保險公司互聯網理賠

A. 互聯網保險理賠難嗎，互聯網保險理賠流程

通過網上買或代理人買保險、

以及通過銀行或電話買保險，保險產品是一樣的，理賠也完全一樣，沒有任何差別。

網路、代理人、銀行、電話都只是保險的銷售渠道，產品是同一個產品，理賠也是同一個理賠。

就像你在京東買蘋果手機和線下體驗店買蘋果手機，手機都一摸一樣，售後服務也一摸一樣。

很多人擔憂理賠其實只是不了解理賠

理賠作為我們買保險的最後一站，往往是最實際的問題，卻是懂得人最少的。

所以公子以多年的從業經驗，一竿子插到底，把關於理賠的事宜都寫在了本篇文章，請大家務必仔細看。

當在你們需要的時候，要記得有篇文章放在這里。

希望在那個倉促的節點，能夠幫到你。

一

理賠，其實是件輕松事。

放輕松。

對，放輕松。

在正式行文之前，我要給大家吃上一顆定心丸，公子直接亮明觀點：

理賠，其實並不難。

此話何解？

站在保險公司的角度，這話很容易理解。

因為理賠，是保險公司的口碑來源。

我們試想一下，如果保險公司該賠的不賠，會發生什麼？

記者會找上門；

銀保監會會找上門；

會惹上官司；

會被競爭對手抓住小辮子，瘋狂diss；

會惹得一身騷，把名聲搞得很臭。

百害而無一利。

要知道，保險公司的主要利潤並不來源於少賠幾單保費，反而，該賠的不賠，不利於公司的長期發展。

說句不好聽的，

保險公司的運營成本動輒幾億，幾十億，他們有必要為該賠的幾十萬跟你較勁？

但凡是保險公司，理賠都有個原則，叫不惜賠、不濫賠。

如果風險明確，符合理賠條款無異議，那麼保險公司完全沒必要為了一份保單而丟掉自己的名聲。

無論是大公司、小公司；也無論你是在線上買、線下買，這句話都適用。

（所以不要再問公子小保險公司賠不賠，線上買的保險賠不賠之類的問題了，指定都能賠。）

保險公司不僅不會不賠，相反他們會追求賠的更快，服務更好。

根據《保險法》的規定，保險公司收到資料30日內必須要做出是否理賠的決定。

從實際的數字看，保險公司的效率普遍高於這個時間：

通常來說，理賠會在三天到一周左右得到處理，

小額理賠最快幾個小時到賬，大額理賠的時間稍長，3天-30天不等。

至於大額的時間長，也很容易理解。

錢是大夥交的，如果讓不該拿錢的人拿走錢，是不是對其他人很不公平？

所以保險公司會審慎對待每一筆賠付，不濫賠。

當年，公子研究生畢業就在保險公司的理賠部門實習過一段時間，

要知道，理賠部門也是有績效的，保險公司內部會考核結案率。

你不急，人家保險公司也會打電話溝通的，需要補交什麼手續，會跟你及時聯系。

而且根據公子觀察，這兩年保險公司的服務越來越好。

從前理賠，三三兩兩的材料要一打。現在不少保險公司都開放了線上理賠，需要提供什麼材料電子的就行。

甚至有些公司與醫院聯網，能做到直賠，報案以後之前就替你把錢付了，方便又省心。

X華保險的年度理賠報告稱，

通過移動理賠為31萬客戶提供服務，覆蓋近80%的個人客戶，50.26%的小額個人醫療險案件無需經過人工處理，自動結案。

理賠是件輕松事，而且隨著科技發展，未來也會越來越輕松。

二

保險公司不賠的真相

既然公子你說理賠不難，那麼，為什麼我們常常會看到某險不賠的案例和新聞呢？

想理解這個問題，要從知乎上的一個案例說起：

幾年前，某代理人讓老太太買了份意外險，

後來，老太太得了病，顫巍巍拿著保單去保險公司理賠。

保險公司一看這不能賠，她是這是意外險，生病不賠的。

老太太傻了眼，說之前的小夥子（代理人）跟我說的好好的，任何問題保險公司都會給我錢的啊。

工作人員趕緊查資料，賣她保險的代理人早就離職了。

於是乎老太太一哭二鬧三上吊，分公司領導咬著牙說不能賠，

最後沒辦法，號召公司員工強制捐款，湊了幾萬塊錢，才把大事化了。

