意外傷害保險產品定價的因素

㈠ 人身意外傷害保險中，決定殘疾保險金的數額的因素有（）

在意外險中，決定殘疾保險金數額的因素是傷殘等級。

意外保險即人身意外保險，是指投保人向保險公司繳納一定金額的保費，當被保人在保險期限內遭受意外傷害。

並以此為直接原因造成死亡或者殘廢時，保險公司按照保險合同的約定向保險人或受益人支付一定數量的保險金的保險。

一、人身意外險包括哪些意外

一般發生意外傷害造成的後果有：受傷、殘疾、死亡。

相應的意外險所保障的責任：意外醫療、意外殘疾、意外死亡。

而保險公司對於意外的定義，與我們日常生活中對意外的理解是有一定的區別的。

意外險中指的意外是：外來的、突發的、非疾病的，非本意的。

意外險的職業分類

1、猝死

目前各大保險公司對猝死的定義是：因疾病造成的突發死亡，不屬於意外引起的死亡，所以不符合意外險的理賠標准。

當然啦，市面上也有部分意外險包含猝死責任，投保人在購買意外險時候需要看清楚條款。

2、食物中毒

對於意外險來說，通常個體食物中毒不在理賠范圍內，但如有一群人吃飯，有3人以上都出現食物中毒，屬於集體食物中毒事件，保險公司會將其定義為意外事故，是可以理賠的。

但是，如果這群人吃的是威脅生命安全、有毒的食物，比如：河豚、野生毒蘑菇等，這些本質上是屬於人為自發行為，保險公司是免責的。

3、中暑身亡

保險公司對中暑身亡的定義是：疾病因素導致的身故，不屬於意外引起的死亡，所以這種情況也是不理賠的。

4、因疾病導致意外

疾病不理賠、疾病不理賠、疾病不理賠，重要的事情說三遍，如果是因疾病發生的意外，保險公司是一律不負賠償責任的。

5、人為意外導致死亡

除了以上幾點，對於那些屬於人為引起的意外，即非本意的意外，保險公司同樣不給予賠償的。

比如：吸毒犯罪導致身故、從事危險極限活動導致的身故。

意外險常見的坑大概有以上五點，當然如果想了解得更加深入一些，可以看這里:意外險包括哪些范圍？這些常見的意外保險公司是不賠的

總結：

意外險賠償標准就講到這里啦，意外險看似簡單，但購買時也要認真看清保險合同。

意外險主要針對的是傷殘的賠付，事實上，沒有哪個單一險種是可以保障所有的。

奶爸提醒大家，在買意外險之前一定要看清賠付原則哦~

希望這個回答能夠幫助到您~

資料來源：奶爸保險知識課堂

㈡ 什麼是意外事故，影響意外傷害保險費率的因素

您好：
一、什麼是意外事故
意外事故，既是傷害的直接原因，也是被保險人或受益人主張保險給付的根據。所謂「意外事故」，是指外來的劇烈的偶然發生的事故。只有同時具備「外來」、「劇烈」、「偶然」三個條件，才能構成該合同的保險事故。
所謂「外來」，是指傷害純系由被保險人人身外部的因素作用所致。如因交通事故、不慎落水、遭雷擊、蛇咬、煤氣中毒等等。如果傷害由自身疾病而起則不屬意外事故；所謂「劇烈」是指人體受到強烈而突然的襲擊而形成的傷害。如果傷亡系由被保險人長期操勞或磨煉所致，如地質勘探作業、運動員多年運動致腰及關節損傷等，就不是意外事故；所謂「偶然」，是指被保險人不能預見、不希望發生的事故。
二、影響意外傷害保險費率的因素是什麼
影響意外傷害保險費率高低的因素有兩個：
一是被保險人從事工作的危險程度；
二是保險期限的性質。危險程度高，保險費率高，危險程度低，則保險費率低。
保險費率（以壽險公司的意外險為例），一般分為4個檔：第一級主要是非生產部門的腦力勞動者，年費率為0.2％；第二級主要是輕工業工人和手工業勞動者，年費率為0.3％；第三級主要是重工業工人和重體力勞動者，年費率為7％；第四級主要是職業危險比較特殊的勞動者，年費率為10％。
每個人都可能遇到的危險機會有：
* 受傷：危險概率是1/3
* 難產（行將生育的婦女）：危險概率是1/6
* 車禍：危險概率是1/12
* 在家中受傷：危險概率是1/80
* 受到致命武器的攻擊：危險概率是1/260
* 死於心臟病：危險概率是1/340
* 家中成員死於突發事件：危險概率是1/700

