保險理財產品到底怎麼樣

Ⅰ 保險理財產品怎麼樣，安全度如何

首先，經營保險理財產品的機構都是經營有人壽保險業務的保險公司，而我國保險法明確規定，經營人壽保險業務的保險公司只能被分立、合並撤銷，不得解散，即使被依法撤銷，其持有的人壽保險合同都必須由國家保監會指定的公司接受轉讓，這句話的意思就是永遠不用擔心「起飛」之類事件對老百姓的資金造成風險。
其次，從保險理財產品本身的特點來看，分紅型理財保險在收益設計上一般都有固定領取和浮動分紅兩部分來增加安全性，也就是說，公司經營水平、外部投資大環境等因素對保險理財產品的收益有影響，但隻影響一部分，固定領取的那部分收益被固定進合同正文受保護。
最後，保單是不被查封罰沒的財產，因為保險理財譽為全球公認的財富保全最佳方案。《保險法》第二十四條：任何單位和個人不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的義務，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利。
理財保險產品的安全性怎麼樣?首先從保險公司來說，經營該產品的都是有人壽保險業務的保險公司，它們不能解散;其次，保險理財產品本身有固定領取和浮動分紅;最後，保險理財是公認的最好財富保全方案。

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Ⅱ 保險公司里的理財產品靠譜嗎謝謝了

正規保險公司的理財產品還是可靠的，保險公司理財產品作為一種新興的投資方式備受人們的歡迎。這種自我保護意識的增強說明我們國內的保險業務信譽度也在提升，而很多保險公司也順應時代的要求推出了各種理財產品，。
也許直到現在仍不排除有的市民對保險公司推出的理財項目不買賬，認為不如把錢存在銀行更可靠，其實這是由原先一些違規操作的保險公司自己造成的後果。其實，保險公司的一些理財產品會比銀行的利率高一些，其實也是穩定的，這個具體操作細節要咨詢投保的保險公司。如果你不了解年金險，推薦您閱讀這篇：年金險的五大功能，別說我沒告訴你！
當然人們最關心的問題是保險公司理財產品和銀行相比收益優勢在哪裡，這兩者相比最大的不同是支取的靈活度上，而在某些方面銀行理財卻顯得不那麼靈活。相反的是保險公司推出的理財項目品種豐富，適合不同經濟水平的市民參與，而且在投資和收益方面的比例也比較合理。這種情況甚至吸引了很多退休老人的參與，不得不說明我們國內的保險業務在實質上有了更高的提升。
對於自己購買理財產品有疑慮，想要選擇更好的保險理財產品可以選擇奶爸保，奶爸保提供專人服務，在線免費答疑解惑，為用戶解決難題，同時為保險需求用戶定製個性化方案，根據用戶實際需求、自身經濟狀況量身定製最優保險配置方案。

Ⅲ 保險理財產品真的靠譜嗎

理財這事，看似簡單，其實深奧。
理財就是生活呀。
你說的那種情況，屬於傳說。目前看是這樣。
如果有人在你耳邊不停的說，那是誤導消費。
日本人，人均7張保單，這話不錯，但是人家那是為了保障，不是為了收益。
買保險，一定要關注的是保障。保險知識理財的一種工具，是最具防禦性的工具，是中長期理財。
存錢保本去銀行，保障風險找保險公司，投資收益去找證券（股票和基金）。
風險和收益成正比，這是鐵律，說無風險賺錢，那時騙子。
況且，講白了一個道理，都說錢生錢，如果大家都錢生錢去了，誰還幹活。
賺錢，一定是自己的事，想不勞而獲，那是不可能的，至於怎樣省錢，守住錢，資產保全，對抗長期的通脹，規避未來不確定的財務風險，那是狹義上的理財。