這個故事裡的罪魁禍首，恰恰是那個「失蹤」的代理人。

某些無良代理人為了讓你買保險，往往是不擇手段的。

我們會聽到這種話：

——我們這保險什麼都賠，確診即賠。

——身體有點毛病不要緊，等過了兩年保險公司就不得不賠。

保險代理人賣保險全憑一張嘴，說話像放氣體。

你信了這些鬼話，理賠就難了

如果不服，就要積極地准備證據了：

以往的體檢報告、病歷本、跟相關人員的微信截圖、電話錄音

有條件的話，可以找像公子這樣的專業人士咨詢。

一般來說，維權方式包括三種：

1、協談：

會有專門的協談人員與被保人溝通，溝通內容就是根據初審的結果來談賠不賠，怎麼賠。

如果是由於保險銷售的誤導等原因造成的理賠糾紛，咱們一定要做好相關的取證工作。

不管是文字證據還是語音證據，如果證據充分，是可以讓保險公司承擔責任的。

2、向銀保監會投訴（12378）

你欺負我，我就告家長。如果協商不成，你可以去打電話向銀保監會投訴。

12378保險消費者投訴維權熱線是中國保監會建立的統一維權服務專線，可以撥打這個電話如實反映情況。

保監會接到消費者投訴後，會責成保險公司進行處理並反饋。

（目前「依法治國」的背景下，銀保監會的調解作用不斷被削弱，一般的合同糾紛不會插手，而會建議你起訴。走這條路，要抱著打持久戰的准備）

3、向法院提起訴訟：

如果雙方對理賠出現嚴重分歧，就只能通過法院訴訟解決了。

我國現行保險合同糾紛訴訟案件與其他訴訟案一樣，實行的是兩審終審制，且當事人不服一審法院判決的，可以在法定的上訴期內向高一級人民法院上訴申請再審。

如果能如實告知，且符合理賠標准，我們沒必要擔心鬧到這一步。

即便鬧到這一步，其實通過第二部分老太太的例子上我們也可以看到，保險公司算是某種程度上的「弱勢群體」。

說句不好聽的，某國國情從來都是會哭的孩子有奶吃，保險公司在面對某些極端情況下會不得不通融賠付。

保險公司都會預留一定比例的資金用於通融賠付，說得直白點，按照程序和合同來講不應該理賠，但是通過通融賠付，也能拿到部分理賠款。

四

關於理賠，還有幾點要注意

除了流程外，還有幾條補充，要提醒大家注意的：

1、千萬不要低估保險公司的調查能力

買保險前一定不能有僥幸心理，試圖隱瞞信息。

之前有來咨詢的朋友問我：

——我只在我們小縣城醫院查出來甲狀腺結節，沒錄在醫保卡里，應該能偷偷買吧。

我建議不要。

只要保險公司想查，掘地三尺都能查出來。

保險公司的調查手段比你想得要多得多：

體檢報告、病歷本、醫保卡記錄這些常規操作咱就不提了，

如果涉及保險金額重大，保險公司會請專門的調查公司或偵探機構。

前幾年某家保險公司懷疑一起騙保案件，警方結案說是正常事故，最後找偵探調查得知確實是騙保。

警方都不得不服。

Tip5

醫保卡千萬不要外借，有外借記錄要如實告知保險公司，否則在理賠時容易扯皮。

很多時候，是保險公司出於節約成本的考慮，懶得跟你計較。

可一旦讓保險公司懷疑你在騙他，計較起來是很可怕的。

所以一定要如實告知！一定要如實告訴！一定要如實告知！

能買就買，不能買別硬買。

千萬別信別的渠道不保，在我這能保這種鬼話。

更千萬別低估保險公司的調查能力。

2、千萬不要高估保險代理人的業務水平

很多人覺得，代理人我能接觸得到，有些甚至還是親戚朋友，需要理賠的時候，可以幫我。

可別這么想。

一方面，代理人流動性大，幾年後人家早就不幹了。

另一方面，代理人的水平真不怎麼樣，真的懂條款的，沒幾個。

代理人本身對條款的理解就是懵懂的，指不定就把你帶跑偏了。

理賠的時候，你是指望不上他們的。

公子更建議在我這兒能多學點保險知識，能買的話自己買，自主申請理賠。

沒有中間環節，更簡單便捷。

另外，如果覺得之前自己已經被代理人誤導了，趁早聯系保險公司進行補充說明。

