⑴ 現在想買一下保險,太多保險公司,太多險種了,不知道怎麼選擇,請專業人士給予建議!謝謝!
您好,您說的很對。
現在有73家保險公司,產品上萬種,您能到這里咨詢是理性的選擇。
如何選擇,如何設計,通過您的簡單資料很難有一個細致的保險方案,還需要進一步的細致溝通。重要的是量體裁衣,滿足您的需求,比如同樣的5000元保費,能保20萬,也能保到50萬,更能保到100萬,最少可以給您提供三個以上的保險方案。
⑵ 如何才能真正理性選擇一份重疾險
先了解重疾險的基本特點,再結合需求進行選擇。
通常市場上的重疾險分為消費型和返還型,保險期限上分為定期、終身等,新型產品還包括投保人豁免、被保人豁免等附加責任。
一、重疾險選擇消費型還是返還型
消費型、返還型重疾險對比如下:
定期重疾險的保險期間為固定年限或一定年齡;終身重疾險保險期間則是由投保人購買之日起至被保險人身故。
在保險期限方面,推薦終身重疾險。終身重疾險的優勢在於可長期保障風險,尤其是被保人上年紀後患病幾率增加,若被保人購買終身重疾,盡管隨著年齡增長使患病風險增加,依舊可以得到保障,完全覆蓋了重疾高發年齡段。
三、重疾險的附加責任
1. 輕症賠付
「如果我得了重大疾病前期的疾病,難道要等病情嚴重,進入重疾范圍才可以理賠嗎?」
什麼是輕症:輕症是相對重大疾病而言的說法,指重大疾病前期較輕的疾病,不屬於重大疾病范圍,及時治療可以減少患重疾的幾率。
輕症賠付:在新型重疾險產品里,確診輕症後以重疾險保額的一定比例予以給付。例如原位癌屬於輕症范圍,投保人投保重疾險保額為50萬,20%的輕症賠付,則被保險人確診原位癌時,可以獲得10萬元輕症賠付。
現在市面上的新產品,輕症賠付比例基本都在20%以上,輕症同樣可以獲得理賠。
2. 投保人豁免
「我為妻子購買了一份30年繳的重疾險。如果這30年內我因為身體情況交不上保費了,是不是妻子就失去了重疾保障,以往繳納的保費也打了水漂?」
投保人豁免,適用於投保家庭關系中的兩份保單,常見於夫妻之間、父母與子女之間的互為投保人。當保險繳費期間內投保人出現患輕症、患重疾、身故或失去工作能力的情況,可免交該保單剩餘的保費,保障依舊有效。
例如劉先生與其妻子互為投保人投保重疾險,並附加投保人豁免。當劉先生不幸罹患重疾,作為其妻子保單的投保人,其妻子的保單可免除餘下保費,繼續享有保障。
附加投保人豁免相比保單原保費增加的費用並不多,建議選購產品時附加投保人豁免的責任。
3. 被保人豁免
「如果我是被保險人,患上輕症也可以豁免保費嗎?保單的重疾保障會失效嗎?」
被保人豁免是指被保險人確診患輕症時,可免交該保單剩餘的保費,被保險人的保障仍然不變。
例如劉先生投保重疾,附加被保人輕症豁免,作為被保險人當劉先生確診輕症時,可免交餘下的保費,並依然可以享受重疾保障。
建議附加被保人豁免,確診輕症後可免交後續保費,極大的緩解的保費壓力。
四、重疾險怎麼選
1. 高性價比保障
「了解重大疾病的風險和購買保險的必要性。但我儲蓄很少,有沒有價格低,保障范圍選擇自由的產品?」
推薦1:百年康惠保重大疾病保險,消費型重疾險。高保障、低保費,涵蓋100種重疾+30種輕症(含豁免),可單獨投保重疾保障,可選最長三十年的繳費期,投保更靈活,繳費更輕松。
推薦2:復星聯合康樂一生重大疾病保險C款,消費型重疾險,投保人豁免+輕症豁免,低保費同時享受雙豁免。
這兩款產品整體費用較低,是市場上最具性價比的產品。康惠保可單獨投保重疾保障,康樂一生保費的同事可選雙豁免。選擇自由,可以通過較低保費獲得高保額。
2. 保障、儲蓄二合一
「如果保險期限結束,我沒有得重大疾病,我希望保單對我還有價值,返還型有什麼產品?」