㈢ 意外保險的費率釐定要考慮哪些因素

意外保險是指保險人對被保險人由意外傷害事故所致死亡或殘疾，或者支付醫療費用，按照合同約定給付全部或部分保險金的保險。
意外傷害保險費率的釐定一般不需要考慮被保險人的年齡、性別等因素。因為被保險人所面臨的主要風險產不因被保險人的年齡、性別不同而有較大的差異。被保險人遭受意外傷害事故的概率多取決於其職業、工種或所從事的活動。在其他條件相同的情況下，被保險人的職業、工種或所從事活動的危險程度越高，應交的保險費越多。
因此，費率釐定時不需要以生命表為依據，而是根據損失率來計算。一般的意外傷害保險不具有儲蓄性，保險費率較低，僅為保險金額的千分之幾，投保人只要交納少量保險費，就可以獲得較大的保障。
意外保險的保險期間較短，一般為1年，最多3年或5年，有些極短期意外傷害保險的保險期間往往只有幾天、幾個小時，甚至更短時間，如旅遊保險，索道遊客意外傷害保險，火車、飛機、輪船旅客意外傷害保險等。
意外保險的承保條件一般較寬，對被保險對象一般沒有資格上的限制。

㈣ 6.人身意外傷害保險中，決定殘疾保險金的數額的因素有（）

隨著人們生活水平提高，越來越多小夥伴選擇給自己買一份人身意外傷害保險，但是很多小夥伴對於決定殘疾保險金數額的因素是不太了解的，下面我們詳解介紹一下。

01人身意外傷害保險對於殘的定義

人身意外傷害保險產品中，關於殘的保險責任，通常分為兩種，一種是傷殘，而另一種是全殘。

1、什麼是傷殘？

傷殘是指因意外傷害損傷所致的人體殘疾。

在國內，對於意外險產品或包括意外責任的保險產品中的傷殘（有的稱之為殘疾），是有統一評定標準的。

人身保險傷殘程度分為一至十級，最重為第一級，最輕為第十級。

2、什麼是全殘？

相比傷殘，全殘的程度更重，不同保險公司對全殘的定義存在差異，具體要參照相應條款對全殘的定義。

其中，有的保險公司將《人身保險傷殘評定標准》中的一至三級定義為全殘；

而有的保險公司對全殘的定義更為嚴苛，僅下圖列明的情況才視為全殘。

除此之外，以下情況也會影響到賠付：

1. 妊娠期

大多數意外險產品會把「被保人妊娠、流產、分娩」等列入免責條件中，妊娠期內發生的意外事故是無法賠償的。

如果想在孕期獲得保障，可以考慮生育保險、高端醫療險以及母嬰險等。

2. 猝死

前面已經提及，對於猝死這種突發性的死亡，雖然在我們的常規認知中屬於意外，但卻並不在意外險的賠付范圍內，最根本的原因就是猝死並不是意外導致的，而是疾病導致的。

3. 個體食物中毒

一般情況下，如果不是群體性中毒（3人以上），只是個體中毒的話，不屬於保險認定的意外范圍，因為有可能是個人的疾病因素或體質不好導致的。

4. 手術意外

由於手術本身就具有風險性，而且在手術前就已經清楚了手術存在的潛在風險，因此不符合意外險中「非疾病、突發、非本意」的條件。

5. 因病摔倒

比如我們在新聞上常見的一些老年人因突發心臟病不慎摔倒，搶救無效後身亡的事件，假設他們買了意外險的前提下，也是不能賠付的。

因為摔倒的原因是突發心臟病，死亡的直接原因也是因為突發心臟病，所以是不屬於意外險保障范圍的。

6.高風險運動

很多意外險對於高風險運動都是除外承保的。

如果符合定義的傷殘，也會根據傷殘檔次進行賠付：

與人身保險傷殘程度等級相對應的保險金給付比例分為十檔，傷殘程度第一級對應的保險金給付比例為100%，傷殘程度第十級對應的保險金給付比例為10%，每級相差10%。

03 總結

看了以上文字，相信小夥伴們對於決定殘疾保險金的數額因素都有所了解了，投保時記得要看清條款，理性投保。

更多購險攻略，請看：《人身意外傷害保險價格貴不貴？條款怎麼看？》

望採納

資料來源：奶爸保

㈤ 哪個保險公司理賠好 產品價格影響因素有哪些

買保險就是希望出險後能夠順利理賠，所以很多用戶在買保險時都想知道哪個保險公司理賠好。其實，在我們國家，成立一家保險公司是很不容易的，注冊資本不能低於2億元，每年還要評估保險公司償還債務的能力即償付能力評估，如果償付能力不達標就要進行整頓，知道達標為止，國家更注重保險公司的穩定性。所以對於用戶來說，無論哪家保險公司都是靠譜的，理賠都是一樣的，投保時還是注重關注產品本身才是重要的。保險公司哪家強，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！全國十大保險公司排名

