保險賠付率非理賠因素原因

1. 汽車保險賠付率高的原因及對策（給點思路、建議即可）（好的追50分—100分））

引言
2006年，我國產險業四個主要險種——車險、企財險、貨運險和責任險保費收入合計1377.96億元，同比增長24.9%，占財產險保費收入的91.3%。
據中國保監會統計數據顯示，我國機動車輛保險保費收入為1107.87億元，同比增長29.1%，占財產險公司業務比重為70.1%，穩居產險業第一大險種。其中，交強險自2006年7月1日實施以來實現保費收入218.78億元，佔7月至12月車險保費收入的39.5%。
目前中國財產保險中，車險是投保意識最強的險種之一。隨著對交通事故第三方受害者賠償標準的提升，除了交強險外，越來越多的汽車保有者還主動購買了商業三者險，甚至自發地選擇較高的保額。
近幾年，隨著國內汽車市場的快速增長和車險投保意識的逐步提高，中國車險保費收入穩步增長，到2010年中國汽車保有量將達6000萬輛，機動車輛保險保費收入可超過6000億元人民幣。但同時，中國車險市場發展也面臨價格戰、渠道混亂、理賠漏洞、外資參與不充分等問題。
自2003年車險管理制度改革實行以來，2006年車險市場再次發生了重大轉折。一系列政策和措施的出台，不僅對當前市場具有積極意義，帶來經營管理質的改變和市場基本面的好轉，而且使整個市場站在了一個新的起點，車險市場發展進入了一個新的階段，將對今後整個行業的車險經營和市場走向產生深遠影響。
本報告依據國家統計局、國資委、國家信息中心、國務院發展研究中心、中國經濟信息網、中國宏觀經濟資料庫、萬方資料庫、中國社會經濟調查研究中心、國民經濟景氣監測中心、中國保監會、中國保險行業協會等提供的大量資料，對我國汽車保險市場的發展狀況、車險定價、汽車保險的理賠、機動車第三者責任強制保險、機動車輛保險費率、機動車保險網路營銷、汽車保險業的競爭等進行了全面分析，並對國際汽車保險市場進行了深入的剖析，是計劃進入汽車保險行業和經營汽車保險行業的企業和投資機構了解目前中國汽車保險行業發展動態，把握發展趨勢的重要決策依據之一。

