基礎，這類情形也是屢見不鮮。
二、責任認定主體對責任認定書的影響
客觀上說，《道路交通事故責任認定書》是責任認定人根據現場查勘材料運用有關法律法規，對當事人在交通事故中所應承擔的責任做出的定性定量分析，與其它材料相比，應該說具有不可比擬的權威性、客觀性，可信度更高。但這並不能反映它的全部內容。它能否反映事故客觀情況，這要受多方面因素的制約：首先是實踐經驗，經辦人員是否有能力搜集到全面充足的現場材料，能否由表及裡，去粗取精，去偽存真，提出反映事故本來面目的客觀材料；其次是法律知識和相關專業知識，經辦人員能否把手中的材料與有關法律法規有機結合；再次是職業道德因素，經辦人員能否不徇私情，不謀私利，秉公執法；最後是認定程序和取證程序是否合法，一份合格的法律文書或行政文書不僅要主體合法，還要程序合法。因此，綜合考慮以上因素它不可避免地受主、客觀因素的制約，在很大程度上具有一定的隨意性和主觀性。可以毫不誇張地說明一點：如機動車輛與行人之間發生了交通事故，認定人在感情上往往傾向於受傷害的這個弱勢群體，同時為了有利於其自身更快捷地進行損害賠償的調解工作，在劃分責任時自覺或不自覺地向有利於受傷害方發生傾斜。
Ⅳ 保險公司的個人歷程
保險是什麼？保險其實就是一張紙，但是這張紙的份量卻不輕，因為它同時還是一紙承諾，當人們遇到不幸的時候，它可以給人以幫助和溫情。保險不僅可以錦上添花，更多的時候，它是雪中送炭。人人都想生活有保障，但現在卻仍有許多人對保險望而卻步，甚至有一些人覺得買了保險就象是買了一堆麻煩。那如何把一張紙、一個承諾高高興興地賣給大家，並且讓購買的人欣然接受呢？這就是保險營銷者的功力所在了，同時，這也正是保險這個行業的魅力所在。和許多保險營銷人員一樣，剛入行的馬丹也吃過閉門羹，甚至，還有來自朋友的冷嘲熱諷。第一份保單不僅為客戶帶來了好運，同時也為自己帶來了好運一個偶然的機會，我接到平安壽險顧問的電話，了解我兒子保險和我工作意向的問題，這是我第一次真正接觸保險這個行業，當時的推銷成份太多，讓我本能的拒絕了她的所有「好意」。再過了大概一個多月的時間，我又接到友邦的一個電話，當時那個電話營銷員的講話技巧成功地把我邀約到了他們的職場說明會，帶著好奇和學習的心態去聽了這場說明會（因為之前和老公一直想給寶寶買一份醫療保險，想自己多了解些總是好的！）經過這場說明會，讓我對保險行業有了重新的認識，因為以前在網上和朋友中聽到的保險負面話語太多，對保險行業一直心存偏見的。但是經過切身了解以後，忽然有一種相識恨晚的感覺，這不就是我一直所追求和嚮往的事業么！因為我本性喜歡和人交往，而且為人隨和，更重要的是我有一個強烈追求理想的慾望和一個明確的目標。所以，我覺得這是我人生的一個轉折點，亦可說是我通往成功之門的起點和跳板。當我作出這個決定後，很多人都不相信我是真的發自內心的想法，只是以為我一時的沖動，但是只有我自己知道我想要什麼，我能做什麼。盡管我成功的道路可能比別人會更坎坷，但我相信只要我努力，沒有什麼做不到的。很多朋友都說，你剛到蘇州來不到半年的時間，沒有可以做的緣故市場不好做的，而且做保險會很辛苦很辛苦的。但是我自己是經過深思熟慮的，我從決定做保險這一刻起，我就沒想過會很輕易地成功，更沒想過是靠通過各種關系來填滿自己的腰包的，我對自己的處境和環境認識得很清楚。盡管老公已在蘇州工作了三年時間，但我知道以老公的性格，他是不會利用職務之便給我提供任何幫助的，而且我自己也不想在自己業務不成熟之前，以一個不專業的形象出現在我老公的朋友面前。但是，我知道在精神上只要他支持我就行，老公的理性和獨到見解會讓我少走很多彎路。我對做保險有自己的一個看法，我想如果真正想要把保險當做一生的事業來做的話，就必須從陌生市場開始，因為緣故市場總有一天會做完，更重要的是，在你剛剛進入這個行業，專業知識和技能都很欠缺的前提下，為了急於簽單，就盲目地從身邊親戚朋友口袋中「掏錢」，我覺得這既是對親戚朋友的不負責任也是對自己的不負責任，到時候可能適得其反，「人才兩空」——既丟了親戚朋友的信任，又讓自己的目標難以實現。等到自己的業務技能足夠熟練的時候，再給自己的親戚朋友設計一份最適合最有效的保單，這樣的話，既讓親戚朋友對你刮目相看，也讓他們因為你的專業而使自己的生活更有保障。其次，如果一開始就做緣故市場，開始簽單率可能會很高，但是當有一天，你沒有市場可以做的時候，你還能有剛入門時的信心和激情從陌生市場開始做起嗎？就算能，你的受挫心理也將會成為一個很大的絆腳石擋在你的面前。所以，我相信「保險不是人做的，而是人才做的」這句話，更相信只要堅定信念，不斷超載自己，定能創造輝煌！保險銷售之路是限辛的，特別是開始階段．．理想是美好的．現實總是殘酷的．一系列化的學習後．我信心勃勃地打開電話本．和我所有的好朋友，一般朋友打電話，告訴他們．我已轉行在做保險了，有需要可以和我聯系．得到的答復是，一個很好的朋友說，我已經買了．你為什麼不早做呀．要不就是，你怎麼做保險了呀．．保險不好做的．氣人的是，一個說你賣保險了才找我呀．．要命！當時一下給氣壞了．．真想就此放棄．．．（現在想想，其實這也是正常人的反應）．．電話拜訪這條路子，看來是行不通了．只能另想辦法了．那就是面訪了．．以前的同事同學．親戚．朋友．有過交往的房產公司中介人員．．都給我找過了．用了差不多一個月的時間．基本上都訪遍了．這一個月不停了說話，說保險的意義和功用．說理財方法和公司介紹．．嗓子嘶啞了兩個星期．腳底起了泡泡．．．不過．通過自己的學習和市場的實踐．證明，保險是有市場的，只是自己的專業技能要不斷的提升才能達成自己的銷售目標．．取得了代理人證書後．還要經過公司產品知識，投保規則，銷售方法等等的學習才可以進入市場銷售．為了節省寶貴的時間，多陪寶寶．這里不再一一細述了．