一、哪個保險公司理賠好

保險受到銀保監會的監管，任何一家能夠拿到牌照的公司，可以向外銷售的保險產品，都是經過銀保監會嚴格審核的。並且保險公司理賠都是根據保險合同確定的，屬於保險責任范圍且理賠資料完整就可獲得保險金賠付。

大公司理賠總額大，是因為公司成立早。而剛成立幾年、十幾年的公司，銷售出去的保險產品數量和大公司沒有辦法比，大部分還沒到出險的時候，且所有的保險公司都秉持著「不惜賠、不濫賠、不錯賠」的原則。

在符合理賠條件的情況下，保險公司都予以賠付，並且理賠服務質量也是保險公司的口碑，因此投保者無需過度糾結保險公司理賠服務質量，重點需要關注的還是保險產品本身。無論大小的保險公司都是靠譜的，唯一的區別可能在服務上，小保險公司線下網點不多，走理賠可能都是在網上，大保險公司網點多，不過只要事故在保險的保障責任的范圍內，大公司小公司都一定會賠的。

二、保險公司產品價格影響因素有哪些

保險公司的產品定價通常都是根據成本和市場制定的，保費成本主要就是由運營成本、風險保費幾個部分組成；市場因素就是受保險公司的市場定位以及未來對市場的預期所影響，這些就是影響保費定價的主要原因。

1、保費成本

首先說純保費部分，一般情況下，同樣的保障責任，大小公司計算出來的純保費差距都不是很大；其次是附加保費部分，附加保費分為銷售渠道的保費，運營成本的保費和預留利潤的保費。銷售渠道的保費應該就比較好理解了，保險產品一旦上市，保險公司會設置各個銷售渠道，比如我們常見的代理人、銀行、網路等，一些大公司可能銷售成本比小公司高。

所以結合以上保險公司運營花費所需的成本，大公司花費的肯定比小公司大，保費也就在這里拉開了差距。

2、市場因素

市場上不斷出現新的保險公司，競爭肯定是越來越激烈的。大公司成立的時間之久，積累的宣傳和銷售的經驗成就了他們在行業內難以撼動的地位。沒有品牌優勢，小公司如何與大公司搶占市場？就是提高預定利率，也就是降低產品的保費和優化產品的性價比，以此來增強產品的競爭力。

以上是對哪個保險公司理賠好的介紹，無論大小的保險公司理賠都是靠譜的，唯一的區別可能在服務上有差異，因此規劃保險計劃時，重點需要關注的是產品自身的優勢，確保保障滿足所需，不要只看重保險公司理賠，因為出險不屬於保險責任范圍，大保險公司也是不予賠付的。

㈥ 影響產品定價的因素有哪些

答：一、影響產品定價的因素

1、產品研發

2、製造

3、存儲

4、原材料

5、運輸等成本

二、定價策略

1、折扣定價

2、心理定價

3、差別定價

4、地區定價

5、組合定價

6、新產品定價

三、定價的目標

定價有很多的目標，不同的企業在不同的時期，不同的業務部門會有不同的目標。

一個公司或是一個部門對它的目標越清楚，它制定價格就越容易。一般而言，主要有以下幾個目標：最高當期利潤和利潤率、最高當期收入、最高銷售增長，最高市場撇脂、產品質量領先、維持生存。

1、最高當期利潤

利潤目標是企業定價目標的重要組成部分，獲取利潤是企業生存和發展的必要條件，是企業經營的直接動力和最終目的。

2、最高銷售額

很多企業為了進500強，通過兼並收購的方式，先做大銷售規模，或是謀求上市，正好需要增加銷售額，所以不同的企業在不同時期的目的是不一樣的。

3、最高市場份額

某些公司希望獲得最大化的市場份額，它們認為當前的市場份額越高，未來的盈利機會就越大。

4、最高市場撇脂

許多公司通過自己的創新和產品的差異性，制定高價來「撇脂」市場。

5、產品質量領先

創造具有高感知質量、品位和地位的產品，是很多企業的追求。

6、維持生存

當企業面臨生產力過剩、激烈競爭或消費者的需求改變時，它們把維持生存作為其主要目標。

㈦ 個人意外保險價格有哪些影響因素個人意外保險價格賠償的流程如何

人身意外傷害保險的被保險人提供最基本的安全保障和意外賠付，深受消費者的歡迎。那麼，個人意外保險價格有哪些影響因素？個人意外保險價格賠償的流程如何？有哪些帶意外醫療的意外險？哪款保障更多？哪款更值得買？我們一起來看下最新榜單！全國熱銷18款優質意外險盤點

