你好。
保險理賠各家公司都有相關的規定，至於理賠，可能有的公司會有這方面哪方面的限制，不了解的話，確實覺得投保容易理賠難。
簡單說下，首先，住院的要求一般要求是在2級以上醫院，小的社區醫院一般是不行的。
再者就是醫療報銷方面，醫葯報銷也是有限制的，如果治療過程中使用自費葯，這些也是不能夠報銷的，基本上各家公司都有這個要求，商業保險的醫葯報銷名錄和社保是一樣的，社保不保的自費葯，商業保險一般也都是不報的，除非保險公司有特別的規定。
還有一點就是，如果投保以前就患過疾病，但是投保的時候在填寫健康告知的時候沒有說明，保險公司也有可能拒絕賠付。
但是，您說的這種情況，一般不應該發生，只要不是帶病投保或者填寫健康告知的時候沒有說明以前的身體狀況，或則是在觀察期內患病，一般都是能夠理賠的，不可能一分錢都沒有賠付。
我經手的理賠有好幾個，無論是團體意外險還是住院醫療險，只要手續齊全，一般5個工作日，理賠都是能夠下來的。
尤其看您的說明裡，您有投保住院醫療險，這種情況更不應該發生了，您可以大平安的客服電話投訴，看看他們到底是什麼情況。
希望我的回答可以幫到你。
2. 為什麼保險總是投保容易理賠難
如果都起訴了，法院都判保險公司不賠，那就是保險本來就不承擔這個責任
其實很多時候，是業務員誇大講解了保險責任，客戶以為可以賠，實際合同裡面是不能賠的
3. 為什麼會出現投保容易理賠難的原因
案例四、彭先生因糖尿病5年來反復住院。每次出院到公司辦理賠都還很順利。到第六年卻接到保險公司一紙拒保書，因為其身體狀況公司決定從第六年開始不再受理其投保醫療險的要求，彭先生非常的不理解了。因為保險公司會根據客戶的身體狀況象我們公司就是5年一次檢視，如果在正常范圍內就保證續保；如果客戶身體惡化要麼就會增加保費，如遇到客戶身體非常糟糕就會拒保。當然這樣的情況並不多見，一旦客戶遇到了就不能接受這樣的結果，最後的結果肯定是覺得保險是騙人的了。 案例五、黃姐去年買了醫療保險，當時在身體告知這塊說以前沒有生過病，保單順利成保。今年因子宮肌瘤住院後我去跟公司申請理賠的時候，公司一紙批文，說這個客戶是帶病投保的，公司拒絕賠付保險金。保險公司一般情況下是根據投保方的自述來決定是否可以承保，所以投保方的誠信和道德素質就顯得尤為重要。所以保險合同與一般合同而言，更需要講誠信和道德。那麼在這樣的條件下，保險公司的最大誠信原則也就應運而生。所以，我們在投保的時候一定不要忘記：如實告知。 大家現在可能已經看出點門道了，我們在辦理保險時，是要和保險公司以簽訂合同的形式來達成雙方享受的權利和應盡的義務。當發生理賠的時候是按當初簽訂的合同條款辦事的。說實話，那些保險條款確實比較晦澀難懂，而且理賠涉及保險、醫學等許多專業知識，業務員可能自己也沒弄明白或者有的業務員素質不高為了簽單故意誤導客戶，一旦發生理賠的時候客戶一看怎麼跟自己當初買保險的時候了解的不一樣就會有理賠難的問題浮現。重點出問題的就在醫療險這一塊。因為凡是醫療險都是補償性原則，而不是讓被保險人通過保險來獲得額外的收益。客戶都要自己掏點腰包地，區別是沒買保險呢就自己全掏，買了呢就只掏一部分而已。還有就是在報銷范圍的界定上，有的界定是客戶覺得不能接受的。這個問題我認為是大多數老百姓對醫療保險的理賠界定不清楚造成的。大家不防想一想，國家的醫療保險也是有很多不能報銷的，道理相同。我的一些對醫保有了解的客戶在接受商業醫療報銷的時候很容易就是這個道理。 綜上所述，我認為買保險選擇一個好的業務員非常重要。一個負責的業務員會如實告知你保險是什麼，它的優缺點在哪裡，根據你的家庭財產狀況和需求你該如何買保險才合適？因為客戶一般來說是不了解保險是怎麼回事的，所以業務員誠信告知就尤為重要。我認為保險是一個充滿愛心和責任心的職業，用我的專業、責任、愛心，陪你看盡人生路。點滴感想，但願有買保險的讀一讀，能對你們有些許用處。
4. 都說保險容易理賠難，事實上不知道是不是這樣，我很想買一個重疾險，擔心的就是理賠是不是快捷方便
你說的在以前的確發生過，為了最大限度規避「投保容易理賠難」的尷尬局面，讓消費者投保更放心，陽光公司特推出了健康隨e保，這款產品僅保留含涉及違法、逆選擇的行為在內的3條最基礎的免責條款。只要投保人一經確診即可獲得理賠，不必等到治療後再報銷，他的保障范圍可以覆蓋了所有的高發的重大疾病，而且一些多數重疾產品不保的如埃博拉病毒感染、系統性紅斑狼瘡、慢性呼吸功能衰竭等，近幾年來諸多保險負面新聞讓用戶對保險行業的誤解更深。為了讓用戶明明白白買保險，這款產品首次公布精算報告，將保費最大程度透明化。而且定價不含任何附加費用，將保費降到最低，相比同類產品保費降低30%左右，這是非常難得的。
5. 保險專家解答：為什麼投保容易理賠難
因為你沒有選擇好保險公司和產品
6. 為什麼有人說買保險容易理賠難
到保監會網站上看看保險的理賠數據。去年也就是2017年，全國保險業理賠了11180億多。1萬多億都賠了，為什麼不賠你？說這話的人有沒有經歷過保險理賠？如果辦理過理賠，為什麼保險公司不賠呢？