結構性銀行理財產品定價分析

⑴ 銀行理財產品和結構性存款區別

銀行的理財產品，投資的標的比較廣，收益也會有比較大的差異，銀行的結構性存款收益比較穩定，投資的標的范圍比較窄，風險也更小一些

⑵ 結構性存款是什麼意思 和銀行理財產品的區別有哪些

結構性存款

1、結構性存款，也可稱為收益增值產品，是運用利率、匯率產品與傳統的存款業務相結合的一種創新存款。 該產品適合於對收益要求較高，對外匯匯率及利率走勢有一定認識，並有能力承擔一定風險的客戶。

2、結構性存款與理財產品比較，它並非存款，也是一種理財產品。銀行一般將這筆錢分為兩部分進行投資，一部分是固定收益產品投資資金，以實現保本；另一部分則是衍生品投資，如掛鉤於利率、匯率、大宗商品和期權等，以博取高收益。

結構性存款和銀行理財產品的區別

1、結構性存款一般門檻較高，收益相對也大，銀行只對大額外匯存款提供這種產品。理財產品形式多樣，客戶可選擇的機會多。

2、結構性存款的存款期限一般較長，短則一年(由銀行決定)長則3至5年。而理財產品可選擇的形式多樣化。

3、結構性存款通常是本金100%保護，即保本金。理財產品分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品。非保證型又分為保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。

4、結構性存款的流動性較差，客戶在結構性存款期間不得提前支取本金。理財產品中少部分產品可終止或可質押，但手續費或質押貸款利息較高。

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外匯結構性存款產品有哪幾種類型：

1、固定收益型。特點是本金無風險，收益按季遞增10～25點，每季付息一次，每季銀行提供客戶一次提前終止權。但因該產品沒有風險，所以收益只比固定利率存款略高。

2、保本與收益率區間掛鉤型。其特點是本金無風險，投資者選定存款期限和LIBOR利率（倫敦銀行同業拆放利率）區間，銀行報出相應收益率，在存期內，若當日LIBOR在選定區間內，則該日可按約定收益率計息，若不在區間內，則該日不計息。產品市場透明度高，投資回報計算簡單。若客戶判斷准確，可獲得較高收益。

3、掛鉤匯率區間型。這類風險性較大，收益也大，與目標匯率變動相掛鉤。

⑶ 銀行的結構性理財產品和非結構性理財產品的區別是什麼

二者的最重要的區別就是，投資方向的不同有很多人是不明白什麼叫做結構性理財產品，什麼叫做非結構性理財產品這兩者之間究竟有什麼樣的區別？為什麼去銀行買理財產品的時候，很多業務人員會推薦我們結構性理財產品，而非結構性理財產品，基本上業務員是不會推薦我們去買呢？

現在就給大家做一下具體的分析，我們在購買非結構性理財產品的時候會有一個合同，合同上面就已經寫的清清楚楚，非結構性理財產品的投資方向包括，銀行的固定資金專有資金投向各銀行之間這句話是什麼意思啊？就是說銀行之間的猜對款項是非結構理財產品的一個投資方向，除此之外，非結構理財產品還會投資交易市場的證券票據以及公募和私募的信託計劃，這就是所謂的非結構性理財產品。

所以在這里給大家提個醒，如果大家去銀行購買理財產品，年紀比較大並且手中沒有什麼錢而且需要現金周轉的這類人還是建議大家購買非結構性理財產品。因為這類理財產品可以保護我們的本金並且有一定的收益而結構性理財產品，雖說收益比較高，但是風險同樣很高二者相比的話還是購買非結構性理財產品更安全一些。

⑷ 什麼是結構性存款和結構性理財產品有什麼關系

結構性存款可以理解為：普通存款+高風險投資；投資范圍包括股票、外匯、黃金、利率等金融衍生品。存款人在承擔一定風險的基礎上獲得相應的收益。
參考：《中國銀保監會辦公廳關於進一步規范商業銀行結構性存款業務的通知 銀保監辦發〔2019〕204號》http://www.gov.cn/xinwen/2019-10/18/content_5442092.htm
理財產品從種類劃可以分為三類，保本固定收益型產品、保本浮動收益型產品、非保本浮動收益型產品。而從發型機構劃分可以分為銀行、券商、基金公司、保險和第三方理財。
結構性存款可以包含在銀行理財的范圍內。

⑸ 結構性理財產品的主要風險

（1）掛鉤標的物的價格波動
由於結構性產品的浮動收益部分來源於其所掛鉤的標的資產的價格變動，因此，影響標的資產價格的諸多因素都成為結構型理財產品的風險因素。
（2）本金風險
通常結構型理財產品的保本率直接影響其最高收益率，因此，結構型產品的本金是有部分風險的。
（3）收益風險
由於結構型理財產品的收益必須完全符合其產品說明書所約定的條件，也就是說期權的執行是基於一定的標准，所以結構型理財產品的收益實現通常是兩點或是點狀分布，從而使得結構型理財產品的收益往往是有或者無，而沒有中間水平。
（4）流動性風險
結構型產品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條件發生才出現，因此結構性產品的流動性不及其他銀行理財產品。

⑹ 結構性存款與理財產品有什麼區別

結構性存款和理財產品的區別
1是結構性存款一般門檻較高，收益相對也大，銀行只對大額外匯存款提供這種產品，理財產品形式多樣，客戶可選擇的機會多；
2結構性存款的流動性較差，客戶在結構性存款期間不得提前支取本金；理財產品中少部分產品可終止或可質押，但手續費或質押貸款利息較高。

