重復保險的理賠順序

① 根據我國《保險法》的規定，重復的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額

根據我國《保險法》的規定，重復的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險人按照其承報順序依次承擔賠償責任，這句話是錯誤的，正確的是各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償保險金的責任。

根據《中華人民共和國保險法》第五十六條重復保險的投保人應當將重復保險的有關情況通知各保險人。

重復保險的各保險人賠償保險金的總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償保險金的責任。 重復保險的投保人可以就保險金額總和超過保險價值的部分，請求各保險人按比例返還保險費。

(1)重復保險的理賠順序擴展閱讀：

《中華人民共和國保險法》第五十二條在合同有效期內，保險標的的危險程度顯著增加的，被保險人應當按照合同約定及時通知保險人，保險人可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。保險人解除合同的，應當將已收取的保險費，按照合同約定扣除自保險責任開始之日起至合同解除之日止應收的部分後，退還投保人。

被保險人未履行前款規定的通知義務的，因保險標的的危險程度顯著增加而發生的保險事故，保險人不承擔賠償保險金的責任。

② 什麼是重復保險的分攤原則，什麼是重復保險的賠償原則

一、重復保險的分攤原則
對於投保人重復投保發生的損害，是由各保險人按比例分攤，還是由其中一個保險人單獨承擔賠償責任。世界各國法律對此規定不一。中國《保險法》採用了按比例分攤責任，並且明確規定了責任分攤的原則和方式。《保險法》第40條規定：「重復保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險人按其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償責任。」
比例責任分攤。不區分同時重復保險與異時重復保險，各保險人就其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償責任。這種分攤法在理論上假設保險債務為可分之債，多數債務人(保險人)之間彼此無連帶關系，各自按承保比例單獨承擔保險賠償責任。

二、重復保險的賠償原則
重復保險的投保人應當將重復保險的有關情況通知各保險人。這是重復保險的投保人應當履行的一項重要的法定義務。保險法規定這項義務的目的，是防止投保人利用與不同保險人分別訂立保險合同的方式，進行保險欺詐，謀取不正當利益。通知的對象是參加重復保險的各個保險人，通知的內容為訂立重復保險合同的有關情況。 投保人進行重復保險後，雖然每一個保險合同中的保險金額不超過保險標的的保險價值，但由於各個保險合同的保險標的都相同，各個保險合同的保險金額累計起來，其總和就會超過保險價值，形成超額保險。由於財產保險以賠償金額不超過實際損失為原則，因此，保險法明確規定了一項基本原則，即：重復保險的保險金額超過保險價值的，各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值，這是重復保險賠償的基本原則。規定這項原則，可以防止被保險人利用重復保險獲取超過保險標的實際損失的賠償金。

慧擇提示：我國《保險法》規定，重復保險的分攤原則採用比例分攤方式，對於在不同保險公司承包的保險金額不同，保險公司在理賠時所承擔的賠付金額也不同。重復保險的賠償責任則規定，各保險公司對保險標的賠償金額總和不得超過保險價值，以防範道德風險的發生。

③ 按照我國保險法的規定，重復保險一般採用的分攤方法是A 比例責任制 B限額責任制C順序責任制D第一責任制

重復保險分攤的方式一般有：比例責任制、限額責任制、順序責任制。 1、比例責任制 各保險人按照其保險金額，依比例分擔賠償損失的責任。其公式為：某保險人分攤的賠償責任＝某保險人承保的保險金額所有保險人承擔的保險金額×損失金額。 2、獨立責任制 獨立責任制又稱限額責任制，是按照各保險人在無他保情況下單獨應負的賠償金額作為基數加總得出各家應分攤的比例，然後據此比例計算賠款的方法，即按各保險人單獨賠付時應承擔的最高責任比例來分攤損失賠償責任的方法。獨立責任又稱限額責任，是在無他保的情況下，保險人按其保金額所負的損失賠償責任。 其公式為：某保險人分攤的賠償責任＝某保險人獨立責任限額所有保險人獨立責任總額×損失金額 3、順序責任制 這是根據各保險人出立保單的順序來確定賠償責任，即先由第一個出立保單的保險人在其保險金額限度內賠償，再由第二個保險人對超過第一個保險人保險金額的損失部分在其保險金額限度內賠償，依次類推，直至將被保險人的損失全部賠償的方法。這是依承保的先後順序進行分攤的方法。怎麼選你可以根據自己想法。

④ 財產保險中的重復保險合同採用的賠償方式是

在重復保險下，發生損失保險人須進行分攤，分攤方式有以下三種：比例責任制：

比例責任制：即按照各家保險公司的保險金額，比例分擔損失賠償責任，其公式為：某保險人的責任=( 某保險人的保險金額/所有保險人的保險金額總額 )×損失額

責任限額制：即各家保險公司對於損失的分擔並不以其保險金額作為分攤基礎，而是按照他們在如無他保的情況下所負責的限度比例分擔。其公式為：某保險人責任限制額= (某保險人獨立責任限額/所有保險人獨立責任總和)×損失額

