保險公司的業務大概六個階段:
一、接單初審業務員到受理點交單，接單人員根據交單條件進行接單初審，接單初審環節作為新單進公司的第一關，主要是將不合格的投保件剔除掉.這一環節須嚴格把關，以減少各種因投保單填寫等方面不合格而導致該單不能正常進行的情況的發生。
二、新單登記
在初審後，一步重要的工作是新單登記。所謂新單登記，其實是對某些重要信息的第一次錄入。這次錄入的項目目的一是為了盡快產生一些必要的信息以便和財務進行勾結，二是為了打出營銷速報，三是為了確保這些信息的正確性（和正式錄入時有校驗過程）。
三、錄入復核
新單登記後開始正式錄入工作（即第二次錄入），錄入完成後進行復核。在錄入、復核環節流程貫穿了記差錯這么一個思想。即後一個環節記前一個環節的差錯（錄入記接單人員、復核記錄入），這種作法為對內勤、外勤進行考核提供了一些基礎數據。
四、復核完成後進入核保
核保按照慣例分成了事務核保和醫務核保。事務核保和醫務核保有機結合，對投保件作出風險評估，同時作出各種核保處理。
五、登錄制單
核保通過的投保件，電腦將自動向財務發出對帳的請求。只要財務的實收暫收費大於或等於業務應收費（標準保費和加費之和），該投保件即可在電腦上實現登錄。登錄是一個確認該投保件符合出單條件的過程，是出單的必要條件。對於核保通過，但財務暫收費小於業務應收費的，電腦將自動產生一條應收記錄，並列印催繳通知書，敦促客戶繳費。保單登錄後，即可列印，經過配頁，再次復核，裝訂這些過程，即完成了制單部分的工作。
六、保單發送
制單後對保單進行清分，並通過各種方式送達客戶，在客戶簽收後，對回執進行錄入，開始計算冷靜期。同時即可進行投保資料的建檔工作。在實際中，會遇到一些特殊情況，流程提出了解決辦法，其思想同正常新單業務的處理是一致的。
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Ⅱ 一份保險產品有哪些基本條款
根據產品的不同，產品條款也會有所差異，在這里，我給你列舉一個中國平安綜合金融集團公司，非常注重保障的產品的條款目錄你看看吧。
條款目錄：
1.您與我們的合同
1.1合同構成
1.2合同成立與生效
1.3投保年齡
1.4猶豫期
1.5保險期間
2.我們提供的保障
2.1保險金額
2.2未成年人身故保險金限制
2.3保險責任
2.4責任免除
3如何申請領取保險金
3.1受益人
3.2保險事故通知
3.3保險金申請
3.4保險金的給付
3.5宣告死亡處理
3.6訴訟時效
3.7保險金林區方式選擇權
4.保單紅利
4.1保單紅利
5.如何支付保險費
5.1保險費的支付
5.2寬限期
6.現金價值權益
6.1現金價值
6.2自動墊交
6.3減額交清
6.4保單貸款
7.合同效力的中止及恢復
7.1效力中止
7.2效力恢復
8.如何解除保險合同
8.1您解除合同的手續及風險
9.其他需要關注的事項
9.1明確說明與如實告知
9.2本公司合同解除權的限制
9.3年齡錯誤
9.4未還款項
9.5合同內容變更
9.6聯系方式變更
9.7爭議處理
10釋義
10.1保單年度
10.2保險費約定支付日
10.3周歲
10.4有效身份證件
10.5毒品
10.6酒後駕駛
10.7無合法有效駕駛證駕駛
10.8無有效行駛證
10.9機動車
10.10凈保險費
10.11本條款約定利率
Ⅲ 保險通關考核是什麼近期公司有一個培訓項目。。有一項是產品通關考核，這個是指什麼。
