保險沒告知兩年後理賠案例

❶ 新保險法里，未履行如實告知條款，2年後發生事故，保險公司賠嗎

保險公司不得「解除合同」。至於是否賠償，因為核心在於是否「發生保險事故」，這就看合同是如何約定的。

舉個例子：重疾險一般要求是初次罹患重疾，如果一個人已患甲狀腺癌，沒有如實告知的情況下投保重疾險，兩年後再次診斷甲狀腺癌。顯然，再次診斷甲狀腺癌不符合「首次罹患重大疾病」的定義，也就不符合發生保險事故的定義，因此，保險公司是可以拒賠的。

另外，如果發生的保險事故符合條款中的責任免除的，就算過了兩年，保險公司也是可以不承擔保險責任的。

比如：如果保單合同的責任免除里有約定「酒後駕駛」，那麼，如果因酒後駕駛導致的事故，就算合同成立超過了兩年，也是可以拒賠的。

根據《中華人民共和國保險法》

第十六條訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。

投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同。

前款規定的合同解除權，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。

投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對於合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，並不退還保險費。

投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對於合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但應當退還保險費。

保險人在合同訂立時已經知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；發生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。

保險事故是指保險合同約定的保險責任范圍內的事故。

(1)保險沒告知兩年後理賠案例擴展閱讀：

無論是線上還是線下投保，投保人都會收到保險公司的詢問（填寫健康情況告知書或保險公司代理人的口頭詢問），一般與健康、財務等情況相關，以評估投保人所屬的風險等級，從而做出承保的決定。

作為投保的最大誠信原則，如實告知是投保人必須履行的一項法律義務，投保人要向保險公司如實地告知所詢問相關的重要事實。投保人需要對保險人問及的，投保時「應該知道」的重要事實，並且進行如實告知，否則可能會影響保單合同的效力。

❷ 存保險，不如實告知，2年後保險公司無條件賠付，保險法有這個條款嗎

答：有。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。

《最高人民法院關於適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋（二）》自2013年6月8日起施行。

第五條 保險合同訂立時，投保人明知的與保險標的或者被保險人有關的情況，屬於保險法第十六條第一款規定的投保人「應當如實告知」的內容。

保險法第十六條第一款：

第十六條 訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同。

前款規定的合同解除權，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。

投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對於合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，並不退還保險費。

投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對於合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但應當退還保險費。

保險人在合同訂立時已經知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；發生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。保險事故是指保險合同約定的保險責任范圍內的事故。

(2)保險沒告知兩年後理賠案例擴展閱讀：

我國《保險法》如實告知義務的范圍：

在我國的司法實務中，就投保人告知義務的范圍問題，一般認定為以保險人在投保書中列明的事項為限，且保險人詢問的范圍只能是與保險標的或者被保險人有關的事項，投保人對於保險人的上述詢問有如實告知義務，但投保人對於保險人沒有詢問的事項，不負告知義務。

《最高人民法院關於適用<中華人民共和國保險法>若干問題的司法解釋（二）》第六條規定：「投保人的告知義務限於保險人詢問的范圍和內容。當事人對詢問范圍及內容有爭議的，保險人負舉證責任。

保險人以投保人違反了對投保單詢問表中所列概括性條款的如實告知義務為由請求解除合同的，人民法院不予支持。但該概括性條款有具體內容的除外。」

根據這一司法解釋，如果保險人主張其對投保人詢問的范圍及內容超過了投保書中列明的范圍和內容，即保險人對於書面詢問事項以外的其他問題也進行了詢問，而投保人不予認可的，應由保險人承擔舉證責任。

對於保險人在投保單中列明的「其他」等概括性或兜底條款，由於詢問的事項沒有具體內容，同時擴大了投保人回答的范圍，應視為保險人沒有詢問，投保人對此不承擔不利法律後果。

同時，根據《最高人民法院關於適用<中華人民共和國保險法>若干問題的司法解釋（二）》第五條的規定，投保人的告知義務以其明知的保險標的物或者被保險人有關的情況為限，對於訂立合同時保險人詢問的事項，投保人不知道或者不應當知道的，投保人不負告知義務。