目 錄
第一章 國外汽車保險業發展分析 7
第一節 發達國家汽車保險共同特點 7
第二節 國外汽車保險規定分析 8
一、德國：柏林保費貴新手費率高 8
二、美國：未婚低齡男性費率最高 9
三、日本：強制三責險零利潤 9
四、加拿大：周末用車比上班用車保費低 9
第三節 美國汽車保險業的發展分析 10
一、美國的汽車保險制度 10
二、美國汽車保險簡介 16
三、美國強制車險制度設計與運作的幾點啟示 17
四、美國汽車保險反欺詐的經驗及對我國的啟示 21
第四節 德國汽車保險業的發展分析 29
一、德國車險發展概況 29
二、德國汽車保險無微不至 29
三、車險改革對德國車險市場的影響 31
四、德國機動車輛法定第三者責任保險簡介 33
五、德國車險改革對我們的啟示 33
第五節 英國汽車保險業的發展分析 35
一、英國汽車保險業發展狀況 35
二、英國車險市場完全細分 36
三、英國車險承保的分析及啟示 38
第六節 日本汽車保險市場變革分析 42
一、汽車保險費率、條款自由化 42
二、適應客戶需求進行產品創新 42
三、打破汽車保險通過代理店銷售的慣例 43
四、應用信息技術的新型服務迅速發展 43
第七節 韓國車險費率自由化漸變過程及啟示 44
一、實行費率自由化的背景 44
二、車險費率自由化的過程 44
三、車險費率自由化的效用 45
四、對我國的啟示 45
第二章 我國汽車保險業發展的綜合分析 47
第一節 汽車保險發展歷程與現狀 47
一、汽車保險的起源 47
二、汽車保險的發展成熟 48
三、其他發達國家和地區的汽車保險市場的發展現狀 50
四、對中國汽車保險業的啟示 51
第二節 2006年我國車險市場發展回顧 52
一、交強險實施，車險經營發生質變 52
二、限折令實行，車險價格理性回歸 53
三、行業條款推出，產品標准化體系初步建立 54
四、監管力度加強，競爭行為更加理性 54
五、車險穩居產險業第一大險種 55
第三節 中國機動車輛保險市場發展分析 56
一、從政策層面看 56
二、從經濟層面看 56
三、從社會層面看 57
四、從技術層面看 58
第四節 我國車險市場發展存在的問題分析 59
一、價格大戰削弱了行業盈利能力 59
二、渠道混亂增加了不必要的交易費 59
三、理賠漏洞大造成賠付成本過大 60
四、參與不足外資保險公司貢獻小 60
第五節 我國車險市場化分析 62
一、車險市場化的困境 62
二、車險市場化困境的深層次原因分析 63
三、車險市場化的雙贏策略展望 64
第六節 機動車新報廢標准對機動車保險市場的影響分析 73
第七節 交強險之後的車險經營分析 76
第八節 新車險亮點分析 80
一、引導保險公司「重服務」 80
二、統一條款有利於消費者維護權益 80
三、車險價格基本沒有上漲 80
四、女性駕駛員享受九五折優惠 80
五、A、B、C三款均對酒後駕車不賠償 80
六、車險市場不會形成大保險公司「一統天下」 80
第九節 機動車險困局及其解決途徑分析 81
一、機動車輛保險的現狀 81
二、綜合環境質量的下降是機動車輛保險經營效益低下的主要原因 82
三、整合保險資源是解決車險效益問題的有效捷徑 83
第十節 中國汽車保險市場潛力分析 85
一、市場結構 85
二、承保狀況 85
三、前景展望 86
第十一節 我國汽車保險中介組織發展狀況分析 87
一、發展汽車保險中介組織的現實意義 87
二、我國汽車保險中介組織發展現狀 88
三、我國汽車保險中介組織面臨的問題 88
四、發達國家汽車保險中介組織發展狀況 89
五、對策建議 90
第十二節 汽車保險產業鏈分析 92
一、汽車保險產業鏈思維因勢而起 92
二、構建和諧共贏的汽車保險產業鏈正逢其時 92
三、打造和諧共贏的汽車保險產業鏈 93
第十三節 汽車保險實行免賠額條款的意義分析 96
一、免賠額條款產生的背景 96
二、國內免賠額的典型做法 97
三、免賠額條款對汽車保險發展的積極意義 97
四、保險公司推行免賠額條款的建議 100
第十四節 車險經營中的現實矛盾分析 102
一、車險經營的社會效益與企業效益之間的矛盾 102
二、車險經營中規模與效益之間的矛盾 103
三、車險與非車險的結構性矛盾 104
四、車險經營的內部矛盾 104
第十五節 車險代理渠道發展的問題及對策分析 105
一、車險市場代理渠道的現狀及問題 105
二、原因分析及對策建議 106
第十六節 經營機動車輛保險的風險防範分析 108
一、車險承保風險的防範 108
二、車險理賠風險及防範 110
第三章 我國車險定價分析 114
第一節 我國車險定價發展現狀 114
第二節 我國車險定價的適當性分析 115
一、車損險足額保險定價的適當性分析 115
二、第三者責任險定價的適當性分析 116
第三節 完善我國車險定價機制的建議 116
一、促進市場的充分競爭 116
二、提高精算水平 117
三、加強信息披露 117
四、進行具體調整 117
第四章 我國汽車保險的理賠分析 118
第一節 汽車保險理賠服務分析 118
一、國際成熟保險市場汽車保險理賠服務的模式及特點 118
二、當前我國保險市場汽車理賠服務的模式及其利弊分析 119
三、我國保險市場環境的變化對汽車保險理賠服務模式的變革要求 121
四、發展我國車險公估業的對策 122
第二節 影響理賠服務的因素分析 124
一、保險公司層面的原因 124
二、客戶層面的原因 125
三、社會層面的原因 125
