銀行保險產品落後

❶ 人壽保險業務落後剖析

[沈陽]壽險市場競爭升級
年初，外資保險公司將進入沈陽。為了在洋保險到來之前「圈」到更大的市場份額，各保險公司紛紛開拓潛在客戶。昨日記者了解到，沈城的壽險市場更是先行一步，各家壽險公司推出的險種已經超過了千餘種，其每月的保費收入也創下了近年的新高。
「相對於上海、北京等保險業務發達的城市來說，沈陽的保險市場開發遠遠不夠，因此有著更大的發展空間。」中國平安保險公司的陳章政告訴記者，「外資保險的搶灘會使沈陽的保險市場擺脫不溫不火的狀況！」
各家保險公司都很清楚，誰在年底前爭取到更多的客戶，誰就能在明年與洋保險的競爭中佔得先機。遼寧省保險協會的統計資料顯示，今年以來，沈陽地區每個月的壽險業務收入較去年增長了六成以上，其中，7月13日才進入沈陽市場的太平人壽僅用兩個月的時間就以5002萬元保險收入創造了沈陽保險界的奇跡。
沈陽市人壽保險學會秘書長朱寶昌表示，在全國大多數城市的保險市場上，一家新開業的壽險公司保費年收入也就幾百萬元，但太平人壽業績的「井噴」，說明了擁有了「搶灘意識」各家保險公司變得更有競爭力。
太平人壽沈陽分公司開業以來，以「真誠服務，用心經營」的公司經營理念，吸引了一大批熱愛壽險事業的優秀人士，建造了「高素質、高品質、高績效」的「三高團隊」，目前擁有近200人的職工隊伍，在銀行保險、個險、團險三個業務系列均打下了夯實的基礎，特別是與各大商業銀行通力合作的銀行代理業務，創作造了銀行保險業務的新模式，成為銀行保險業務的典範。截至9月13日，公司共進保費5002萬元，其中銀保業務4626萬元，個險業務157萬元，團險業務219萬元，初步實現了公司開業已始提出的打好基礎，高速發展的目標。
在壽險市場的激烈競爭下，人壽沈陽分公司2002年實現保費收入15億元，占人壽遼寧省公司的三分之一，在人壽總公司系統大中城市排名第11位，位居東北副省級城市之首。(大資金積極調整哪些股票才是真正兇猛龍頭？)
人壽沈陽分公司自去年伊始，便加快調整經營結構和營銷策略。公司舉行了「首季攻堅戰」、「新春開泰」競賽等一系列活動，實施了「農村包圍城市」的戰略，增加了團險品種。為了大力發展兼業代理這個新的業務增長點，人壽沈陽分公司還與工行等8家金融機構簽約網點359個，實際完成保費收入4億余元。
針對壽險公司銀代、團險業務一定幅度的縮水現象，中國人壽一位不願透露姓名的人士分析指出，從統計報表即可看出，此次縮減銀代和團險業務的，大多數是有一定的市場、客戶和資金基礎的壽險公司，如泰康人壽、新華人壽、太平人壽……目前這些企業都已經正式駛進軌道，擴大保費收入，已不再是最終目的，穩健、持續對這些企業來說才是現在的發展方向，因此他們要進行經營戰略轉型，摒棄一部分經營成本較高的團險和銀代業務。大力發展個險業務，不僅經營成本相對偏低，個險業務的期繳保費也對公司的可持續發展有重大作用，幫助企業實現經濟效益最大化。
截至年底，省城保險業對外資緊閉的「大門」將徹底打開。在此前夜，近期沈陽的保險市場一片熱絡，大地和中華聯合兩家財險公司先後被批准在沈設立分公司。據消息靈通人士透露，今年下半年，還將有數家新的壽險公司進入沈陽市場。據統計，目前在沈陽正式對外開設或擬開設壽險、財險的公司已經達到十餘家。毫無疑問，今後的省城保險市場將是一片「血雨腥風」，不同的保險公司間會在市場、客戶和人才等方面展開激烈的爭奪，同時也將帶給消費者更多的選擇。