在該司法解釋出台前，部分法院也持此種觀點，如2011年9月2日頒布的《廣東省高級人民法院關於審理保險合同糾紛案件若干問題的指導意見》（粵高法發[2011]44號）第4條規定：

「對不屬於投保人知道或應當知道的情況，保險人以投保人未履行如實告知義務為由主張解除合同或免除責任的，人民法院不予支持。」

❸ 新保險法關於大病未告知賠付案例

新保險法關於大病保險
投保前先要簽訂投保提示書
根據保監會相關要求，所有壽險公司都必須啟用《人身保險投保提示書》，對投保的注意事項和風險進行明確提示。一方面是盡到告知義務，保護消費者權益，另一方面也是保險公司從保護自身的角度考慮，將此作為憑證，力求避免模糊宣傳產生糾紛所帶來的負面影響。相應地，所有壽險展業人員在銷售規定產品時都需要出示投保提示書，銀行(資訊論壇產品)代理銷售網點也需提供投保提示書，否則即為違規行為。投保人在簽署投保單之前要先仔細閱讀這份提示書並親筆簽名。《人身保險(資訊論壇產品)投保提示書》主要提示內容為投保風險、猶豫期和投保注意事項，還提醒消費者確認保險機構和銷售人員的合法資格等，當然，投保重大疾病保險也不能例外。
體檢成為投保健康險的必經程序
以前投保健康險中的重疾險時，保險公司對體檢並沒有硬性要求，只是對健康體檢按照一定的比例進行抽檢，對不符合健康體條件的、年齡超過45周歲的投保人進行健康檢查。但《保險法》實施後，由於新法更加側重保護被投保人權益，新法引入不可抗辯規則，保險人賠付比例將會上升，導致保險公司經營成本上升，保險公司將會提高投保重疾險門檻，要求被保險人必須體檢，以防範被保險人道德風險，降低經營成本。
投保人不如實告知兩年後保險公司也要賠償
新法借鑒國際慣例，增設了保險合同「不可抗辯」條款，規定「自合同成立之日起超過2年的，保險人不得解除合同」。即保險合同成立滿2年後，保險公司不得再以該投保人未履行如實告知義務解除合同。也就是說，如果投保人購買重疾險之前，故意隱瞞了自己的某些病情，按原條款，投保人日後出現相關重大疾病，保險公司可以拒賠，但新保險法實施後，如果投保人的這一重大疾病在2年內沒有發作，此後再發作，保險公司必須給予理賠。此規則對於長期人壽保險合同項下的被保險人利益的保護意義重大，填補了現行保險法的空白，也將給保險公司將帶來成本的增加。
出現了二次賠付、多次理賠、終末期疾病可理賠等多種方式
所謂「二次賠付」，是指被保險人如因意外事故或合同生效之日起90天後，不幸確診初次患合同所列35種重大疾病之一，按保險金額領取首次重大疾病保險金，主合同保額等額減少，保單繼續有效；在首次理賠的重大疾病確診日算起滿365天之後，如果被保險人確診初次患首次重大疾病所屬組別以外其他兩組中的任何一種重大疾病，按保險金額領取第二次重大疾病保險金，保險責任終止。
二次理賠可以彌補傳統重疾險產品「一次患病保障終止」的缺憾。比如信誠人壽推出的附加重疾則主推「二次理賠」概念，為惡性腫瘤提供二次理賠保障，無論是惡性腫瘤初次確診還是第二次病發(包括復發、轉移)，提供每次最高達100%的保額賠付。在舊保險法中，被保險人罹患重疾險，被保險人一次患病得到理賠後，合同即告終止。
再如太平人壽的「福祿雙至」提出了「終末期疾病也可理賠」的概念。「舉個例子，如果客戶在醫院被確診，生存期不超過6個月，現在醫院只能給予一些基本的葯物治療減輕患者的痛苦，就可以獲得相應理賠。」熟悉「福祿雙至」產品的個險銷售人員表示，該條款的設置並不限於重大疾病，如重大車禍造成的疾病也能獲得理賠，實際上擴大了理賠范圍。
重大疾病保險保障范圍擴大
