保險產品遇冷

1. 保險產品存在的問題

在當前的市場上有存在的意義。根據保險法的定義：狹義的保險是指投保人根據合同的約定，向保險人支付保險費，保險人對於合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業保險行為。廣義的保險是指保險人向投保人收取保險費，建立專門用途的保險基金，並對投保人負有法律或者合同規定范圍內的賠償或者給付責任的一種經濟保障制度。無論是哪種定義，保險合約本質上都是一種對賭協議，是金錢和風險的對賭。實際上，保險合約可以視為期權的一種形式，投保人的保費相當於期權費，合約標的是相應的財產價值，或者被保險人的健康狀態等。或許有人覺得期權的標的是現金或等價物（如股價、期貨價等），不同於健康狀態、生命長度等；然而，通過保險精算等手段，保險公司正是把這些本不容易估價的東西轉化為可以用現金度量的價值。因為當前的市場對於常見的保險標的還缺乏有效的估值，保險公司能夠提供這樣的服務，尤其在人壽保險方面。這是保險公司區別於其他機構的重要因素，也是保險合約比期權合約昂貴的基礎。實際上，保險公司的再保險業務，和投行的資產證券化業務並沒有明確的分界線。這意味著保險公司可以「投行化」，投行也可以「保險公司化」。市場的逐漸成熟終究會消除現有保險業務的壁壘，保險將不再是保險公司的專利。然而，這並不意味著保險公司必然消亡。保險公司可以通過提供高度個性化、精品化的保險服務，降低自身業務的可替代性。只要市場無法復制其保險產品和服務，保險公司就仍然可以獲取超額收益。綜上，只要保險需求還在，保險公司就會在，雖然保險行業、保險模式可能會不斷變革。【非保險專業觀點，狗屁不通之處懇請各路大蝦多拍磚】

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2. 保險商品的特徵是什麼

保險商品具備三大特徵：長期性、確定性和靈活性。

一、長期性。

保險一般注重長期收益，保單利益常常涉及兩代甚至三代人。可以讓客戶在未來的時間擁有一個相對確定的現金流，讓不確定的未來獲得相對確定的財務支持。這是一種智慧，更是一種大愛的體現。

這個特徵運用的原理是平準型現金流的規劃，也就是俗話說的「削峰添谷」。當家庭條件好的時候或者在創富能力強的時候多做一些儲備，在出現特殊情況或者創富能力下降的時候變現並形成反哺型的現金流。

二、確定性。

兩全型保險產品一般具有固定的生存金收益及穩定的增值收益，保險利益是可預估的。

三、靈活性。

保單的靈活性體現在兩個方面：

1、在經濟環境中發現投資機會時，最高可以貸款保單的現金價值的80%，只要您的投資收益率大於貸款利息，便可用收益抵付貸款利息。

2、在保單貸款後，您的保單可以繼續有效，剩餘的現金價值依然享受貸款前的全部利益，生存金、紅利等利益不受影響。客戶可以通過保單貸款功能的運用，提高資金的運用效率。

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保險產品的構成要素：

1．保險責任(和除外責任)

保險責任是保險人所承擔責任的風險范圍，即保險產品中約定的風險發生後，保險人承擔賠償或給付保險金的責任。除外責任是保險人不負責賠償或給付保險金責任的范圍。

2．保險費率

保險費是保險人向投保人收取的費用，以作為保險人承擔保險責任的報酬。保險費率是指單位保險金額中保險人應收取的保險費。在保險實務中，保險費率通常是以千分數來表示的。保險費率的確定是依據保險標的的風險程度、損失概率、保險責任范圍、保險期限和保險人的經營管理費用等因素來綜合加以考慮的。

3．保費交付方式

保險費的交付一般有兩種方式：一種是合同成立時投保人一次交納，即躉繳；另一種是投保人分期交納保費。

4．保險期限

保險期限是指保險人對保險標的承擔保險責任的時間范圍，或者說是保險責任開始到終止的有效期間。保險期限是保險產品的重要內容，也是確定保險事故的重要依據。財產保險產品的保險期限較短，通常為一年；人壽保險產品的保險期限較長。