＂保險不是人做的，也不是人才做的，是鬼才做的＂．這是我們公司一位資深的老師也是一位出色的主任講的話．當時不是太理解，現在已有了比較深刻的體會．保險是什麼？是風險轉移的一種方法．是雪中送炭，保障我們生活安全感的來源．是＂理財，而不是＂花錢＂．是我為人人．人人為我的一項事業．．．話雖如此．可是，畢竟保險在我國還處於初級階段，太多的人都不太了解它的功能．不像國外有著百多年的歷史．據說做保險是一份愛心的事業．是傳播愛的工作．是陽光下最燦爛的職業．．我質疑過．．．我加入保險業心路歷程本人是學《經濟管理》專業,畢業於對外經濟貿易大學，畢業後在一家科技開發公司工作，,工作了快兩年。兩年來,天天早上八點上班,五點半下班。從周一到周五,工作方式和內容都沒什麼改變。甚至還要經常出差我預知這一生會是什麼樣。想想挺可怕,畢竟每個年輕人都不希望做這樣沒有激情、沒有希望的工作。半年前,我萌發了跳槽的念頭。我一直想做銷售,卻找不到適合的工作。去年的一件事,讓我慢慢認識了保險。去年的一天我朋友有個十個月大的女兒,學走路時踮著腳尖,到醫院看醫生,醫生說是腦癱,她們全家人都不相信,帶著她的女兒看遍了北京所有的大醫院的專家,結論都一致,「輕微腦癱」!這是一個多麼可怕的事實。這對於剛結婚兩年多的他們來說,是多麼大的災難。「腦癱」這個字眼以前也只在別人的故事中看到過,沒想到如今卻降臨到自己的好朋友頭上。白天他們帶著孩子奔波於各家醫院,晚上回來,她和她的愛人常常都是食不下咽、以淚洗面。她們都非常擔心孩子的未來,所以她們想做最好的努力,做各種康復性訓練,可是那昂貴的費用,讓她們有點迷惘。僅僅每天的康復訓練費用就要二百左右,還要吃葯,還有住院費,每天還要兩個人來照顧,一個月最少也要一萬多。而且這樣的康復都是非常漫長的,幾個月也難以有什麼效果,她們和很多家長聊天,她們很多人原來都是小康甚至富裕的家庭,為了給孩子治病,都傾家盪產了。其中的情景讓人非常感動,感動父愛母愛的偉大,同時又為他們的不幸感到同情。可是她剛組建的家庭,家裡不到一萬的儲蓄,那時還正想買房。爸媽家只有四萬的存款,媽媽說都給孩子治病。可是這不到五萬的存款,對於孩子看病,實在是杯水車薪!當時她媽媽說了一句足以感動她一輩子的話,「沒錢了就把我那房子賣了」,除了感動,更多的是心痛!後來,她們還常常談起這件事,她們常說,「她們真是幸運」!在慶幸的同時,她們也深深的感到,在災難面前,她們是這么的無力,她們的家庭是這么的脆弱。人的一生,會面臨著多麼大的風險,大的來說,馬路上天天都發生的交通意外、各種各樣的大病,一旦任何一種發生,對於他本人、對於她的家庭都是災難性和毀滅性的。她越來越感受不到安全感,雖然她有穩定的工作和穩定的收入。我在網上找到了一個保險做得非常好的經理,並約他出來,我問了他很多問題及我的困惑。之後我又找了很多資料看。我感到,其實大家都非常需要保險,但大家又都不太喜歡保險,主要是有兩個原因:一是很多人的風險意識非常淡薄。覺得現在過得挺好的,那些不幸都不會發生在自己身上,或者有些人覺得,等發生了再說,正所謂「船到橋頭自然直」;二是很多保險代理人不懂得保險,有些保險公司理賠不到位,大大的壞了保險的名聲。我覺得隨著外資保險公司的進入,保險業會變得越來越規范,人們的保險意識也會慢慢增強,這將需要一批素質很高、專業性很強的保險代理人。保險代理不應該是那些無業下崗和失業人員才去從事的工作,更需要一批高素質的人才。於是我萌發了去做保險代理人的念頭。但是家人和朋友都不太理解,尤其是做這個名聲不太好聽,他們都覺得放著收入又穩定這樣體面的工作不做,去做什麼保險推銷。我就給他們做工作,給他們講發達國家的保險業發展過程和現狀,講中國保險業的現狀和趨勢,慢慢的做通了他們的工作。後來,我了解了正在發展不錯的一家人壽保險公司,為期七天的培訓,我被他濃厚的企業文化和規范的管理吸引了。於是我決定加入了這家人壽保險公司,成為一批知識型經理人,這第一批人只有200多個,全部是本科以上學歷,一半以上是碩士或MBA,還有一部分是剛留學回來。在經過了近兩個月的強化培訓後,才取得了執業資格,可以開始銷售保險(很多保險公司,不到一周的簡單培訓,就可以賣保險)。而且接下來的三個月,每天上午都要接受培訓。我選擇了一條新的道路,盡管前面會有很多的坎坷、很多的挫折,但我都會堅持走下去。用我的知識和智慧,再加上不懈的努力,我想我會成為一名優秀的保險代理人。我的理念是:「把保險當作一份事業來經營」。幾年的保險銷售工作使我在熱情中增加了一種沉甸甸的責任感。「每當把理賠款送到保戶手裡的時候，這種責任感尤其強烈。曾有一個農民在在購買了一份意外傷害保險，他不幸出險去世了，家裡還有個87歲的老母親和57歲的老伴，當我們把5萬元賠款送到他家的時候，兩位老人泣不成聲。其實中國有很多家庭都應該有這樣的保險意識，保險可以盡量減少他們的損失，但事實上，甚至很多受過高等教育的人都沒有這樣的意識。中國保險市場需要做的工作太多了.我經常看到有人把保險與銀行做比較，還列出了一個表格，可事實上，兩者本質的區別還是沒有找出來。銀行是以錢賺錢，成本是不能動的。你在銀行存了10萬元或你貸了10萬元，這10萬元就是成本，你存了你自己的錢，銀行就付點利息給你，到了用時你提出來了的還是自己的錢。而你貸了10萬元，貸款期限一到，利息加成本你要一起還清，少一分也不行。你還不上怎麼辦？對不起，銀行就會以你的財產作為抵押，拍賣處理還清成本加利息。而保險卻不同，它不是針對個人的而是運作了一個群體。你的保費就是利息，你先付了利息，保險公司就自動為你存了一筆與你的生命價值相一致的金錢，這筆錢雖然你沒有付出也沒有看到，可它卻實實在在的存在保險公司。這筆錢就是考泊說的備用信貸，它是不需要你還清成本的。因為只有你發生了意外，才可以啟動這筆信貸，以惠澤你的家人。