績效考核是保險公司根據對每個崗位的職責進行定位，讓員工以績效考核為方針制定自己的行動規劃，績效考核跟工資、升級、加薪掛鉤。說的明白一點就是公司的績效考核的各個分項就是告訴你公司要你做到什麼，而最後的分數就是評價你做的怎麼樣。有的公司是採用責任底薪的，那績效就跟自己每個月拿的錢有關，年底要考核整年的績效看看到底是要升級、加薪還是降級、減薪。之所以說平安的考核最難可能是因為平安是採用外資、外腦、外體的，管理方式比較靠近外資企業，平安又很看重執行力，所以沒有執行力，沒有競爭力的人是很難生存的，但是如果能夠完成公司的任務，那又能享受到很好的待遇
Ⅳ 保險產品上線流程圖
方法/步驟
首先打開visio軟體，在桌面雙擊軟體快捷方式就可以打開或者在「開始—所有程序—MicrosoftOffice—MicrosoftVisio2010」打開，當然，版本不一定是2010版的
打開軟體後，軟體會首先讓你選擇一個模板，便於你繪畫流程圖
選擇一個模板。在這里，我們暫且選擇「基本流程圖」為例子講解。首先在「選擇模板」處，選中「基本流程圖」，在右邊，點擊「創建」
「創建」後，我們就進入了工作空間，開始正式的繪畫流程圖
在窗口的左側是各種各樣的形狀，便於選擇流程圖中會出現的各樣圖形。右側的方格紙是我們的「畫布」，我們可以很方便的將左側的各種圖形直接用左鍵拖拽到右側的方格紙上
如果我們要在這個框的基礎上引出其他的框，我們只需將滑鼠在該框上點擊一下，然後將滑鼠向上下左右四個方向移動，就可以看到一個淺色的箭頭，並且顯示出我們可能會用到的框
當然，如果沒有出現你需要的流程圖形狀時，你同樣可以直接從左側拖拽，然後將對應的地方連接上線就可以了。
如果需要調整圖形的角度，可以將滑鼠移動到該形狀的上方，直到滑鼠成為一個標有箭頭的圓圈，此時你就可以按住滑鼠左鍵並移動滑鼠，直到調整到你想要的位置
當我們將所有的流程圖畫完之後，有時需要在某些框內寫上文字，直接雙擊該框就可以輸入文字了
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Ⅳ 保險產品講述會流程
2003年是人壽保險公司進行體制改革取得重大進展的一年，中國人壽保險公司重組的中人壽保險（集團）公司和中國人壽保險股份有限公司於8月28日正式掛牌。作為中國人壽分支機構的青海省分公司，以學的十六大精神和「三個代表」重要思想為指導，恪守誠信為本、穩健經營的企業宗旨，緊緊抓住西部大開發的歷史機遇，銳意改革創新，努力開拓市場，在保持業務的持續健康發展的同時，公司重組改製取得階段性重大成果，中國人壽保險股份有限公司青海分公司於10月19日正式揭牌成立（以下簡稱省壽險公司），新的公司將充分把握難得的歷史機遇，牢牢抓住市場機會，加快發展步伐，為青海全面建設小康社會多作貢獻。
一、2003年人壽保險業展形勢
（一）各項業務穩步發展
2003年全省壽險業務持續快速發展，同業公司加速擴展競爭更加激烈，分紅保險繼續熱銷，銀行保險業務高速發展，團體保險業務有較大幅度下滑。截至10月底，全省人壽保險保費收入40637.72萬元，其中，中國人壽省分公司保費收入28637.72萬元，同比增長12.13%，佔全省壽險市場份額的70%，繼續保持市場優勢地位。平安壽險保費收入12000萬元，市場份額為30%，較2002年底升8個百分點，主要是藉助銀行保險擴張實現了市場份額攀升。200年初，省壽險公司確定了全年保費收入力爭實現3.70億元的目標。