保險公司理賠為重疾

A. 保險公司重疾什麼流程

1未滿月（或未滿28天）年齡超過60周歲（個別公司放寬到65周歲）或者年齡合適但已經殘疾或生病的人不能購買。特種軍人等拒保職業的人不能購買。保險公司要求體檢不能通過的不能買。
2重大疾病指合同約定的特種疾病，各個公司不盡相同，但保險行業協會推薦必保的8類和選保的17類是統一的。
3重疾理賠一般是確診就按保險金額給付，保多少賠多少。流程是先報案，提交理賠申請，保險公司立案，審核，調查，賠付。
4所謂保值，就是帶分紅功能。目前大部分重疾險都是作為分紅險的附加險，有保值的功能。只要聯系保險公司業務員填寫投保申請就可以投保了。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

B. 保險期內患重大疾病，保險公司該如何賠付

在保險期內患有重大疾病的話，被保險人應該在合同當中約定的意願裡面，經過專家醫生進行診斷以後，根據合同約定的重疾，直接向相應的保險公司進行報案，然後我們也需要同時向保險公司的提交一些理賠的材料，像是一些身份證件，診斷證明還有保險合同等等，然後保險公司就會審核這些材料，並開始一系列的調查研究，最後會達成雙方的理賠協議，保險公司將保險金發放給我們。

在整個理賠過程當中，都會經過相應的審核與調查，這是一個非常普遍的現象，我們不用過於的慌張，主要是正確的配合保險公司各方面的指示就可以了。按照合同的約定，並且聽從保險公司的安排。

