❶ p2p網路借貸風險如何進行監管
提防一下六種情況的出現：
一、出現超大額度借款
你所看好的P2P平台，平常都是幾十萬的小標，有一天卻突然出現上千萬的大額標的，這一異常舉動，很有可能源自P2P平台回款資金流出現缺口，急需大量的資金堵窟窿。
二、負面消息不脛而走
如果你關注的P2P平台，一直口碑不錯，有一天突然傳出有理有據的負面消息，這時候你就要高度警惕了。在網路信息越來越追究法律責任的時代，空穴來風的造謠行為將越來越少。一旦傳出負面消息，大多時候都意味著該P2P平台出現運營危機了。你所要做的是，仔細辨別負面消息的真偽。當然，對於那些一直負面消息不斷的平台，一開始就要舍棄。
三、大戶減投或者股東撤資
要知道，大戶之所以是大戶，一方面他們可能比上班族有錢得多，另一方面他們的消息遠比上班族靈通。P2P平台出現問題，一般都是先被大戶得知的。作為散戶投資者，要多留意大戶的舉動。如果發現大戶在減少投資、股東在撤資，那麼一定是P2P平台的資金鏈出現了問題。
四、莫名抬高利息收益
要堅定這樣的認知：天下沒有免費的午餐，平白無故的天上掉餡餅，通常孕育著重重危機。任何商業行為都遵循「成本-收益」的經濟原理，P2P理財也不例外。專業化運營的P2P平台都會把成本控制在合理范圍之內，一旦出現突然大量發布秒標或者抬高利息收益的「回饋」活動，投資者就要提高警惕。
五、提現遲緩或延誤
除非網路維修或者系統升級等正常原因，其他異常提現遲緩或延誤，都是平台資金出現危機的表現。其實辨別方法很簡單，你可以第一時間去咨詢客服人員，如果對方回答是第三方支付的原因，你就索要提現單號，繼續撥打第三方支付的客服電話，檢驗提現單號是否真實。如果屬實，那就是系統原因；否則就是平台危機了。
六、年底發標異常
原本各種期限搭配合理的P2P理財平台，突然頻發天標。意味著平台資金鏈出現問題，平台需要資金流進入。這時候沖進去，就是接盤俠。年底往往是檢驗一個平台運營健康與否的指標。P2P平台一般年底資金兌付壓力都比較大，如果在年底出現異常發標的行為必然是存在問題的。年底異常發標，主要包括突然連續性發布信息不清晰的標，或是高利率的天標、一月標等，都需要引起高度重視。
❷ 為什麼說部分互聯網金融平台存在風險
根據銀監會辦公廳發布的備案指引，已開展業務的網貸機構需要完成有關違規經營行為的對照整改工作後，方可申請辦理備案登記。據監管要求：網路借貸信息中介機構應當按照通信主管部門的相關規定申請相應的電信業務經營許可；未按規定申請電信業務經營許可的，不得開展網路借貸信息中介業務。
風險較小的互聯網金融平台業務都會做以下幾個風控措施：
1.審核出借人與借款人的資格條件、信息真實性；
2.審核融資項目真實性、合法性；
3.採取措施防範欺詐行為；
存在風險的平台有12個負面清單：
▪為自身或變相為自身融資；
▪直接或間接接受、歸集出借人的資金；
▪直接或變相向出借人提供擔保或者承諾保本保息；
▪自行或委託授權第三方在互聯網、固定電話、行動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目；
▪發放貸款，但法律法規另有規定的除外；
▪將融資項目的期限進行拆分；
▪自行發售理財等金融產品募集資金，代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信託產品等金融產品；
▪開展類資產證券化業務或實現以打包資產、證券化資產、信託資產、基金份額等形式的債權轉讓行為；
▪除法律法規和網路借貸有關監管規定允許外，與其他機構投資、代理銷售、經紀等業務進行任何形式的混合、捆綁、代理；
▪虛構誇大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵風險，以歧義性語言或其他欺騙性手段進行虛假片面的宣傳，捏造散布虛假信息或不完整信息損害他人商業信譽，誤導出借人或借款人；