⑺ 什麼是結構性理財產品的情景分析 你被「情景分析」了

銀行理財產品時常被披露凈值巨虧，不少投資者認為銀行、信託公司在銷售理財產品時存在誤導行為，包括刻意隱瞞產品投資風險卻誇大收益前景；利用某些投資模型虛構未來高收益預期。本期我們邀請了Sungard全球資產管理研究部負責人Laurence Wormald和本報金融市場觀察員唐學鵬為大家答疑解惑。某外資行理財經理向我推薦一款掛鉤海外房地產債券的結構性理財產品，收益可觀但風險性不小，個人感覺這款產品挺適合自己的，意欲嘗試。所以想弄清楚購買此類產品前需要注意哪些有誤導性的條款？如未清晰了解產品復雜交易結構，該如何進行投資風險的自我防範？Laurence Wormald（Sungard全球資產管理研究部負責人）2008年次貸危機爆發前，很多高投資風險的次級房貸抵押證券化產品通過復雜的交易結構、信用評級機構設定的「高評級」，被偽裝成「低風險高收益」的理財產品，不少歐美投資者發現時，已蒙受大幅虧損。憑心而論，連銀行理財經理都未必了解其中的交易隱患與虧損風險。因此，很多歐美高端投資者在購買前都會運用情景分析方法。常見的情景分析辦法為「傻瓜式詢問」，如假設通漲率超過一定幅度，銀行利率調整，貨幣匯率變動過大的情況下，這款理財產品最大虧損幅度會多高？如果銀行理財經理無法做出具體回答或給出的回答投資者不滿意（包括無法承受潛在最大虧損），則無需購買這款理財產品。投資者能主動詢問產品風險，而不是單方面聆聽銀行理財經理的「投資意見」，並將相關銀行理財經理的回復錄下來，作為理財產品糾紛的一種證據。要知道，銀行理財經理為了多賣出理財產品，難免出現誇大投資收益、忽略產品風險的現象，投資者通過情景分析方法詢問，把產品風險疑問拋給銀行理財經理，根據他們回答辨別理財產品真實的投資風險。比如在購買一款掛鉤海外房地產債券的結構性理財產品時，投資者不妨直接告知自己可承受的投資虧損額最高不能超過10%，否則就會找到銀行投訴，一般銀行理財經理是不大敢忽略產品投資風險的。其次，多數出現巨虧的理財產品不是一蹴而就的。投資者定期要求銀行提供產品凈值盈虧狀況及交易明細，也是提前防範產品出現重大投資風險的一種辦法。唐學鵬（本報金融市場觀察員）我不知道這款理財產品是掛鉤哪些國家的海外房地產債券。之前有段時間流行「掛鉤海外房地產」，大致方法是在國內募集資金投到歐洲、日本和中國香港的所謂「全球房地產籃子/池」，池子里主要是這些國家的房地產公司股票、債券或REITS。後來就不流行了，原因很簡單，這些發達國家的房地產都不行。如今情況變了，美國房地產復甦勢頭強勁，德國房地產也大幅上漲，以中國為代表的新興市場國家房價都在延續堅挺神話。當然，也有一些歐洲國家和美洲國家比較慘，總之是一種不均勻現象，偶爾還來點「風險爆破」，比如塞普勒斯。所以，你要清楚你的理財產品所對應的「標的」，然後對標的做分析。我的見解是，如果你喜歡海外地產，你想盡辦法去買，而不是買所謂的理財產品。地產投資的訣竅是將雞蛋放在一個最穩妥的籃子裡面，就像在中國內地，如果你只投資北京地產，那你就發達了。但是你北京也投，廣州也投，溫州也投，鄂爾多斯也投，投的是一個整體性組合，那你其實挺疲軟的，整體性有時候是一種敵人，需要迴避。（本文由曾靜嬌編輯整理）

⑻ 銀行結構性理財產品主要有哪些類型

所謂結構性理財產品,是指將固定收益證券的特徵與衍生交易特徵融為一體的新型理財產品。其表現特徵是該類產品的收益一部分固定,而另一部分則與其掛鉤資產的業績表現相聯系。把結構性產品定義為由固定收益證券和衍生合約結合而成的產品。其中的衍生合約包括遠期合約、期貨合約、期權合約、互換合約,衍生合約的標的資產包括外匯、利率、股價股指、商品指數、信用等。
銀行結構性理財產品市場的交易工具是豐富多彩的,其主要的分類方法主要有以下幾種。結構性理財產品的基本模型 = 固定收益證券 + 衍生產品,由於固定收益證券和衍生產品的種類眾多,兩者搭配起來,更是有無數種模式可謂千變萬化。為了認清結構性理財產品的本質,本文按照市場上最常見的三類分類方式進行產品分析。

⑼ 銀行結構性理財產品有哪些

結構性理財一般可以這樣描述：收益跟一定的標的物特定一段時間後的走勢或定位掛鉤，這種理財，銀行對理財資金有自主使用權，而不像信託類理財等（銀行對該類資金沒有使用權，直接劃給企業）。
因為跟一定標的物掛鉤，且資金留存在銀行，所以這類理財一般收益較高，但風險也很大。
舉例：某結構性理財產品：5萬起步，收益跟美元與歐元的匯率掛鉤，半年後，如果美元在目前基礎上升值5%以上，則該理財產品收益為10%（年化收益率），如果美元升值幅度在0-%之間，則該理財產品只保證本金，沒有收益，如果，美元在未來半年內貶值（即升幅小於0），則該理財收益為-5%。
說白了，結構性理財大部分為博弈型產品。