順序負責制：即同一保險標的有兩家以上保險公司承保時，最早出立投保的保險人首先負責賠償，第二個保險人只負責超出第一個保險人保險金額部分，依次類推

⑤ 保險重復怎麼解決方案

我國《保險法》第41條規定，重復保險是指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同的保險。重復保險的成立，必須是在保險標的發生損失時存在兩份或兩份以上補償性保險合同，而且所有保險合同的保險金額總和必須超過保險價值，各保險人賠償金額的總和不得超過保險價值。《保險法》第41條第2款還明確規定，除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償責任。
《保險法》中對重復保險做出規定的目的是為了避免被保險人在兩份或兩份以上保險單中重復得到超過損失額的賠償，以維護保險人與被保險人、保險人與保險人之間的公平原則，並通過重復保險的分攤來確保保險損失補償目的的實現。根據我國《保險法》關於重復保險的規定精神，可以看出我國保險界在實踐中是按比例責任進行分攤的，這種分攤方式在普通財產保險中被廣泛使用，但是在責任保險中，因為沒有保險金額，只有賠償限額，而且有些責任保險單的賠償限額巨大甚至是無限的，這就產生了責任保險中的重復保險分攤的公平問題，如果按照《保險法》的規定處理責任保險的重復保險分攤，必然在保險實務和司法實踐中引起爭議。
一、常規的重復保險分攤辦法引起的公平問題
我國《保險法》並沒有對責任保險的重復保險分攤制定特別的規定，實務中我們只能根據《保險法》的規定來辦理。常規的分攤辦法主要有限額比例、順序責任和平均責任分攤法，鑒於責任保險中只有賠償限額而沒有保險金額或保險價值的特殊性，如果用常規的分攤辦法對責任保險的重復保險進行分攤，每—種分攤法都有其合理性，但都會產生不公平和爭議。
(一)限額比例分攤法
限額比例分攤法是物質損失保險常用的一種方法，但在責任保險中，如上所述，並沒有物質損失保險中的保險金額，只有賠償限額，而且這個賠償限額往往還涉及每次事故的賠償限額和保險期限內的累計賠償限額即保險單的最高賠償責任，如果幾份保險單都是按每次事故賠償限額或累計賠償限額方式分別承保，在重復保險的分攤中則可以使用限額比例分攤法，即
如公眾責任保險存在重復保險，甲保險單的累計責任限額為500萬元，每次事故限額為200萬元；乙保險單的累計責任限額為1000萬元，每次事故限額為500萬元。假定被保險人的實際損失為100萬元，如按累計限額計算，則甲賠償33.33萬元，乙賠償66.67萬元；如果按每次事故限額計算，甲賠償28.57萬元，乙賠償71.43萬。由此可見，按每次事故賠償限額或累計賠償限額來計算結果都不盡相同，甲乙保險公司出於維護自身利益的想法都會認為分攤不公平。
(二)順序責任分攤法
順序責任分攤法在財產保險實務中很少使用，因為這種分攤法對第一保險人很不公平，除非事先在保險合同上特別註明。這種分攤法是按照保險單的出單時間順序，先出單的保險人首先在其賠償限額內賠償，超過這個賠償限額的再由後出單的保險人負責。
(三)平均責任分攤法
平均責任分攤法適用於各保險單的賠償限額較小，而且損失額均小於各單獨的賠償限額。如按上述案例，損失額只有100萬元，每次事故賠償限額都超過了損失額，則按損失額由各保險人平均分攤，甲乙保險單各賠償50萬元。這種分攤對甲保險單也不公平，如果保險費是按責任限額收取，甲收取的保險費小於乙但承擔的賠償責任一樣，而且，如果損失額大於每次事故的賠償限額時，平均分攤就無法進行。
二、國際保險界採取的特別分攤辦法
常規的分攤辦法無論採用哪一種分攤都會出現不公平現象或無法進行分攤。隨著責任保險特別是僱主責任保險和職業責任保險的發展，責任保險固有的獨特性質使得在發生重復保險時會出現更大的分攤難題。為解決此類問題，國際保險界採取一些特別的責任保險分攤方法，以期最大限度地解決分攤難題。
(一)超額責任分攤法
超額責任分攤法類似於常規的順序責任分攤法，但二者具有本質的不同。在實務中，如果保險合同有免於分攤的規定的，如規定「如果有其他同等的保障存在，本保險只負責超過其他保險賠償限額部分」，在其他保險合同足夠提供補償時該保險合同不參加分攤，只有在出現超額責任時再負責分攤。假定另有五份重復保險(單)而且均未特別規定分攤方式，則在這五份保險單賠償完畢後，如果仍未滿足損失額的賠償，這份保險合同才在其賠償限額內負責賠償。
(二)時間責任比例法
保險的有效理賠必然存在於事故起因、發生、發現、索賠和賠付的全過程，但是在責任保險中，被保險人的過錯行為(或無過錯但導致賠償責任)的發生往往不能立即被發現，損害事故的發生與發現有時要間隔很長時間，保險責任就具有期內發生或期內索賠的復雜性。如果出現重復保險，常規的責任保險分攤方式無法解決，因此就出現了時間責任比例法。時間責任比例法在實務中很少出現，它源於期內發生式的僱主責任保險。在僱主責任保險的索賠中，職業病的索賠是比較復雜的，因為職業病是長時間接觸有害物質或環境的結果，如果雇員在一個321-32作了20年，職業病發作後才提出索賠，雇員工作的20年期間工廠的僱主責任由幾個保險人交替承保，對該雇員的僱主責任賠償就要涉及這幾個保險人，這種賠償就要按承保時間長短的比例在幾個保險人之間分攤。
(三)獨立責任比例法
如果一份保險單使用每次事故賠償限額，另一份保險單則單獨使用一個累計賠償限額，這是兩個完全屬於不同性質的責任限制參數，兩者在一起計算限額比例顯然是不合理的，就是所有保險單均按每次事故賠償限額進行分攤，如上所述，仍然有失公允。在責任保險實務中，保險人的賠償限額越來越趨向於高額或無限額(如機動車輛的第三者人身傷害責任限額，香港為一億港幣，英國等西方國家則採用無限額方式)，如果某一份保險單使用的是無限額方式承保，則上述所有分攤方法都難以處理。為此，國際保險界和司法界推出了獨立責任比例分攤法。
獨立責任分攤方式就是計算出重復保險的保險人假如單獨承保時應該承擔的保險責任，然後各個保險人按照獨立責任比例分攤被保險人的實際損失。
此種分攤方式較好地解決了每次事故賠償限額之間、每次事故賠償限額與累計賠償限額之間以及每次事故賠償限額與組合賠償限額之間的重復保險分攤。公式如下：
特定保險人的賠償責任=
（特定保險人的獨立賠償責任*被保險人的實際損失）/所有保險人獨立賠償責任之和
以我國機動車輛保險的商業第三者責任保險為例來說明獨立責任比例分攤方法。如某車主向三家保險公司投保第三者責任保險，甲公司限額10萬元，保險費1000元；乙公司限額100萬元，保險費3000元；丙公司限額1000萬元，保險費5000元。損失額分別為9萬元和200萬元。
按損失額9萬元計算，則甲乙丙三家公司的獨立責任都是9萬元，賠償額均為3萬元。
按損失額200萬元計算，則甲公司的獨立責任為10萬元，乙公司的獨立責任為100萬元，丙公司的獨立責任為200萬元，甲乙丙三家公司分別賠償6．45萬元、64．52萬元和129．03萬元。
按照獨立責任比例法可以解決其它分攤方式無法解決的問題，但是，從上述計算中可以看出，各保險人的賠償金額與其收取的保險費並不是線性比例關系，在損失額較大的情況下，承保較高責任限額的保險人要負責絕大部分的賠償，但其所收取的保險費並不比那些承保較小責任限額的保險人高很多。獨立責任比例分攤方式同樣未能解決分攤的不公平現象。
責任保險的重復保險分攤非常復雜，按任何一種分攤方式都可能出現不合理的分攤結果，只有在法律上明確規定和在保險合同中特別約定分攤方式，才能最大程度解決分攤爭議。

