❶ 怎樣初步判斷P2P平台是否自融
互贏金融為您解答。
拒不完全統計，很多P2P平台出現的問題都與自融有關，不少投資者也被自融深深的傷害過，那麼如何識別P2P自融呢？輕松識別p2p自融：
先來看看什麼是自融？
自融就是有自己實體的企業老闆來線上開一個網貸平台，從網上融到的資金主要用於給自己的企業或者關聯企業輸血。2016年8月，《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》正式發布，其中P2P平台十三項禁止性行為中，第一條就是「為自身或變相為自身融資」。意思就是投資人的錢除了不準平台自用之外，平台借款人也不能與該平台有關聯的企業。
也就是說，如果你想要判斷一家網貸平台是否涉嫌自融，那麼就應該注意，投資人的錢是不是被平台或者平台的子公司用掉了。
怎樣識別p2p平台自融？
1. 背後有實體企業
自融平台一大特點，就是背後都有相關聯的實體企業。比如一個開飯店的企業，突然做起了P2P，兩者相差甚大，術業有專攻，能力不相關，資源也不共享，投資者就要提高警惕了。
當然，並不是說所有有實體企業的P2P就一定是自融，也要看企業的背景、高管的實力、風控團隊的專業性、以及借款人的信息等，來進行綜合判斷。
2. 項目信息披露含糊不清
隨著監管的日益嚴格，對P2P網站信息披露要求的也越來越高，如果平台不披露借款人的信息，或者借款人信息太過剪短模糊不清的，很有可能是虛構項目，無法詳細羅列項目信息。像是那種，借貸單一，借款人少得可憐，特別是反復信用借款，就一定要當心了。
作為出借方，提供資金後，借款協議中理應披露借款人的信息，不能表述模糊憑空杜撰。
3. 天標、秒標源源不斷
自融平台一般單個標的項目金額較大，切借款期限很短。比如一些自融平台常常出現天標、秒標，這類招攬人氣高收益、超短期限的借款標的，大多都是平台虛構的一筆借款。這是平台為了吸引用戶投資，增加平台活躍的的一種手段，自融平台只有通過源源不斷的發布超短期限標的，才能維持資金鏈的穩定。
自融平台都具有借款方單一、信息披露含糊不清、超短期標源源不斷等特徵，且自融平台大多背後都有等待「輸血」的實體企業。
❷ 如何判斷一個P2P平台是不是自融
怎麼辨別自融P2P平台？
在P2P行業，自融平台並不少見，在東窗事發後，遭殃的只會是投資者。近期三家自融性平台爆雷。那麼作為一個普通的投資者，怎麼判斷一個平台是否是自融平台呢？小融告訴你辨別自融平台你需要做到「四看」。
一、看背後是否有實體企業
自融平台的一個特點就是，背後有關聯的實體企業。比如，上咸bank和里外貸涉嫌房地產開發商「自融」，兩個平台的實際控制人相同，他們建平台的主要目的是為旗下房地產企業——清大華創置業有限公司融資。盛融在線CEO劉志軍也曾承認平台上的絕大數資金借給了關聯公司廣州聯炬科技企業孵化器內的高科技企業。這些企業，看上去實力雄厚，但是一旦出現問題，投資人就會面臨「一損俱損」的後果。如果一個平台發布的標的過於單一，且與平台股東的實體產業的行業一致或者實際控制人相同，那麼極有可能為自融平台。
二、看收益
自融平台往往會利用較高的收益率來吸引投資者，譬如，盛融在線綜合收益率18.93%，而里外貸綜合收益率更是高達39.77%。這些平台正是利用了投資人追求高息的心理，使得一些投資人明知道平台是自融平台，可還是會「以身試險」。好的結果是企業經營得好，按期付本息，壞的結果就是就是企業經營出現問題，後果不堪設想。所以，投資者在選擇平台時，要選擇收益率合理的平台。
三、看標的