3、小公司的保險理賠難？不，放心買

這個話題我在保險公司該怎麼選一文里聊過，都賠。

大公司和小公司的唯一差別在於，大公司的品牌溢價更高，宣發運營成本更高，買到坑貨的概率更大。

4、互聯網買保險不靠譜？不，放心買

互聯網只是個銷售渠道而已，保險還是那個保險。

在線上買，會生成電子保單，在保險公司官網都可以查詢驗真。

而且線上理賠也比較方便，不少保險都開通了一鍵理賠，報案信息和理賠材料提交以後，審核沒問題就直接賠了，有問題保險公司的理賠人員會聯系你的。

寫在最後：

寫了這么多，終於要收尾了，稍微感懷一下。

不知道正在看文章的你是不是舒了口氣。

反正哼哧哼哧寫完的公子是舒了口氣。

這篇文章，是寫給現在的你看的，也是給未來的你看的。

小時候看三國演義，有一點印象很深刻，

每次將軍出征前，諸葛亮都會附上幾個錦囊，並叮囑出行的人：

你到了某地打開第一個錦囊，發生了某事打開了第二個......

小時候覺得諸葛亮料事如神，長大才明白哪有什麼神機妙算，都是多年來的經驗而已。

這篇文章，也許現在的你不感冒，但它是公子留給未來的你一個錦囊。

當你呼喊：公子助我的時候，這篇文章會派上用場。

也許經年以後，你正遭遇不測，當你又打開了這篇文章，公子許諾，

能幫一把的地方，我盡力。

如果對保險還有疑問：關注【肆大財子】

B. 互聯網保險公司有哪些

互聯網保險公司有眾安保險、泰康在線、安心保險、易安財險、這四家。互聯網保險公司是指相對於傳統保險公司而言，這類新型的保險公司結合了互聯網的概念，主力線上銷售、投保、理賠。

說到互聯網保險公司，有的小夥伴肯定會問網上投保靠譜嗎？究竟靠不靠譜，答案在這里：網上買保險靠譜嗎？關於保險銷售渠道的選擇指南

一、互聯網保險公司的特點

1.海量、碎片化的保單替代了傳統大額出單方式。

互聯網保險的投保需求是高度依賴場景而產生的，如購買機票時，為避免延誤帶來損失，用戶會選擇「延誤險」等，而此類保險產品的特點：一是保費單位價格極低，延誤險往往只是10元起步；二是結算頻率高，出單速度快。

2.在線模式改變了傳統資金結算方式。

由於場景化創造了互聯網保險的需求，導致保單的投保和出單幾乎是連續即時完成的，保費的收取也採用了即時代收的模式。因此，對於傳統保險尤其是財產險類公司來說，隨著保費資金的入賬方式的改變，也徹底改變了代理人代收保費後定期與保險公司結算的方法，幾乎日日有進賬，長期存在的應收保費賬齡縮短，對於非代理渠道的線上業務場景，由於沒有代理資質，必須直接將保費資金轉入保險人賬戶。

3.由於業務的引流完全來自於互聯網，有資質的代理人與變相代理的界限難以區分，代理關系變得模糊。

隨著互聯網的超高速發展，場景化的需求帶來了巨大的流量，網民幾乎在任何場景都會受到互聯網產品的提升，網站只要有流量，就必然有機會帶來保費。有著良好口碑的知名網站也成了保險公司的重要合作對象，一大批各種以「保」命名的平台隨之誕生，有的甚至每年給保險人帶來的保費高達數十億元，規模相當於一個中型財產險公司。

互聯網時代，互聯網保險公司是比較有發展前景的，只是奶爸想提醒大家，網上投保一定要細心哦~

望採納~

資料來源：奶爸保險知識課堂

C. 購買互聯網保險，出事故後應該怎麼做

發生保險事故後，需要以下流程進行理賠：
1、聯系官方客服。互聯網申請理賠一般可通過以下三種途徑：官網、電話和微信公眾號，如若有疑問，出險後可直接撥打客戶電話，向保險公司報案，會有專門理賠人員接待。
2、由保險公司確定能否理賠。
3、填寫理賠申請，提交材料：詳細閱讀保單條款或者直接撥打客戶電話詢問所需理賠材料，按照合同要求在線提交或郵寄至相應理賠部門。
4、等待資料審核，理賠完成：一般僅需3-5個工作日，即可得到理賠結果。如果材料沒有準備充分，客服會再次聯系進行更正。