新聞事實
財險公司以品牌姿態入沈幾天前，我國首家由國有獨資企業吸收境外知名企業參股設立的中國大地財產保險沈陽分公司舉行了揭牌儀式。與常規的開業儀式不同的是，大地財產保險與遼寧大學經濟管理學院聯合設立保險教學科研基地的簽約儀式成了當天的主要內容。大地保險沈陽分公司總經理車馳表示，分公司是大地保險在東北地區首批設立的省級公司。無論是公司規模，還是在財險市場的佔有率方面，它都處於起步階段。對於採取這樣一個別開生面的開業揭牌儀式，車馳坦率地說是為了塑造公司的品牌形象，通過吸收高校的專業學術理念提升自身的經營管理。
新的壽險公司接二連三
據了解，截至目前為止，遼寧保監局共批准了大地和中華聯合兩家財險公司在遼寧設立分公司。而面對巨大的市場「蛋糕」，新的壽險公司入沈的腳步也出現了明顯加快的趨勢。
進入7月份以來，國內多家壽險公司突然間在沈陽變得異常活躍。7月6日上午，民生人壽在中韓大廈召開新聞發布會，宣布其正式開始籌建沈陽分公司；7月17日，太平人壽高層人士齊聚沈陽，部署下半年工作。另據了解，另一有外資參股的中資保險公司沈陽分公司籌備工作也已經進入尾聲，預計不久之後，將會向沈陽的消費者提供其頗具特色的保險商品。很顯然，下半年之後的沈陽保險市場的競爭無疑會更加激烈。與以往不同的是，大打「價格戰」，互挖「牆腳」等方式不再作為競爭的主要手段。對於未來的沈陽保險市場，各家保險公司都將「品牌」作為制勝的法寶，形成業務互補，鎖定不同的客戶群，也就是說，每家保險公司的頭頂都將各有一片天。
新聞分析業內人士：遼沈保險市場的增量誘人來自省保監局的統計數字顯示，2003年，我省實現保費收入183.3億元，同比增長19.9％。擺在各大保險公司面前的是，一方面市場份額不斷被外來競爭者瓜分，另一方面保險市場空間很大。數據顯示，在發達國家，平均每個人的保費投入要佔到其儲蓄額度的40％，而目前沈陽市民的保費收入與存款總量比例之間還有幾十倍的市場空間。
省保監會：消費者將得到更全面的保險服務采訪中，省保監會的有關人士表示，新的保險公司進入沈陽市場後，市場競爭無疑會變得更加激烈，這將會改變原有的幾大保險公司壟斷市場的格局。但總的來看，競爭加劇後，各公司會更致力於提升服務水平，推出新的保險品種，在各保險公司求得自身發展的同時，省城的消費者也將得到更全面的保險服務。
專家：精心布局打響全方位爭奪戰
明年起，外資將被批准進入沈陽的保險市場。無論在經濟實力還是管理水平方面，外資保險公司的優勢都是非常明顯的。
生命人壽沈陽分公司籌備組組長，同時兼任多家大學客座教授的李秋率先在國內提出了「保險競爭已進入後營銷時代」的概念。采訪中，他表示，屆時，競爭將不再是中國保險業內資公司的競爭，而是發達國家先進的管理理念、先進的技術、成熟的運營機制和優質的服務手段，與發展中國家相對落後的管理之間的競爭，後營銷時代需要保險公司的產品更合理，費率經算更准確，目前，各家都在精心布局，希望能夠在更大程度上佔有市場，這樣一場拼爭是真正實力的較量。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