▪向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結構化產品及其他衍生品等高風險的融資提供信息中介服務；
▪從事股權眾籌等業務。
可以通過信息披露完善程度，再對比以上內容對互聯網金融平台進行評判，希望解答可以給您幫助。
❸ 請描述我國P2P網路借貸平台的風險管理
我國互聯網金融所謂的風險管理基本屬於一地雞毛了，當時無非就是資金池，但是遇上擠兌很快也就完蛋了；還有一些平台簽約了保險公司的履約責任險，基本上保險公司也沒兜住，全部完蛋了。
❹ P2P網路借貸平台的風險管理研究有什麼參考文獻可以寫，著作的
你好，個人建議可以選擇幾個平台，參照《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，通過查閱平台信息、平台資料、第三方評價、出借人反饋等方式去全面審查平台等風險管理措施，找到論文寫作的靈感。《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》可以作為參考文獻。
❺ p2p網路信貸風險控制需用到什麼理論
1、個人信貸：這種屬於典型的P2P，特點是小額，信用貸款，借款人分散。
風險：容易形成資金池，必須要有嚴格的風控模型，遇見不誠實的平台，也很容易在線上造假，並且一定要用第三方託管的形式來做，這樣可以增加造假成本，有效的避免假資料。
2、 車貸業務：特點是車輛抵押或質押貸款，額度不大，抵押物變現快，周期短等（適合大部分投資者選擇）
風險：逾期率嚴重，一般地區3000萬待收基本是極限（如果全國有多地門店的情況除外），注意抵押手續齊全。協議，借據，收條，二手車買賣協議（二手車買賣協議最好用當地車管所的樣本） ， 以及相關大綠本， 行駛證等等。抵押需要加GPS和全險。
3、房貸業務：特點是金額相對較大，變現慢，抵押物為不動產，俗稱不還錢就賣房子
風險：注意的是借款人是否有多次抵押，俗稱一押，二押， 可以在當地房產局提檔。是否唯一住房， 夫妻簽
字，老人兒童，是否有之前的租賃，城市房子是否好賣，以及所有房貸最要命的問題就是變現慢。
（萬一發生借款人違約還不上利息和借款，可能導致投資者無法快速收回本金和收益）
4、基金拆分：特點是永遠不會跑路，盈虧自負，有可能一夜暴富，標量嚴重不穩定
風險：大拆小的合規性，但是只違規不違法，不同於P2P，所以即使政策不允許，資金不會有傷害。注意分散多個標的投標，注意根據承受能力選擇分級基金。
5、 融資租賃：特點是周期長，金額大小不一，一般有融資租賃公司合作。
風險： 最大風險是行業風險， 設備一般在使用時值錢，變賣抵債的時候就不值錢。容易出現自融，要選擇好的融資租賃公司。
6、票據貼現：特點是流通快，有假票風險，政策風險，安全度高，收益率特低
風險：如果是倒票，那必然形成資金池，包括無風險套利。注意假票據，融通時候的背書清晰，如果是票據質
押，需要定期去查票，且利率超低。
7、銀行過橋：特點是速度快，收益高，容易形成資金池，過橋天數很難把握
風險：同樣容易形成資金池，周期難控制，銀行容易卡貸，很難判斷平台與銀行關系好壞，小額看分行，大額
看總行，總行的關系平台碰不到。
8、 供應鏈金融：特點是周期短，流動性好，容易形成自融，行業目前不成熟
風險：類似自融，但是又不是自融，行業單一，抵押物的價值波動，應收賬款的是否能准時收回。
9、保理業務：特點是一般有保理商托底，類似產業鏈金融，需要一定的風控能力
風險：應收賬款是否真實，是不是偽造的合同。重復抵押風險（銀行保理不會，商業保理會），需對保理公司
做一定的金額限制。
10、銀行委貸：特點是手續繁瑣，壞賬率不高，業務大面積擴張難。
風險：依舊是借貸，依然會有還不起的可能。放款時間慢，慢到極致，所以不太符合P2P的快速原則。平台不太
容易擴張。
11、大額信貸：特點是需要非常嚴格的風控，額度大，並不太適合P2P
風險：大額信貸的風險對於目前P2P來說是極高的，主要是單筆杠桿比的問題，P2P需要墊付，所以大額墊付是很困難的。
