1. 萬能保險是什麼，請大家說法來解答一下
lz你好
萬能保險除了同傳統壽險一樣給予保護生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內資金的投資活動，將保單的價值與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業績聯系起來。大部分保費用來購買由保險公司設立的投資賬戶單位，由投資專家負責賬戶內資金的調動和投資決策，將保護的資金投入到各種投資工具上。對投資賬戶中的資產價值進行核算，並確保投保人在享有帳戶余額的本金和一定利息保障前提下，藉助專家理財進行投資運作的一種理財方式。
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http://ke..com/view/197217.htm
2. 關於萬能壽險的靈活性，下列說法不正確的是
理性認識萬能險萬能險有哪些特點？
萬能險是一種交費靈活、基本保額可變的保險產品；
萬能壽險運作透明度較高，初始費用、保障成本、利息等項的數額均明確列出；
萬能壽險對保單價值的利息設有一定的保底，風險較小。
萬能壽險與傳統型壽險有哪些區別？與傳統型壽險相比，萬能壽險具有更高的透明度和靈活性。萬能壽險的基本保額和交
費具有一定靈活性、可以部分領取現金價值；萬能壽險的費用結構、運行機制更加透明。
投保萬能壽險有哪些好處？
萬能險兼具保障與儲蓄投資的功能，既可以滿足客戶對生命風險保障的需求，又為其提供儲蓄投資的有效工具；
2）在儲蓄投資功能方面，萬能壽險對保單價值的利息設有最低保證，客戶承擔的風險較小。如果投資市場較好，又會有一定的獲利空間；
3）在保險利益方面，萬能壽險非常靈活：只要保單價值足以支付保障成本，客戶就可以根據自身財務狀況安排交費時間；可以根據資金周轉需要部分領取現金價值；此外，萬能壽險的基本保額還可以根據人生不同階段保障需求進行調整，有效規劃人生各階段的保險保障。
若被保險人自新增基本保額生效日起二年內因自殺導致身故，公司如何賠付？
公司對新增的基本保額不負給付保險金責任。
該產品還提供哪些特別權益？
持續交費特別獎勵
期交保險費緩交
追加保險費
基本保額變更
部分領取現金價值
保險金領取方式選擇權
什麼是期交保險費緩交？
期交保險費緩交指的是投保人支付首期期交保險費後，在保單價值足以支付保障成本的情況下，投保人可以選擇暫緩支付期交保險費，合同繼續有效。
期交保險費緩交是否會影響保障？
期交保險費緩交不會直接導致保單失效，對基本保額也沒有影響。但是會影響保單價值的積累，甚至出現保單價值不足以支付保障成本的情況，從而導致保單失效。另外，由於身故保險金與保單價值相關聯，所以期交保險費緩交對身故保險金額也會有影響。
若客戶未能在交費日支付其當期應交期交保險費，則從次日起60天為寬限期，這種說法是否正確？
錯誤。該產品寬限期定義與傳統壽險有較大區別。傳統壽險的寬限期指的是投保人無法按時支付當期應交保險費的情況下，從保單載明的交費日次日起60天為寬限期；該產品的寬限期則指的是每月結算日零時保單價值不足以支付保障成本的情況下，從當月結算日次日起的60天為寬限期。
既然期交保險費可以緩交，在保證保單有效的情況下，是否可以一直不交期交保險費？
可以，但是這樣客戶將會損失相應的利益：
客戶將無法申請增加基本保額；
不能享有持續交費特別獎勵；
因此，若非經濟條件不允許，最好能夠按時支付期交保險費。
期交保險費緩交的情況下，以後支付期交保費時，如何計算所交期交保費歸屬的保單年度？
