關於對香港保險理賠的認識

A. 香港保險理賠容易嗎

保險理賠主要看：

1.保險公司的理賠條款

2.病人投保前，有否做好健康申報（我們會協助客戶完成）

2019年上半年內地訪客赴港投保的保費穩步上升，內地訪客總保費高達$263億港元，上漲了18%！赴港投保的人士，大多數是受過高等教育，特別是醫生，曾經有院長帶領醫生組團到香港買保險，他們對香港保險有什麼看法？

1 各科醫生說香港保險

腫瘤科醫生說香港保險

內地癌症治療的方案，傳統的就是手術、化療、放療等方式，對人的機體損傷很嚴重。在香港，會有一些新的靶向治療葯物，雖然非常昂貴，但是比較有效，對人體損傷輕，這些新型葯物，內地要落後五六年。再有就是免疫療法，費用更加昂貴，像醫生這樣的家庭都很難承受，所以有必要來香港買份保險，以後更可以來香港看病。
關於免疫療法：是通過激活人體內的免疫細胞對抗癌症，這一方法已經通過了美國FDA驗證，目前准許在肺癌、黑色素瘤上應用。這種方式按病患的體重確定用葯量，一針約需5萬~6萬元，一個療程需要4針，若有效果，需要繼續打，且沒有上限。通常在香港上市的新葯要比內地早五六年。

心血管內科醫生說香港保險

香港理賠范圍寬泛，比如心臟做支架手術，內地保險要求心血管堵塞1根超過75%或者2根超過60%才可以理賠，而香港保險通常1根血管堵塞超過50%即可理賠了。還有很多其他疾病，中風、失明失聰、昏迷、慢性肝病和末期疾病等都有很大差別。

檢驗科醫生說香港保險

由於長期工作在X光，CT，核磁等高輻射環境中，得重疾得癌症機會應該會比其他醫生高，香港保險保費又便宜，保額又高，我們當中就我買的保險最多了！旁邊的外科醫生則補充道：我們醫生經常連續值班36小時，也很辛苦的，有的時候做一個大手術下來要10幾個小時，我們對自己的身體情況都非常擔心！非常有必要給自己投保重疾！

一位女醫生說香港保險

香港的醫療保險對進口葯品沒有限制，全球都可以理賠，挺適合我們這種喜歡旅遊的人，我一個朋友去美國玩兒，不小心感染肺炎，住院5天，大概花了35萬人民幣，幸虧買了境外旅遊險30萬人民幣，都不夠用還要自己出5萬。

B. 香港保險怎麼理賠，過程為什麼會如此簡單

香港的保險公司採取的「嚴核保，寬理賠的」經營理念，使理賠工作變得簡潔，而且具有較高的理賠成功率。香港的保險公司對理賠工作極為重視，因為理賠工作的好壞，直接影響公司的形象和信譽，以及客戶對公司的信心。香港社會整體誠信度高，保險公司和投保人都相互信任，理賠過程也就非常簡單，只是內地一些保險公司把保險的口碑搞壞，讓廣大客戶覺得天下所有保險理賠都困難。

最後，作為投保人來講，如果與保險公司發生糾紛而上法庭，根據香港保險法規，官司一定要到香港去訴訟。就這一點，一位中山大學法學訴訟法學碩士向記者表示，「如果投保人購買的是合法保單，而且各種手段措施合法，保險公司為了自己的形象幾乎不可能鬧到法庭。而且香港法庭非常公正，絕不可能存在人情官司，更不可能偏袒大保險公司。」

赴港購險的風險何在？

盡管香港保險市場對部分內地人具有一定吸引力,但保險專家提醒,內地人赴港澳投保簽單也存在風險。由於空間距離較遠，內地人並不熟悉在香港經營的保險公司，萬一公司經營上出現問題，投保人無法及時取得信息和爭取權益。據了解，香港彈丸之地就擁有大大小小200多家保險公司，競爭激烈，經營風險相對較大。

對此，有保險專家建議，有計劃出國留學、移民、或者有計劃送子女到國外深造的人士可考慮在香港買保險，一是提早購買保險，在費率上會更便宜，二是可以避免在內地購買國外的保險時碰到的匯率管制問題。此外，對於有外幣收入的人士，也可考慮在香港做理財，買保險便是選擇之一。