圍繞這一目標，結合青海實際，省壽險公司立足佔領市場，以應對競爭、增強實力為工作出發點，集中精力求發展，打基礎，擴總量，增後勁；各級公司層層分解任務，真抓實干，爭取主動，克服「非典」對發展業務的不利影響，組織全體員工落實應對措施，拓寬展業渠道，把損失降到最低；適時推出階段性企劃和「江河源先鋒」。「春之行」、「意外險百日競賽」、「團險大單百日競賽」等業務競賽活動，促進各項業務的協調發展；根據市場需求，先後推出國壽鴻茨兩全（分紅型）保險、永泰年金、鴻泰兩全等5個新險種，受到客戶的歡迎；改變傳統的銷售方式，推行和創新壽險產品說明會，實現個人代理業務的快速發展；加大對大行業、大企業的公關宣傳力度，加強與銀行、郵政的溝通協調，實現兼業代理業務的新突破，截至10月底，兼業代理業務保費收人5500萬，同比增長580％；繼續大力推進西寧、海東、格爾木及青藏鐵路周邊地區為主的「三點一線」業務發展戰略，通過抓大扶強，發揮大公司在業務發展中的骨幹幅射作用，有力推動了業務的持續穩步發展。
（二）經營管理得到加強
以提高經營效益為中心，增強公司經營管理以及信息技術推廣運用的工作，確保業務、財務數據的真實性，提高工作效率和管理效能。進一步擴大業務、財務集中管理的范圍，實現省級集中統一管理；建立和完善適合青海實際的核保、核賠體系，實行分類管理，分級核保、核賠，增強防範經營風險的能力。截至10月底，公司累計賠給付金額3773.l萬元，為青海經濟社會的發展和人民生活安定做出了應有的貢獻。通過嚴格審核，查處拒賠付案件54件，減少賠、給付64.55萬元。實行全面預算制管理和分類分級績效考核辦法，以及費用預算管理辦法，加大資金集中管理力度。深人開展新《保險法》的學習宣傳活動，強化員工的法制意識和依法合規經營的自覺性。
（三）客戶服務日趨規范
為提升服務品位增強公司市場競爭能力，省壽險公司在建立客戶服務中心的基礎上，在轄屬分支機構建立客戶服務部，完善客戶服務體系，健全各項規章制度，全面推行客戶服務管理辦法，強化全員的服務意識和誠信意識。在保證管理到位的前提下，簡化業務流程，提高服務效率，保證按期理賠、給付，實現人壽保險的全程服務；認真落實客戶回訪制度，密切與客戶的關系；充分運用「95519」客戶服務專線電話，規范和加強了投訴。咨詢功能，處處維護被保險人的切身利益。l－10月，接入客戶電話9717件，呼出7212件，接入、呼出量分別比2002年增長96.43％和74.M％，最大限度地滿足了客戶的多種服務需求。
（四）體制改革取得重大突破
根據總公司股份制改革工作的統一安排和部署，2003年上半年，省分公司實現各項業務的實質性分離。在改制過程中，由於加強了對員工的思想政治工作，引導大家充分認識股份制改革的重大意義，因而，廣大員工積極支持改革，確保了隊伍穩定，為改革的平穩推進創造了有利環境，奠定了堅實的基礎。在業務保持持續穩步發展的同時，還存在明顯差距和不容忽視的問題。一是整體業務增長較慢。雖然200年前10個月業務發展有了一定的增幅，預計全年保費總量將接近計劃指標，但與全國系統和同業公司相比，存在較大差距。其根本原因是青海經濟總量低，地區經濟發展相對滯後，居民收入較低，制約了人壽保險業的快速發展。同時，公眾保險意識不強，人們對商業人壽保險認識程度不高，宣傳、服務不到位，在一定程度上影響了業務的快速發展。二是業務結構不盡合理。縣交業務佔比偏高，短險業務佔比偏低，傳統業務發展緩慢，保費主要集中在「鴻瑞」等少數分紅險種上，雖然總量有一定的增幅，但發展後勁不足。三是地區間發展極不平衡。人口密集型地區的西寧、海東和新工業開發區的海西三個分公司的保費收入占總保費的94.24％，其餘州縣公司保費收人只佔總保費的5.76％，經濟自然環境較差的農牧區發展相對滯後，保費收人增幅明顯偏低。