該情況下，投保人必須按順序依次支付以前各期緩交的應交期交保險費，最後支付當期的應交期交保險費，並分別歸屬相應的保單年度。例如，某客戶選擇期交保費3000元，前三個保單年度均按時交費，第四、五個保單年度緩交，第六個保單年度交了6000元。按照前述規定，其中3000元歸屬第四個保單年度，另外3000元歸屬第五個保單年度，第六個保單年度的應交期交保險費仍是緩交，即當期應交期交保險費未支付。
客戶如何得到公司提供的持續交費特別獎勵？
前四個保單年度每年的期交保險費應在約定的交費日期或之後的60天內支付；
從第五保單年度起，如果投保人在約定的交費日期或之後的60天內支付當期應交期交保險費，公司就會額外分配2%的當期應交期交保險費計入保單價值。
如果在前三個保單年度有一年未在約定的交費日或之後的60天內支付當期應交期交保險費，是否意味著以後不可能享有持續交費特別獎勵？
A：是的。
客戶是否可以隨時隨意支付追加保險費？
支付追加保險費不受時間限制，但必須滿足條件：第一，約定的每年期交保險費金額不低於5000元；第二，投保人支付了當期的應交期交保險費；第三，每次支付的追加保險費最低為1000元，且是100元的整數倍，
客戶是否可以隨時隨意增減期交保險費？
可以；投保人在交納以前各期和當期應交期交保險費後，可向本公司申請變更每一保單年度約定交納的期交保險費金額，但每個保單年度最多隻能申請一次。若投保人增加期交保險費，則在增加期交保險費後的首個保單年度，應交期交保險費中該次增加部分歸屬於第一保單年度，此後的各保單年度應交期交保險費中該次增加部分依次歸屬於第二及以後各保單年度，並根據相應歸屬保單年度按約定比例扣除初始費用。
既然可以靈活支付追加保險費，那麼選擇較高的期交保險費與選擇較低的期交保險費再進行追加保費有何分別？
期交保費越高，可選擇的基本保額最高限額也越高。對於注重高額保障的客戶來
講，選擇較高的期交保費更能滿足需求。
確定了期交保險費後，基本保險金額是否確定？
期交保險費只是確定了基本保險金額可供選擇的區間，客戶可以在該區間內根據自身情況選擇基本保額的額度。
基本保額變化後對保單價值的累積有何影響？
基本保額變化會引起危險保額的相應改變，進而引起保障成本的變化，從而影響保單價值的累積。
保障成本何時扣除？
每月結算日扣除。
保障成本如何計算？
日保障成本=（危險保額/1000）*每千元危險保額年保障成本/365
對於公司核保為標准體的被保險人，每千元危險保額的年保障成本可以查表得到
每月結算日扣除的保障成本=日保障成本*扣除天數
扣除天數的計算詳見
什麼是危險保額？是否等於基本保額？
危險保額是指保險公司為被保險人提供保險而承擔的風險中超過保單價值的部分，不一定等於基本保額。
公司已經收取了初始費用，為什麼每個月還要扣除保障成本？
公司收取的初始費用用於公司營運成本、業務員傭金及其他費用，而保障成本是公司為被保險人提供保險保障所收取的費用，兩者是不同的概念。
每個月的保單利息如何結算？
每月第一日為結算日，公司根據保險監管機關的有關規定，結合萬能保險的實際投資狀況，確定上個月的結算利率（不低於零），並在六個工作日內公布。保單利息在每月結算日零時或本合同終止時結算。本公司按本合同每日二十四時的保單價值與日利率計算當日保單利息，並按計息天數加總得出結算時保單利息。
在結算日零時結算的，計息天數為上個月的實際經過天數，日利率為公布的結算利率；在本合同終止時結算的，計息天數為本合同當月的實際經過天數，日利率為本合同規定的保證利率對應的日利率。
例如，某健康寶保單，8月1日扣除保障成本後的保單價值為1萬元，在9月份公布了8月的結算利率為日利率0.008%，則結算的保單利息為10000×0.008%×31天=24.8元；
如果客戶在8月16日支付保險費後保單價值增加為16000元，則結算的保單利息為10000×0.008%×15天+16000×0.008%×16天=32.48元；