這個過程實質上就是當你實現不了你的生命價值時，保險公司可以幫你實現，你付給保險公司的其實是一點運作的費用。銀行為貸款的安全，可以加上雙保險讓你簽2次名，你為什麼不為自己的生命價值也加上保險呢？因為人的生命價值就是個體對他人的惠澤，可個體實現自己的生命價值是需要時間的，時間越長，個體擔負的責任就越重大。付出越大，他人對你的依賴性就越大，問題是這樣長的時間，什麼事都可能發生，你拿什麼對自己將來要惠澤的人們做出承諾呢？大家都說做保險是兩條腿走路，在給客戶送保障的同時還要發展自己的團隊，因為一個人的力量是有限的，要在我們有能力的時候多為更多的客戶送去保障，眾人拾柴火焰高。我開始發展我的團隊了，無論我團隊里的夥伴來自於哪裡！我都會告訴他們無論你的客戶朋友接受您向他推薦的保險產品還是不接受都要用您的耐心和您的專業。自信去和客戶朋友交流。用您的真誠去打動客戶朋友直到他們能接受人壽保險為止。人壽保險是我們每個家庭的必需品，人壽保險就像我們家裡的防盜門雖然沒有小偷來但是我們不可以不備，人壽保險就像汽車的備用胎，也許他不會用上但是不可以不備。人壽保險就像滅火器不一定失火，但是我們還是要做好准備，人壽保險不一定每個人都能用得上但是我們不可以沒有，人壽保險就是急用的現金。是我們生活當中的穩定器。所以我說人壽保險是每個家庭不可缺少的一部分銷售保險是我人生中最快樂的一件事，但是我也有我的不足之處，因為我以前一直就是獨來獨往不習慣去管別人，但是經過這些年的經歷和看到很多人因為沒有保險，發生問題真的很無助，我突然就想起了一個問題眾人拾柴火焰高的道理，我開始改變我的觀念，我一天一個人拜訪5個客戶，如果10個人一起在拜訪呢就是50個人，那麼就多50個人多了解保險，那麼日復一日下去就很厲害了。我的隊伍也就越來越壯大了，要發展一些和我一樣有責任心，有愛心的人一起來做這個事業。這樣下來我真的覺得有壓力了，團隊的人越來越多了，我的工作量也就越來越大了。我會經常很晚才下班，真的好辛苦呀！走過了這么多個日日夜夜，讓我最難忘的一件事我曾經的一個客戶，投保了保額10萬了重大疾病保險，在保單猶豫期的時候就要把他退掉告訴我說保險真的沒有用處。我一直在給她做工作建議她不要退了還是留下來吧！如果您真的拿不出這筆費用我也就無話可說了。可是您不是因為錢的問題，就是覺得保險沒有用，我經過再三的給她溝通，還是留下來了。我真的為她高興，也許是用我的真誠打動了她。但是天有不測風雲。合同生效後2年的時間里突然接到她兒子打來的電話說她媽媽住院了，問保險能賠償嗎？我說是什麼病？他說<尿毒症》我聽了後感到非常的吃驚。我說你說的是真的嗎？我就立即趕到醫院去看望我的客戶。也和醫生做了詳細的溝通。真的嗎？有沒有搞錯他媽媽患的《尿毒症》我第一個感覺就是幸好她的那份保單沒有退掉。那麼通過這件事讓我覺得保險可以不用但是真的不可以沒有呀！由於我對工作的執著，和真誠的肯定也深深地打動了我的家人，我愛人，孩子他們從不了解保險，不相信保險到最後的支持甚至我愛人還會有機會幫助我介紹他身邊的同時和朋友讓我給講保險。尤其是我兒子對保險也有一點興趣，記得那個時候他剛剛5歲我帶她坐公交車去玩在車上遇到一位農民工人左臂纏著綳帶，小孩就上去問叔叔您的胳膊怎麼了？那位工人說是在工作中不小心摔壞了。那接著就問那您有保險嗎？我真的很驚訝！通過我對工作耐心，細心，態度感染著他。我身懷感恩之心感激我的客戶，感謝保險行業，感謝我的家人，是他們成就了我的今天。保險行業有一個說法：「把保險營銷作為工作的營銷員是平庸的；把保險營銷作為事業的營銷員是優秀的；把保險營銷作為信仰的營銷員是傑出的。」把保險營銷作為信仰的營銷員。
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Ⅵ 在保險公司實習關於汽車定損與理賠的論文 3000字左右
在全球保險業務中，汽車保險具有舉足輕重的地位。近年來，我國已經開始進入汽車時代，汽車保險業務經營的好壞，不僅事關保險公司自身的經濟效益和發展，也影響到保險職能作用的發揮及社會效益的實現，對保障社會穩定和人民的安居樂業發揮著積極的作用。如何借鑒國際上成熟保險市場汽車保險理賠服務的先進經驗來改進我國傳統的汽車保險理賠服務模式，提高工作效率，降低服務成本，已成為擺在我國汽車保險從業人員面前亟待解決的問題。
一、國際成熟保險市場汽車保險理賠服務的模式及特點
國外專業從事車險理賠服務的機構數量較多，而且分工很細。保險公司與外部機構基於各自的利益，為達到使客戶滿意這一共同目的，特別重視相互之間的合作.他們既各司其職，又特別注重信息、資源的共享，主要體現在以下幾個方面：
(一)查勘、定損環節方面的合作
查勘、定損工作作為理賠服務的第一環，實際上也是保險公司對案件是否賠償、賠償多少的第一關，它直接關繫到保險公司理賠案件的數量、結案的速度、社會影響、晶牌效應等諸多方面，所以，保險公司都非常重視這一環節。為了應付大量繁瑣的查勘、定損工作，發達國家和地區的保險公司普遍採用了與外部專業機構合作的模式。
(二)信息技術開發環節的合作
1.提高查勘調度的合理性和時效性。美國第四大車險經營公司Progressive公司，採用GPS定位技術確定查勘人員位置，通過智能排班系統，查勘人員在很短時間內被派到出險現場，另外，通過電腦網路，查詢修理廠的排班情況，及時為客戶提供送修服務。
2.提高查勘定損的准確性。德國安聯集團一直使用 Audatex系統(現屬於美國ADP公司)，近期還使用 Glassmatix估損系統，保證了車險理賠的規范、透明。
3.提高接報案的及時性和方便性。日本安田火災海上保險公司在車險理賠中使用24小時工作的事故受理報告系統，該系統與全國各地的14個理賠中心及全國252個理賠終端的遠程計算機系統對應，客戶從任何理賠終端都能得到保險公司的處理結果，並在7日內得到賠款。