二、2003年壽險市場預測
2003年各壽險公司堅持發展是第一要務，加快業務發展，壽險市場發展總體趨勢良好，預測2003年全省壽險總保費將達到5億元，同比增長率為20％左右，預計中國人壽大致可實現保費37000萬元，比去年底同比增長15％，整體市場份額將佔70％，比上年下降8個百分點；平安壽險預計可實現保費15000萬元，同比增長45％，市場份額為30％，較去年底上升8個百分點。
（一）有利條件
1、人壽保險業發展的經濟支撐環境良好。進入新世紀以來，隨著西部大開發戰略的迅速推進，為西部發展注入了新的活力，青海經濟呈現穩步增長的態勢，特別是2002年以來，發展勢頭更為強勁。2002年前三季度，全省國內生產總值增長11％，城鄉居民收入和儲蓄存款余額增幅明顯。可以預見，在第十個五年計劃乃至更長的時期內，青海經濟將保持快速增長之勢，為人壽保險業的快速發展奠定了良好的經濟基礎。
2、人壽保險的發展空間較大。據預測，中等發達國家及國內發達地區的保險深度一般為4％左右，保險密度則占人均收入的5－6％。以此為參照，青海200年的保險深度為1.96，保險密度僅為128.76元。表明青海保險業與先進發達地區差距明顯，加快市場開發仍有較大空間。
3、人壽保險競爭環境相對寬松。目前青海壽險主體只有中國人壽和平安人壽2家。雖然其他壽險公司將會陸續進入青海市場，但市場主體仍將少於內地省區。雖然我國加入WTO，保險市場已經對外開放，但由於國家採取逐步開放、分步准入策略，外資公司進入青海還有待時日。同時，外資公司由於受地域條件限制和人文環境的影響，在一定時期內還難以進入青海開辟壽險市場。壽險主體較少雖然不利於市場競爭，但保險空間相對較大。借其他壽險公司還未進人或立足未穩之機的時間差加快現有壽險企業的發展，能夠在市場競爭中搶佔先機，贏得主動，積蓄實力。這對有54年發展歷史、在青海壽險市場目前仍佔主導地位的中國人壽保險股份有限公司青海省分公司而言，無疑是一個加快自身發展的大好時機。
（二）制約人壽保險業發展的主要因素
l、經濟、人文環境的影響。青海是國土大省、資源大省。又是人口小省、經濟窮省，雖然近幾年經濟呈現快速增長勢頭，但經濟總量仍然很小，人均產能和收入大大低於東部地區。落後的生產力決定了收入的低水平，低收入決定了消費結構的低層次，進而影響了居民新意識、新觀念的形成。這些在短期內還難以有大的改觀。生產力水平不高在一定時期內仍是制約人壽保險業發展的一個較為突出的矛盾。
2、稅率、利率差異的影響。一是國家對保險代理人的傭金收取中，雖然把個人代理人個人所得稅稅前扣額由以前的15％提高到25％，但對個人代理人實行雙重收取個人所得稅和營業稅，直接影響代理人積極性，不可避免地出現代理人延期交單等現象，影響客戶和公司利益，造成一定的經營風險。二是由於保險原定利率隨銀行利率基本同步，公司在可供客戶選擇的產品上有一定的局限性，尤其是投資性較強的各種分紅產品，銷售的對象大都集中在經濟比較寬裕和穩定的客戶群，短時期內難以延伸到廣大的農牧民群眾之中。三是銀行8次降低存款利率，使保險行業存在明顯利損差，對公司經營效益有一定的影響。