由於新保險法對重疾險高殘的定義等發生變化，高殘將細化為具體的病種加以描述等原因，重疾險的產品保障范圍隨之擴大。如停售的佔全國重疾險市場份額達40％以上的中國人壽的「當家花旦」——「康寧終身」和「康寧定期」兩款重疾險產品，將由升級版的產品替代，其保障范圍有所擴大，如新的「康寧終身」重疾險的保障將由原來的2倍增加到3倍，保障的重疾險范圍由原來的10多種擴展為20多種。
理賠將更加順暢和快捷
從理賠方面，新《保險法》加強並完善了對相對處於弱勢地位的投保人、被保險人利益的有效保護，修改或者細化了保險人的理賠程序或者時限。新《保險法》第二十二條規定：保險人按照合同約定，認為有關的證明和資料不完整的，應「及時一次性」通知投保人、被保險人或者受益人補充提供；第二十三條規定：保險人收到被保險人或者受益人的賠償或給付保險金的請求後，應當及時作出核定，情形復雜的，應當在30日內作出核定，但合同另有約定的除外；對不屬於保險責任的，要求保險人說明拒賠理由等。
重疾險作為附加險投保
據某壽險公司個險部負責人介紹，因為新《保險法》增設了「不可抗辯條款」，即保險合同成立滿2年後，保險公司將不得以投保人在投保時違反如實告知義務如誤告、漏告、隱瞞某些事實為理由，拒絕給付保險金。純重疾險對保險公司來說，風險成倍增加。故此，新推的重疾險多以「主險+附加險」的形式存在。一方面是出於為防範投保人的道德風險和降低經營成本的考慮，同時也是迎合市場需求和投保人利益。如果主險是重疾險，根據保監會的規定是不能參與分紅的，而選擇附加在某主險上的重疾險，如果主險可以進行分紅，投保人就可以在獲得重疾保障的同時獲得收益。此外，在同樣的保障范圍、保障額度下，附加險為重疾險要比主險為重疾險便宜。消費者自主選擇的餘地更大。
重疾險費率將微調
由於新推出的重疾險在保障范圍上有所拓展，保險公司的賠付風險增加，同時新保險法中的2年不可抗辯條款、理賠中索賠、訴訟時效的變化等新條款，一定程度上增加了保險公司的運營成本，加大了賠付支出。新《保險法》運行之後，各保險公司的重大疾病賠付率可能會增加幾千萬元，新改版的險種費率可能要做上調。如太平人壽的「福祿雙至」產品，若30歲男性，保額20萬元，採用30年繳方式支付，原產品的價格大約為6060元，而新版的產品價格約為6340元，價格增長的幅度約為4.60%，按照這個價格核算，購買新產品，30年繳費年限，多繳的費用總計大約為8400元，相當於多購買了另5種重大疾病的保障。
觀察期也能獲得賠償
依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附加條件或者附加期限。這意味著，觀察期間發生事故保險公司不能推脫責任。
李先生為自己投保了某保險公司的健康險及附加住院費用保險，7月3日，他因腸胃疾病住院治療。病癒出院後，李先生來到保險公司申請理賠。保險公司依據舊《保險法》相關規定表示，因為李先生病發時間在保單生效後90天內的觀察期內，保險公司不予賠付。
但新《保險法》相關條款規定，「依法成立的保險合同，自成立時生效。」而考慮到保費交納與保單正式生效之間需要必要的核保環節，新《保險法》也規定：「投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。」
同時，針對新《保險法》中有關「保險合同成立時間與效力」問題的新規定，中國保險行業協會鼓勵壽險公司引入「臨時合同」這一特殊處理規則。保險公司可以根據實際情況，在投保人支付首期保險費起至同意承保，或發出拒保通知書並退還保險費期間，為消費者提供臨時保障，保護被保險人和受益人的利益。