4.提高查勘定損效率。在我國的台灣地區，車險理賠已經開始啟用遠程定損系統，通過網際網路傳送，實現保險公司定損員既可以當場定損，又可以進行網上遠程定損，客戶和修理廠還可以上網查詢定損結果和配件價格、甚至購買配件等功能。
(三)提供多樣化服務環節方面的合作
為客戶提供全方位、多層次的服務是現代車險理賠的一大特點，其中，衍生服務已成為競爭的主要手段。在這方面做得最好的當屬美國。作為全球最大的保險市場，美國保險公司與銀行、電信、醫院、警署、維修廠、玻璃店、救援公司、急救中心等外部機構的合作非常普遍。自上世紀90年代初開始，美國還出現了一種專門為汽車保險公司做損余處理的公司。大量專業機構的存在不僅提高了保險業的總體水平，而且促進了保險保障質量的提高和保險服務成本的降低。
二、當前我國保險市場汽車理賠服務的模式及其利弊分析
車險是我國國內保險市場上規模最大的單險種業務，是我國財產保險業務的骨幹險種。其業務量占財產保險的一半以上。2003年，全國產險保費收入達892.4億元，有 544.6億元來自車險。2003年，我國產險公司中，車險已決賠案件數高達766萬多起，賠付率高達60.87%，車險查勘、理算工程量大、成本高。在我國目前保險市場手續費高、費用率高、資金利用率低的狀況下，車險在2003年的經營中已出現了全行業虧損的嚴峻局面。有效地改變目前我國的車險理賠服務模式，擠壓理賠水分，降低理賠服務成本，已成為改變目前我國車險經營虧損局面的重大課題之一。
(一)我國的理賠服務模式
由於機動車輛具有流動性的特點，要求保險公司在經營，特別是在提供服務方面要建立和完善與機動車輛特點相適應的服務體系或者服務機制，做好機動車輛出險後的處理工作。這種服務體系或機制主要是圍繞在保險車輛出險後及時的援救、查勘、定損和修復方面，同時，還包括處理涉及第三者責任的案件。目前，我國較為成熟和流行的模式是以保險公司自主理賠為主導的理賠服務模式，其特點為：
1.各自建立自己的服務熱線，對被保險人實行全天候、全方位的服務，通過熱線接受報案。
2.各自建立自己的查勘隊伍，自身配備齊全的查勘車輛和相應設備，接受自身客戶服務中心的調度和現場查勘定損。
3.各自建立自己的車輛零配件報價中心，針對車險賠付項目所佔比重高，對車險賠付率和經營利潤影響大，同時又是最容易產生暴利的零配件賠款，各家保險公司都非常重視，組織專人從事汽車配件價格的收集、報價和核價工作。
4.查勘定損的某個環節或服務輻射不到的某個領域才交由公估公司、物價部門、修理廠、調查公司等外部機構去完成。
(二)目前我國汽車保險理賠服務模式的利弊分析
1.自主理賠。即由保險公司的理賠部門負責事故的檢驗和損失理算。這種方式在我國保險業發展初期曾發揮了積極作用，同時也明顯帶有一系列特定歷史時期的烙印。隨著中國社會的改革開放和市場的發展變化，特別是加入WTO以後，全球經濟一體化對中國產生了巨大影響，國際上先進的理賠估損方法和理念不斷傳人國內i被保險人的保險消費意識也不斷提高，這種模式的弊端便日益凸現出來，主要表現在：
(1)資金投入大、工作效率低、經濟效益差。對於保險公司自身來說，從展業到承保，從定損到核賠，每個環節都抓在手裡，大而全的模式造成效率低下。龐大的理賠隊伍，加上查勘車輛、設備的相應配置，大量的人力、物力處理煩瑣的估損理賠事務，導致其內部管理和經營核算的經濟效益差，還常常出現業務人員查勘看不過來、估損定不過來、材料交不過來的不正常現象。這種資源配置的不合理性與我國保險公司要做大做強、參與國際競爭，培養核心競爭力、走專業化經營道路的要求相比，是不相適應的。
(2)理賠業務透明度差，有失公正。汽車保險的定損理賠不同於其他社會生產項目，其涉及的利益面廣、專業性強，理算類別多，這就要求理賠業務公開、透明。保險公司自己定損，就好比保險公司既做「運動員」，又當「裁判員」，這對於被保險人來說，意味著定損結果違背了公正的基本原則和要求。對於這種矛盾，即使保險公司的定損結論是合理的，也往往難以令被保險人信服，導致了理賠工作中易產生糾紛。尤其是在信息不對稱的市場中，這種弊端就愈加突出。
2.物價評估。即公安交通管理部門委託物價部門強制定損。這種方式用得比較少，因為保險雙方當事人都不認可、不歡迎。中國保監會也曾發文予以抵制。
3.保險公估。即由專業的保險公估公司接受保險當事人的委託，負責汽車的損失檢驗和理算工作，這是國際上通行的做法。這種做法的好處有：
(1)可以減少理賠糾紛。由沒有利益關系的公估人負責查勘、定損工作，能夠更好地體現保險公司合同公平的特點，使理賠過程公開、透明，避免了可能出現的爭議和糾紛，防止以權謀私。
(2)完善了保險市場結構。由專業公司負責查勘、定損工作，能夠更好地體現社會分工的專業化，同時可以促進保險公估業的發展，進一步完善保險市場結構。
(3)可以促進保險公司優化內部結構，節省大量的人力、物力、財力。由於保險公司是按實際發生的檢驗工作量向公估公司支付檢驗費用的，因此能更如實反映經營的真實情況，避免保險公司配備固定的檢驗人員和相關設備可能產生的不必要的費用開支和增加的固定經營成本。
三、我國保險市場環境的變化對汽車保險理賠服務模式的變革要求
(一)政策和法律環境的變化
1.監管機關加大保險市場開發力度，保險市場空前活躍。隨著我國加入WTO，中國保險市場已面臨著全面開放的壓力。為迎接這種挑戰，實施全面、協調、可持續性發展，把中國的保險業做大做強，中國保監會採取了一系列積極的措施，保險市場出現了前所未有的變化。保險主體迅速增加，保險公司的經營區域也全面開放，車險條款費率制度的改革在全國全面推開，保險中介機構更是猶如雨後春筍般出現。借鑒國際經驗，在更高層次上加強保險公司與專業保險中介機構發展業務合作關系成為中國保險業提高競爭力的必由之路.