3、社保制度的影響。自1998年底國務院《關於建立職工基本醫療保險制度的決定》下發後，青海省政府隨之出台了一系列配套性政策，明確了企事業參加社會基本醫療統籌的時間和執行標准。雖然社保部門及參加社會基本醫療統籌的企事業單位對補充醫療保險、補充型養老年金保險的需求逐漸形成，但還存在亟待解決的問題。一是發展補充醫療保險，在青海還處於初始階段，雖然多次接洽，但參保面極小。因此，健康險賠付率過高已是困擾公司經營和發展的一大困惑。二是保險費列支渠道不暢，許多企事業單位放棄為職工辦理補充醫療或補充養老保險。三是青海還沒有建立出一套完整的有關補充醫療、補充養老保障方面的規范性文件，對商業人壽保險拓展業務不利。
4、同業競爭的影響。2003年1－10月，青海國壽保費收入28637.72萬元，占壽險市場份額的70％。平安人壽保費收入12000萬元，占壽險市場份額的30％。根據修改後的《保險法》規定，財產險公司可經營意外險和短期健康險業務，使市場競爭更為激烈。與2002年底相比，青海國壽市場份額下降了8個百分點。與此同時，國內其他壽險公司處於市場擴張的需要，正在著手進入青海壽險市場。今後，青海人壽保險主體將陸續增加，市場競爭不再象過去那樣緩慢，而是日趨激烈，國壽公司原有的優勢受到嚴峻挑戰，業務增幅將隨之趨緩。
三、對策和建議
根據青海經濟發展環境和人壽保險市場發展趨勢，特別是全面建設小康社會和西部大開發對青海經濟發展的拉動作用日趨凸現，預計青海國壽公司仍將保持良好的發展態勢及較高的增長速度，預計2004年保費總量將突破6億元，其中，中國人壽達到4.2億元，平安人壽達到1.8億元。各家壽險公司的競爭重點將是風險型壽險產品。不斷優化公司業務結構，增強整體競爭能力，注重長險新單，尤其是個險新單期繳業務的增長，以及短險等效益險種的增長，仍是2004年各家公司的共同目標。為實現既定目標，將實施以下幾項措施。
（一）增強機遇意識，加快業務發展
當前，青海保險業正處在改革和發展的重要戰略機遇期，公司的股份制改革為發展注入了新的活力，全省經濟持續快速發展為人壽保險業的發展提供了更加廣闊的空間。為此，要審時度勢，抓住機遇，不斷更新觀念，進一步強化市場觀念和競爭意識，增強發展的責任感和緊迫感。切實加大創新力度，充分發揮個人代理、員工直銷和兼業代理三種展業渠道的作用，盡力拓展壽險市場。一是強化品牌意識，大力發展直銷業務。明確直銷業務的市場定位，切實把直銷業務作為樹品牌、創效益、增實力的業務來對待，制定發展策略，創新展業方式，以團體年金和團體補充醫療保險為重點，集中力量加大對大行業、大企業的公關宣傳力度，努力拓展有市場影響力的大客戶，使團體業務發展取得較大突破。二是加快專業化經營進程，增強個人代理業務發展後勁。在全體銷售人員中推廣中國人壽從美國壽險行銷協會（LIM－RA）引進的「需求導向式銷售（NBSS）」課程和總公司與麥肯錫合作研究的以期繳業務為主的「銷售業績改善項目」成果之一的「客戶需求分析與產品組合銷售」課程，改善和提升銷售人員專業技能和期繳業務銷售業績。並根據銷售重點制訂完善主打產品宣導方案，實施銷售培訓支援，全面推行「產品說明會」銷售模式，增強市場開發能力，確保個人代理業務的主導地位。加大增員培訓力度，努力提高個人代理人資格考試合格率，建立一支具有相當規模、相對穩定的代理人隊伍，為業務的可持續發展儲備人才人力資源。三是大力發展銀行、郵政兼業代理業務，培育新的經濟增長點。要在鞏固西寧等地兼業代理業務發展強勁勢頭的同時，扶助該業務發展滯後的分支公司發掘業務主渠道，找准業務突破口，盡力縮小地區差距，實現總量突破，使兼業代理業務成為公司新的業務增長點。
（二）優化業務結構，提高經濟效益