自融平台一般單個借款項目金額比較大，且借款期限較短。比如平台會發布一些「秒標」，所謂「秒標」是P2P網貸平台為招攬人氣發放的高收益、超短期限的借款標的，通常是平台虛構一筆借款，由投資者競標並打款，平台在滿標後很快就連本帶息還款。這只是平台吸引用戶投資，增加平台活躍採取的手段，並不真正有利。
還有一種情況就是拆標，平台針對額度大的項目，會通過拆標以更快的完成融資，將企業借款資金和期限進行錯配，一旦投資人集體提現，就會發生擠兌潮，平台很可能就癱瘓了。判斷平台是否拆標的方法就是看它的借款期限和借款人，如果都是齊刷刷的一個月，而且借款人較少，並存在幾個賬號不斷循環借款的情況，那麼極有可能是期限錯配。
四、看平台業務是否透明
由於自融平台主要是給背後的實體企業「輸血」，平台上有很多虛假的標的，所以在業務方面的公開也不透明，很多信息不完善。所以投資者可以通過看融資項目是否有真實的借款人，資金的具體去向，借款申請材料、借款人和抵押物的相關證件等，來辨別是否是自融平台。
❸ 如何鑒別P2P平台是否存在自融
一、看資金託管 雖然資金託管不能從根本上杜絕自融的可能，但它起碼增加了自融的難度。2014年90%的提現困難平台都是沒有資金託管的，有的甚至是把錢打進打入私人賬戶了，危險極大。因此，凡是沒有資金託管的平台，投資人必須遠離。 二、看收益 自融平台為了誘導投資人上當，往往會高息開業，誘導投資人重倉。一般會超過15%，比如說里外貸，比如說盛融在線。對於投資人而言，只要避開收益超過15%的平台，就避免了90%的踩雷機會了。 三、看期限 許多自融平台的標的都是在1個月內，有的甚至是秒標，這明顯不符合民間借貸規律，民間借貸一般期限都是3個月-12個月的，期限太短，說明平台可能自融或者期限錯配，風險極大。 四、看標的透明性 自融平台必然要造假標，為了避免假標被人揭穿，自融平台肯定不會公開過多的信息，而且為了方便造假，許多自融平台的標的都會十分類似，這點細心一點的投資人肯定會看的出來，筆者曾經看過一個自融平台，十幾個借款人的簽名都是一樣的，實在令人無語。 五、看平台背後是否有實體企業 許多平台自融的目的就是為實體企業輸血，一旦實體企業經營不善，風險極大，因此我們必須調查清楚平台的老闆和股東有沒有實業背景，如果有的話，必須警惕。
❹ 怎麼辨別自融模式的p2p平台
所謂自融，顧名思義就是自己給自己融資。簡單地說，就是平台實際控制人或關聯人通過P2P平台向社會公眾募集資金，或用於自身企業的發展，或為自己所用投資其他社會項目，或供個人揮霍。
平台自融一般出於以下幾種原因：
一是，平台設立的目的就是詐騙，當然會選擇自融，把錢放到自己口袋裡。這樣的平台，一般會在吸納金額足夠大時捲款跑路。
二是，平台實際控制人借平台吸納資金，自己投資更高收益的項目賺取利差。高收益意味著高風險，比P2P更高的收益，風險可想而知！
三是，平台自己有實業公司，發展中缺乏資金但無處融資，或企業欠有大量債務無力償還，因此建立P2P吸納資金，替自己的企業、關聯企業輸血或還債。企業經營存在風險，一旦不能按時償付本息，平台就會資金鏈斷裂而倒閉或跑路。
顯然，無論是哪種形式的自融，都是風險大大滴，投資時一定要無條件遠離。
怎樣識別自融？
投資P2P，沒人希望本金全無，也沒人會主動選擇自融。那怎麼鑒別平台是否自融呢？
1.查詢平台信息和借款人信息，看是否有關聯
一般來說，平台與借款公司、擔保公司、資金託管公司存在某種關聯的P2P，尤其是和借款公司存在關聯的平台，風險較大，投資要慎重。
需要注意的是，有些平台為掩蓋自融的事實，故意對股東等信息進行變更，因此，核查時要注意公司股東信息出現的變更，以免遺漏或誤判。
2.