2.新的《道路交通安全法》的實施帶來的機遇和挑戰。 2004年5月1日起實施的《道路交通安全法》，對汽車保險的理賠服務提出了更新更高的要求。該法規定了實行機動車輛第三者責任強制保險制度，強調以人為本，尊重生命，交通事故中受傷人員的賠償標准將大幅度提高；實行事故現場的快速處理，在道路上發生交通事故，未造成人身傷亡，當事人對事實成因無爭議的，可即行撤離現場，恢復交通，自行協商處理損害賠償事宜。可以預見，隨著法定保險的實施，車輛承保數量將大幅增加，出險案件量也將隨之上升；同時新法的實施，對現場查勘的要求和技能也將大大提高；2004年查勘工作量勢必大幅度提高。如何適應新的法律條件下的汽車保險理賠服務，成為每家產險公司都必須面對的問題。
(二)競爭環境的變化
1.保險人供給主體空前增加，競爭壓力加大。2004年，保險市場中有個非常突出的變化，就是保險供給主體大為增加。取消保險公司區域性經營，分支機構批設放鬆，使得原被限定在一定區域經營的保險公司，紛紛在全國各大、中城市設立機構，保險市場的競爭已達到白熱化。費率大幅下降，利潤大幅下滑，車險經營已出現大面積虧損。
2.保險公司理賠服務明顯滯後於承保，多數保險公司內部提倡與中介機構合作。隨著保險市場中供給主體的增加，將會出現這樣一種狀況：無論是新成立的保險公司還是新進入的外資保險公司分支機構，在運作初期由於成本等硬約束，都不可能自給自足的配備與其承保的標的相應的專業理賠人員；由於新的供給主體的增加，原有的保險公司利潤下降，從而使其所擁有或儲備更多的理賠人員變得不經濟；新的供給主體將使原已不足的合格理賠人員更加稀缺，使用、儲備理賠人員的成本上升，理賠人員的流動性加大。當承保業務迅速發展以後，理賠工作不配套往往會影響保險業的發展。實踐證明，像過去那樣單純依靠保險公司內部的理賠人員處理理賠案件，已經滿足不了日益發展的理賠工作的需要。理賠與承保的不同步發展，成為保險公司為提高經濟效益亟待解決的一個重要問題。借鑒保險發達國家的經驗，加強與中介機構的相互合作，日益成為眾多保險公司的制度性安排。
3.客戶對服務需求的不斷提高。我國已經開始進入汽車工業時代，汽車已成為社會經濟及人民生活中不可缺少的一部分，人們對汽車的消費越來越普遍，服務要求也越來越高。保險公司為了車險業務的發展，也把滿足投保人的服務需求，作為競爭的重要手段。只有在同等的成本條件下，提供比競爭對手更好的保險服務，才能在競爭中處於有利地位。社會分工日益專業化，為保險公司降低交易和服務成本提供了良好的契機。
四、發展我國車險公估業的對策
(一)積極爭取政府的支持
利用政府資源促進行業和企業的發展，是每個行業和企業都值得關注和研究的課題。專業的公估機構應催請保監會盡快明確公估公司的法律地位，使其能作為專業機構獨立履行自己的職責，不受交警、物價等行政執法部門的干擾。
(二)順應市場變化，滿足市場需要
機動車輛損失與其他保險損失相比存在金額相對較小的特點，所以，從經營角度看，保險公司能夠支付的檢驗費用有限。公估公司在收費方面切勿「獅子大開口」，而應當以專業和優質服務獲取較大的業務量，通過較大的業務量來降低成本和收費。否則，其結果只會迫使保險公司不得不以本公司的內部力量進行檢驗。
(三)提高服務水平，拓寬服務領域
為了更好地拓展市場，公估公司之間應注意加強合作與交流，應在以下方面為保險公司提供專業的技術支持：
1.研究如何降低修理成本。公估公司應通過日常的公估定損，對在我國使用較廣的幾種主導車型的事故發生概率、損失和修理費用等方面進行統計、分類和研究，並通過修復各種碰撞試驗車輛和實際事故受損車輛，來確定汽車的受損程度和可修復性，從中找出最適當的維修方法，然後將這些研究成果提供給各修理廠家並向委託人公開。
2.形成修理零配件的報價體系。目前，我國汽車修配市場，汽車零配件價格較為混亂，正廠件和副廠件價格相差數倍，保險公司和車主難以准確區分各類零配件的等級，使修車質量得不到保證。為此，公估公司應加強與各汽車商及其零配件商的聯系和溝通，對零配件的價格和零配件供應商的相關情況進行收集和整理，並及時頒布，形成高效、准確的零配件報價體系。
3.制定修理費的工時定額。在零配件價格確定後，如何准確確定人工費用將直接關繫到修理成本。公估公司應與當地的汽車維修協會聯系、溝通，結合當地的人員工資水平、費用水平和修理廠的等級，共同制定修理費的工時定額，為確定汽車修理的人工費用提供價格依據。
(四)培養專業人才，注重職業道德
車險公估是一個具有較強專業性的工作，公估人員應具有必要的機動車輛維修專業知識、保險專業知識、法律知識、醫學知識、相當的表達能力、談判技巧，同時更應具備良好的職業道德。在我國，車險理賠領域存在一個突出的問題是缺乏良好的社會信用環境，經常出現理賠人員被修理廠或者被保險人收買，與其串通，損害保險公司利益的現象。所以，公估人能否樹立良好的信用是公估人制度存在和發展的另一個關鍵因素，甚至可以說是決定性因素。
(五)注重技術支撐，打造專業品牌