在實踐中，保險人一般允許續保，即投保人可在舊保單期滿後繼續繳納保險費，並規定續保期限。

5．保險賠款或保險金給付方式

在保險有效期內發生責任范圍內的損失或事件時，保險人要按照合同的約定向被保險人或受益人支付保險賠款或保險金。被保險人或受益人領取保險賠款或保險金的方式在財產保險與人壽保險中存在一定的區別。

在財產保險中，一旦保險事故發生，被保險人可以一次性領取保險賠款。在人壽保險中，被保險人或受益人領取保險金可以採取以下3種方式中的任意一種：一次性領取保險金；以年金方式分期領取保險金；將上述兩種方式混合使用，即保險金的一部分一次性領取，剩餘部分以年金形式領取。

3. 保險產品可以凍結嗎

不會!
世界上任何國家的保險法都有規定,保險金是不會被查封凍結!所以很多富豪通過保險避稅和轉移資產，這涉及到財產規劃問題就不詳細說明了.
做為生存給付的保險金，是你個人專屬資產，任何人不能動.
涉及到死亡賠償給付的保險金，只能給付你指定的收益人，無指定收益人的情況下，按法定繼承人的順序.

4. 為什麼保險公司總出新產品,賣幾天就不賣了

主要原因是當前保險公司競爭激烈，產品需要不斷推陳出新增加亮點、賣點，但這類產品往往不能給公司帶來理想的收益甚至會降低公司的利潤水平（讓利給客戶），因此很多產品不能長期售賣；
另外一個原因是，保險公司的投資合作方提出的產品需求，保險公司為了滿足這個需求而開發的產品，開發出來就針對特定渠道、特定客戶群、特定期限內進行售賣，達到他們的保費收入水平即可，保費收入專門用來投資一項資產，多了少了都沒什麼意義。

5. 以後保險產品越來越好，現在買是不是虧了

以後的保險產品是越來越好，但是你的年齡也是越來越大的年齡越大，保費越高。到時候可能因為身體方面的健康問題。買不了了也有可能。總體來說還是現在買最好。

6. 九號電動自行車都有哪幾種保險收費嗎

看來您很有保險意識，電動自行車一般都是意外險和第三者責任保險，例如騎車的人發生事故，或者是撞到別人，需要我們來承擔責任的。電動自行車一旦發生事故，給騎行者和其他交通參與者都會造成直接經濟損失，甚至人身傷害。在發生交通事故後，由於沒有購置相關保險，經濟賠償問題突出，對個人及家庭產生很大的經濟負擔。

購買非機動車第三者責任保險後，騎車人在使用非機動車過程中致他人損傷的，由保險公司根據賠付額度進行賠償，有效解決了事故雙方賠償費用問題，規避了當事人賠償風險。據了解人保最先推出過一款「電動自行車綜合保險」，這款產品集人身意外傷害險、意外傷害醫療險和第三者責任險為一體，隨後一些保險公司也推出了相關的電動自行車第三者責任保險產品。

電動自行車保險產品保費是要我們自己承擔的，大約百元左右，對於道路常見的電動車刮擦事故，賠償金基本能夠覆蓋就醫的需求。對於文首提到的電動車爆燃引發的人身傷害和公共設施損壞今後是否會納入保險覆蓋范疇，相信業界很快會設計出相關產品為廣大市民提供更全面的保障。但是遺憾的是，消費者對於購買電動車保險可能並不「感冒」。

電動自行車保險市場遇冷，原因有多方面：一方面是車主的風險意識淡薄，保險產品宣傳力度不夠；另一方面，由於賠付率高、銷售成本大、風險無法控制等原因，一些保險公司也不願涉足。
雖然交通法規里並沒有強制要求電動自行車必須得有保險，但從如今的狀況來看，一邊事故頻頻，一邊用很少的錢就可規避意外和第三者風險，選擇電動自行車保險的好處不言而喻。