將下面一段話摘錄給你，洗完更會有幫助吧。這是我最喜歡的，對於理財的解答。

理財 其實是一種生活方式
年輕是資本，年老是財富
將資本轉化成財富，是一輩子的事。
理財是什麼？
是炒股、買基金、投資房產？還是炒黃金、買外匯、再買幾幅外國油畫？若真是如此，我們又何必反反復復言必稱「可持續性」呢？
理財本來是為了讓財務更健康，生活更幸福，讓人的一生在有效的保障之下安然度過。
炒，是對理財的最大誤讀。
單一的金融產品投資蘊含著很大的風險，那進行有效的資產配置就是理財了吧？通貨膨脹高起與資產價格暴跌並行，有效的資產配置未必能完全規避風險，至少在 泡沫破滅的那個階段是如此。
理財是一種綜合的個人及家庭財務規劃嗎？
這個答案最接近教科書，通過長期有效的金融資產配置，確實能夠達到規避風險、資產增值、甚至財務自由的目標。不過財產規劃固然重要，但忽略了職業規劃，人脈投資、以及如果應對極端風險等內容，同樣很難實現財務自由。金融資產投資只能屬於狹義理財的范疇。
廣義上理解，理財不僅是資產的保值增值和財務規劃，更是一種習慣，生活方式，是一輩子的事情。每個人都有與生俱來的天賦和資源，在後天的成長過程中通過不斷的教育和外界影響，有些資源得到強化。把資源轉化為財富的過程就是廣義的理財。
日常生活中我們需要隨時隨地的尋找被低估的資產，將手中的現金轉化成這些資產，以抵抗通貨膨脹，避免財產縮水。
自從金本位的體制解體後，為支持人類不斷擴張的經濟活動，信用創造的速度越來越快，貨幣泛濫成為一種趨勢。長期來看貨幣必然貶值，只是有時快，有時慢，各個地區不同而已。特別是在當前虛擬經濟超越實體經濟的情況下，貨幣資本的增值速度一定會落後於金融資本，完全的持有貨幣不是一個理性的選擇，比較一下20年前的物價和現在的水平就能夠明白這個道理。
可見，狹義理財也就是金融資產配置的過程需要貫穿人的一生，即使不是投資高手，也可以通過尋找適合自己的投資策略和方法來戰勝通脹。
職業發展也是重要的理財手段，它能給你帶來源源不斷的現金流。在分工越來越細的今天，要想取得職場上的成功，職業規劃是必不可少的，甚至比財務規劃更重要。當然，也可以離開職場，選擇創業，只不過這是風險更高的一種理財行為。可見，投資理財活動已經滲透到我們生活中的方方面面，這也是為什麼說理財其實就是一種生活方式。
一個人怎麼對待財富，那麼他也會怎麼對待生活。
是積極的還是消極的、是沖動的還是謹慎的、是勤奮的還是懈怠的、是勇敢的還是懦弱的、是偏激的還是溫和的，不同的心態決定不同的投資理財結果和不同的生活方式。生活中可以窺見人性的復雜，投資理財過程中也是對人性的檢驗，理財同生活一樣，是對人生的磨練。
年輕是資本，年老時財富，如何把資本轉化成財富，這是一個投資理財的過程，將貫穿人的一生。那麼，你准備好了么？

祝好！

Ⅳ 保險公司的理財產品安全嗎

需要說明的是，保險公司理財保險產品都是有一定的風險的，主要是看風險的大小不同。為什麼我不建議你買理財型的保險

1、保險公司理財保險產品中分紅險的風險
和激進的股票、貴金屬等投資產品相比，分紅險風險很低，其投資方向主要是存款、債券等中低風險產品，期限長、回報穩定、受資本市場影響小，有著穩健的收益，可並非適合所有人購買。
這種保險通常要持有10年以上才比較劃算。若短期內有大筆開支以及收入不穩定的人群最好不要買分紅險，這種保險在經濟拮據的時候是不能暫停繳費或隨意地進行部分領取的，若繳費斷檔，損失會比較大。
2、保險公司理財保險產品中萬能險的風險