車險公估不同於其他財產保險公估。車險公估的標的物單一，但品牌繁多，車輛損失核定和零配件價格復雜，出險率高、流動性強、出險地點不確定，第三者責任事故頻繁、事故醫療費用審核、傷殘等級的認定事宜多，導致車險理賠工作量大，投入資金多，經營成本高，使機動車輛保險的理賠成為保險業運用高技術手段的試驗田。目前，利用IC卡及其技術支持系統進行風險管理和風險評估，利用電腦進行遠程核保核賠的先進技術在我國已開始推廣。車險公估公司要努力推進和完善這些新的技術手段，提高車險公估的技術含量，保證保險公估的專業品質，增強公估業的競爭力。
(六)提升管理水平，使效率效益並重
車險是個精細管理化險種，風險小且相對穩定，可控性大。必須不斷加強管理，降低成本，提高效率，才能取得良好的效益。公估公司應在車險理賠管理方面多做總結和交流，形成自己的管理特色和優勢。
Ⅶ 保險理賠作為保險公司
《交通事故責任認定書》在保險理賠中是必不可少的證據材料。因其特殊的地位，保險人形成了一種思維定勢，在理賠中把它當作具有無可辯駁的證明力的證據來對待。這樣，給保險企業留下巨大的證據風險和經營風險。鑒於此，應對其進行查實後方可作為證據予以採信，以防範風險。要說明這一點，我們就需要了解影響交通事故責任認定書形成的幾個因素及對其進行審查的必要性。
一、事故當事人的主觀心態對責任認定書的影響
根據《道路交通事故處理辦法》（以下簡稱《辦法》）第三十四條規定：經調解未達成協議或調解生效後任何一方不履行的、公安機關不再調解，當事人可以向人民法院提起民事訴訟。可知在交通事故處理過程中，事故處理機關雖然擁有一定的行政強制措施，但其調解效力弱於司法調解，不具有法律上的強制力。如行政調解不成進入訴訟程序，被保險人的訴訟成本又會相應加大。比如，對於傷殘者或其家屬的精神損害賠償請求，根據《民法通則》和《最高人民法院關於確定民事侵權精神損害賠償責任若干問題的解釋》的有關規定，能夠得到法院的支持。而根據《機動車輛保險條款》（以下簡稱《條款》）的第六條規定：因保險事故引起的任何有關精神損害賠償，保險人不負責賠償。由於《條款》和有關法律在損害賠償方面的不銜接，在很大程度上促成被保險人選擇行政調解。但是行政調解之路並非沒風險。由於道德觀念的問題及社會不法力量的干擾等因素的影響，法律法規的適用受到了挑戰。調解時傷殘者或其家屬一般不是據其本身在事故中所負責任的輕重通過合法的程序和方式向車方提出合理合法的索賠請求，而是通過各種有形或無形的脅迫手段來逼迫車方滿足其要求。一方面出於為避免進入訴訟程序導致成本增加的考慮，另一方面又能盡快解決事故賠償糾紛，基於以上考慮被保險人往往被迫作出妥協。承擔比應負責任更重的損害賠償金，這是非常普遍的事實。另一方面，在保險賠償中存在某些合法卻未必合理的現象。
因此，在被保險人支付給第三者的賠償額一定的情況下，如車方承擔責任輕，獲得的保險賠償少；責任重，獲得的保險賠償多；保險成了一個杠桿，無形中迫使車方承擔不合理的更重的事故責任，在賠償中處於不利位置，這也是不爭的事實。「兩害相權取其輕，兩利相衡取其重」。因此，對於保險車輛與未保險車輛、行人之間造成的交通事故，尤其是在車方投保了無免賠責任險的情況下，採用《辦法》中的第二十條（當事人故意破壞、偽造現場、毀滅證據）、第二十一條（當事人一方有條件報案而未報案或未及時報案）規定的情形，或通過其它途徑，駕駛員主動包攬起事故的全部責任或主要責任，為在以後的保險理賠中獲取更多的利益縮小應由自己承擔的損失奠定好證據基礎，這類情形也是屢見不鮮。
二、責任認定主體對責任認定書的影響
客觀上說，《道路交通事故責任認定書》是責任認定人根據現場查勘材料運用有關法律法規，對當事人在交通事故中所應承擔的責任做出的定性定量分析，與其它材料相比，應該說具有不可比擬的權威性、客觀性，可信度更高。但這並不能反映它的全部內容。它能否反映事故客觀情況，這要受多方面因素的制約：首先是實踐經驗，經辦人員是否有能力搜集到全面充足的現場材料，能否由表及裡，去粗取精，去偽存真，提出反映事故本來面目的客觀材料；其次是法律知識和相關專業知識，經辦人員能否把手中的材料與有關法律法規有機結合；再次是職業道德因素，經辦人員能否不徇私情，不謀私利，秉公執法；最後是認定程序和取證程序是否合法，一份合格的法律文書或行政文書不僅要主體合法，還要程序合法。因此，綜合考慮以上因素它不可避免地受主、客觀因素的制約，在很大程度上具有一定的隨意性和主觀性。可以毫不誇張地說明一點：如機動車輛與行人之間發生了交通事故，認定人在感情上往往傾向於受傷害的這個弱勢群體，同時為了有利於其自身更快捷地進行損害賠償的調解工作，在劃分責任時自覺或不自覺地向有利於受傷害方發生傾斜。
三、對此類責任認定書的不合理性的分析
綜上所述，這種建立在事故當事人的惡意行為，責任認定人的故意行為或失職行為上的《交通事故責任認定書》，從形式上看是合法的，但其內容卻無法反映客觀真實情況。如將其作為理賠的證據，顯而易見不合理合法：
1、它偏離了證據的基本屬性——真實性。根據我國的《民事訴訟法》第六十三條和其它相關法律規定，證據必須查證屬實後，才能作為定案的依據。保險活動作為重要的民事活動，同樣也不例外。不進行證據審查而直接採信與有關法律法規的精神是相違背的。《民法通則》第四條規定民事活動應遵循自願、公平、合理、誠實信用的原則；《合同法》第五條規定當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務；第五十二條第二、三款規定：惡意串通、損害國家集體或者第三人利益的，以合法形式掩蓋非法目的，合同無效。《保險法》第二條規定：從事保險活動必須遵守法律行政法規，遵循自願和誠實信用的原則。上述的《交通事故責任認定書》，其實質是被保險人藉助形式上合法的法律文件把該由自身承擔的損失轉嫁給保險公司承擔，這無疑加大了保險人的經營成本和經營風險，違背了法律的公平原則和最大誠信原則。