D. 保險理賠與互聯網科技之間的融合你懂多少

一、互聯網思維的認識
（一）用戶思維：用戶主宰了市場中的供求關系，更看重使用產品過程中的服務體驗，服務體驗比產品本身更重要，甚至產品只是服務的載體，用戶強調參與感，樂意保持多頻互動，在互動中聚集用戶，形成用戶社群。（二）極致思維：在富餘產品時代，用戶的需求不再僅僅再是 「價廉物美」，願意為企業的「優質服務」買單，期望體驗超出預期的極致產品或服務。（三）大數據思維：一是全體數據的運用，而不再是隨機采樣；二是非結構性的數據的處理，不再執著於數據的精確性；三是建立基於相關關系分析法的預測，只用研究相關關系，而不一定明白搞懂邏輯關系。（四）生態思維：經濟發展的最高境界是建立共生、共同進化的商業生態系統。包含基於橫向關聯關系形成的產業集群和基於縱向關聯關系形成的產業鏈，通過生態系統種群之間的競爭、合作，實現動態平衡，分享利益。互聯網思維本身就是利用平台，聚合雙邊或多邊市場規模，打造有關利益方共贏的商業生態圈。（五）跨界思維：互聯網思維是跨界思維，是互聯網技術、互聯網思維形態與其他傳統行業進行的跨界融合，繼而影響甚至顛覆傳統行業的商業變革，讓傳統行業重新煥發生機。
二、互聯網思維與保險融合的理論背景
（一）數據資產理論。互聯網行業與保險業務有著天然的耦合性，即均以數據為業務核心。保險的立業之本就是數據，通過數據進行預測，實現盈利，借用數據進行風險管理。互聯網催生的大規模數據產生、積累、分析處理能力，讓保險行業為客戶提供更加精準、更符合期望的服務，互聯網思維的應用越廣泛，「互聯網+」的經濟形態就越發達，互聯網保險的業務基礎就越好，業務空間也就越大[1]。
（二）長尾市場理論。互聯網技術具有邊際成本遞減甚至趨於零的特徵，使得關注正態分布曲線「尾部」的成本大大降低，「長尾理論」指出只要產品的存儲和流通的渠道足夠大，需求不旺或銷量不佳的產品所共同占據的市場份額可以和那些少數熱銷產品所佔據的市場份額相匹敵甚至更大，借用互聯網技術大幅降低「長尾市場」的關注成本，以互聯網思維滿足用戶碎片化、個性化需求，形成長尾效益就極具可能。
（三）交易費用理論。互聯網時代，互聯網思維、技術減少信息不對稱，有效降低交易費用、提高交易效率，效率的提升又反作用於專業分工，以提升專業化程度降低交易費用，新的專業組織、組織形式將涌現。互聯網思維在保險中的運用，符合保險機構和保險消費者對保險服務的效率追求，能有效促使大型企業走上扁平化、專業化， 「去中心化」道路。