萬能險能讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資賬戶內資金的投資活動，把保單的價值與保險公司獨立運作的投保人投資賬戶資金的業績聯系起來。但投保者要對其產品說明書或保險利益測算書中超過最低保證利率以上的測算數字不是對未來收益的保證，而是對將來收益的假設，這一點要注意。最低保證利率也要注意風險，很多萬能險產品一般只保證三年或五年（不同保險公司的產品不同），保險公司有權調整最低保證利率。

3、保險公司理財保險產品中投連險的風險
投保者要注意投連險蘊含的以下三大風險：

1）投資風險。投連險的投資賬戶會有一定比例資金投資股市、或股票型基金，所以會受到市場漲跌影響，投資者在投保前要慎重考慮保險公司的投資能力。

2）流動性風險。如今投連險的投資期限通常為10年到30年，雖然目前投連險有向短期化方向發展，可其投資期限還是比其他理財產品要長，而且投連險退保成本除了退保費，還有初始費用的損失，因而投資者最好使用閑散資金進行投資。

3）保障風險。雖然投連險具有「保障+投資」的特色，但事實上很多投連險產品只提供基本身故保障，對疾病、養老、意外等保障根本不提供，投保人的大部分風險還是沒有覆蓋，所以投保前要充分考慮自身的保險需求再進行選擇保險公司理財保險產品。
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Ⅳ 保險理財產品值得嗎

面對日益嚴重的通貨膨脹，人們都很擔心手中的錢很快變得不值錢。購買保險或許是個明智的選擇。投資者在利用保險產品進行投資理財時務必結合自身的需求和經濟狀況審慎而為，綜合考慮保障和收益之間的平衡。隨著保險理財市場漸入佳境，在投資理財險中有需要注意以下問題：
一、保險理財量力而行，合理安排投資比率。在選擇保險理財之前，投資人要對自己的貨幣資產以及各種金融產品進行整體評估，避免兩種極端的情況：一種是忽略保險的保障功能選擇不投保，這樣難以有效地規避未知風險；另一種則是重復投保、保費花費過大，這樣會造成家庭支出壓力過大。根據個人和家庭的生活和財務狀況的變化，定期調整保險險種和保額，使其真正能滿足風險轉移的需求。
二、秉持正確的投資理念，選擇適合自己的保險理財產品。保險理財要秉持正確的投資理念，即「保障第一、收益第二」。選擇保險理財產品時，重點在於保險的保障功能，並按照安全性、收益性、流動性的標准來衡量是否值得投資。最後，謹慎選擇保險公司。選擇保險公司可以綜合以下因素：一是公司類型，經營范圍不同的保險公司所提供產品的保障范圍和專業程度必然不同。二是經營狀況，一般應該依據保險監管部門或權威評級機構對保險公司的評定結果來了解保險公司的償付能力。

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Ⅵ 保險理財產品究竟值得購買么

我認為如果一個人本身已經有了重疾險，意外險，醫療保險，而且又有很多錢，並且不知道應該如何去理財，那麼也可以選擇保險理財產品，如果不符合以上兩點條件，那麼保險理財產品是不值得購買的。為什麼說一定要有重疾險、意外險等這些人身保障呢？是因為一旦發生意外，你所購買的理財險是不會進行任何賠付的，不光如此，你每年還需要繳納高昂的保費。