推薦:復星聯合康樂一生重大疾病保險B款,返還型重疾產品,包含身故返還責任,保障范圍全面靈活可選輕症豁免、投保人豁免。
相比純保障型的產品,部分預算較高的客戶在購買重疾險時,會考慮到產品的儲蓄和返還功能,我們推薦終身返還型重疾險。在保險期結束或身故後會返還保額/保費/現金價值。除重疾保障外,返還型重疾具備一定的儲蓄功能。
3. 既往病史較多
「我身體比較差,得過一些小病,不知道會不會影響投保,該怎麼選擇產品?」
推薦:弘康哆啦A保重大疾病保險,返還型重疾產品,不僅支持多次賠付,更是市面上少有的智能核保重疾產品。
智能核保通過簡化流程,核保更人性化,核保條件更寬松,帶病也可投保。讓一些以前不能購買健康險、醫療險的投保人不會因為一些小毛病被拒保。多次賠付,重疾賠付三次,輕症賠付兩次。
4. 大品牌,增值服務
「我傾向選擇大品牌大公司的保險,有這樣的產品推薦嗎?」
推薦:泰康樂安康終身重大疾病保險,返還型重疾產品,專屬重疾醫療綠色通道,60周歲可投保的返還型終身重疾,由泰康人壽承保。
選擇大品牌,是很多初次在線上購買保險的客戶堅持的觀點;不僅在消費心理上會給客戶帶來更多的信心,也有一些額外增值服務,但價格相比一般保險公司的產品會略高一些。
5. 終身保障,多次賠付
「需要長期終身保障,擔心以後如果重疾輕症多發怎麼辦?」
推薦:長生福重大疾病保險,終身重疾產品,100種重疾最多兩次賠付,20種中症最多兩次賠付,40種輕症最多三次賠付,人生各個階段高發疾病全覆蓋。
是否需要長期終身的保障,又擔心在保險期間內確診疾病之後賠付,後期得不到保險保障?長生福重大疾病保險不僅長期保障,且支持多次疾病賠付,其中還包括現在市場上少見中症賠付,是非常好的終身重疾產品。
⑶ 如何選擇合適的保險產品
無論你的職位高低、是否富有、年齡幾何,在風險面前人人平等。保險就像家裡的雨傘,寧可永遠不用,不可一日不備。
保險不是萬能的,不同的保險有不同的功能,不同的人生階段適合不同的產品。那麼,如何選擇適合自己的保險產品呢?
1、首選保險類型。財產險產品主要分為:車輛保險、企業財產、家庭財產、責任險、貨運險等幾大類。人壽險產品主要分為:醫療健康(包括普通住院報銷、重大疾病、津貼等)、養老金、壽險(身故責任)、意外保障、兒童教育金、投資理財型幾大類。在選擇某類產品時重點看您想解決什麼問題?是想解決醫療費用、養老金,還是解決家庭經濟支柱的家庭責任問題(壽險)。經常有客戶說「我鄰居買了一份保險,到期返還、有分紅,可好呢。」「我同事最近投保了一份保險,保費特便宜,很劃算,我也打算買一份」。其實,適合別人的產品也許並不適合您,要根據自己的年齡、家庭情況、重點關注問題來確定自己所需要的保險種類。保險沒有好壞之分,每種產品都有它特定的適合人群。
2、定下大的種類後其次定產品。很多人在選產品時,特別會算計價格—只選便宜的,其實市場上同類相似產品的價格差異不大,保險買的是一種不確定性的風險保障,所以在同類產品中要重點關注保險責任、保障范圍、免責條款。比如同是健康險,有的是短期保障、有的是終身保障;大病險有的保10種、有的保27種;有的壽險公司三條免責,有的公司八條、十條免責;意外險有的只保交通意外,有的包括所有的意外等等。這是客戶在購買時容易忽略的地方,所以經常有客戶說保險買的容易、理賠難、很大一部分原因是買前沒有很好的關注過保險責任、免責條款。保險要買最適合自己的,不是買最便宜的。
3、關於銷售渠道。目前保險公司普遍存在3種銷售渠道:直銷、代理和網(電)銷。直銷是由保險公司的員工直接銷售,優點是穩定可靠、專業性強,缺點是一般只能銷售一家公司的產品。代理銷售是由代理公司銷售多家保險公司的產品,優點是方便客戶,可選范圍廣,缺點是產品以簡便易售型為主,代理人對產品了解不夠深入,容易發生銷售誤導。網(電)銷是通過網路或電話銷售,優點是方便快捷、價格低廉,適合對產品有一定了解的客戶,缺點是沒有專業人員的指導幫助,對比、選擇產品需要花費大量的時間和精力。