繼續進行業務結構戰略性調整，正確處理規模與速度、質量與效益的關系，在保持一定發展規模的同時，把大力發展經營效益較好的傳統壽險業務放在更加突出的位置，促進各項業務協調發展，規模效益相得益彰，實現經營價值的最大化。一是大力發展個險期繳業務。積極引導廣大員工把注意力放到發展期繳業務上來，改進和完善銷售模式，大力推廣個險產品銷售組合，加強代理人的活動量管理，提高拜訪量，重視對優質目標客戶群的培育和選擇，提高件均保費和個人產能，增大期繳業務比重。二是大力發展短期險。要加大意外險的銷售力度，拓寬健康險、學平險、航意險、旅遊險、駕乘險等保險產品的銷售渠道。三是大力推廣卡折式業務，發掘新的保源，開辟新的業務增長點。
（三）實行科學管理，確保穩健經營
經營管理要盡快適應體制的轉變，實現公司運行的科學化。制度化、規范化。一是堅持體制創新，改善管理結構和人員素質，實現機構設置和人員構成的優化組織，建立精幹、高效的經營機構和員工隊伍。二是強化全員的發展意識、市場意識、質量意識、成本意識、效益意識、法規意識和管理意識，全面實施預算管理和經營目標績效考核制度，把管理責任落實到各級公司。每個部門、每個員工，使職工真正成為企業管理的主人。三是加強業務、財務的高度集中統一管理，進一步提高管理效能，降低經營成本，有效防範經營風險，確保穩健經營。四是嚴格執行《保險法》及其它保險法規，完善管理制度，適時開展壽險市場清理整頓和執法執紀大檢查，嚴肅查處違法違規行為，創造良好的經營環境。五是強化激勵約束機制。健全和落實各項管理制度、競賽企劃和業務發展合規經營第一責任人制度及責任追究制度，獎優罰劣，獎勤罰懶，提高公司綜合管理水平。
（四）注重服務創新，提升公司信譽
積極倡導人性化、信息化服務新理念，努力形成社會化、理性化服務新格局。首先，不斷完善客戶服務體系建設，全面推行職工職業道德守則，把服務平台真正辦成「文明窗口」，擴大壽險公司的社會影響。其次，積極實施「人才高地」戰略，不斷吸納優秀人才走進入壽保險業，建立專業化經營隊伍，提升服務品位，積極挖掘客戶潛在需求，提出新的消費理念，把握市場脈搏，引導市場潮流，最大限度滿足客戶需求。第三，加大資金人力投入，努力提高信息技術含量和運用能力，簡化業務流程，提高工作效率，為客戶提供規范快捷的優質服務。第四，全面加強誠信建設，認真做好客戶回訪和售後服務工作，以人為本，篤誠守信，充分體現保險服務的前伸性、長期性、全程性、政策法規性，以良好的服務品牌和值得信賴的品牌形象贏得市場回報。
（五）加強與政府部門的協調，為壽險業發展創造良好的社會環境
作為社會保險的補充，商業人壽保險的作用日顯突出，引起各級政府和企業的重視。但是受經濟條件、思想觀念等的影響，公眾的保險意識不強，保險的覆蓋面還不高，加之宣傳力度不夠，甚至將商業人壽保險列為亂收費。因此，要加強與政府有關部門的溝通與協調，尋求地方政府支持，為加快人壽保險業的發展創造良好的社會環境，為青海經濟建設和全面實現小康社會多作貢獻。
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Ⅵ 保險產品該怎麼選擇
保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。
您好，針對您這種情況，建議首先參加社保，社保是最基本的保障，是很有必要的參加的，其次選擇一些商業保險進行補充。其中首選意外險，意外是最常見的風險，無處不在，意外險本身保障高，保費便宜，再根據自身的實際情況選擇一些健康險和養老險等。給您推薦：
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