新聞小貼士：

赴港合法投保幾步驟須知

1、購買正規的香港保險需投保人親自來港，如果是父母為不滿18歲的兒女投保，孩子無須來港；
2、投保時除了旅行證件外，還需要攜帶身份證、住址證明，父母為孩子投保則需要攜帶孩子的出生證；
3、投保人投保申請須由保險公司查驗，備案投保人的有關身份證件和入境證明等文件，以確保投保人購買保單之日在香港，從而保證保單的合法性；
4、在確定可以有效投保的基礎上，投保人在保險代理人的幫助下，如實填寫保險申請書以及相關文件；
5、在簽訂保險合同時，投保人須在香港銀行辦理一張銀行卡，存進繳納保費所需的款項。今後每年繳費時可以通過銀行進行轉賬，但需要一定的手續費。
此外，內地居民赴港投保應該在香港特區政府網站核實保險經紀公司和保險公司的資質，並確認保險代理人的資格。
此外，內地居民赴港投保應該在香港特區政府網站核實保險經紀公司和保險公司的資質，並確認保險代理人的資格。

C. 內地保險與香港保險理賠界定對比，到底有哪些不同

香港保險相對於內地保險來說，其保障范圍廣、價格便宜、注重保障客戶利益以外，也格外重視其理賠范圍。除了重疾險的保障數量上，香港比大陸多20種之外，對理賠條件的界定，香港和內地之間有著天壤之別。

在香港和內地買同一家保險公司的重疾險，作一不完全對比。不難看出，即便同一家保險公司，在香港和內地的差別之大，更何況不同的保險公司。

感染艾滋病病毒
香港：保障因輸血和職業而感染的艾滋病。

大陸：一概不保。

腦中風
香港：中風後持續最少4周的神經後遺症，及因而導致永久性神經機能缺損。

大陸：要求在中風確診180天後，仍遺留神經系統永久性的功能障礙。

良性腦腫瘤
香港：腦部或顱腦膜內的良性腫瘤，並產生顯示顱內壓增高的症狀，例如：視神經乳頭水腫、精神症狀、癲癇及感覺障疑。良性腦腫瘤的存在必須由影響研究如電腦掃描(CT)或磁力共振(MRI)造影確定

大陸：在香港的界定之外，還須滿足下列至少一項條件：
1、實際實施了開顱進行的腦腫瘤完全切除或部分切除的手術;
2、實際實施了對腦腫瘤進行的放射治療。

昏迷
香港：對外來刺激或體內需求毫無反應，並與永久性神經機能缺損有關及持續最少96小時，並需要利用生命維持系統。

大陸：除了香港的界定條件外，另對昏迷程度有要求——按照格拉斯哥昏迷分級結果為5分或5分以下。

註：格拉斯哥昏迷分級，最高分為15分，表示意識清楚;8分以下即為昏迷;分數越低則意識障礙越重。8分以上不叫昏迷，換而言之，香港對昏迷的要求，8分以下即可;大陸則要5分或5分以下。

慢性肝病
香港：須由以下症狀證明：

1、持續性黃疸
2、腹水
3、肝性腦病

大陸：除香港的3項診斷要求外，還必須要——充血性脾腫大伴脾功能亢進或食管胃底靜脈曲張。

原發性肺動脈高血壓
香港：嚴重程度達到紐約心臟病學會的心功能分級標准之Ⅲ或Ⅳ級即可。

大陸：嚴重程度達到紐約心臟病學會的心功能分級標準的Ⅳ級，且靜息狀態下肺動脈平均壓超過30mmHg

註：紐約心臟病學會按疾病的嚴重程度，從輕到重設為四個等級，分別是Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ級。其中，Ⅲ級：顯著功能限制，病人在休息時方覺舒適，但在進行少於正常體力消耗之活動時則會出現充血性心臟衰竭的症狀。Ⅳ級：不能從事任何體力活動，休息時亦有充血性心衰或心絞痛症狀，任何體力活動後加重。