C. 保險重疾賠付怎麼賠

有房有車有娃之後，保險越來越受到關注。特別是重疾險，幾乎是「上有老，下有小」的中年標配。然而，很多已投保者對重疾險卻並不了解，認為只要得了重疾險上包括的疾病就一定會獲得理賠。事實上，保險重疾和醫學重疾的意義並非一致，得了重疾也不一定能獲賠。
▉得了重病不一定能獲賠
目前，各家保險公司沿用的重疾險條款，是根據中國保險行業協會與中國醫師協會2007年制訂統一的《重大疾病保險的疾病定義使用規范》。其中規定了25種常見重疾標准條款，並且約定前6種是必須保障內容。
此後，各保險公司推出的重疾就在這25種基礎之上進行增加，有很多公司將輕症條款也納入保障范圍，重疾險保障種類有的多達50至70種。需要注意的是除了這25種之外，其他的重症和輕症均不是標準定義，由各家保險公司自己決定輕症疾病理賠標准。
輕症定義為各家公司自行掌握，那麼得了25種必保的重疾，是否就意味著一定能理賠呢？答案是否定的。這是因為保險醫學和臨床醫學並不一樣。
以知乎用戶得的「急性心肌梗死」為例，這也是一種日常生活里的常見疾病，也是標準的25種重疾之一。但是醫生開具的診斷證書卻並不一定符合理賠條件。
記者查閱了多家保險公司重疾險條款對心梗的定義，內容完全一致：急性心肌梗死屬於合同約定的重大疾病。這里的急性心肌梗死是指因冠狀動脈阻塞導致的相應區域供血不足造成部分心肌壞死。須滿足下列至少三項條件：
1、典型臨床表現，例如急性胸痛等；
2、新近的心電圖改變提示急性心肌梗死；
3、心肌酶或肌鈣蛋白有診斷意義的升高，或呈符合急性心肌梗死的動態性變化；
4、發病90天後，經檢查證實左心室功能降低，如左心室射血分數低於50%。
從知乎用戶發的診斷書截圖來看，其第二和第三項理賠條件存在爭議，而第四項顯然並未達到。如果按照保險公司的核賠條件，確實不容易拿到賠付。
▉腦梗不賠腦中風後遺症才賠
官方定義的25種重大疾病中包括「腦中風後遺症」，看到這個名稱，很多人第一聯想定義是腦梗，這是種日常生活中的常見疾病。而據記者了解到，兩者保險定義上是完全不同的，因此經常引起理賠糾紛。
有著醫學背景的保險核賠員康晨告訴記者，腦梗與腦中風後遺症在保險上是兩種不同的定義，主要是程度之別。很多腦梗患者經過一段時間治療，就可以康復。以腔隙性腦梗為例，約80%的病人在5年內不會復發，及早發現手術完全復原的機會很大，算不上是重大疾病。而腦中風後遺症則是嚴重的腦梗，患者在一段時間後出現了功能性障礙，這才在保險的理賠范疇里。
再以慢性腎功能衰竭為例，輕微症狀不在理賠范圍。必須達到尿毒症期，經診斷後已經進行了至少90天的規律性透析治療，或者是進行了手術治療才符合賠付要求。
此外，腦腫瘤裡面，腦垂體瘤、腦囊腫、腦血管性疾病不在保障范圍內。而在臨床工作上，垂體瘤的發生概率都是很高的。
「其實，重疾險對重疾的定義一直是『三高』原則。」康晨告訴記者，「三高」分別是高死亡率、高治療成本、高發病率。同一種病，程度上不嚴重的就算不上重大疾病。臨床醫學解決個體問題，而保險醫學定義則是基於大數法則，如果沒有嚴格統一的標准就無法計算費率。
▉惡性腫瘤理賠條件不一
再以癌症為例，在人們日常認知中肯定屬於重大疾病，自然可獲理賠。事實卻不是這樣。不是所有癌症都可獲賠。記者查詢各家公司對癌症理賠的條件，其中原位癌都不在理賠之列。對此，保險核賠人員告訴記者，科學的解釋是：原位癌是指上皮惡性腫瘤局限在皮膚或黏膜內，還未通過皮膚或黏膜下面的基底膜侵犯到周圍組織。這種癌症由於沒有轉移，所以治癒率比較高，如結腸原位癌的治癒率可達80%到90%，肝臟原位癌的治癒率也不低於50%。按照重疾險理賠的「三高」原則，原位癌不符合標准。
記者了解到，目前惡性腫瘤的重疾險理賠條件之一就是需要醫生用病理切片確定，對此，很多投保者存在質疑，難道非切片確診就不能理賠嗎？
一位資深核賠員告訴記者，對於許多惡性腫瘤，切片是許多醫生的診斷依據。而且從患者的角度來說，沒有切片就被定性為惡性腫瘤，自己和家人也很難接受。
不過，在癌症重疾險理賠上，也不一定都需要切片作為依據。保險公司人士告訴記者，做不了切片的，考慮大概率，也可以理賠。比如女性絨癌，就可以以病理為依據確認。還有一些可以被治癒的癌症，也能得到理賠。比如甲狀腺癌，術後治癒率相當高，也在重疾理賠范圍。
▉重疾險能否更人性化
在此次知乎的討論中，一位專業的內科醫生表示，重疾險理賠條款中可以「摳」細節的地方很多。
這位醫生舉例，「腦炎後遺症」的定義是：神經系統永久性的功能障礙，指疾病確診180天後，仍遺留下列一種或一種以上障礙：一肢或一肢以上肢體機能完全喪失；語言功能或者吞咽功能完全喪失；生活自主能力完全喪失。粗看條款只要達到其中一條就可以獲賠，似乎很容易，而實際上，中風是通過評估肌力來算分，「完全」不可能達到。幾個「完全」定義就把患者的病情推向了極端。此外，嚴重帕金森綜合征、嚴重運動神經元損傷等病的保險理賠條件中，也有很多類似限制。重大疾病，只要達到標准就可以理賠，理賠關鍵在於是否滿足這樣的病情程度。
重疾保險對於極端病例具有雪中送炭的作用，但是對於更多人們概念里的重疾，是帶有限制性的。目前，我國沿用的是2007年的重疾險定義，如今10年已經過去了，隨著醫學技術的發展，條款設定也應當與時俱進。比如以前不少重疾理賠條件為必須進行手術，而現在一些重大疾病通過微創技術也可以處理，雖然不會對身體造成很大傷害，但同樣治療費用不低。這種情況是否也可以得到理賠？不少人呼籲，重疾險條件定義應該隨著時代進步更新，體現得更人性化。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