第三節 機動車輛險賠付率高的原因分析 126
一、機動車輛險的經營現狀 126
二、車險賠付率高的原因分析 126
三、降低車險賠付率的對策 128
第四節 車險理賠的全新模式分析 130
第五節 車險理賠外包的意義分析 131
第五章 我國機動車第三者責任強制保險分析 134
第一節 機動車第三者責任強制保險與自願保險的區別分析 134
一、目的、功能不同 134
二、性質不同 134
三、實施方式不同 134
四、責任范圍不同 134
五、責任限額不同 135
六、索賠主體不同 135
七、條款、費率制定方式不同 136
八、輔助補償制度設置不同 136
九、其他區別 136
第二節 交強險和機動車商業三者險中的「責任」關系問題 137
一、交通事故責任不等於交通事故民事賠償責任 137
二、交通事故行政責任的承擔主體 138
三、交通事故民事賠償責任的承擔主體 139
四、交強險和機動車商業三者險中的被保險人范圍不同 140
五、結論 141
第三節 機動車三責險的制度體系分析 142
一、機動車第三者責任險的歷史演變 142
二、道交法確立法定賠償規則 143
三、實行商業化運營 144
四、實行強制締約制度 145
五、確立保險人對第三人的保護義務 146
六、設立道路交通事故社會救助基金 147
第四節 機動車第三者責任強制保險的制度分析 148
一、機動車強制三責險的定位與功能 148
二、機動車強制三責險的經營原則與模式 149
三、機動車強制三責險制度法律關系分析 150
四、機動車強制三責險相關配套制度構建 151
五、《條例》(草案)綜合評介與制度構建的基本路向 153
第六章 我國機動車輛保險費率分析 155
第一節 車險費率市場化的利弊分析 155
一、車險費率市場化的有利因素 155
二、車險費率市場化的不利因素 157
第二節 機動車輛保險費率問題分析 159
一、機動車輛險業務中存在的問題及原因 159
二、機動車輛險業務正常化的措施 160
第三節 加快我國機動車輛保險費率市場化的進程 162
一、機動車輛保險費率管制的弊端 162
二、實施機動車輛保險費率市場化的背景 164
三、推進機動車輛保險費率市場化的幾點建議 164
第七章 我國機動車保險網路營銷發展分析 168
第一節 我國機動車保險網路營銷的現狀及問題 168
一、企業信息化問題 168
二、市場成熟問題 168
三、電子金融化問題 169
四、法制化建設問題 169
第二節 發展我國機動車保險網路營銷的對策分析 170
一、靜態信息服務階段的對策 170
二、動態信息服務階段的對策 170
三、在線交易階段的對策 171
第三節 我國機動車保險網路營銷的發展趨勢分析 172
一、專一化趨勢 172
二、融合化趨勢 172
三、國際化趨勢 172
第八章 我國汽車保險業的競爭分析 174
第一節 當前車險市場競爭特點及對策分析 174
一、車險市場改革過程與競爭特點 174
二、當前車險市場惡性價格競爭成因分析 175
三、過度競爭對車險市場效率和社會福利的影響 177
四、對策與建議 179
第二節 車險價格競爭成因分析 182
第三節 車險放開經營後的競爭成本與營銷機制分析 184
一、營銷成本迅速增加，車險有成為利潤漏洞的危險 184
二、創新營銷模式是車險放開經營的必由之路 186
三、建立車險新型營銷機制的思考 187
第四節 寡頭壟斷競爭中車險價格行為的實證分析 189
一、當前我國產險市場的結構分析 189
(一)市場集中度 189
(二)產品差異化 189
(三)市場進入壁壘 189
二、車險價格競爭的實證分析 190
(一)車險市場化進程中總體費率持續走低 191
(二)車險市場化進程中各公司車險費率出現分化 191
(三)車險市場化進程中定價模式以規模導向為主 191
(四)車險價格競爭：領導者——跟隨者模式初步顯現 192
三、當前車險「價格戰」的對策 193
(一)逐步建立戰略導向的車險定價模式 193
(二)重建行業性風險費率和附加費率的車險組合價格體系 193
(三)引導和調控車險領導者——跟隨者競爭模式 194
第五節 車輛險市場價格競爭與非價格競爭趨勢分析 194
一、車輛險費率市場化改革勢在必行 194
二、車輛險市場價格競爭的有限性 196
三、非價格競爭與集約化經營趨勢 198
第九章 機動車輛保險代理高回扣問題分析 200
第一節 我國機動車輛保險業現狀 200
一、高回扣導致機動車輛保險業務虧損 200
二、機動車輛保險代理的利潤分析 200
第二節 保險公司解決機動車輛保險代理高回扣問題採取的措施分析 201
一、聯合自律 201
二、汽車保險服務「超市」 202
第三節 針對機動車輛保險代理高回扣問題應採取的解決方式 203
一、上調機動車輛保險代理費率 203
二、有效監管 203
三、機動車輛保險代理渠道專業化 203
四、發展機動車輛保險的直銷業務 203
五、大力發展機動車輛保險經紀人業務 204
第十章 我國機動車輛保險招投標過程中存在的問題及對策 205
第一節 當前我國車險招投標中存在的主要問題分析 205
一、招標目的不明確 205
二、中間人的不規范運作 205
三、保險人競爭不夠理性 206
四、標書內容不規范 206
五、評標缺乏統一的標准 206
第二節 車險招投標不規范操作造成的後果 207
第三節 規范我國車險招投標的對策 208
附錄：機動車交通事故責任強制保險費率浮動暫行辦法 210