⑷ 新手怎麼選保險公司以及如何挑選保險產品呢
交強險必須的,商業三責15萬以上,車損,盜搶,車上人員責任險其餘的自己根據自己情況購買,如果在給自己買個身價保障和高額的意外險
⑸ 保險產品該怎麼選擇
保險小編幫您解答,更多疑問可在線答疑。
您好,針對您這種情況,建議首先參加社保,社保是最基本的保障,是很有必要的參加的,其次選擇一些商業保險進行補充。其中首選意外險,意外是最常見的風險,無處不在,意外險本身保障高,保費便宜,再根據自身的實際情況選擇一些健康險和養老險等。給您推薦:
華泰「金領人生」綜合意外傷害保險
涵蓋高額意外傷害、意外醫療、交通工具保障,適合經常出差的商旅人士等購買。
1、普通意外保險金50萬元,意外醫療保險金5萬元;
2、航空意外保險金高達200萬元,火車、輪船、汽車保險金50萬元;
「太平福壽」意外傷害保險
太平福壽是一款保障全面的綜合意外傷害保險,保障額度均衡,非常適合作為社保補充進行購買。
1、普通意外保險金10萬元,意外醫療保險金2萬元;
2、飛機意外保險金50萬元,火車輪船保險金20萬元,客運汽車保險金15萬元;
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⑹ 怎樣選擇保險
買保險買的是風險保障,每個年齡段的人,甚至每一個人所面對的風險都是不一樣的,所以買保險切記盲目跟風投保,每個年齡段的人的保險配置方案都是不一樣的。
一、保險公司的選擇
我國對保險業的監管是非常嚴格的,凡是合規注冊的保險公司都是值得信賴的。每一款面市的保險產品搜必須在銀保監那裡登記備案,所以保險公司和保險產品都不是騙人的。
至於破產問題,保險公司破產的幾率是很小的,而且即使保險公司破產清算,銀保監會也會介入管理,對消費者的保單權益不會有影響,不用擔心。
所以,買保險不一定非要選擇實名保險公司,各家公司其實都是一樣可靠的。
二、主要保險產品類型有:
1、重疾險。這是一種給付型保險,只要罹患保險合同約定的疾病且符合該疾病定義,那麼保險公司就會一次性給付約定的保險金,且對該筆保險金的使用途徑沒有限制。
所以對於家庭經濟支柱來說,買重疾險可以作為患病後的收入補償,拿這筆保險金作為自己及其供養的家庭的日常開銷,至於醫療費用可以交給醫療險。
2、百萬醫療險。醫療險的保險杠桿對於30幾歲的人來說非常高,每年只需要幾百塊的保費就可以買到幾百萬的保額,用於防範大病風險非常足夠了。
3、定期壽險。購買壽險就是為了「留愛不留債」,像題主一樣家庭有一定負債的,最好就買一份定期壽險,保障期間至少保至過了還款期,或者保至退休,家庭經濟責任沒那麼重的時候。
4、意外險。意外身故或者意外醫療等
5、養老年金險。退休年齡開始,每年固定領取養老金,終身領取。
6、終身壽險。身故後指定受益人領取。
三、不同年齡段的配置組合不一樣,比如:
1、18周歲以下的未成年人,適合「重疾險+醫療險+意外醫療險」組合
2、25-35周歲的成年人,如果已婚已育,適合「「重疾險+醫療險+意外醫療險+定期壽險」組合
3、35-45周歲的成年人,適合「重疾險+醫療險+意外醫療險+養老年金」組合
4、50周歲以上,家庭資產比較雄厚的,適合「重疾險+醫療險+意外醫療險+養老年金+終身壽險」組合
⑺ 在購買保險時,如何理性選擇
定期壽險表示如果在保險合同約定的期間內被保險人已經死亡或完全禁用,保險公司將根據約定的保險金額支付保險費。如果保險到期,被保險人仍然健在,保險合同自然終止。目前,還有終身壽險,被保險人身故後,相關保險直接將賠付改為其法定繼承人。