如果客戶在8月16日沒有支付保險費，而是部分領取現金價值，保單價值減少為8000元，則結算的保單利息為10000×0.008%×15天+8000×0.007%×16天=22.24元。
為什麼保證利率為2.5%，而保證利息可能為零？
當實際保單價值低於保證保單價值時，公司將通過發放保證利息的方式，使得實際保
單價值等於保證保單價值。在投資狀況比較好的情況下，結算利率可能會高於公司保
證的利率，用結算利率累積得到的保單價值可能會高於保證利率情況下的保證保單價
值，不需要額外支付保證利息，所以保證利息可能為零。
部分領取要收取哪些費用？
部分領取費用為部分領取金額乘以部分領取費用扣除比例，該比例因部分領取時的保單年度而異，具體比例見下表：保單年度123456年及以後部分領取費用扣除比例10%8%6%4%2%0%
部分領取的現金價值是否需要歸還？
無需歸還，但是會引起保單價值的等額減少。
費用項目
該產品收取哪些費用項目？什麼時候收取？
初始費用：在客戶支付保險費時收取
保障成本：每月結算日扣除保單管理費；每月結算日扣除收取金額為8元
部分領取手續費：部分領取現金價值時收取
保險公司收取的初始費用主要用途是什麼？為何前幾年的初始費用比例會很高？
就如商家銷售任何普通商品的價格有一部分用來支付其生產成本一樣，保險公司每銷售一張保單，也會產生相應的成本，包括公司營運成本、業務員傭金及其他成本等，這些是保證保險公司正常運作的必要條件，保險公司收取的初始費用正是用來支付這些成本。由於這幾項成本在前幾年較高，因此初始費用占所交保費比例在前幾年較高。
擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"
3. 個人理財試題請幫忙
一5%—10% 一2
二條件 二4
三傳統型 三4
四獲取收益 四1 4
五市場風險 五1
六銀行定期，國債，公司債券，股票 六2 3 4
七契約 七1 2 3 4
八資金融通 八1 2 3
九風險偏好 九
十投保人 十1 4
4. 關於萬能險的幾個問題
核心提示|最近鬧得沸沸揚揚的萬（科）寶（能）之爭，吸引了社會各界的眼球。這不僅讓早先低調的寶能浮出了水面，順帶著，也讓萬能險的概念火了一把。因為寶能舉牌萬科一事，所用資金主要就來自萬能險。
作為一種保險產品，萬能險因兼具投資和保障的雙重
相關公司股票走勢萬科A
功能，因此，多年來一直飽受各界熱議——尤其是投資人認為買了萬能險沒賺到理想中的收益時。各路理財專家也一直提醒，萬能險存在一定風險，普通消費者應理性選擇。
那麼，最近火得不行的「萬能險」究竟是個什麼鬼?本期，我們聽聽保險專家以及保險監管部門的解讀。
A
被催熱的「萬能險」：風險與保障並存
保險業豪擲數十億甚至數百億資金布局二級市場，早已不是新鮮事。但最近因此而鬧得沸沸揚揚的保險資金攪動二級市場的「萬寶之爭」，則因為寶能系以旗下前海人壽的萬能險資金進入股市，舉牌地產行業巨頭萬科，並引起萬科激烈反駁，進而引發各界關注。
一款保險產品，何以引發如此多的關注？這與萬能險的設計定位有很大關系。
何為萬能險，中國保監會官方網站上在「消費者教育及在風險提示」欄目中有過詳細解釋：
萬能險是包含投資和保障兩大功能的人身險產品，投保人將保費交到保險公司後會分別進入兩個賬戶，一部分進入風險保障賬戶用於保障，另一部分進入投資賬戶用於投資。其中保障額度和投資額度的設置主動權在投保人手中，可根據不同時期的需求進行調節，投資賬戶的資金由保險公司代為投資，投資利益上不封頂，下設最低保障利率。有業內人士稱，一般來說，當前最低保障利率為2.5%左右。
正是其風險與保障並存的性質，萬能險作為一種介於分紅險與投連險間的投資型壽險產品，其收益情況與保險企業的業績、投資收益情況緊密掛鉤。如果險企業績不好，萬能險的收益率就難達預期。