多方判斷，具有下面特徵的，多為自融
凡是自融的平台，一般都有以下特徵：
首先，借貸單一，借款人就那麼幾個，反復信用借款，有的甚至還沒有抵押。
其次，借款資料簡單，看不到實質性內容。
最後，總是那麼幾個標，且多是短期標，利息偏高，信息簡單，有不少雷同。
❺ 如何識別P2P自融平台
1、從標的分析
可以查看標的詳細描述、相應借貸合同、抵押合同是否完善，要有紙質版的借貸合同、抵押合同、打款憑證尤為重要。還要關注相關借款申請材料、借款人和抵押物的相關證件。自融平台由於發布的一般都不是真正標的，標的材料不完善，或者資料存在一些不真實，仔細去辨認基本可以發現。同時，單個標的借款金額會比較大，涉及的行業都很相似。
2、從借款人方面鑒別
要查看借款人的詳細信息，如借款人信息模糊，那麼就需要謹慎處理。一般自融平台借款人不會太多，單個借款人的借款金額卻很高，並存在幾個賬號不斷循環借款的情況。此外，標的利息都較高，目的就是為了吸引人投資，且標的期限普遍不長，多則一個月，少則十幾天；平台成立時間也不會持續很長時間。
3、從平台實體產業情況分析
如發布的標的過於單一，且與平台股東的實體產業的行業一致，極有可能為自融平台。
❻ 怎麼判斷p2p理財平台是不是有自融的情況
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要知道p2p平台是否是自融的情況，可從兩點分析出：
一、標的是否真實
如果標的造假，一般從借款企業造假做起。因為不真實，所以沒有一個真正錢財流向的企業。查詢借款企業，可以到「全國企業信用信息公示系統」查詢。輸入借款企業全稱，如果查詢不到，這個企業就是不存在。那很可能就是自融，如果查詢得到，再看看企業成立的時間，如果企業成立時間與借款時間相近，也很有可能是自融。還有一個更嚴謹的方法，如果在信息公式系統查詢到公司的存在，進一步搜尋這個企業的電話，了解企業辦公真實性，也可按照它的營業地址一探究竟，看看是否真實存在這個公司。
二、借款企業或個人是否與平台關聯
借款企業、個人與平台關聯，那也就相當於讓網貸平台作為一個融錢圈錢工具，企圖給自身無限資金支持。在上文提及的「全國企業信用信息公示系統」後，再查詢p2p網貸平台公司（全稱）的工商信息，看看裡面的法人、股東情況。借款人與相關股東有一致或者交叉情況（當然還有親屬關系的也視同關聯），平台與借款企業存在關聯關系。
自融是一個有經營風險，投資者們要避免選擇自融的P2P平台。
❼ 如何判斷p2p平台自融
這個問題很多理財的人都很關注，網上也是眾說紛紜。個人覺得選擇理財平台，應該有這樣幾個判斷標准：第一，有一個非常完善的理財系統。打開網站，看上去美觀完整。注冊賬號之後，從投資、收益查看、取現等等一系列都完整系統化;第二，做好理財風控工作，避免本金和收益的損失;第三，理財年化收益在合理范圍之內，高收益也就意味高風險，P2P行業整體在8%-13%之間。第四，口碑效應。對於一個好的理財平台來說，不僅在行業中有良好的口碑，而且在用戶中的傳播率也高，時時刻刻受到業界和用戶的關注，媒體曝光率很高;第五，理財產品合理。平台上的標的，有長期的，有短期的;有金額高的，有金額低的。要看利率和期限的搭配是否合理。
❽ 如何一招識別P2P平台自融風險
對標的進行分析。一般自融平台的標的多為高息、高額、短期標；借款資料也會相對簡單，甚至缺多少材料或虛假材料。如沒有抵質押合同、無借款人身份信息等。
對借款人進行分析。自融平台，一般借款人數偏少，出現統一人反復借款現象。借款用途及還款來源通常也說不清道不明。同時，也要特別探查，借款人與P2P平台是否有關聯。
自融平台通常採用的是龐氏騙局，故平台的待收金額會不斷增加。一旦流入資金低於流出資金，就會出現資金鏈斷裂，平台就極有可能倒閉。
❾ 詳解何為自融，如何判斷p2p平台自融風險
有自己實體的企業老闆來線上開一個網貸平台（網貸：P2P網路借款），從網上融資的資金主要要用於給自己的企業或者關聯企業輸血。1、從標的分析可以查看標的詳細描述、相應借貸合同、抵押合同是否完善，要有紙質版的借貸合同、抵押同、打款憑證尤為重要。2、從借款人方面鑒別要查看借款人的詳細信息，如借款人信息模糊，那麼就需要謹慎處理。一般自融平台借款人不會太多，單個借款人的借款金額卻很高，並存在幾個賬號不斷循環借款的情況。3、從平台實體產業情況分析如發布的標的過於單一，且與平台股東的實體產業的行業一致，極有可能為自融平台。