D. 保險公司的重大疾病理賠范圍是什麼

重大生病必須包括方面的項目： 被保險人初次患的下列疾病： （一）惡性腫瘤指惡性細胞不受控制的進行性增長和擴散，浸潤和破壞周圍正常組織，可以經血管、淋巴管和體腔擴散轉移到身體其它部位的疾病。經病理學檢查結果明確診斷，臨床診斷屬於世界衛生組織《疾病和有關健康問題的國際統計分類》（ICD-10）的惡性腫瘤范疇。下列疾病不在保障范圍內：（1）原位癌；（2）相當於Binet 分期方案A 期程度的慢性淋巴細胞白血病；（3）相當於Ann Arbor 分期方案I 期程度的何傑金氏病；（4）皮膚癌（不包括惡性黑色素瘤及已發生轉移的皮膚癌）；（5）TNM分期為T1N0M0期或更輕分期的前列腺癌；（6）感染艾滋病病毒或患艾滋病期間所患惡性腫瘤。 （二）急性心肌梗塞指因冠狀動脈阻塞導致的相應區域供血不足造成部分心肌壞死。須滿足下列至少三項條件：（1）典型臨床表現，例如急性胸痛等；（2）新近的心電圖改變提示急性心肌梗塞；（3）心肌酶或肌鈣蛋白有診斷意義的升高，或呈符合急性心肌梗塞的動態性變化；（4）發病90 天後，經檢查證實左心室功能降低，如左心室射血分數低於50%。 （三）腦中風後遺症指因腦血管的突發病變引起腦血管出血、栓塞或梗塞，並導致神經系統永久性的功能障礙。神經系統永久性的功能障礙，指疾病確診180 天後，仍遺留下列一種或一種以上障礙：（1）一肢或一肢以上肢體機能完全喪失；（2）語言能力或咀嚼吞咽能力完全喪失；（3）自主生活能力完全喪失，無法獨立完成六項基本日常生活活動中的三項或三項以上。 （四）重要器官移植術或造血幹細胞移植術重大器官移植術，指因相應器官功能衰竭，已經實施了腎臟、肝臟、心臟或肺臟的異體移植手術。造血幹細胞移植術，指因造血功能損害或造血系統惡性腫瘤，已經實施了造血幹細胞（包括骨髓造血幹細胞、外周血造血幹細胞和臍血造血幹細胞）的異體移植手術。 （五）冠狀動脈搭橋術（或稱冠狀動脈旁路移植術）指為治療嚴重的冠心病，實際實施了開胸進行的冠狀動脈血管旁路移植的手術。冠狀動脈支架植入術、心導管球囊擴張術、激光射頻技術及其它非開胸的介入手術、腔鏡手術不在保障范圍內。 （六）終末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒症期）指雙腎功能慢性不可逆性衰竭，達到尿毒症期，經診斷後已經進行了至少90 天的規律性透析治療或實施了腎臟移植手術。