心肌病
香港：要求心功能衰竭程度達到紐約心臟病學會的心功能分級標准之Ⅲ或Ⅳ級，或其同等級別，並持續最少6個月。

大陸：要求心功能衰竭程度達到紐約心臟病學會的心功能分級標准之Ⅳ級。被保險人永久不可逆性的體力活動能力受限，不能從事任何體力活動。

註：
1. 紐約心臟病學會的心功能分級標准見上一條。
2. 對「永久不可逆」，大陸友bang有專門的一條釋義「指自疾病確診或意外傷
害發生之日起，經過積極治療一百八十天後，仍無法通過現有醫療手段恢復」。問題是，如何界定「治療」是消極和還是積極的?

失聰
香港：要求聽力損失最少80分貝，及不可復原。須提供包括聽力測試和聲域測試的醫學證明，而失聰之診斷必須由耳、鼻、喉專科注冊醫生確定。

大陸：雙耳聽力永久不可逆性喪失，要求聽力損失大於90分貝，且經純音聽力測試、聲導抗檢測或聽覺誘發電位檢測等證實。

註：
1.根據世衛組織(WHO-1997)的聽力損失分級標准，平均聽力損失大於等於81分貝，則為極重度聽力損失。
2.「永久不可逆」釋義見上。

失明
香港：因疾病或受傷導致的永久性雙目完全失去視力。失明必須經眼專科注冊醫生確定。

大陸：指因疾病或意外傷害導致雙眼視力永久不可逆性喪失，雙眼中較好眼須滿足下列至少一項條件：
1、眼球缺失或摘除
2、矯正視力低於0.02(採用國際標准視力表，如果使用其他視力表應進行換算)
3、視野半徑小於5度

喪失語言能力
香港：因疾病或受傷導致完全喪失說話能力及不可復原，並持續12個月。必須由耳、鼻、喉專科注冊醫生提供醫療證明以確定聲帶受損引致喪失語言能力。

大陸：指因疾病或意外傷害導致完全喪失語言能力，經過積極治療至少12個月(聲帶完全切除不受此時間限制)，仍無法通過現有醫療手段恢復。

末期疾病
香港：有適當的專科注冊醫生確診(連同書面確認)預期受保人之狀況將致受保人於12個月內死亡。受保人必須已不再接受任何積極性治療，惟緩解疼痛或其他舒緩性措施則除外。

大陸：差異是——預期受保人在未來6個月內死亡。

當然，還有其他疾病不一一列出了，通過以上關於疾病的理賠界定，可以明顯看出香港與內地的區別，香港保險的理賠條件相對於寬松很多，這也是為什麼內地人紛紛選擇赴港投保的原因之一。

D. 香港保險理賠方便嗎

其實是很方便的。只要准備好需要的資料，郵寄到公司，就可以申請理賠。理賠金可以直接存入客戶戶口或郵寄支票給客戶。

E. 香港保險如何進行理賠

理賠很簡單 !
客戶只需要將理賠的單據和資料寄回香港給顧問，填妥理賠申請表可以申請理賠啦。公司會將理賠的支票寄給客戶，並去信確認。如果客戶在香港有賬戶，公司會將理賠金額直接存入在客戶的香港賬戶里。客戶同時也會收到相關信信息通知。

F. 香港保險怎麼理賠

這個問題我可以回答，我當時買的時候了解過很多，他們只需要把病情診斷書，有效證件，總之住院治療的那些資料。5-7天就下來了。我一個朋友就理賠過一次輕疾。

G. 香港保險與內地保險理賠界定對比，到底有哪些不同

理賠的標准最重要的是疾病定義。
由於度娘的原因無法在這里提供完全的疾病定義敘述，大概可以說一下就是，香港保險的疾病定義比較輕，以癌症為例子只要早期癌症即可理賠。內地保險癌症定義規定了需要轉移；關於中風內地中風需要病發180後仍有後遺症，香港只需要確診24小時即可理賠。
疾病定義是重疾保障理賠的最重要組成部分