❷ 對銀行保險業務產品不滿意的原因是什麼

產品本身沒錯，每種產品的設計都是在保障風險的前提下設定的。錯誤在於保險銷售人員無限地擴大了產品的分紅（銀行保險主要體現在分紅上，基本不和客戶說對於風險的保障，因為這不是個險，不可能花很多時間來說服你，再說銀行排隊的人又多，保險業務員或者銀行職工只能以簡短地說明來描述這種產品特性和價值），而對其他不利因素（諸如退保的現金價值，紅利的不確定等)則加以規避或者隱瞞和無限縮小一筆帶過...等等。在於銷售技巧的角度來說這樣是沒錯的，因為沒有一家公司會突出自己產品的缺點，但在於消費者來說就有一定的誤導嫌疑。所以我國的保險銷售市場不規范，業務員沒有一定的約束機制，才導致了很多人對保險不滿意，有抵觸情緒。

❸ 銀保業績差帶來的影響

銀保，在過去的多年中，一直是為保險行業創造巨大價值的一個渠道，但是同樣也是為保險業抹黑的一個窗口，有多少老年人被忽悠把原來的存款變成了保險，多少人罵聲在道，對保險這樣一個專業強，可以為普通百姓實現自救提供機會的好的行業，帶來了以後多年都不好翻身的惡劣影響。所以保險行業整頓的第一刀，就是銀保，銀保的業績必然會降低，但是現階段大家的保險意識開始逐步提高，這是一個低峰的過渡期，以後的銀保必然轉型。未來的壽險業必然良性高速發展。

❹ 如何看待銀行保險產品的風險

保險，作為居民理財規劃的重要手段，在我們的生活中扮演越來越重要的角色，居民購買保險的途徑也是多種多樣，如可通過保險公司購買，可通過信譽好的保險經紀或代理購買，還可以通過與居民日常生活更加親近的銀行購買。銀行與保險公司共同推出的銀行保險產品，近年來很受大眾歡迎，更多的居民開始傾向於通過銀行購買保險產品，從中得到更多好處﹕ 首先，銷售保險產品的銀行財富管理中心服務上等，信譽良好，值得居民信任。居民在選擇購買保險產品的途徑時，往往傾向選擇信譽良好的銷售方。與保險代理人或經紀不同，居民與銀行保持了長期的關系，更加信任銀行品牌，銀行在提供產品及服務方面比其它保險代理渠道更加嚴謹，能了解居民理財需求的方方面面，如存款、貸款、信用卡、基金投資等，因此，銀行能夠更加到位地考量居民現在與未來的風險定位與財務需求，將收益與保障更好地結合在一起， 為居民提供合適的理財方案。在外資銀行的財富管理中心，在保險方面為居民提供的服務已經切入到購買保險產品後的保單變更、保單取消、理賠、事故處理等方面，甚至切入到了客戶投訴，相比其它保險銷售渠道更加細致深入。在周邊發達市場，如香港、台灣、新加坡等，銀行重視銀行保險客戶，樹立銀行品牌形象，其財富管理中心為居民提供全面到位的服務，因此銀行保險客戶流失率低，這也將成為中國銀行保險市場發展的方向。 其次，銀行可以對客戶資源進行市場細分，根據居民的不同需求層次設計相應的保險產品。與保險代理或經紀相比，銀行掌握居民資金賬戶余額及相關個人信息，還有居民的其它銀行產品，如信用卡、貸款等，這樣，銀行能夠根據這些信息將客戶進行分類，根據不同居民的不同支付能力推薦不同的保險產品，如向高收入階層推薦大額保險產品組合，向中等收入階層推薦養老年金產品，向低收入者推薦簡單的小額保險產品。在此基礎上，銀行還能為居民提供財務規劃服務﹕如長期受益規劃與避免損失。前者主要通過中長期保險產品來實現，如子女教育、養老保障、長期儲蓄等，後者則通過一些短期的保險產品實現，如個人意外傷害險、家庭收入保障險、高端醫療保險、海外旅遊保險、家居保險等。這些產品投保手續簡單，有些還可以與銀行其它產品相關聯，如信用卡產品﹕在居民申請信用卡後，即可享受附加的個人意外傷害保險，這使居民在使用信用卡的同時也得到更好的保障。 再次，居民購買的銀行保險產品具有更高的性價比。與保險的其它銷售渠道﹙如經紀、代理等﹚相比，保險公司通過銀行銷售保險產品，保險公司專職於後台支持，不必建立成本昂貴且龐大的銷售隊伍，支付給銀行的手續費低於支付給代理人或經紀人的提成，使其經營成本下降，保險產品的費率也隨之下降，居民得到的實惠也更多。 最後，銀行保險正在回歸保險的保障本質，尤其是在外資銀行的財富管理中心。其中，除了有豐富的投資理財產品供居民選擇外，它們銷售的一些保險產品更多從客戶的保障需求出發，如意外傷害險、旅遊險、養老年金、子女教育保障等，這樣更強調了保險產品的保障功能。居民購買這樣的保險產品，能夠綜合銀行的投資產品與銀行保險產品，結合投資與保障，合理配置資產。 居民購買銀行保險，除了應看到實實在在的優惠與便利外，還應注意以下幾點﹕ 1. 購買前應多方咨詢，多了解銀行保險產品，特別是過熱的投連險、分紅險等產品，不能輕易聽信銀行銷售的介紹，應在充分了解保險產品的收益與風險後再作決定。若購買分紅保險，則應購買長期險，這樣以復利形式取得的紅利更為可觀。居民還應全方面了解自身面臨的風險及保險需求，如養老需求、子女保障需求、意外傷害保障需求、旅遊保險需求等。 2. 購買時應仔細閱讀保單條款，明確自己的權利和義務，特別是要注意保險產品的保險責任，了解所購買產品的保障范圍能否滿足自身需要。對於期限長且分期繳付的產品，要確認有足夠的財力支付保費，盡量避免中途退保，或可利用減額繳清，即減少保險金額、中止與復效及辦理展期保險來完成。此外，還應認真閱讀現金價值表及退保金比例。一般來說，投保後保單的現金價值即為投保人在以後各年度所能退得的保費。值得注意的是，現金價值在投保初期一般小於保險人繳納的保費，所以在投保前兩年應避免退保。 3. 應充分利用猶豫期。投保猶豫期是投保人簽收保險單後 10 日內，如果對自己購買的保險產品不滿意，可以無條件要求退保。在保險猶豫期內，投保者若想退保，應盡早辦理，可以取回已繳納保費，避免所交保費被扣除﹔ 4. 居民應重視保險公司回訪。對於銀行代理銷售的保險產品，保險公司一般要對客戶進行回訪，回訪內容包括投保人是否認真閱讀了產品說明書、是否正確理解保險責任和自身承擔的風險、是否了解猶豫期內自己的權利、是否知道退保扣費等事項。因此，投保人應正確對待保險公司的回訪，如實回答，以備後用。 5. 購買保險產品後如遇糾紛，應採用適當方式處理。可先通過銀行代理，再找到保險公司客服。解決不了，可到保險行業協會調解，最後則是到保監會投訴。