E. 保險公司重疾理賠難嗎

重疾險理賠難其實是人們對於重疾險的期望和重疾險實際的功能存在著一定的誤差，想要理賠容易，首先要了解重疾險。重疾險不是簡單的確診即賠很多人對於確診即賠有誤解，認為只要是被保人出險，就能獲得保險公司的賠償，但其實並不，一般情況下，惡性腫瘤是能夠確診即賠的，但是其他疾病，比如說由於冠心病需要實施冠狀動脈搭橋術，這種是需要在手術後，將理賠資料提交給保險公司，保險公司來按條件來進行賠付，並不是簡單的確診即賠。
對疾病有具體的要求。大家在購買重疾險時，一般合同都有對重疾險所保的種類有註明，但是很多人都僅僅是關心這個疾病是否屬於重大疾病，而忽視了險種是否對疾病的嚴重程度有要求。比如說腦中風就分輕微腦中風和嚴重腦中風，腦中風即使是屬於重大疾病，但是如果是沒有達到一定的程度，保險公司也不會進行賠付的。如何避免大家在購買重疾險時，不要緊緊只查看某種疾病保不保。畢竟買的不如賣的精，而要詳細閱讀條款，查看對疾病有沒有特別的要求，一般在合同上也會列明。以免需要理賠時，發現不能理賠，是空歡喜一場，當然購買的重疾險涵蓋的疾病種類是越多越好的。
重疾險有必要購買很多會說，既然重疾險有那麼多條條框框，還有必要購買嗎？答案是肯定的：有！
很多人對重疾險存在誤解是因為不了解重疾險。沒有規矩不成方圓，只要達到了重疾險的保障范圍，保險公司就必須賠付，這是逃不掉的。而現在罹患重大疾病的人呈現年輕化的趨勢，如果沒有重疾險，巨額的醫療費用會讓很多家庭承擔不小的經濟壓力，重疾險能幫家庭分擔這種壓力。
每個人都要有危機感，需要未雨綢繆，在風險未來臨時就做好一切保障。不要想著等風險來臨再想著如何避免，等到風險來臨，一切將為時過晚。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

F. 保險理賠流程 重疾

重大疾病保險理賠流程
1、參保人如果發現自己可能患有某種重大疾病，首先要到保險公司指定的醫院進行檢查和求診，在被保險在求診的時候，醫生會對被保險人的身體狀況進行檢查和診斷，如果得出的診斷結果，是被保險人已經患有了某種重大疾病的話，醫生就會給被保險人出具確診書，這是日後向保險公司理賠的重要依據，保險公司在收到被保險人的重大疾病保險理賠的申請後，如果有公司保險公司指定醫院的確認書，就方便多了，理賠的過程會更流暢。
2、如果被保險人被確診為重大疾病後，應該馬上向保險公司報案，報案之前先要確認自己所患的重大疾病是否在公司合同所保障的范圍之內。保險公司接到報案後，會啟動相應的理賠程序，到醫院或者被保險人家裡調查和了解情況。
3、申請理賠，在正式申請理賠的時候，應該注意帶齊資料，不但會為自己省下時間，也方便了保險公司的工作人員審核，這樣理賠時間就會縮短，如果帶的資料不夠齊，又要下次補充的話，肯定會影響理賠速度。
應該帶齊的資料有：
第一類資料：醫院的診斷證明書、醫院的就診病歷、出院時的小結、等等，如果治療是在多個醫院進行的，還需要提供多個醫院的診斷證明。
第二類資料：醫院的收費單據、住院收費單據和住院的費用明細清單。
第三類資料：醫療做的各種病理、化驗、影像等各種檢查報告，並且要在醫院加蓋醫院的印章才是有效的。
總之，在進行重疾險理賠的時候要注意這些流程和准備好材料，一般重疾險可以進行提前支付，這樣可以很好的解決了看病壓力問題。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

G. 保險重大疾病咋理賠呀

一般重疾險，罹患重疾會按照保險金額理賠。

H. 有沒有獲得保險公司的重疾保險賠付的我覺得重疾的條件太苛刻了

保監會必保的25種重大疾病占所有理賠概率的95%左右，可以說保障非常全面，因為理賠概率太高了保險公司對被保人的要求也就比較高，但是理賠只要達到約定的條件就可理賠。
保監會必保的25種重大疾病理賠狀態分為三種：
1. 確診即理賠
2. 採取特定治療手段
3. 達到特定狀態後理賠