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⑥ 重復保險分攤原則有哪些

我國《保險法》採用了按比例分攤責任，並且明確規定了責任分攤的原則和方式。
《保險法》第40條規定：「重復保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險人按其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償責任。」
比例責任分攤。不區分同時重復保險與異時重復保險，各保險人就其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償責任。這種分攤法在理論上假設保險債務為可分之債，多數債務人(保險人)之間彼此無連帶關系，各自按承保比例單獨承擔保險賠償責任。
相關知識：主要分攤方式
重復保險分攤的方式一般有：比例責任制、限額責任制、順序責任制。
比例責任制
各保險人按照其保險金額，依比例分擔賠償損失的責任。其公式為：某保險人分攤的賠償責任=(某保險人承保的保險金額/所有保險人承擔的保險金額)×損失金額。
獨立責任制
獨立責任制又稱限額責任制，是按照各保險人在無他保情況下單獨應負的賠償金額作為基數加總得出各家應分攤的比例，然後據此比例計算賠款的方法，即按各保險人單獨賠付時應承擔的最高責任比例來分攤損失賠償責任的方法。獨立責任又稱限額責任，是在無他保的情況下，保險人按其承保金額所負的損失賠償責任。
其公式為：某保險人分攤的賠償責任=(某保險人獨立責任限額/所有保險人獨立責任總額)×損失金額
順序責任制
這是根據各保險人出立保單的順序來確定賠償責任，即先由第一個出立保單的保險人在其保險金額限度內賠償，再由第二個保險人對超過第一個保險人保險金額的損失部

⑦ 交通事故理賠順序對方全責，另本人買的人保公司駕乘人員團體意外傷害保險可以重復理賠嗎

這種情況一般是有對方理賠。不過對方如果沒有能力賠償，保險公在理賠！