所以，會理財的人是從來不會購買保險理財產品的，最起碼大部分保險理財產品都入不了他們的眼。所以在購買理財產品的時候，還是應該考慮清楚自己的實際情況。

Ⅶ 保險理財產品靠譜嗎

題主好。

這幾年互聯網金融著實是火，各類產品層出不窮，眼看著身邊的小夥伴買買買，真的想問問你們，能不能學學題主！來知乎尋找真知！

說到保險理財產品，真的太多話想說，因為真的是太坑了！

01 復利的魔力

愛因斯坦說：「復利堪稱是世界第八大奇跡，它的威力甚至超過了原子彈。」

復利效應在投資界中，近於真理。

本金、時間、正利率。

集齊三者能召喚最終的豐厚收益。

它是所有理性投資者的信仰，

想賺一波就跑的賭徒，理解不了和時間做朋友的心態。

行軍打仗，勝率可比勝利重要得多。

（1-0.01）365=0.025（冪函數）

（1+0.01）365=37.78（冪函數）

一天努力一點點。

道理簡單卻也深刻。

可惜的是，復利也成為了很多保險公司用來吸錢的幕後幫凶。

市面上眾多的理財險，都跟樂視賈老闆一樣，

擅長為夢想窒息，擅長給你畫大餅。

然而，它們都只告訴你集齊本金、時間、正利率後的龐大數字，卻不會給你將它變成現實的一個保證。

02 理財險是什麼

理財險，是含身故責任的理財產品。

國內一般是以年金險為基礎，附加分紅險或萬能險。

它們的特徵是杠桿極低，輕保障重收益，但收益也是雞肋，回本都十分漫長。

先來看看網紅1號，年金險+分紅險。

好看的臉龐，動人的數據，但隱藏在背後的又是怎樣的一張素顏呢？

這個表分為三個部分：

保險費（你交的錢）

保證利益（你肯定能拿到的錢）

非保證利益（不確定能不能拿到的錢）

先來看前兩部分。

用一條時間線，你們就知道這保險到底想做什麼了。

總結起來就是：

這1萬塊投進去了，8年才回本，30年後變成1.8倍，活到80歲就可以花50年時間變成 2.02倍啦。

如果開始領取生存金了，你就無法再退保，也就是說你起碼得活到70歲才能回本。

按30年能拿回1.8倍來計算，這1萬塊年化收益率是2%左右。

這意味著什麼？

現在我國的CPI常年在2%左右，CPI可以簡單理解為你現在的錢每年會貶值多少。

這還只是理論值，我們感受到的通貨膨脹，遠遠不止2%。

換句話說，你的錢存進去，還跑不贏貶值。

存得越多，虧得越多。

而銀行5年期定期存款利率都有2.75%以上，5年期國債利率3.4%。

比大小，應該都會算了。

再來看看分紅演算的非保證收益。

首先，一個非保證，保險公司便能立於不敗之地，法律也會保護它。

分不分紅，公司做主。

想分多少就分多少，想不分就不分。

低檔分紅為0，這很誠實。而中高檔的分紅，沒有用誇張的4.5%和6%，用了折算下來收益率大概1%-4%的具體金額。在眾多喜歡誇大收益率的產品宣傳中，可以說是一股清流。

但依然是離不開復利的包裝。在假設利率和時間的復利效應下，演算收益是合情合理，但不一定存在。

而且，保單的分紅跟公司經營的分紅並不是一個概念。你只是保險公司的客戶，不是它的股東。你能分到的只是分紅險賬戶裡面的利潤。這個利潤是要減去歸屬於該產品的費用，減去保障成本，減去可能會被截留掉「不可分配的利潤」（不可描述的部分），才變成可分配利潤。保險公司哪家強，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！全國十大保險公司排名

最後，對可分配利潤，按照三七開（30%給公司，70%給客戶），進行每年的產品分紅。

可能能分到一大堆的瓜子殼？

再來看2號網紅，年金險+萬能帳戶。

財源滾滾，細水長流，相信這是很多人憧憬的生活狀態。「每年交點錢，終身都有錢！」

但沒有告訴我們，交的錢是大頭，給的錢是小頭。先收你一大筆錢，再每年給你點零花錢。左手換右手，保險公司才是真的躺著賺錢。

年金險的核心在於它的年金和現金價值。

此表是小編眾籌了1001塊錢買來的情報。不投保竟然看不到現金價值？？

而保證利率的3%，轉入萬能帳戶時麻煩先交1%手續費。雖說雁過拔毛是常識，但這已經是直接把整個翅膀扯下來烤了。每一位客戶，都是折翼的天使。

生存金，也就是每年返還給你的這部分，只有這部分才是有利息的。在保險公司存了個大餅，它每年只撿起上面的一粒芝麻給你算利息。整合起來計算。男23歲，繳費5年，第5年起每年領取232.12元，假設萬能帳戶每年能有4%：