H. 為什麼香港保險理賠如此「簡單」

認為香港保險理賠難，其實是一個誤解。香港保險具有嚴審核、寬理賠的特徵。大部分理賠只需要將所需資料快遞給保險公司即可獲取理賠。」
香港保險產品中，理賠頻率最高的可能要屬醫療保險了，醫療保險的理賠過程也是非常簡單，如果發生疾病而住院，投保人一並郵寄遞交理賠申請書（可以下載列印），醫療費用單據（重疾險理賠需要大病診斷書）等資料給我們，我們即會從香港寄出支票，實報實銷，整個理賠過程就完成了，理賠過程中投保人完全不用親赴香港。
香港保險跟內地保險是完全不同的，內地的醫療保險，可能還會規定受保人不能用進口葯物，香港保險就完全沒有這個限制，並且香港的保險是全球理賠，無論受保人是旅遊還是留學到世界其它地方，發生疾病而住院，香港保險都可以理賠。我們已經幫多位客戶理賠過醫療保險，過程都非常順利而愉快。
再來說說人壽保險理賠問題，其實人壽保險發生理賠的概率是非常低的，如果投保人發生意外而身故，投保人的指定受益人，用政府部門出具的投保人死亡證明就可以理賠，過程也是非常簡單。
為什麼香港保險理賠過程是如此簡單呢？
回答這個問題，我們先舉一個例子，很多人在香港發現香港快餐比內地快餐還便宜，覺得不可以理解，香港導游就回答說：「不是香港的快餐便宜，而是內地的快餐太貴！」，保險理賠也是一樣的，並不是香港保險理賠程序簡單，而是先進社會的保險理賠程序都是如此簡單的，香港社會整體誠信度高，保險公司和投保人都相互信任，理賠過程也就非常簡單，只是內地保險公司把保險的口碑搞壞，讓內地的朋友覺得天下所有保險理賠都困難。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

I. 香港保險如何理賠麻煩嗎

理賠金如何匯入內地？

1. 可以讓保險公司電匯到國內的銀行賬戶

   保險公司把賠償金電匯到內地銀行，不需要內地銀行同意，也可以收到保險公司電匯的款項。只是周期會長一點，一般是一周；

   

2. 理賠金可以在內地的四大行（中、農、工、建）去做托收。時間大概在45天左右，客戶需要在托收的銀行開個賬戶。但要注意的是，退保和拒保後退回的金額是不能托收的！（防止洗錢）。

3. 香港賬戶直接入賬，這是最方便的方式，沒有之一；

   理賠的現金支票可以直接存到你在香港的銀行賬戶，然後客戶自己把這筆港幣直接通過網上銀行匯到客戶內地的銀行賬戶，客戶可以在內地銀行櫃面直接先兌換成人民幣（等值5萬美金）後，再把剩餘的港幣直接提現，可以通過你的家人、親戚、朋友來把這些港幣換成人民幣，每人等值5萬美金額度。

4. POS機直刷

   如果是重疾理賠,急需交一大筆住院或者手術費用的話，可以用香港銀行賬戶的銀行卡在醫院的POS機直接刷卡。
   如果是工銀亞洲(香港)賬戶，在內地的工行也是可以免費提現的， 每天大概16000人民幣（等值2萬港幣）。這樣基本就解決了大部分問題！基本不需要麻煩，直接跟用內地的銀行開是一樣的！

5. 本人到香港將理賠支票到銀行兌換，然後提現、轉賬至他人賬戶；

6. 本人到香港將理賠支票到銀行兌換，然後提現，再找外幣兌換店，給他們港幣或者美金，他們將外幣換成人民幣匯到內地賬戶上（匯率比銀行還劃算）。

J. 香港保險賠付問題

2017，它完美地結束了。香港的保險熱潮一個接一個地出現了。它也包含了各種質疑的聲音，特別是關於香港保險理賠的問題，尤其是大陸人分外關注。

4.理賠款的付款方式是什麼？多久能到戶頭？

前提是文件齊全，一般情況下文件齊全，小額索賠時間通常為5天，嚴重的病要15天到一個月

索賠以現金或現金支票的形式寄給客戶，客戶可以直接在內地銀行收取支票，現金由他自己承擔。它還可以直接讓財務顧問把支票存入自己的香港賬戶。如果客戶還需要繼續保費，它也可以直接要求財務顧問將支票存入保單賬戶。