12、配資業務：特點是安全度高，流動性分為信託端差，直配端好，目前被禁止。
風險：這個不多說了，已經被PASS了，風險極低，以後有可能會開放。
❻ P2P網貸的風控有哪幾種模式，每種模式有哪些優缺點
一、抵押+風險備用金模式：
借款人填寫資料後信貸顧問進行回訪核實，必須有房產進行足值抵押，所有項目都在房管所做抵押登記，在公證處進行借款公證和強制公證。審核通過後，借出人通過平台投標，投資期滿後可選擇提現，投資期內可以進行債權轉讓。目前融和貸就是採用此種模式，借款都必須使用房、車等足值抵押，這和大多數平台不同，有利於出借人資金的保障。
二、信用借款模式：
屬於典型的網上P2P借貸模式，借款人發布借款信息，多個出借人根據借款人提供的各項認證資料和其信用狀況決定是否借出，網站僅充當交易平台。
三、擔保模式：
運作模式屬於網站擔保的P2P借貸模式，借入者發布借款信息，多個借出者根據借入者提供的各項認證資料和其信用狀況決定是否借出，但網站對成為VIP用戶的借出者提供本金擔保。
四、風險備用金模式：
主要為居間服務，借款人發布借款信息，出借人根據借款人信息選擇是否借款，同時，是一種資金池模式，出借人購買計劃，自動投標到各借款人，並且資金循環使用。
五、債權轉讓+風險備用金模式：
該模式為債權轉讓交易模式，平台提前放款給需要借款的用戶，再把獲得的債權進行拆分組合，打包成類固定收益的產品，然後通過銷售隊伍將其銷售給投資理財客戶。
❼ p2p網路貸款平台有什麼風險控制
P2P網路借貸平台是P2P網路借貸市場的主體,應當在防範風險方面從以下五點來具體落實:
將P2P網路借貸平台做成盈利能力強的百年老店。P2P網路借貸作為網路版的民間借貸,將會長期存在,因此,將P2P網路借貸平台做成百年老店具有現實性和可行性。要想將P2P網路借貸平台做成百年老店,P2P平台就要有足夠的盈利能力,而貸款人最關心的是P2P平台的經營風險。只有切實做到誠實信用,不斷降低成本,提高效益,才能防範P2P平台的經營風險,並且將P2P網路借貸平台做成盈利能力強的百年老店。
禁忌將P2P網路借貸平台做成借貸或投資的資金池。既不發放貸款,又不吸收存款,也不做理財產品,才能把P2P做成網路借貸平台,進而避免觸及法律紅線。
P2P網路借貸平台應避免向貸款人提供免費擔保。P2P平台對貸款人提供免費擔保,表面上對貸款人負責,如果P2P平台因兌現擔保而倒閉,實質上對貸款人是不利的。P2P平台對外提供免費擔保,只要不違反法律、法規強制性規定,擔保合法有效,增加了P2P網路借貸平台的生存和發展風險,不利於將P2P網路借貸平台做成盈利能力強的百年老店。P2P平台對外提供收取擔保費的擔保,能夠增強盈利能力,有利於P2P平台基業常青。
P2P網路借貸平台不得侵犯借貸消費者的合法權益。P2P網路借貸平台要對借貸消費者的信息安全和隱私保護負責,推廣對借貸消費者的風險教育,防止借貸消費者被欺詐。
P2P網路借貸平台最好建立風險准備金。P2P平台運作過程中將盈利的一部分按一定比例提留風險准備金,並對外公示。如果少數借款人違約逾期,P2P平台將會動用風險准備金向貸款人還本付息,同時取得對借款人的代位追償權,這樣將會對貸款人有莫大的吸引力。
監管部門是P2P網路借貸市場的裁判,應當為P2P網路借貸市場提供公平正義的法治環境:一是制訂和實行利率市場化的政策和法律,降低資金成本;二是建立和完善企業和個人徵信體系,降低社會信用風險;三是為民間投資和民間借貸立法,讓P2P和其他互聯網金融的運作和創新有法可依
❽ P2P平台是怎麼做貸款風險控制的
通過考察企業資質，背景，規避具有欺詐的網站；
通過調查企業每周、每月運營日報運營，查看平台資產和逾期率；
通過了解平台業務模式和風控機制手段，規避風控能力差的平台。
投資者也應該具備一定的風險意識，明確收益和風險是成正比的，高收益往往也意味著高風險。
企業平台運營的時間，企業平台負面信息，都是投資者應該關注的問題