萬得貸理財平台如何控制風險

1. 網路借貸如何控制風險

建 議 一 定 不 能 只 盯 著 高 收 益 ， 而 且 盡 量 不 要 投 入 大 量 資 金 ， 如 想 投 入 大 額 資 金 ， 應 分 散 去 投 項 目 以 減 少 風 險 ， 千 萬 不 要 把 全 部 資 金 投 在 一 個 項 目 上 。 推 薦 你 聚 勝 財 富 ， 安 全 且 收 益 也 不 錯 。

2. p2p理財產品的風險如何控制

你可以咨詢一下前海航交所的專家

3. 萬得貸平台的P2p理財模式安全可靠嗎

P2p投資理財本身是具備一定風險的，

4. 消費貸是如何進行風險控制的

據報道，按照20%的增速預測，我國消費信貸的規模到2020年可超過12萬億元，由於客戶群體的差異和風險控制能力的不同，各種類金融、非金融機構提供的消費貸被挪用比例可能更高。

相關人士表示，一般情況下，平台風控能力不足，消費場景缺失，會選擇用過高利率覆蓋高風險，這樣做的後果就會滋生循環風險，引發多頭借貸、借新還舊問題和不合適的催收手段，更有少數平台、中介明裡暗裡直接為購房首付款提供借貸支持。

希望消費貸發展你的同時相關的風險可以被有效的遏制！

5. P2P借貸如何控制風險

我國至今沒有對民間開放小銀行的注冊登記，所以中小企業的融資問題得不到解決。在這種條件下放開民間借貸是解決中小企業融資難的唯一出路。
目前在中國的P2P借貸有兩種模式，一種是線上服務，網站作為中介平台，借款人和出借人通過其網站競拍交易，以拍拍貸等網站為代表；一種是線下模式，致力於打造P2P小額信貸理財，指投資者通過P2P平台，將手中的閑置資金直接借給微小企業主、大學生、工薪階層和貧困農戶，並獲取一定利息收益的理財模式。 網路僅提供交易的信息，具體的交易手續、交易程序都由P2P信貸機構和客戶面對面來完成。這種模式的代表是錢袋兒網。
相關專家認為，P2P小額貸款中可能發生的個人信用風險有三方面：一是有人利用虛假身份作為借款人發出貸款申請；二是借款人***是真實的，但商業計劃書是虛假的，在計劃書中宣稱自己即將從事的商業活動能夠足夠還款，但其實卻在高消費；三是借款人可能借新款還舊債。P2P小額信貸理財模式對於投資人來說，雖然收益率可觀，但潛在的風險確實難以估計。
國內知名網貸平台——錢袋兒網認為：控制借出人的放貸風險是我們最重要的職責。我們之所以專注於中小企業貸款，是因為中小企業貸款人一般都有增值預期，因此還款能力較強。相比較而言，個人消費貸款的往往缺乏還款保障，風險過大。
對於中小企業貸款，我們採取了以下措施來降低壞賬風險：
1、「小額貸款」：我們給借款用戶只提供短期拆借申請，借款期限不許超過12個月，避免由於經濟環境變化引起的長期風險。
2、「穩定性測試」：我們要求借款用戶必須至少在一個市場的同一攤位穩定正常運營，並按期支付租金和管理費，並且有穩定的現金流水。我們認為：通常這樣的用戶已經具備較為穩固的客戶基礎，違約成本較高，不會因為躲債而輕易搬遷。
3、「分期還款」：借款超過1個月以上的用戶必須每月按照等額本息等方式還款以降低風險。
4、「審核跟蹤」：對於每一個用戶，我們將進行現場審核，貸後定期回訪，以確保。

6. 購買銀行理財產品和在萬得貸平台上面投資，風險怎麼樣哦

投資都會有風險的，只看風險大小，

7. 網貸平台如何控制貸款風險

目前，大多網貸平台控制風險的主要辦法是通過貸前調查後，包括對借款人的基本情況、財產情況、財務收支情況、經營情況以及信用記錄、還款等你等情況等多項指標進行綜合評估，並給予嚴格的打分，根據得分情況網貸平台自己分出不同的信用等級，再根據不同的信用等級給予匹配不同的信用額度。 此外，由於貸款平台大部分與借款人沒有直面的接觸，因此部分貸款平台在申請者通過平台尋求資金的時候，便會對申請者提供的資料的真實性進行一個資料審核，包括對申請者的個人收入、信用狀況、居住洗洗以及其他人關系的那個信息進行一番審核後，再將通過審核的個人信息與相應的貸款機構匹配，為其尋找合適的貸款機構。