2、《交通事故責任認定書》直接關繫到保險當事人的切身利益。根據《條款》第二條規定：保險人依照《辦法》和保險合同的規定給予賠償，第二十條規定：根據保險車輛駕駛員在事故中所負責，車輛損失險和第三者責任險在符合賠償規定的金額內實行絕對免賠率，負全部責任的免賠20％，負主要責任的免賠15％，負同等責任的免賠10％，負次要責任的免賠5％。因此，必須採取客觀全面、公正科學的態度來認定事實、分清責任、採信證據。只有這樣才能使保險雙方當事人的利益都能得到保護，同時遏制事故當事人和責任認定人對事故責任認定的隨意性。
四、對保險人應付此類問題的幾點建議
對於《交通事故責任認定書》，盡管保險人無權擅自改變其作出的事實認定及責任劃分，但是保險人仍應以積極作為來彌補其可能存在的這樣那樣的不足。具體可以作到以下幾點：
1.以積極的行為決定是否採信。根據《民事訴訟法》第六十七條規定：經過法定程序公證證明的法律行為、法律事實和文書，但有相反證據，足以推翻公證證明的除外。法律既然為保險人提供了彌補可能損失的手段，那麼保險人應提高現場查勘率，掌握第一手資料。一方面，在《交通事故責任認定書》出具前起到監督作用，另一方面在事後作為理賠審查的材料，為不採信提供「足以推翻公證證明」的依據。這是保險人保護自己的最根本的手段。
2.完善自身的保險條款。對於車輛和財產損失的核定，《條款》上有明確規定，保險人有權重新核定或拒絕賠償。對於《交通事故責任認定書》上與事實明顯不符，或重大不符的。《條款》宜同樣作出規定，對涉及保險理賠范圍內的責任認定事宜，保險人有權依據事實重新核定或拒絕賠償。這是保險人保護自己的最直接的手段。
3.充分利用法律武器，打擊騙賠行為。依據《保險法》和《刑法》等法律法規的有關規定，對採取偽造、變造與保險事故有關的證明，資料和其它證據，或者指使、唆使、收買他人提供虛假證明、資料或者其它證據、編造虛假的事故原因或者誇大損失程度，騙取保險金的行為，依法予以嚴厲打擊。
當然，以上幾種手段的運用，必須建立在完善的法律基礎上，應賦予保險人在大范圍內對事故現場的調查取證權，為保險人提供調查取證的空間，但這絕不等於說對每起理賠的交通事故，保險人都要做到事無巨細，調查一切細節。保險人面對著如此數量的被保險人，沒有能力，也沒有必要如此。因為交通事故責任書畢竟是有權機關作出的一種具有法律效力的認定，所以在對待交通事故認定書的問題上要求保險人作出具體的判斷分析。這樣，對保護保險人而言，其脫離不利地位免遭不公平損失和承擔的風險才是有利的。
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Ⅷ 保險理賠感人小故事
第一個故事請想像一幅畫面，在一個高高的櫃台前面，有一個背著書包的小女孩，正努力地掂起雙腳，愉悅地對櫃台里的工作人員說：「叔叔，我們來領爸爸寄回來的錢。」小女孩的旁邊，站著她的媽媽，手中拉著她的小弟弟，一個還很小很可愛的小男孩。
這是她們每個月都會進行的事情，每一次，小女孩都爭著對叔叔說：「我們來領爸爸寄給我們的錢。」因為這一天，是她最開心、最自豪的日子。媽媽告訴她，雖然爸爸在很遙遠很遙遠的地方工作，可是爸爸從來都沒有忘記他們，每個月總會按時寄回生活費，雖然爸爸不在身邊，可是她們的生活，跟周圍其他人並沒有兩樣。
美好畫面背後的故事是這樣的：小女孩的爸爸，是個很有責任心的男人，在他結婚的那一天起，他就給自己買了一份人壽保險，第一個孩子出生後，他給自己增加了保額，第二個孩子出生後，他又一次給自己增加了保額，他給自己購買的人壽保險的保險額度相當於即使他20年沒有收入，家人也可以過著與現在同等水平的生活。因為他知道，他肩上擔負著讓自己的家人幸福的責任。
有一天，男人被派到外地公幹，遭遇車禍，永遠地離開了他親愛的妻子和孩子。孩子的媽媽是個很堅強的女人，她獨自一人承擔了失去親人的巨大悲痛，給孩子們編造了一個美麗的童話，讓他們相信，爸爸一直還在身邊。其實，他們每個月去領取的，是保險公司支付的保險金。
還有一個也是真實的故事：
這是一對在鐵路系統工作的夫妻，收入不是很高，可是很穩定，由於第一個兒子不幸得了小兒麻痹症，政府允許他們生了第二胎，是一個健康可愛的小男孩。雖然生活不是很富裕，可是一家四口，也過得其樂融融。
天有不測風雲，有一天，丈夫被查出患了白血病，從此展開了漫長的求醫之路，發動了全國各地的親戚朋友，尋醫問葯，家中微薄的積蓄很快就花光了，親戚朋友，能借的都借了，老天還是沒有憐憫他們，把她的丈夫帶走了，留下的只是高築的債台。單位發動職工捐款，籌了兩萬多元給她，可是這位媽媽是位特別偉大的女人，她把這筆錢給了丈夫鄉下年邁的父母。獨自一人承擔起這幾十萬元的債務，這時候，兩個兒子，一個五年級，一個三年級，其中一個還是小兒麻痹患者。
