1. 常見銀行理財產品陷阱有哪些
銀行理財產品通常有兩種:自有理財產品和代銷理財產品。自有理財產品,因為有銀行自身信用背書及成熟的團隊運作,安全性相對較高;代銷產品,是指其他機構與銀行合作,將產品放在銀行的渠道上進行銷售,對於代銷產品,銀行不負責管理,產品以發行機構自身的信用作保障。
不過,在現實生活中,銀行理財產品也存在著不少坑,那麼我們購買銀行理財產品,需要注意哪些坑呢?首先,很多人到銀行裡面,看了高收益理財產品就購買,這是不對的。在購買理財產品之前,一定要先辨別清楚產品是銀行自有還是代銷,如果是代銷產品,還要搞清具體的發行機構,看看是否可信。有些老年客戶本來是買理財產品的,卻變成購買了銀行代銷的保險產品了。
再者,即使是銀行自己發行的理財產品,也都不能承諾保本保息,而預期收益率是銀行對理財產品最終收益率的估值做出的評估(一般參考以往該類理財產品的收益率),但是其並不代表產品到期的實際收益率。不少銀行的工作人員在銷售理財產品時,喜歡把預期收益率報得很高,而沒有進行相應的風險提示。
比如,銀行發售的結構性理財產品,往往與黃金、匯率、國際油價等高風險標的掛鉤,雖然預期收益率很高,但實際到期收益率是多少,要按照實際結算後的情況來看。而結構性理財產品由於收益波動很大,往往無法達到預期的收益率。
再者,在銀行購買理財產品時,最忌諱的是遇到了飛單或虛假理財。飛單指的是銀行工作人員利用投資者對銀行的信任,出賣不屬於銀行自己的理財產品(也非銀行正規的代銷理財產品),從中獲得高額的擁金提成。在通常情況下,銀行工作人員往往替房地產商銷售信託產品。
虛假理財,指的是銀行工作人員私刻銀行公章,私自製作理財協議,利用銀行工作人員的身份,以高息吸收客戶的資金,發行根本不存在的理財產品。這往往是,銀行工作人員假冒銷售理財產品的名義,通過融資獲取大量客戶資金,再轉手借給別人用於投資,收取更高利息。如果投資成功了,對方還本付息相安無事,如果借款方還不出錢,那投資者購買銀行理財產品的錢很可能打水漂。
為了避免出現購買到非本銀行的理財產品,建議大家:①盡量到網銀或者手機銀行上購買理財產品,以確保理財產品的安全性;②如果在網下購買理財產品,一定要仔細看產品的說明書,弄清楚情況再購買;③到中國理財網查詢該產品是否為銀行發行的正規理財產品(所有銀行發行的理財產品必須要到這里登記備案)。
2. 通常都有些什麼辦法識破「理財產品」的騙局
通常「理財產品」的騙局都是披著高收益的皮,而且常常有巨額交易。之前深圳有家村鎮銀行,叫寶生村鎮銀行吧,攔住了一個要開通大額轉賬支付功能的阿姨。她說自己買了個超高收益的產品,但是職員後來問著問著就發現是假的了,就跟她講她被騙了。
其實我們自己時刻保持高度的防騙意識,不隨意聽信任何非正規第三方渠道就對了,哪怕是信得過的親友介紹的「暴利理財」,畢竟羊毛出在羊身上,對於看不清底層實體資產或搞不通投資邏輯的就最好不要接觸了,更不能盲目跟風貪圖高利。如果需要貸款、理財等,都應該找正規的金融機構,不要輕信所謂的「股東背景」、「政府兜底」,或什麼「牌照資質」,這些都是騙人的幌子。
3. 有人說投資理財是騙局,是嗎
不一定
只要是正規的理財就不是騙人的。
4. 現在理財騙局套路太深 遇到這幾種情況要警惕
首先需要明確自身理財需求,只有知道自己的投資目的、風險偏好、投資預期才能更好的明確理財需求。
其次需要了解理財產品特點比如投資時機、獲利方式、影響因素等。這樣才能根據個人需求及實際情況做出選擇。
最重要要選擇可靠的理財平台,謹防上當受騙。
推薦可以了解下農行的理財業務,農行針對不同客戶需求,推出了不同的理財方式。並且目前已經可以通過個人網銀、掌上銀行操作理財業務,讓客戶足不出戶即可管理資金。
五萬元以下的資金,推薦辦理農行儲蓄方式的理財,比如:定期存款、定活兩便、通知存款等。詳情可點擊鏈接:存款介紹。網頁鏈接
或者可以考慮下農行的貴金屬業務,比如存金通。
存金通業務指客戶通過我行借記卡開立貴金屬賬戶,按照我行實時貴金屬報價購買「傳世之寶」貴金屬投資產品,購買數量實時計入客戶貴金屬賬戶。投資黃金,也是使資產得以保值的一種方式。詳情可點擊鏈接:貴金屬業務介紹網頁鏈接
若是金額在五萬元以上,那麼又會有更多的選擇。比如購買農行的理財產品。一般保本保收益的理財風險較低,可看下本利豐系列。若是想要收益略高,可看下安心得利。或者最近比較受歡迎的「周四我最賺」。
或者直接簽約自動理財業務,自動理財是指客戶通過與銀行的一次性簽約,系統按照約定周期和扣款規則對我行開放式理財產品實現定期申購的功能。
更多理財業務介紹可點擊鏈接:網頁鏈接
5. 理財的騙局有很多,為什麼現在還有這么多人在理財
眾所周知,理財是有風險的,尤其是現在市面上的理財公司和理財產品良莠不齊,一個不小心就容易遇到騙子。因為理財被騙到傾家盪產的人有很多,因為理財被騙得背上巨額債務的也有很多。網上每天都有關於理財被騙的新聞,但是依然有很多人趨之若鶩的去買理財產品,了解理財項目。因為有人有理財的需求,所以才有那麼多的理財公司和理財產品,可以說兩者是相互作用的一個結果。那麼,理財的騙局有很多,為什麼現在還有這么多人在理財?之所以理財騙局多還有人要去理財,主要有下面幾個原因。
一、理財的人都覺得自己不會被騙有那麼多因為理財被騙的新聞,無論是線上還是線下,每天都可以看到很多關於理財詐騙的科普,但是依然擋不住很多人要買理財的想法。之所以現在還有那麼多的人在理財,是因為這些理財的人都覺得自己不會被騙,覺得自己就是那個例外。
如果大家對理財這個話題感興趣,歡迎積極評論參與我們的話題互動討論。
6. 招商銀行理財產品的騙局是怎麼會事
理財產品的風險主要有:市場風險、信用風險、利率風險、匯率風險、不可抗力風險和道德風險。任何理財產品收益與風險都是對等的,若預期收益率是同期限存款利率兩倍以上,那麼風險自然也不會小。因此,投資者在購買前得給自身做個風險承受能力的評估再購買。
通過這個招商銀行理財產品的騙局,我們不但要了解產品風險關鍵是要高清楚產品的投向。而且投資人只要掌握一個技巧也能避免如上這樣的被動局面。投資人只需要盯住該金融產品的管理人,如果是銀行自己的產品,管理人就是銀行,而第三種情況的產品管理人就不一定是銀行,往往是某公司。不管怎麼說,銀行理財的這些坑不得不防,細心一點總是好的。