❺ 新華保險理財產品太不可靠了，投了5年的理財產品，到期了比銀行一年利率都還要少，朋友有類似這樣的嗎

新華新華死光光！我被騙了好多錢，他們在銀行銷售銀行大堂經理賣給我的，當時說利息比銀行高好多。到期以後比銀行活期利息還少。最可氣的是有一個本金都不滿。是不是後台很硬，為什麼沒有人管管！

❻ 怎樣看待銀行保險產品的風險

在銀行購買的保險產品，主要的風險在於業務人員沒有根據客戶的需求和實際情況來推薦合適的產品，一般的分紅險理財險都是提前支取會有損失的，要了解所購買產品的特性，根據自己的需求和投資期限來選擇。

❼ 經不起忽悠，誤買了銀行保險產品，怎麼做不受損失

銀保產品實際上是消費者通過銀行櫃台等買到的保險。

銀行和保險公司的關系：銀行相當於代收關系，向保險公司收取銷售提成。

特別提醒

消費者千萬不要輕信推銷人員的口頭承諾，一定要看清楚書面材料，確實弄明白合同中的各項條款所規定的各項權利和義務。不然，中途退保，扣你的錢那可是分分鍾的事兒，並且不帶商量滴。

❽ 銀行保險產品很難銷售嗎

這個得分地區，相對來說南方好賣些。北方人思想上不太容易接受。
建議你賣的時候選擇那些外出打工的已婚年輕人，他們需要這些理財產品
不要向老年人推薦，一是不適合他們，這些保險產品時間太長，於心何忍呢