圖表目錄
圖表1 美國汽車保險反欺詐基本框架
圖表2 美國部分州的保險反欺詐立法要求對比
圖表3 美國保險公司常用的反欺詐方法
圖表4 2006年我國機動車輛保險保費收入情況
圖表5 2004-2006年我國機動車輛保險保費收入圖
圖表6 2000-2006年中國財產保險保費收入結構
圖表7 2000-2006年中國車險保費收入及賠付
圖表8 2006年車險市場戰略群組分析（1）
圖表9 2006年車險市場戰略群組分析（2）
圖表10 汽車保險費的發展
圖表11 個別亞洲市場汽車損失率
圖表12 某財產險公司一份2003年11月25日承保的私家車保單出險情況的部分記錄
圖表13 某保險公司機動車輛險業務經營情況
圖表14 兩個保險公司自律公約的支付矩陣
圖表15 小雞博弈支付矩陣
圖表16 非壽險市場監督的基本態度
圖表17 兩個保險公司第二次博弈的支付矩陣
圖表18 2004年我國前五位產險公司的市場份額表
圖表19 1997-2004年深圳市車險綜合費率變動情況
圖表20 1997-2004年深圳市場主要產險公司車險變動情況

2. 汽車保險賠付率高的原因及對策（給點思路、建議即可）

本人不是保險專業出身，但是對車輛保險略知一二，盡管你給的懸賞比較少，還是多少說幾句吧，哈哈。

首先要聲明一點，大部分的財產保險公司不靠車險出利潤，而是靠車險做規模，其實保險公司也無奈，因為目前車險盈利的保險公司已經不是很多了，且各家保險公司就保費上爭相打折降價，就算是盈利，也是很微薄的利潤。