可是，兩個還這么小的孩子啊，沒有了爸爸，媽媽也整天在外面奔波，根本就照顧不到這兩兄弟，患小兒麻痹症的哥哥成了整個大院的小朋友欺負的對象，這時候，三年級的小弟弟就要擔負起保護哥哥的責任，身上通常被人打得青一塊紫一塊的。
媽媽抱著兒子，淚如雨下。
我親愛的朋友，我今天跟你們講這兩個故事，我只是想告訴你們，這個世界上，有一樣東西叫做人壽保險，那是生命的延伸，是你對家人的愛和責任的延伸。
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Ⅸ 保險維權之路難，難於上青天~！
人保財險公司勾結公估公司惡意壓低理賠額
「廠房起火，生產設備、房子、產成品及原料被燒毀，我公司損失慘重。在保險理賠過程中，人民財產保險股份有限公司鄭州市分公司（以下簡稱：人保財險）勾結泛華保險公估股份有限公司河南分公司（以下簡稱：泛華公估公司），沆瀣一氣，惡意壓低保險理賠金額，損害我公司的權益。」河南金福來傢具有限公司（原名稱：鄭州恆達玻璃傢俱有限公司）（以下簡稱：金福來公司）董事長呂宏海日前向 記者反映。據泛華公估負責人表示，當前一些公估公司評估不公的症結主要表現在，公估公司「靠保險公司吃飯」，不得不成為保險公司的附庸，導致公估調查的最終目的就是少賠、拒賠。那麼，金福來公司火災事故理賠案例是否是公估潛規則的又一次上演？為此，記者近期兩次前往事發地展開調查。突如而來的火災鄭州經濟技術開發區公安消防大隊「火災事故認定書」（以下稱：火災認定書）顯示，2012年7月12日12時02分，鄭州經濟技術開發區公安消防大隊接到報警，稱金福來公司發生火災。經調查認定，起火場所是金福來公司辦公室及倉庫，燒損辦公室和倉庫，無人員傷亡。消防部門認定的起火原因是，7月12日12時02分許，起火部位位於金福來公司成品倉庫內辦公區，的，起火點位於西牆頂部，因為電氣線路故障引燃周圍可燃物引發火災。據介紹，本次事故系保險責任范圍。金福來公司據此於2012年7月12日向人保財險遞交了《出險通知書》並提出理賠請求。人保財險負責人進入現場勘察，並委託泛華公估公司負責人：李重、協辦人員：張萬謙、張建范、王宇陽、劉建偉對事故的損失進行查勘及理算。金福來公司總經理呂宏海告訴記者，火災給公司造成了1000多萬元的直接財產損失，廠區修復了四個月才把燒掉的倉庫建起來，因沒有周轉資金，原材料進不來，工人工資發不下來，因此停產和斷貨，多筆訂單就此泡湯，致使公司客戶大量流失。金福來公司不得不貸款發放工人工資，解散了公司傢具生產線。金福來公司總經理呂宏海告訴記者，火災給公司造成了1000多萬元的直接財產損失，廠區修復了四個月才把燒掉的倉庫建起來，因沒有周轉資金，原材料進不來，工人工資發不下來，因此停產和斷貨，多筆訂單就此泡湯，致使公司客戶大量流失。金福來公司不得不貸款發放工人工資，解散了公司傢具生產線。呂宏海介紹說，2012年7月19日，人保財險給金福來公司下發了「關於被保險人鄭州恆達玻璃傢俱有限公司20120712火災事故的告知函」（以下簡稱：人保告知函）。對此，金福來公司於2012年7月20日向人保公司遞交了按照人保告知函要求的相關資料，等待人保公司及時理賠或先予部分理賠，來緩解因火災的善後處理費用及盡快恢復重建的資金，爭取早日開工生產，減少客戶流失。但人保公司置之不理，先後讓泛華公估公司李重找我協商只給300萬以內的總損失賠付。與實際損失相差甚遠，我公司沒有同意。2012年11月30日，泛華公估公司李重給金福來公司下發公估《告知函》，核損金額490.388158萬元，理算賠付金額僅有364.417283萬元，公估程序違法且適用依據不合法、採用的評估數據來源不合法，沒有按照保險單約定項目評估、沒有按照保險單約定的方法計算保險價值，漏項較多，與報損金額999.369146萬元相差甚遠；因此我公司於2013年1月8日就此告知函給泛華公估公司遞交了《關於鄭州恆達玻璃傢俱有限公司火災案的溝通函》，詳細指出《告知函》錯誤和不足部分，並附上合理的建議與要求。2013年1月29日泛華公估公司又重新作出《關於鄭州恆達玻璃傢俱有限公司2012年7月12日火災案件公估意見書》，核損金額變成了609.896209萬元，理算賠付金額確減少到了224.70475萬元，公估程序依然違法且適用依據依然不合法、採用的評估數據來源依然不合法，還是沒有按照保險單約定項目評估、還是沒有按照保險單約定的方法計算保險價值，漏項較多，與報損金額999.369146萬元相差甚遠；我們難以相信這是所謂的「公估公司」。據此我公司又和人保公司及泛華公估公司協商理賠，詳細指出公估意見書中的錯誤和不足部分，並合理建議與要求公估公2013年1月29日泛華公估公司又重新作出《關於鄭州恆達玻璃傢俱有限公司2012年7月12日火災案件公估意見書》，核損金額變成了609.896209萬元，理算賠付金額確減少到了224.70475萬元，公估程序依然違法且適用依據依然不合法、採用的評估數據來源依然不合法，還是沒有按照保險單約定項目評估、還是沒有按照保險單約定的方法計算保險價值，漏項較多，與報損金額999.369146萬元相差甚遠；我們難以相信這是所謂的「公估公司」。據此我公司又和人保公司及泛華公估公司協商理賠，詳細指出公估意見書中的錯誤和不足部分，並合理建議與要求公估公司改正。