❹ 我年初做了痔瘡手術，現在打算買重疾的保險，如果沒有如實告知，兩年後再生病的話，可以申請理賠嗎

一般情況下是不會賠付的，如果下面這兩個條件滿足：

1、因為病情就診，且首次就診是發生在等待期之後

2、醫生明確診斷是胃癌轉移至卵巢癌。那按理來說，雖有未如實告知的事項，但因為胃癌是首發的，且胃癌與未如實告知的事項無直接關聯，應該是可以賠付的（如果以上兩個條件不滿足，那就不好說了，要仔細看產品條款了）。

但是，保險公司以未如實告知為由，有拒賠的打算，也不是不無道理。過了等待期就發生理賠，保險公司在處理這類理賠上還是非常謹慎的。所以，這就註定，不會那麼順利拿到理賠金了。

(4)保險沒告知兩年後理賠案例擴展閱讀：

重疾險范圍：

疾病定義在參考國內外成年人重大疾病保險發展狀況並結合現代醫學進展情況的基礎上制定，因此，本規范適用於保險期間主要為成年人（十八周歲以上）階段的重大疾病保險。

重疾險注意事項：

1、誠信為先

客戶在投保時，對健康狀況、年齡等，凡是影響保險公司同意承保或者提高保險費率的重要事實，不能隱瞞或虛報，要履行如實告知的義務。

2、弄清條款

購買保險時，一些消費害不細看保險細則．這就有可能對自己應享有的權利和應履行的義務不清楚，很容易造成權益受損。很多保險理賠糾紛就是由於投保人當初沒有弄清保險條款所致。同時，看清條款，也利於客戶有合理的預期，畢竟保險公司不是「包管」公司。

3、保管票據

凡是與投保有關的單據，如投保單、保險單以及與病情有關的票證 如各種證明、病歷、發票等，都應妥善保管。因遺失此類票據而發生保險糾紛的事例也是屢見不鮮的。

4、合理搭配

單一品種的重大疾病保險其保障范圍畢竟有限，所以最好根據自己的實際情況選擇最佳的險種組合，具體組合方案可請有關保險專業人士設計。

❺ 買保險沒有如實告知兩年後出險可以理賠嗎已經買了怎麼補救

這樣保險公司為了規避風險，費率調高等，即使讓加費只要能夠承保還是很好的。以壽險為例，投保人對自身及其配偶具有無限的可保權益，在一些國家地區，投保人與受保人如有血緣關系，也可構成可保權益。另外，債權人對未還清貸款的債務人也具有可保權益。

其成立條件是：保險利益必須是合法的利益，保險利益必須是經濟上有價的利益，保險利益必須是確定的利益，保險利益必須是具有利害關系的利益。

(5)保險沒告知兩年後理賠案例擴展閱讀

在特定災害事故發生時，在保險的有效期和保險合同約定的責任范圍以及保險金額內，按其實際損失金額給予補償。通過補償使得已經存在的社會財富因災害事故所致的實際損失在價值上得到補償，在使用價值上得以恢復，從而使社會再生產過程得以連續進行。

這種補償既包括對被保險人因自然災害或意外事故造成的經濟損失的補償，也包括對被保險人依法應對第三者承擔的經濟賠償責任的經濟補償，還包括對商業信用中違約行為造成經濟損失的補償。

❻ 幾個月前因腔梗住過院，現買了重大疾病保險，沒如實告知，兩年後如發生此病引起的疾病，保險公司會理賠嗎

兩年不可抗辯期，不是隱瞞病情用的。
腔梗已經算做是腦梗的一種了。
兩年後不論什麼疾病，都不會理賠，而且保監投訴都不管用，必須要走到起訴，才有可能根據病情關系少額賠付。
也別想兩年抗辯過後，能不能過還不定呢，現在一些保險公司已經開始排查保險客戶醫保卡使用情況，開過需要告知的疾病葯品（包括給家人使用），直接解除合同。