1、必須及時報案
保險理賠時的第一個環節就是報案。根據保險合同的規定，保險標的遭到損毀或發生保險事故時，投保人、被保險人、受益人及他們的委託代理人應當盡快通知保險公司，否則由此而造成的損失由受益人自行承擔。一般情況下，投保人應在保險事故發生後10日內通知保險公司，所以一定要根據保險合同的規定及時報案，以防自己的利益遭到損失。
報案時應詳細說明下列問題：報案人及被保險人的基本情況，保險事故發生的時間、地點、原因、經過和結果等。
TIPS：
為方便理賠，建議客戶通常情況下應先到保險公司指定的醫院進行求診，也就是我們俗稱的「定點醫院」。當需要住院治療時，如果對定點醫院不了解，可以撥打服務電話確認。
2、符合保險責任范圍
保險公司接到客戶的理賠申請以後，就會啟動理賠程序，為使您更加清楚自己的權益，建議客戶也可以通過閱讀自己的保險條合同款、向服務人員咨詢或撥打保險公司的服務電話進行確認。
需要提醒的是：保險公司只對被保險人確實因責任范圍內的保險事故引起的損失進行賠償，也就是保險合同中約定的責任范圍，對於保險條款中的除外責任，如兩年內自殺、犯罪和投保人和被保險人的故意行為，保險公司並不提供保障。
3、備齊理賠資料
客戶在申請理賠時，所提交的單據是保險責任認定的關鍵。就客戶最關心的醫療保險理賠申請來說，申請人需准備被保險人和被保險人監護人（如被保險人為未成年人或精神病人的情況下）的身份證件及關系證明的原件、理賠申請書原件，若委託他人辦理理賠手續的還需填寫委託授權書。
TIPS：
（1）診斷證明書（加蓋醫院印章）、門診病歷、出院小結（加蓋醫院印章）、手術記錄，在多個醫院就診需同時提供多個醫院的診斷證明。
（2）門診收據及費用明細原件、住院收據及費用明細原件。
（3）病理、化驗、影像、心電圖等檢查報告，這些報告需加蓋醫療機構的有效簽章。
（4）如本次治療是由意外事故引起，則需提供與意外事故相關的證明材料（如交通事故責任認定書、駕駛證、行駛證；公檢法、安監等部門的證明文件等）。
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2. 人壽保險快速理賠流程
人壽保險理賠從時間方面來定義，是指從保險事故發生到保險人做賠款決定以及被保險人或者受益人領取相應保險金的整個過程。在整個人壽保險理賠過程中，可以分成七個步驟：接案，立案，初審，調查，核定、復核、審批，結案、歸檔七個環節。
步驟一：接案。指的是投保人發生保險事故後向保險公司報案，保險公司接受被保險人理賠申請的過程。
步驟二：立案。指的是保險公司接受被保險人索賠申請，並使案件進入正式辦理階段。
步驟三：初審。指的是核賠人員對合同的有效性、保險事故發生的真實性以及其它方面事實進行認定。
步驟四：調查。該環節對人壽保險理賠的結果具起到關鍵性的決定作用，它是指對客觀事實進行查證、核實的過程。
步驟五：核定。是指對索賠案件做出給付、拒付、豁免處理和對給付保險金額進行計算的過程。
步驟六：復核、審批。復核是人壽保險理賠過程中一個不可或缺的環節。主要是為了發現或者查找之前工作中存在的問題。
步驟七：結案、歸檔。主要是對工作的文件、資料進行歸檔處理，方便日後查找和查詢。
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3. 人壽保險多長時間理賠
一、人壽保險理賠時間是多久
1、一般按照各險種的條款具體要求
2、公司要求：在本公司指定或認可的醫院治療(指定和認可的醫院見附表1)，要在3日內通知本公司;被保險人身故，須在24在小時內通知本公司，待本公司查勘後再善後處理。索賠時效的起始時間是自對保險人具有請求給付保險金權利人知道保險事故發生之日起。
3、人壽保險索賠時效為5年;
4、除人壽保險以外的人身保險索賠時效為2年。
二、人壽保險理賠流程有哪些
1、如果發生保險事故，應及時向保險公司報案，並將相關的資料由自己或委託他人送到保險公司。
2、保險公司理賠部接到材料後，會馬上立案。如遇重大事故或有疑問的事故，會派專人進行調查。
3、調查員根據要求，展開調查。
4、理賠員對材料進行審核，確定事故是否屬於保險責任范圍，計算出賠付金額。如有疑問仍可派人調查。作出核賠結論。
5、理賠員將審核意見和結論上報，專人簽批，簽批同意後結案。
6、通知領取賠款或其他書面通知。
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4. 人壽保險是怎麼理賠的
人壽保險理賠流程：
1、報案(熱線/客戶服務中心/通過營銷員報案);
2、攜帶相關材料到當地服務中心申請理賠;
3、保險公司將第一時間審核您遞交的申請，如材料不全，保險公司將通知補交相關材料。
4、若事故屬於保單載明的保險責任並且不屬於免責條款以及特約中約定的事項，保險公司會通過電話、簡訊或信函等方式通知權益人領款或將保險金轉賬到指定的銀行賬戶中。
5、若事故不屬於保單載明的保險責任或屬於免責條款以及特約中載明的事項，保險公司會在核定拒付後3個工作日內，發送《拒絕給付保險金通知書》。