8. P2P網貸平台是怎麼控制風險的

P2P網貸如何進行風險控制?
P2P發展飛速，同時也伴隨著高收益、高風險等字眼。作為一個P2P網貸從業者，我盡可能從客觀角度分析這個問題。就問題本身來說「如何控制風險」，首先。我們先來了解一下P2P有哪些風險?
一、信用風險
用錢生錢的生意涉及的資金一般都比較大，一旦發生信用危機，對於投資人來說，將是一筆很大的損失。信用危機具有隱形特徵，屬於道德層面不容易察覺。
如何控制老闆的道德風險?
1.創始人創辦平台的目的
掙錢、追求社會地位、追求理想這都是正面的目的。但如果目的是騙錢、還債、自己借款，這樣的目的對於投資人來說就需要敬而遠之。
部分投資者抱著投機的心態，認為只要在騙子跑路之前將自己的資金收回就行，卻不知，對於以騙錢、非法集資等為目的的平台跑路是分分鍾的事情。
2.創始人的背景、經驗和人品
創始人或創始團隊最好同時都有金融和互聯網背景，再次之，至少有一種。如果完全是沒經驗的創業，或是完全的外行，這里風險就大了。
我這里特地提到了人品，人品有時候反而更加重要。如果史玉柱來開個平台，承諾擔保。那我完全放心把錢給他，因為即使他倒閉了，也會東山再起把錢還上。在互聯網時代，了解一個陌生人的人品越來越容易：通過微博、微信朋友圈，了解這個人的關注點，衣食住行，能判斷大概這是個什麼樣的人。
3.流程和制度
流程和制度是控制道德風險最有效的方式。正規的P2P，公司老闆是沒有許可權動用到投資人資金的。投資人充值到第三方支付——借款人從第三方支付收到借款——借款人還款到第三方支付——投資人從第三方支付取現。
嚴格使用第三方支付平台，很大程度上杜絕跑路的可能。
除此之外，公司內部的財務制度也很重要。大額提現需經過兩個及兩個上上的不同部門、不同職位的人工審核，在一定程度上能確保資金流動的合理性。
二、借貸管理風險
辦理一筆、兩筆貸款，然後把錢收回來了，這樣算是有信貸風險的管理能力嗎?不然，我借錢給我老婆，然後錢收回來了，逾期率0%，這並不代表我很厲害。信貸風險管理能力在於管理「陌生」借款人客戶的數量(注意是數量，而不是金額)。管理的客戶數越多，能力越強。

9. 請問一下P2P行業如何控制風險

P2P行業風險主要在於平台所屬公司的安全性。具體可查考如下

職能明確的風控部門

在信貸金融領域，根據不同借款額度，往往對應的是不同的風控審批手段。從業內看，超過100萬以上的借款基本採用與銀行相同的借款風控手段，實地真人考察，另外再加抵押物。而20-100萬之間，可以用類似IPC的風控技術，沒有抵押物，但較接近銀行審核手段，不能集中化審核，容易導致審核標准不一。

而P2P從本質上講，更多應該是專注於1-20萬之間的抵押借款，這是與銀行、小貸和擔保公司目前很難覆蓋的領域，融易理財正是選擇專注於這類型的借款客戶開發。在這種模式中，風險管理採用總部集中式的數據化風控模式，從而解決審核標准不統一以及審核人員快速擴張需要依賴長期經驗積累的問題。在總部風控部門設立方面，以愛錢進為例，主要分成三個部門：政策和數據分析部、風控審核部、催收部。

政策和數據分析部下面分成三個主要部分：一是政策制定團隊，包括確定目標人群、設計借款產品准入政策、核批政策、反欺詐政策、催收政策等，並固化到決策引擎系統和評分卡;二是數據挖掘分析，對逾期客戶進行特徵分析、產品盈利分析等;三是數據建模團隊，根據數據挖掘，對逾期客戶特徵數據進行建模分析。政策和數據分析部的三個部門工作相互關聯，工作成果是制定貸款產品政策，包括前端營銷、中台審核、後台催收的各項政策制度。

風控審核部主要包括初審部、終審部和稽核部，主要職責是審核判定借款人資料的真實性和有效性，結合決策引擎和評分卡等對客戶做出是否核批的決定。催收部按照客戶逾期時間長短，分為初催和高催，主要職責是根據催收評分卡和決策引擎，對逾期客戶進行催收工作。