要看理財險，先劃一條線。畫出這條時間線，便擁有了測量理財險的尺子。

不確定時間和收益率，再好看的數字也只是空歡喜一場。

總結：23歲時借出去的錢，等到32歲本金收回來，等到退休時變成了3.2倍。

看起來最終收益還不錯，但致命的缺陷在於，流動性會導致收益性的下降。通過計算發現，在32歲之前取出便會虧本；在40歲之前取出，整體的年化收益將低於3%。

人生如白駒過隙，眨眼幾十年就過去了。

但在一棵樹上吊著幾十年的滋味可不好受。

03 給理財險打個小結

對當下的理財險來個總結：

1、 流動性喪失

提前退保會虧錢，在保時間不夠也虧錢，死死鎖住了這筆錢的未來三十年甚至更久。在段時間里，

你可能會遇到2000年互聯網泡沫破滅時跌剩幾毛錢的網易，

你可能會遇到2008年金融危機後行業洗牌的遍地「黃金」，

你可能會遇到2013年剛剛興起只值幾美元的比特幣，

……

為了一份收益不高的理財險，放棄了未來三十年你可能會遇到的所有投資機會。

這不值得。

2、收益輸給通脹

理財產品不看絕對收益，要看相對收益。

同樣10萬收益，你用了100萬的資金，收益率是10%；你用了1000萬的資金，收益率就只有1%了。自己的錢給回自己，撐到到最後年化2%多，其實還跑不贏通脹。

演算結果的誘人，來源於假設利率和時間共同放大的結果。

3、收益不透明

產品真實的分紅和公司運營的分紅是兩碼事。

作為分紅險的客戶，對投資投向和收益分配沒有絲毫話語權。

這年頭，憑本事「借」的錢，想怎麼還就怎麼還。

安全性，流動性和收益性，是金融產品的三圍。你永遠不能兼顧三者，但你起碼能得到其中兩者。

這也是現金類資產、債權類資產、權益類資產的劃分界線。

而當下的理財險，卻同時缺少了流動性和收益性。

我們都明白，當網紅被評價說長得很安全時，這並不是贊美。

04 有沒有好的年金理財險？

設計年金險的初衷在於防範長壽風險。人還在錢沒了，也是一種風險。

遺憾的是，雖然養老焦慮、教育焦慮日益明顯，但目前市面上打著養老金、教育金旗號的理財險，都算不上是好的年金險。

即使是這樣一張誠意滿滿，20年前年化收益有10%的高利率保單，如今每年領到的錢也只能當成笑話看看。通脹是所有固收類資產的殺手。

所以，我們能得出什麼結論？

「死的」保險對抗不了通脹。

固定收益的年金險不能給你養老。

而低利率的固定收益的年金險，讓你在年輕時鎖定一大筆錢的同時，更會讓日後變得老無所依。

好的養老年金要跟隨著物價波動，才能跑贏通脹，在晚年給予我們保障。但由於中國的通脹是隱性的，他國的數據是公開透明。國情之別，導致了國民意識的不同。

我們大多數人沒有意識到保本低收益的理財等同於慢性自殺。這也造成了市面上保險產品設計思路的巧妙迎合。通脹是老虎，我們卻總把它當作貓來養。

金融學的知識告訴我們，長期而言，股票能跑贏通脹。但大A股的情況，我們都清楚。想在中國輕松養老，可不是一件易事。事實上，市井小市民哪有那麼容易就能躺著賺錢的？

黃粱一夢，早醒早好。「天上不會掉餡餅，努力奮斗才能夢想成真。」

有趣有愛懂保險，保險干貨與咨詢，