A. 怎樣選擇保險
買保險買的是風險保障，每個年齡段的人，甚至每一個人所面對的風險都是不一樣的，所以買保險切記盲目跟風投保，每個年齡段的人的保險配置方案都是不一樣的。
一、保險公司的選擇
我國對保險業的監管是非常嚴格的，凡是合規注冊的保險公司都是值得信賴的。每一款面市的保險產品搜必須在銀保監那裡登記備案，所以保險公司和保險產品都不是騙人的。
至於破產問題，保險公司破產的幾率是很小的，而且即使保險公司破產清算，銀保監會也會介入管理，對消費者的保單權益不會有影響，不用擔心。
所以，買保險不一定非要選擇實名保險公司，各家公司其實都是一樣可靠的。
二、主要保險產品類型有：
1、重疾險。這是一種給付型保險，只要罹患保險合同約定的疾病且符合該疾病定義，那麼保險公司就會一次性給付約定的保險金，且對該筆保險金的使用途徑沒有限制。
所以對於家庭經濟支柱來說，買重疾險可以作為患病後的收入補償，拿這筆保險金作為自己及其供養的家庭的日常開銷，至於醫療費用可以交給醫療險。
2、百萬醫療險。醫療險的保險杠桿對於30幾歲的人來說非常高，每年只需要幾百塊的保費就可以買到幾百萬的保額，用於防範大病風險非常足夠了。
3、定期壽險。購買壽險就是為了「留愛不留債」，像題主一樣家庭有一定負債的，最好就買一份定期壽險，保障期間至少保至過了還款期，或者保至退休，家庭經濟責任沒那麼重的時候。
4、意外險。意外身故或者意外醫療等
5、養老年金險。退休年齡開始，每年固定領取養老金，終身領取。
6、終身壽險。身故後指定受益人領取。
三、不同年齡段的配置組合不一樣，比如：
1、18周歲以下的未成年人，適合「重疾險+醫療險+意外醫療險」組合
2、25-35周歲的成年人，如果已婚已育，適合「「重疾險+醫療險+意外醫療險+定期壽險」組合
3、35-45周歲的成年人，適合「重疾險+醫療險+意外醫療險+養老年金」組合
4、50周歲以上，家庭資產比較雄厚的，適合「重疾險+醫療險+意外醫療險+養老年金+終身壽險」組合
B. 個人如何選擇保險產品
題主，我先給你普及一下保險的投保思路，因為就像題主你說的「基於對家庭負責的角度」，所以我覺得僅僅配置意外險跟醫療險的話，並不能做到很全面的保障。有哪些保障好的醫療險？哪款值得買？看看今年保險公司排名前10的熱銷保險：2020年最新！十大保險公司熱門醫療保險榜單
希望下面的保險配置思路會對題主你有所啟發。
第一步：定預算。
根據自己及家庭的收入情況、開銷花費
尋找一個合適的、不會成為負擔的「數字」
以前經常會說保費占年家庭的10%
但實際來看很多情況下並不適用，10%這個數字有時還是過大了。
我向來推薦高性價比產品
能省就省，誰的錢都不是大風刮來的
絕不能因為買保險而降低生活質量。
但如果預算過低，就意味著保障會「缺斤少兩」。
第二步：定保額。
重疾險：治療費用+無法工作導致的收入損失+康復費用。
一般來說成人重疾保額在50 - 80萬。
定期壽險：債務（房貸、車貸、欠款）+ 日常開支（子女教育、贍養老人的費用）
一二線城市建議保額在100w-150w, 三四線城市保額可稍降；
意外險：越高越好，基本都不貴。
醫療險：百萬醫療險的保額足夠了，不管是200萬、300萬、600萬實際差別都不大。
第三步：定保障期限
重疾保終身其實是有必要的
但如果預算有限
前期可先配置到70歲，後期慢慢補齊。
或者採用30萬終身+20萬定期的組合方式，省錢又全面。
定期壽險可直接買到60歲，畢竟那時候已不再承擔家庭經濟支柱的義務
醫療險無法保證永久續保，越長越好；
不建議購買長期意外險，性價比不高。
第四步：定配置順序
按照風險程度來劃分，對人生影響最大的四大問題是「死病傷殘」
因此定期壽險＞重疾險＞醫療險＞意外險
當然這種順序並不全面
需要根據自身的需求調整
比如思考問題的方式不同
就會認為醫療險＞意外險＞重疾險＞壽險。
總之無論是哪一種排序，找到最適合自己的，確定自己最首要的需求，按序配置
防止最後發生預算不夠的情況。
既然講完了保險配置思路，就在說說每個險種的選擇技巧吧。
1壽險
「站著是一台印鈔機，倒下是一堆人民幣」。
如果你是家庭的經濟支柱
那麼記得一定要給自己配置定期壽險。
終身壽險更適合高凈值人群購買
他們有錢、有資產傳承的需要、有避稅避債的需求。
而定期壽險才是真正適合像我們這樣的人，它可以保障賺錢的能力，保障家庭財產，保障未還的貸款。
定期壽險的形態簡單，在挑選時主要關注健康告知、免責條款、保障范圍和價格。
2重疾險
重疾險作為最復雜的一個險種
買消費型重疾不買返還型重疾；
預算有限時先買到70歲，無經濟壓力再買保終身；
家族有患病史可以選擇多次賠付型重疾；
買保險就是買保額，一定要把保額做足；
是否含有身故責任其實並不重要，關鍵要看其他保障；
附加輕症、中症及保費豁免的更加全面。
3意外險
成人意外險需要考慮職業類型
比如經常出差坐飛機的、經常開車的、經常熬夜加班的或者是從事一些高危職業的，保障的重點以及保費價格都不太相同，需要根據自身的需求和情況做出相應的判斷。
但總體來說，常見的意外險保障三種：
意外身故、意外傷殘、意外醫療；
因此預算允許的情況下保額越高越好，包含身故、全殘，附加意外醫療的更全面。
4醫療險
醫療險分為小額醫療險和百萬醫療險
有了重疾險也不能代替醫療險
二者是相互補充、相互配合的關系。
百萬醫療，一般不限疾病、不限社保、住院就可以報銷，報銷比例高。
建議選擇續保條件好的長期醫療險。
在購買醫療險時
著重關注保額、免賠額、報銷范圍、報銷比例。
關於返還型和消費型
返還型重疾險保費貴，同等保障條件下，消費型重疾占據絕對優勢。
經過幾十年通脹的侵蝕，返還型重疾險返還的錢早已經不值錢。
最後誰都無法保證自己在70歲或者80歲或者88歲之前不生病，只等著到期拿錢。
還有的人會為了返還保費而使保費增長，去降低保額，這樣的做法非常不可取。
切勿忘記買保險的初衷是什麼，抵禦風險才是重點。
讓保障歸保障，理財歸理財。
最後，其實保險這潭水還是蠻深的，如果只是一知半解，很容易踩坑，一定要具備一些保險常識，如果嫌麻煩話，可以直接找一位保險經紀人，讓他為你量身打造一套投保攻略。
你懂我意思么~
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C. 選擇保險的基本原則，選擇保險需要遵守哪
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