B「金融炮彈」的風險點：高成本+短期限「萬寶之爭」公布於世後，12月17日王石在北京萬科會議室里發表內部講話中，也提到「萬能險」，使其備受矚目。
在這次講話中，王石矛頭直指「寶能系」的資金來源之一——萬能險。他說，「寶能系購買萬科的第一份錢來自萬能險，就是短期債務。短債長投這個風險是非常大的。他們層層借錢，循環杠桿，沒有退路。」
王石所言，引起不少業內人士共鳴。因為，萬能險資金的高成本、短期限特點，也確實使其在進行長期股權投資時顯得「隱憂重重」。此前就有報道稱，據業內保險公司精算師估算，萬能險的成本在8%—10%之間，這使得保險公司一方面不得不進行激進投資來覆蓋成本；另一方面，如果保險公司將短期的錢用作長期投資，一旦遇到集中退保或監管層禁止其開展業務等因素造成產品中斷，而投資端不能立即變現，則將面臨現金流斷裂的危險。
不過，對於王石的說法，寶能系也在三天後予以官方回應。前海人壽發表聲明稱，「萬能險起源於歐美，已有近百年歷史，2000年左右引入我國，是人身保險的常見產品類型之一。前海人壽嚴格遵守並符合中國人民銀行關於反洗錢的有關規定，定期接受中國人民銀行的監督指導」。
而實際上，此前保險消費者對萬能險的不滿，也集中於這兩點。
C
痛並快樂著：「萬能險」為何吸引人
資本市場的風雲變幻離普通人太遠，暫且不提。不過，對普通的保險消費者來說，萬能險是一種令人糾結的存在：一方面，每隔一段時間，就會有萬能險的一些負面信息爆出，讓消費者心有餘悸；另一方面，與傳統型保險產品相比，萬能險確實優勢多多。
首先，萬能險繳費靈活。投保人可以任意選擇變更繳費期，可在未來收入發生變化時緩繳或停繳保費，也可過三五年或更長時間後再繼續補繳保費，還可一次或多次追加保費。
其次，萬能險的保額可調整。投保人可以在一定范圍內自主選擇，或隨時變更基本保額從而滿足對保障投資的不同需求。
最後，萬能險保單賬戶價值領取方便。投保人可隨時領取保單價值金額。
而與此同時，保險公司以及銀行渠道也更願意推萬能險產品。
D
購買之前認清風險適合自己的才是最好的
不過，保險專家也提醒投資者，雖然收益率不錯，但消費者購買萬能險時，也要注意其中的風險。
首先，萬能險的實際收益有時會有折扣，因為萬能險雖然都有保底收益，但高於保底收益的部分是不確定的。
其次，投資收益並非立竿見影，因此，消費者購買萬能險時要仔細閱讀保險條款中關於費用的部分，知曉前期賬戶收益部分會被一些費用抵銷，產品需持有一段時間才能真正產生收益。
最後，存在退保風險，由於買萬能險需要扣除初始費用、風險管理費等諸多的費用，前幾年保單個人賬戶價值會非常低，所以如果提前退保，消費者的損失將會非常巨大。
因此，保監會官網中，也提醒消費者：最適合投資萬能險的人有以下幾種：
首先，有穩定持續的收入；其次，有一筆資金且長期內沒有其他投資意向；再次，有一定的投資和風險承受意識，但又沒有時間和精力進行其他投資；最後，對萬能險的收益回報有中長期准備，所謂中長期至少應在5年以上。
尤其是在2015年2月16日，保監會放開了萬能型人身險的利率管制（此前萬能險預定利率上限為2.5%）後，萬能險利率就一路走高，目前多在6%-7%，遠遠超過銀行同期理財產品利率，也更受投資者歡迎。
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5. 萬能險產品知識判斷題
我是中國人保壽險的一位業務主任，根據樓上的幾點我也來說說我們公司的萬能險---財智人生終身壽險（萬能型）。
一：初始費用的扣除：
我們公司的財智人生目前繳費方式為躉繳，最低2萬元起步，初始費用只有1.5%，98.5%的錢進入個人帳戶。
二：關於萬能險的利率:
我們公司的保底利率為1.75%，這是一個保底利率，不能把它當作收益率，況且股票和基金都沒有保底利率（除了一些定投的基金外）。這讓客戶投資的風險由保險公司一力承擔，股票和基金的收益是有可能比保險好，但是在高收益的同時要承擔高風險，所以在不具備專業的股票和基金知識時很容易賠錢。大家身邊應該也不乏炒股和買基金賠錢的朋友。
