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⑵ 保險里的高現價產品是哪些
關鍵是看你想考慮哪一塊，重疾，養老，一般醫療。意外。
重疾，一般醫療，意外，在乎的是理賠的范圍，理賠的額度，包括重疾里的免除期的長短
養老在乎的就是單純的收益率了，說白了，我交了多少錢，多少年後我能拿多少錢。你保險公司的收益率。注意是收益率。因為保險公司要拿你所交的保費去賺錢，賺了之後再帶你分。舉例，它拿100億的保費賺了3個億。那交保費的人都要分紅。所以要注意，養老看的並不是公司的總資產越大越好。
⑶ 如何理解高現價保險產品
現金價值比較高，扣除的成本少，保單利益積累就不較快
⑷ 保險高現價產品停售
今天起，哪些保險產品要停售
「4月1日前搶到了『利贏』，就是搶到了財富，搶不到相當於錯過了2003年的樓市與2007年的牛市!」「生命表更換後，同樣保額產品，每個月多了幾百塊保費，幾十年算下來多交了好幾萬塊錢呢，還是趕快投保劃算啊!」這是近期常見的以「4月1日停售」或「生命表更換產品大幅漲價」等為口號的保險營銷。
實際上，這是不少不少保險中介代理人等，根據去年9月保監會下發的76號文件中提到的「要求不符合監管的產品在2017年4月1日前全部停售」這則消息，把產品「停售」說成是產品「升級」，同時在「生命表更換後產品更新」的促銷搶購說辭下，將產品包裝成性價比高的產品，引導客戶打時間差進行搶購。
哪些產品真的要停售？
去年9月份，保監會下發的76號文件，對保險產品的設計提出了幾個新的要求，然後從今年4月1號開始正式實行。
這份《通知》中除了提要求，也明確說明了幾種不符合保監會要求的保險產品，也將在今年4月1號前停售。
1.保障水平不達標的，要停售
要提高保險金額與保費的比例下限，相當於提高保障程度，提高杠桿比，這本質上來講是有利於受益人的。因此未達到這個標準的保險產品必須在4月1日前停售，而不是所有類型的產品都停售。
2.萬能險責任准備金評估利率高於年復利3%，不滿足條件的要停售
投資者在銀行買的銀保產品，很多都是這種萬能險包裝的。這類產品給出的收益率都不低，動不動就6%+，甚至還承諾保底利率3.5%。收益高，背後的風險也高，所以保監會為了提高客戶資金安全性，防範金融風險，76號文件限制了萬能險的利率上限，所以4月1號前不符合要求的，停售。
3.提供保單貸款的保險，貸款比例過高的要停售
而對於已經購買了要停售的保險產品，投保人也可以放心，保險公司會根據合同約定的內容履行條款。也就是說，投保人的權益，不會因為產品的停售而受到影響
生命表更新對價格影響有限
至於今年元旦起就使用的第三套生命表，保險人士表示，第三套生命表的確會導致產品價格發生變化，但上漲的只是一部分。
據悉，在第三套生命表中，男性和女性平均壽命分別為79.5歲和84.6歲，較此前的第二套生命表數據分別提高了2.8歲和3.7歲。因此，死亡率的改善使得預期余命增加，養老金給付也會隨之增加。
所以，在同等給付條件下，養老保險產品的定價應該會相對上升。「投保人的平均壽命提升後，險企承擔的保障期間也相應拉長。」保險人士測算發現，30歲的女性而言，同一份養老保險，在第三套生命表下，總保費支出會上漲9.6%。
另一方面，非養老產品的價格會趨於下降。同等年齡條件下死亡概率的降低，使得非養老金類產品保費有降低的可能性。其中包括定期壽險、終身壽險、健康險及不包含生存金給付責任的兩全保險、長壽風險較低的年金保險等。但是，有市場人士指出，作為傳統壽險業務的利潤來源，「死差、費差和利差」中的利差對產品定價影響最大，而對於風險保障業務佔比較低的險種，生命表的更新對價格帶來的影響也有限。
4月1號起保險業會有什麼變化？
1.保險公司萬能險業務規模將會縮小，同時萬能險產品的最低保障利率將會下調至3%，過高的萬能險結算利率將不復存在。此外，保險公司不得將終身壽險、年金保險、護理保險設計成中短存續期產品。
2.可貸款比例下調。4月1號之後，利用壽險保單向保險公司貸款的，保單貸款比例不得高於保單現金價值或賬戶價值的80%。
3.各險企也在謀劃著後續新產品的開發與補充。盡管目前對新產品具體形態還不得知，但回歸傳統保障將是主流。
事實上，保監會早就進行了辟謠:保險公司不得借用自查整改時機，虛假宣傳，採取產品「炒停」等營銷策略違規開展保險業務，違背保險最大誠實信用原則。同時，提醒廣大消費者在購買保險產品時，應仔細閱讀保險條款，根據自身需求理性選擇購買，不要輕信網路傳言，相關政策信息應以保監會官方渠道發布為准。
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⑸ 保險公司高現價產品
目前大多公估都是受保險公司僱傭，都是替保險公司說話的。
可以找物價部門評估，無論物價評多少，保險公司都得認可的，但是評估費要自己出的（評的越高，物價費也越多）。
我覺得像這種情況，你只能找保險公司重新估價，價格4S店不接受的話，讓保險公司負責幫你修車
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⑹ 保監會限制高現價保險產品有什麼意義
理論上是會的，供需決定價格。在保險費率價格限制後，如果在高位限制，不允許超過某個界限，那麼本來價格應當是更高的，現在價格只能控制在這個點位，便宜了，需求也就上來了，但保險公司覺得虧本，就會減少供給。
同樣的如果在低位限制，不允許低於某個界限，本來價格是更低的，但現在價格被控制在搞的點位，變貴了，消費者不幹需求也就下來了。
一般而言，保險作為一個具有社會公益性質的行業，保監會會采規定保費費率的最高界限，特別是預定費率方面，防止保險公司做手腳，以保障投保人利益。
具體的比較復雜，精算的東西講給你聽不知道你是否會懂。~我就說淺顯點，你可以追問。
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⑺ 保監會為什麼要對高現價保險產品加以限制
調整是漸進式的、有序的，給予保險公司充分的調整空間和時間，利於行業有序發展。
對保險保費總量沒有影響，規模總量的有效穩定，利於支持市場資金來源的穩定和股市預期的穩定。關注香港金融網，了解更多香港保險知識盡在金融網！
⑻ 保險里的高現價產品是哪些
理財類產品，教育金婚嫁金的產品
⑼ 高現價保險產品 5年
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這是一個高現價產品，就是說你在1年末退保的時候，能拿回本金和3.5%的利息。
5年是保單的保障期，繼續放在銀行也不會影響你的收益率。
各家公司這類高現價產品的情況都是這樣。