個人意外保險價格有哪些影響因素？

影響人身意外保險價格的因素包括保險品種，保障時間，保險責任，被保險人的職業風險程度等。

1、從個人意外傷害保險品種來看，個人綜合意外險保障是全方位的，所以價格比較高。但交通類人身意外保險，人身旅遊意外保險等保險保障內容較少，其價格相對較低。

2、從人身意外傷害保險的保障時間點，時間越長，投保人身意外傷害保險時，需要較高的保費，如果長期退還的人身意外傷害保險，保費可能需要一個月幾百元。

3、從人身意外保險的保險責任來看，普通人身意外保險有死亡，傷殘，意外醫療等保險責任，此類人身意外保險的價格不高，但如果提供其他附加服務，價格自然更高。

4、被保險人的職業風險程度，人身意外傷害保險的價格隨著職業危害程度增加而增加，風險低的職業，保險價格較低，當然賠付額也較低，而風險高的職業，保險產品的價格就相對較高，甚至有些被保險人從事危險職業，保險公司不提供保險服務。

個人意外保險價格賠償的流程如何？

1、遭受意外傷害或住院後要及時撥打保險公司的客戶服務電話，了解人身意外險賠付所需要備齊的各種單證，以便保險公司可以在短時間內理賠完畢，最好在3天內向保險公司報案。

2、當被保險人因申請材料意外傷害保險支付准備（在保險公司認可住院醫療保險是次要的（含二級）以上醫院就診）當應用程序提交到保留它，從而使保險公司賠償：醫療診斷證明;機關出具意外傷害的證明;原始收據醫療費和處方;本人身份證或戶籍證明。

3、保險公司在接到被保險人提交的有關文件和審核無誤的情況下，通常決定於7天內支付將通知被保險人或者受益人的決定，或者被保險人利益的付款收據通知後，憑借本人身份證和居住證明向保險公司獲得賠償。

最後，希望文章對大家有幫助，大家有任何疑惑也可以在文末留言！

*BA

如有其他保險疑問，請來：多保魚講保險！，

㈧ 什麼是意外事故，影響意外傷害保險費率的因素是什麼

意外事故，既是傷害的直接原因，也是被保險人或受益人主張保險給付的根據。所謂「意外事故」，是指外來的劇烈的偶然發生的事故。只有同時具備「外來」、「劇烈」、「偶然」三個條件，才能構成該合同的保險事故。 所謂「外來」，是指傷害純系由被保險人人身外部的因素作用所致。如因交通事故、不慎落水、遭雷擊、蛇咬、煤氣中毒等等。如果傷害由自身疾病而起則不屬意外事故；所謂「劇烈」是指人體受到強烈而突然的襲擊而形成的傷害。如果傷亡系由被保險人長期操勞或磨煉所致，如地質勘探作業、運動員多年運動致腰及關節損傷等，就不是意外事故；所謂「偶然」，是指被保險人不能預見、不希望發生的事故。 影響意外傷害保險費率高低的因素有兩個： 一是被保險人從事工作的危險程度； 二是保險期限的性質。危險程度高，保險費率高，危險程度低，則保險費率低。 保險費率（以壽險公司的意外險為例），一般分為4個檔：第一級主要是非生產部門的腦力勞動者，年費率為0.2％；第二級主要是輕工業工人和手工業勞動者，年費率為0.3％；第三級主要是重工業工人和重體力勞動者，年費率為7％；第四級主要是職業危險比較特殊的勞動者，年費率為10％。 每個人都可能遇到的危險機會有： * 受傷：危險概率是1/3 * 難產（行將生育的婦女）：危險概率是1/6 * 車禍：危險概率是1/12 * 在家中受傷：危險概率是1/80 * 受到致命武器的攻擊：危險概率是1/260 * 死於心臟病：危險概率是1/340* 家中成員死於突發事件：危險概率是1/700