我們公司個險部的財智人生終身壽險（萬能型）是把之前銀保的智勝金賬戶兩全保險（萬能型）進一步優惠帶到客戶面前的，初始費用由銀保業務中的3%降至1.5%。
下面是人保壽險智勝金賬戶兩全保險（萬能型）的結算利率，它的結算利率可以供財智人生終身壽險（萬能型）參考。
查詢網址
結算月份公布日期結算利率
2007年2月2007年3月6日3.65%
2007年3月2007年4月5日3.68%
2007年4月2007年4月30日3.90%
2007年5月2007年6月5日4.20%
2007年6月2007年7月6日4.20%
2007年7月2007年8月7日4.80%
2007年8月2007年9月5日5.28%
有這么好的收益是因為我們有專業的投資團隊---中國人保資產管理股份有限公司。
中國人保資產管理股份有限公司是經國務院同意，中國保監會批准，由中國人保集團獨家發起設立的國內首家保險資產管理公司，注冊資金人民幣8億元。人保資產擁有A股網下配售詢價資格、銀行間市場交易資格和交易通道、外匯交易資格、境內資金境外直接投資受託人資格等國內資產管理領域最齊全的投資渠道與投資資格。截至2007年6月30日，公司管理資產規模超過600億，年平均投資收益率為4.5%，2006年投資收益率達到10.5%。
三：萬能險的保障功能
下面是我們公司這款萬能險的保險責任：
1.保險期間：保障至終身；
2.身故保障險金：等於1倍基本保險金額；
3.意外身故保險金：18-70周歲的被保險人意外身故，額外給付1倍基本保險金額。
基本保險金額是以下金額中較大者：
（1）（累計繳納的保險費-累計部分領取金額）*105%；
（2）帳戶價值。
這款產品特別適合想投資卻不怎麼懂股票基金的客戶，把錢存進您的個人帳戶，就會得到人保資產管理公司的專家為您理財。如果覺得保障功能不夠全面可以補充其它相應的險種從而達到適合您需要的保險組合。
賺錢的用人之智在於：用專家的時間為您賺錢，用專家的智慧為您賺錢。
希望我給您帶來的信息能夠為您提供幫助。我的郵箱是[email protected],如果還有問題可以給我發郵件，竭誠為您服務。
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6. 關於萬能型保險
第一、你最好看看保單合同，上邊說的比較清楚。
第二、隔年再交的話，舉個例子，如果第二年不交，第三年再交，那麼第三年存入的錢，首先要補齊第二年的6000，然後剩下的錢才算是第三年的，所以6000+6000=12000.也就是說，所謂的「不交」，實際就是緩繳。
第三、不交的話，合同也不會中止，除非錢不夠扣保障費用。你的業務員說的不對。當然，如果真的中止的話，真的有兩個月的猶豫期，過了這兩個月，合同就「終止」了，注意這次是終止不是中止。
第四，不交12000也可以。只要錢夠扣保障成本的，合同就不會失效。當然，如果你不往裡存錢，而保險公司一直在扣你的錢，那麼你的保單就起不到理財作用了，單從理財上講就不劃算了。所以建議你一直存，存滿十年，這樣你的保單可以起到較好的理財增值作用。
7. 關於分紅保險萬能保險等人身保險新型產品的描述下列說法錯誤的
1關於人身保險合同中利益描述的敘述中，不正確的是（AB）多選
2。下列關於人身保險合同中受益人的描述，不正確的是（BC）多選
3。下列有關人身保險合同中以被保險人死亡為給付保險金條件的合同的敘述，正確的是（ABD）多選
4。關於保險格式合同的描述，下列哪些描述是正確的（ABCD）
有點蒙.
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