小額分散原則

有了職能清晰的風控部門，對於以點對點借款為主要模式的P2P而言，要控制平台整體違約率在較低水準，還要堅持「小額分散」的原則。

先說一下「分散」在風險控制方面的好處，即借款的客戶分散在不同的地域、行業、年齡和學歷等，這些分散獨立的個體之間違約的概率能夠相互保持獨立性，那麼同時違約的概率就會非常小。比如100個獨立個人的違約概率都是20%，那麼隨機挑選出其中2人同時違約的概率為4%(20%^2)，3個人同時違約的概率為0.8%(20%^3)，四個人都發生違約的概率為0.016%(20%^4)。如果這100個人的違約存在相關性，比如在A違約的時候B也會違約的概率是50%，那麼隨機挑出來這兩個人的同時違約概率就會上升到10%(20%×50%=10%，而不是4%)。因此保持不同借款主體之間的獨立性非常重要。

「小額」在風險控制上的重要性，則是避免統計學上的「小樣本偏差」。例如，平台一共做10億的借款，如果借款人平均每個借3萬，就是3.3萬個借款客戶，如果借款單筆是1000萬的話，就是100個客戶。在統計學有「大數定律」法則，即需要在樣本個數數量夠大的情況下(超過幾萬個以後)，才能越來越符合正態分布定律，統計學上才有意義。因此，如果借款人壞賬率都是2%，則放款給3.3萬個客戶，其壞賬率為2%的可能性要遠高於僅放款給100個客戶的可能性，並且這100個人壞賬比較集中可能達到10%甚至更高，這就是統計學意義上的「小樣本偏差」的風險。

對應到p2p網貸上，那些做單筆較大規模的借款的網站風險更大。這也是為什麼包括人人貸、有利網以及融易進這些對風控要求較高的平台，堅決不做抵押類大額借款的原因。

數據化風控模型

除了堅持小額分散借款原則，用數據分析方式建立風控模型和決策引擎同樣重要。小額分散最直接的體現就是借款客戶數量眾多，如果採用銀行傳統的信審模式，在還款能力、還款意願等難以統一量度的違約風險判斷中，風控成本會高至業務模式難以承受的水平，這也是很多P2P網貸平台鋌而走險做大額借款的原因。

可以借鑒的是，國外成熟的P2P比如LendingClub，以及都是採用信貸工廠的模式，利用風險模型的指引建立審批的決策引擎和評分卡體系，根據客戶的行為特徵等各方面數據來判斷借款客戶的違約風險。美國的專門從事信用小微貸業務的Capital
One是最早利用大數據分析來判斷個人借款還款概率的公司，在金融海嘯中，Capital
One公司也憑借其數據化風控能力得以存活並趁機壯大起來，現在已經發展成為美國第七大銀行。

簡單點說，建立數據化風控模型並固化到決策引擎和評分卡系統，對於小額信用無抵押借款類業務的好處包括兩個方面：一是決策自動化程度的提高，降低依靠人工審核造成的高成本;二是解決人工實地審核和判斷所帶來審核標準的不一致性問題。在國內，目前包括人人貸、融易理財、拍拍貸都在積極推動數據化風控模型的建設，這也是監管層所樂於看到的。

因此，除了小額分散的風控原則，P2P網貸風控的核心方法在於，通過研究分析不同個人特徵數據(即大數據分析)相對應的違約率，通過非線性邏輯回歸、決策樹分析、神經網路建模等方法來建立數據風控模型和評分卡體系，來掌握不同個人特徵對應影響到違約率的程度，並將其固化到風控審批的決策引擎和業務流程中，來指導風控審批業務的開展。

最後，回到P2P的社會效益這一原點問題上，P2P網貸是為了實現普惠金融的一個創新，它的初衷是讓每個人都有獲得金融服務的權利，能真正地把理財和貸款帶到了普通民眾的身邊。P2P網貸的出現，填補了我國目前傳統金融業務功能上的缺失，讓那些被銀行理財計劃和貸款門檻拒之門外的工薪階層、個體戶、農村的貧困農戶、大學生等人群也有機會享受金融服務。而服務這一龐大的群體，如何設計安全、合理的商業模式和恪守風控第一的准則，確保廣大投資者的權益更應成為p2p行業從業者放在第一位思考的問題。