三、互聯網思維與保險理賠的融合
（一）從客戶思維到用戶思維的轉變
首先優先用戶量，形成平台流量，可嘗試用免費形式吸引用戶量，後期利用用戶規模效應去盈利。其次重視互動，重視用戶的參與感，始終保持多頻互動，增加平台流量，流量就是用戶數量與交互頻數。再次追求服務體驗，與用戶的互動才能形成用戶體驗，產品只是服務的載體，良好的服務體驗才是增強用戶粘性的最好粘合劑。極致服務創造來源於一線員工，只要是直接和用戶發生接觸的員工就是 「一線員工」，而不是以科層制組織中所處的層級來做判斷，同時做好EAP（Employee Assistance Program）員工幫助計劃，提升工作幸福感，輸出更暖心的服務。
（二）以大數據思維推動全流程數字化理賠
各行各業的數據化、電子化浪潮，讓數據資源越來越多，加之互聯網具有的減少信息不對稱功能，低價、高效獲取數據成為可能，因此創新「互聯網+保險理賠」，利用互聯網、物聯網技術獲取數據、解構數據、重構數據，推動全流程數字化理賠，完成跨部門間的數據連接，在線數據資料調取和分析，實現與各種相關性機構甚至是社會經濟各方面無縫連接，實時連接，讓保險成為整個社會風險管理中心樞紐。
（三）以提供解決方案為主的保險理賠
保險消費者出險後最迫切的不一定是賠款，而是保險機構提供的資源與服務。例如，駕駛車輛撞人出險後，用戶最需要的為傷者提供最好的醫院、醫生方案，車輛的維修地點、方案、修復後檢測等等一系列麻煩問題的解決方案，用戶希望保險機構能幫助處理麻煩，減少被保險人的時間、精力消耗，用戶也願意為此額外支付費用。推動以提供解決方案為主的理賠模式需要整合資源，通過業務合作或者直接提供服務等形式，不斷向外延伸，為構建基於保險理賠的商業生態圈打下基礎。
（四）構建互聯網保險理賠商業生態圈
經濟發展的最高境界，不是做產品，也不是搞標准，而是打造平台，構建商業生態圈。我國保險行業的發展仍然處於初級階段，以車險為例，汽車保險經營仍局限於傳統模式，創新能力低、效率低、業務管控能力低、盈利模式低級，經營上更多基於價值轉移的思維方式，經營過程中的價值創造能力低；汽車保險的服務水平仍較低；汽車保險與汽車產業鏈互動嚴重不足的現象。汽車保險游離於商業生態之外，也就很難找到新的盈利增長點，而互聯網思維與保險理賠的融合，可以為保險機構帶來新的盈利點。
參考文獻
[1]王和.保險的邏輯[M].中國金融出版社,2015.
[2]喻曉馬,程宇寧,喻衛東.互聯網生態重構商業規則[M].中國人民大學出版社.2016.
[3]http://blog.sina.com.cn/s/blog_9b7f771c0102x6x6.html

E. 互聯網保險購買很方便，但後續理賠靠譜嗎

通過互聯網購買的保險，後續理賠也是靠譜的。跟傳統渠道購買的保險一樣。可以直接撥打保險公司或者第三方保險銷售平台的客服電話報案，准備好相關材料後，直接到保險公司櫃面申請理賠。

F. 購買互聯網保險，發生保險事故時，如何理賠報案

互聯網保險發生保險事故時，投保人、被保險人或受益人，出險人的親戚、朋友，代理人都可以向保險公司報案，可以聯系在線客服或撥打客服電話，建議第一時間撥打客服電話進行報案。報案內容應包括出險人姓名、性別、出險時間、地點、原因、就診醫院、目前狀況，出險的經過和結果等相關情況。

G. 網上買保險 怎麼理賠

網上買保險的理賠流程如下：

互聯網作為一個銷售渠道，主要是負責「售賣」，承擔保險合同責任的是保險公司。

法律規定，電子保單與紙質保單具有相同法律效力：

經常有朋友問到學姐，保險理賠到底需要注意什麼？學姐將多年的理賠經歷總結成了一篇文章，將各個險種需要的理賠材料、在最快時間內拿到理賠款的小技巧等等內行秘密一並整理給大家，買了保險或者即將要買的朋友一定要看：

>>>保險理賠包含哪些內容，這些你一定要知道！

>>>超全！你想知道的保險知識都在這

有的代理人為推銷保險，說只有線下找他購買才能搞定理賠，這其實是純粹的忽悠。代理人能做得，最多就是幫你送送資料。縣級、地級市的公司只有上報權，真正的核定還是在上層公司。大公司的理賠大部分許可權是在省級分公司，超過一定額度的許可權在總公司。

所以，不管是互聯網還是代理人銷售的，都是統一理賠。根本不存在網上理賠慢、線下理賠快的問題；也不存在當地沒有網點就無法理賠的情況。

希望學姐的回答可以給到你幫助，希望可以採納學姐的回答！

H. #保險#大家覺得傳統保險理賠最終會被互聯網 理賠取代嗎

保險不會被取代，但傳統方式的保險銷售模式會越來越難做，現在保險也要練練朝著專業化和綜合化方向了，你需要懂得更多更專業才會被需求 來自職Q用戶：劉先生
不會全部，車險可能會，小額人傷可能會，但是企財險大案，不是互聯網能搞得定的，電廠，水壩，半導體大型工廠，飛機空難，是互聯網加能解決的么 來自職Q用戶：方女士