造成賠付率高的原因一般就是在影響賠付率的那幾個指標上出問題。估計你看的書上肯定有寫。但是除此之外，還有各公司的經營政策。

部分新成立的公司，特別是各保險公司在各地新設立的分支機構，往往最先考慮到的是保費任務，而不考慮業務質量，只要是業務，就收；最終沒有考慮到賠付率的問題。

對高端車輛在核保過程中沒有做好相應的管控，無論什麼車輛都允許投保車損險，這些高端車一旦有大事故，就造成賠付率迅速上升。

未決估損過高
各保險公司在未決估損方面都很重視，為了充足的提取准備金，對大案進行逐案估損，但是部分案件在單證收集後，發現標的車當事司機沒有責任，但案件未及時進行處理，造成未決估損的虛高。

險種銷售問題
對於求利潤的保險公司而言，僅投保車損險的業務寧願不做，而是進行捆綁銷售，賠付率高的車損險搭配出險率極低的盜搶險銷售，在一定程度上降低了整體商業險的賠付率。

3. 保險公司理賠率有多高

看過了2020上半年40份理賠報告後，我發現了保險公司不能說的秘密

一恍惚，2020大半年都過去了。

轉眼中秋將至，人在光陰似箭流，公子這大半年過的委實有一種不真實感。

不久以前，十幾家保險公司陸續發布了2020年上半年理賠報告。

我整理匯總了下來，終於發現了保司的秘密：

（華夏人壽2020年理賠半年報截圖）

所以趁著自己還年輕、身體又好，保險一定要盡早買，盡早買盡早保障不是？

一拖再拖，一等再等，最後很可能會錯過最佳投保機會。

經常有很多大齡粉絲朋友問我，身體有了些小毛小病，還能不能買保險？

每到這個時候公子都很無奈，如果早做准備，今天就不會是保險挑人，而是你挑保險了，保險挑人實在很被動。

以上便是2020上半年各保司理賠情況簡單分析，相信大家是有些收獲的。

而且對於保險理賠以及投保需注意的地方，大家心裡也應該有了自己的答案。

只要放下偏見，保險會比你想像的更靠譜。

我們數據說話。

以上。

關注肆大財子，買對保險，省一半的錢！

4. 物流責任險賠付率受什麼因素影響

首先物流責任險是現在物流公司用的最多一個保險
物流責任險賠付率受什麼因素影響，請看以下幾點：

1：出險情況不同所賠付的也不同，比如貨物被偷被搶和正常貨損是不一樣的。
2：貨物屬性。比如普貨和易碎品，易燃易爆這些都是不一樣的

其實有很多的保險責任和范圍，哪些賠或者是不賠在保單裡面都是有明確規定的，這是每一家公司都一樣的，只要貨損在正常情況下，在保險范圍之內都是可以得到賠付的，
希望我的回答能夠幫助得到您，謝謝

5. 車損險賠付率高的主要原因有哪些應如何控制如何防止騙賠及虛假賠案

車損險賠付率高的原因：1、客戶的駕齡及駕駛習慣（駕齡較長，出險率就底）2、車輛的使用年限（2年內的新車，出險率較高）3、車輛的使用性質、用途（一般而言家庭自用車出險率高，企業非營業用車出險率底）4、車輛存在騙保騙賠的情況 控制方法：1、保險公司制定核保規則，針對性的進行劃分；2、規定客戶報案的地點（如出險地報案，可有效防止騙賠）；3、與行業協會協商或與有關部門聯系，通過精算，對年出險次數較多的客戶採取拒保或加費承保（如果能和交強險一樣就好了）；4、其他方式。 防止騙賠及虛假賠案： 此種案件除客戶自己主觀實行外，很多修理廠、4S店普遍存在製造假案的現象，建議：1、加大調查力度，對發生此種現象的客戶或企業，一律不予合作，並進行通報（最好能促使所以保險公司參與）；2、加大保險公司查勘人員的管理，進行自查自糾（現在存在一些查勘人員與修理廠合作，做假案吃回扣的現象）；3、加大對客戶的管理，進行行業內黑名單公布；4、與司法、公安、媒體等部門聯系，對敢於做假的人員、單位進行公告，告知其他客戶。5、其他方法。